フィンテックや銀行から小売業まで、フランスのすべての企業は、顧客とビジネス関係を結ぶ前に、顧客の会社代表者を確認することが義務付けられています。したがって、すべての企業にとって、会社代表者とは何か、およびそれを確認する方法を知ることは重要です。さらに、フランスの企業は、会社代表者を規制する法律と、これらの要件に対する例外を知る必要があります。

この記事では、会社代表者について、確認が必要な理由や企業の確認方法を含めて説明します。

この記事でわかること

• 企業の会社代表者とは、企業を管理する個人のことです。これには、株式の所有、議決権、または経営の管理が含まれます。企業には複数の会社代表者がいる場合があります。
  
• フランスの企業およびフランスに設立された外国企業は、マネーロンダリングとテロ資金供与の防止に役立てるため、会社代表者を申告する必要があります。
  
• 特定の専門家 (特に金融業界) は、顧客と取引を行う前に、顧客の会社代表者を確認する必要があります。これは、Know Your Customer (KYC) プロセスの必要な部分です。
  
• 顧客の会社代表者を確認するために、マネーロンダリング防止の要件の対象となる専門家は、会社代表者登録簿 (Registre des bénéficiaires effectifs、RBE) および Kbis 企業登録フォームや定款などの特定の公式文書を参照する必要があります。
  

会社代表者とは何ですか？

「会社代表者」は、直接的または間接的に企業を管理し、その財務上の利益の大部分を得る個人を指す法的用語です。会社代表者は事業主体の実際の所有者ですが、複雑な所有構造 (ホールディングス、信託など) や名義人の使用によって見えにくくなっている場合があります。

通貨金融法典の第 R561-1 条によると、個人が会社代表者としての資格を得るには、以下のいずれかの基準を満たす必要があります。

• 企業の株式または議決権の 25% を超えて所有している
  
• 企業の経営、管理、ガバナンス、またはパートナーや株主の総会を管理している
  

企業には複数の会社代表者がいる場合があります。所有権または管理の基準を満たす人がいない場合、デフォルトで企業の法定代理人 (マネージャーや会長など) が会社代表者と見なされます。

注: 別の企業がその企業の株式を所有している場合、所有権を最終的に所有する個人まで遡る必要があります。目的は、企業の管理権を持つ個人を特定することです。

会社代表者、法定代理人、およびエージェントの違いは何ですか？

企業の法定代理人は、必ずしもその会社代表者ではありません。他に特定できる人物がいない場合にのみ、デフォルトで会社代表者になります。法定代理人の主な役割は企業を管理することです。これには、戦略の決定、契約への署名、法廷での企業の代表が含まれます。これらは企業の定款で指定されます。

一方で、会社代表者は、25% の株式の所有、議決権、または経営の管理を通じて、企業の管理を維持します。これらは、役員を務めることなく企業から利益を受け取ります。

エージェントは、他人の代わりとして特定のタスク (通常は 1 回限りの任務や任命) を実行するためにのみ介入します。その役割は通常、一時的なものです。

企業の実質的支配者を特定する必要があるのはなぜですか？

企業の実質的支配者を特定することは、金融の透明性を維持し、マネーロンダリング、脱税、テロ資金供与を防止するために必要です。企業の実質的支配者を特定することにより、法人組織の背後にいる実際の所有者を特定できます。これにより、ヨーロッパでの違法な資金移動 (例: 資金の出所や移動先を隠蔽するためのダミー会社の利用など) を防ぐことができます。

フランスの企業および関連する請負業者は、マネーロンダリング防止指令 (EU) 2015/849 に従って、実質的支配者を特定することが法律で義務付けられています。この指令は、通貨金融法典の第 L561-45 条以降としてフランス国内法に置き換えられました。法律で義務付けられている実質的支配者の申告を怠った企業は、ブランドイメージを損ない、事業活動の停止を招く可能性のある厳しい罰則を受けるリスクがあります。罰則には以下が含まれる場合があります。

• 法定代表者に科される €200,000 の罰金、企業経営の禁止、および公民権と参政権の一部喪失
  
• 企業に科される €1,000,000 の罰金、および追加の制裁措置 (例: 解散、監督、閉鎖、公共契約への参加禁止)
  

企業の会社代表者に関する要件は何ですか？

具体的には、法律により、フランスに本社を置く企業、またはフランスに拠点を置く他国の企業は、登録時および会社代表者が変更されるたびに、会社代表者を申告することが義務付けられています。この要件は以下に適用されます。

• 商業企業。これには、公開有限会社 (société anonyme、SA)、単純型株式会社 (société par actions simplifiée、SAS)、1 人株主の単純型株式会社 (société par actions simplifiée unipersonnelle、SASU)、株式合資会社 (société en commandite par actions、SCA)、有限責任会社 (société à responsabilité limitée、SARL)、合資会社 (société en commandite simple、SCS)、および合名会社 (société en nom collectif、SNC) が含まれます。
  
• 民事会社、農業ビジネス、およびフリーランサー
  
• 経済的利益団体 (GIE)
  
• 非営利組織、および商業登記簿 (Registre du commerce et des sociétés、RCS) と全国企業登録簿 (Registre national des entreprises、RNE) に登録されているその他の事業主体
  

上場企業は要件を免除されます。ただし、金融業界の企業および一部の規制対象の専門家は、企業の会社代表者を確認することが義務付けられています。これらの企業や専門家は、取引を行う前および取引中に、顧客のリスクレベルを評価する必要があります。

この評価は、国立産業財産権庁 (Institut national de la propriété industrielle、INPI) が管理する会社代表者登録簿 (Registre des bénéficiaires effectifs、RBE) を参照し、独自に調査することで行うことができます。RBE と、顧客やその他の信頼できる情報源から取得した情報との間に不一致がある場合、企業は当局に連絡する必要があります。

銀行、決済および電子マネー機関、投資会社、暗号資産サービスプロバイダー、および保険会社はすべて、顧客の会社代表者を確認することが義務付けられています。会計士、公証人、弁護士、不動産およびスポーツエージェント、監査人、および裁判所から任命された役員も、顧客が上場企業でない限り、これを行う必要があります。

企業はなぜ顧客の会社代表者を特定する必要があるのですか？

会社代表者の確認は、マネーロンダリング防止法を遵守し、不正行為への関与を防ぐために必要です。この必須の確認は、Know Your Customer (KYC) プロセスの不可欠な部分であり、企業や専門家が潜在的なビジネス関係の安全性を最初から評価するのに役立ちます。

企業は顧客の会社代表者をどのように確認できますか？

企業は、企業が申告する情報を集約している INPI の登録簿を参照することで、会社代表者を確認できます。RBE へのアクセスは、特定の当局、マネーロンダリング防止法の対象となる専門家 (弁護士、会計士、銀行員など)、および正当な利益を証明できる人物 (ビジネスパートナー、ジャーナリスト、学術研究者など) に制限されています。

ただし、顧客の会社代表者を確認するには、RBE を参照するだけでは不十分です。企業は、内部文書、公開情報源 (メディアなど)、および公式情報源 (定款や契約書など) と情報を照らし合わせる必要もあります。この情報は、顧客のプロファイルと事業活動の性質を判断するのに役立ちます。

または、会社代表者を特定できるサードパーティーにタスクを委託することもできます。

Stripe Identity でできること

Stripe Identity は、企業が顧客の身元を迅速かつ安全に確認できるようにする検証ツールのスイートであり、Know Your Customer (KYC) の義務を果たすのに役立ちます。
Stripe Identity でできることは次のとおりです。

• 顧客のオンボーディングを迅速化: シームレスで自動化された本人確認プロセスを提供し、オンボーディング時の摩擦を減らし、コンバージョン率を高めます。
  
• 不正利用リスクの軽減: 高度な不正検知機能を活用し、悪意のある行為者によるアカウント作成や不正取引を特定・防止します。
  
• 運用効率の向上: 手動での本人確認を不要にし、新規顧客のオンボーディングにかかる時間とリソースを削減します。
  
• 体験の設定: Identity を既存のユーザー体験に簡単に統合し、認証方法やフォールバックの設定を行えます。
  
• 自信を持ってスケール: Stripe Identity の堅牢なインフラは、ビジネスの成長に伴い大量の検証リクエストを処理でき、運用上の負担を増やすことはありません。
  

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会社代表者の確認に関するよくあるご質問