オーストラリアにおいて、eftpos は大文字と小文字の表記によって、端末とネットワークの両方を指します。eftpos は 7,000 万枚以上のデビットカードで利用できるオーストラリアのローカルなデビットカードネットワークを指しますが、EFTPOS (Electronic Funds Transfer at Point of Sale) はそのような決済を受け付けるために使用される物理的な Terminal です。eftpos ネットワークは、EFTPOS Terminal がルーティングできる複数の決済スキームの 1 つであり、特定の取引で端末がどのスキームを使用するかによって、支払額が異なります。
以下では、オーストラリアでの eftpos ネットワークと EFTPOS Terminal の仕組み、小規模ビジネスにおける eftpos の実際のコスト、そしてビジネスに合った構成を選択する際の注意点について説明します。
この記事でわかること
ほとんどのオーストラリアのデビットカードは複数のネットワークで機能するため、Terminal がデフォルトでどのネットワークを使用するかによって、取引コストに直接的な影響が生じる可能性があります。
Terminal 市場は 4 大銀行の枠を超えて拡大し、現在では独立系およびグローバルなプロバイダーが柔軟な料金体系と強力なソフトウェア連携を提供しています。
小規模ビジネスに適した EFTPOS 端末を選択するには、単純な見出しの取引レートだけでなく、取引量、物理的環境、POS ソフトウェア、契約条件などの要因を考慮してください。
オーストラリアの小規模ビジネスにおいて EFTPOS が重要である理由
オーストラリアでは決済の 73% がカードで行われているため、eftpos への対応は、対面決済を受け付けるあらゆるビジネスにとってのベースラインとなっています。EFTPOS Terminal では、eftpos カード決済を受け付けるだけでなく、Visa や Mastercard といった国際的なカードネットワークからのデビットカード決済を受け付けることもできます。これらのカードの処理に失敗する Terminal は、すでに利益率が低いホスピタリティや小売業において、リピーターを失う原因となる問題を引き起こします。
ほとんどのオーストラリアのデビットカードにはデュアル機能が備わっており、国内の eftpos 経由、または Visa や Mastercard などの国際ネットワーク経由で決済を処理できます。歴史的に、デュアルネットワークのデビットカードによる非接触型決済では、多くの Terminal がデフォルトで Visa または Mastercard に設定されていましたが、これは通常、手数料が高くなることを意味します。近年は、最小コストルーティングを推進する取り組みが行われています。
Terminal が取引をどのようにルーティングするかを理解することは、受け付けコストを削減するための最もシンプルな方法の 1 つです。
オーストラリアでの EFTPOS の仕組み
顧客がカードをタッチまたは挿入すると、Terminal はカード詳細を読み取り、決済代行業者にオーソリリクエストを送信し、決済代行業者はそれを関連するネットワークにルーティングします。ここでは、あらゆる EFTPOS 取引の基本コンポーネントを紹介します。
承認
まず、顧客の銀行が資金の有無を確認します。その後、数秒で取引を承認または拒否します。
経路選定
非接触型決済のタッチ決済は多くの場合、国際的な決済スキーム (Visa、Mastercard など) をデフォルトとしているため、ビジネスのニーズに合わせた最適な構成を選択する必要があります。eftpos ネットワークのインターチェンジ手数料はより低いことが多く、これは対象となるすべての取引での支払額に影響します。
料金体系の影響
コスト・プラスまたはインターチェンジ・プラス料金のモデルでは、国内のルーティングによりコストを節約できます。ただし、ブレンドレートの場合、その節約分は代行業者に吸収されます。
接続性
Terminal はモバイルデータまたはインターネット (Wi-Fi またはイーサネット) で稼働します。一部の機種は、一方をフェイルオーバーとして両方をサポートしています。インターネットが不安定な場合は、ハードウェアを比較する際にその冗長性に注意してください。
オーストラリアの小規模ビジネス向けの主な EFTPOS オプションとは？
オーストラリアには、ビジネスが選択できるさまざまな EFTPOS オプションがあります。主なオプションの比較は以下のとおりです。
銀行提携の Terminal
CommBank、オーストラリア・ニュージーランド銀行 (ANZ Worldline 経由)、Westpac、National Australia Bank (NAB) はすべて、ビジネスの顧客向けに Terminal ソリューションを提供しています。決済を既存の銀行とまとめることで消込がシンプルになり、管理するサプライヤーの関係が 1 つ減ります。ただし、銀行提携のソリューションは、独立系のプロバイダーに比べて料金の柔軟性が低く、新機能の導入が遅い場合があります。
独立系および専門のプロバイダー
独立系の EFTPOS プロバイダーは、中小企業、特に POS ソフトウェアとの直接連携が重要となるホスピタリティなどの業界向けに役立つ製品を提供しています。一部のプロバイダーは、Terminal をビジネスバンキングやカード製品と組み合わせることで、より新しい代替手段としての地位を確立しています。その料金設定は、月額の Terminal レンタルなしでシンプルさを求める、取引量の少ないビジネスにとって魅力的かもしれません。
オーストラリアで事業展開するグローバルプロバイダー
オーストラリアで事業展開するグローバルプロバイダーを利用すれば、他の決済手段とともに EFTPOS 決済を簡単に受け付けることができます。たとえばStripe Terminal は、物理的な決済を Stripe の幅広いインフラストラクチャーに接続します。すでにオンライン決済やインボイスに Stripe を使用しており、そこに Terminal を追加する場合、対面とオンラインの取引は、統合されたレポート作成、消込、入金とともに、同じダッシュボード内に表示されます。
オーストラリアの小規模ビジネスにおける EFTPOS のコストと制約とは？
この市場における料金体系はわかりにくい場合があります。契約に署名する前に、EFTPOS 手数料と、すべての項目にわたって支払う内容を理解しておく必要があります。
加盟店サービス手数料
加盟店サービス手数料 (MSF) は取引ごとに請求されるパーセンテージであり、カードによって異なります。Eftpos、Visa、Mastercard ではすべて異なるレートが請求されます。ブレンドレートを提示するプロバイダーは、カードタイプ全体で手数料を平均化しています。インターチェンジ・プラス料金では、実際のインターチェンジ手数料とプロバイダーのマージンが個別に表示されるため、実際の支払額がわかりやすくなります。
Terminal のレンタルまたは購入
プロバイダーは多くの場合、モデルなどの要因に基づいて異なる月額レンタル手数料を請求します。Terminal を一括で購入すると初期費用が高くなりますが、継続的な手数料はなくなります。Stripe などの一部のプロバイダーは、レンタルモデルなしでハードウェアを販売しています。
月額アカウントまたはサービス手数料
Terminal のレンタルに加えて、プラットフォームまたはアカウントの手数料を請求するプロバイダーもあります。これらは見出しの取引レートを比較する際に見落としがちです。
月額最低料金
契約によっては、取引手数料の月額最低使用額が含まれている場合があります。取引量が少なく、その最低額に達しない場合は、差額を支払わなければならない可能性があります。たとえば月額の最低額が 500 ドルで、ビジネスでの手数料が 250 ドルのみの場合、250 ドルの差額を支払います。
追加料金の請求ルール
オーストラリアのビジネスは一般的にカードのサーチャージを顧客に転嫁できますが、サーチャージが実際の受け付けコストを超えることはできません。これはオーストラリア競争・消費者委員会 (ACCC) によって義務付けられており、これに違反すると規制上のリスクが生じる可能性があります。サーチャージを顧客に転嫁する場合、カードタイプごとのコストを把握しておく必要があります。これもまた、ブレンドレートよりもインターチェンジ・プラス料金の検討が推奨される理由の 1 つです。
契約条件
プロバイダーによっては、早期解約手数料を伴う 12 カ月や 36 カ月などの固定期間で契約を拘束する場合があります。市場はより柔軟な条件へと移行していますが、固定期間は銀行提携のプロバイダーでは依然として一般的です。契約に署名する前にこれらの条件を理解してください。
オーストラリアの小規模ビジネスに適した EFTPOS 環境の選び方
すべてのビジネスに適合する構成はありませんが、いくつかの要素から選択肢を絞り込むことができます。以下の特定の領域を検討してください。
取引量と平均販売額
定額料金はシンプルで予測可能ですが、取引量が多い場合は、インターチェンジ・プラスや交渉制料金のほうが安くなることが多くあります。月額 3 万ドル以上を処理する場合、その差はすぐに大きくなります。
物理的環境
インターネット接続が安定している固定の小売業の店舗であれば、イーサネット接続の据え置き型 Terminal で問題ないでしょう。テーブルサービスを提供するカフェでは、Wi-Fi 接続のポータブル Terminal が必要になるでしょう。職人や市場の出店者には、4G 対応で省スペースのモバイル機器が必要です。ワークフローと店舗に基づいてハードウェアを決定してください。
ソフトウェア導入
POS システムを運用している場合は、価格を比較する前に、どの Terminal プロバイダーが直接連携するかを確認してください。POS に接続しない Terminal は手動での消込を意味し、そのコストは取引手数料の比較には現れません。
オムニチャネルの運用
対面とオンラインの両方で販売する場合、両方のチャネルを同じプロバイダー経由で実行すると、レポート作成、消込、入金がシンプルになります。
サポート
Terminal の故障や接続の切断は、しばしば最悪のタイミングで発生します。登録する前に、サポートの対応時間と応答時間を確認してください。
Stripe Payments でできること
Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンラインや対面により、世界各地でスムーズに決済を導入できます。
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決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、および Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を数千時間節約できます。
新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 種類以上の通貨で利用可能な国際決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。
対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益を拡大します。
決済パフォーマンスを向上させる: ノーコードの不正利用対策や、オーソリ率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を拡大します。
柔軟で信頼性の高い成長基盤で迅速に前進: 99.999% の稼働時間実績と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築します。
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この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。