En Australie, eftpos désigne à la fois une machine et un réseau, selon sa capitalisation. Tandis qu'eftpos désigne le réseau local de cartes de débit d'Australie, disponible sur plus de 70 millions de cartes, l'EFTPOS (Electronic Funds Transfer at Point of Sale) est un terminal physique utilisé pour accepter de tels paiements. Le réseau eftpos est l'un des nombreux systèmes de paiement via lesquels les terminaux EFTPOS peuvent acheminer les paiements, et le système que votre machine utilise pour une transaction donnée détermine ce que vous payez.

Ci-dessous, nous expliquons comment le réseau eftpos et les terminaux EFTPOS fonctionnent en Australie, le coût réel de l'eftpos pour les petites entreprises et ce qu'il faut rechercher lors du choix d'une configuration adaptée à votre entreprise.

Points à retenir

• La plupart des cartes bancaires australiennes fonctionnent avec plusieurs réseaux, et celui que votre terminal utilise par défaut peut avoir un impact direct sur vos coûts de transaction.

• Le marché des terminaux ne se limite plus aux quatre grandes banques ; désormais, des prestataires indépendants et internationaux offrent une tarification flexible et de solides intégrations logicielles.

• Pour choisir le terminal EFTPOS adapté à votre petite entreprise, tenez compte de facteurs tels que votre volume de transactions, votre environnement physique, votre logiciel de point de vente (POS) et les conditions du contrat, plutôt que de vous fier uniquement au taux de transaction mis en avant.

Pourquoi l'EFTPOS est-il important pour les petites entreprises en Australie ?

En Australie, 73 % des paiements sont effectués par carte bancaire, ce qui signifie que l'acceptation de l'eftpos est essentielle pour toute entreprise acceptant des paiements en personne. Outre l'acceptation des paiements par carte eftpos, les terminaux EFTPOS peuvent également accepter les paiements par carte bancaire des réseaux de cartes internationaux tels que Visa ou Mastercard. Un terminal qui a des difficultés avec ces cartes crée des problèmes qui peuvent vous faire perdre des clients réguliers, en particulier dans l'hôtellerie-restauration et le commerce de détail, où les marges sont déjà réduites.

La plupart des cartes bancaires australiennes possèdent une double fonctionnalité permettant de traiter les paiements soit à l'échelle nationale (via eftpos), soit via des réseaux internationaux tels que Visa ou Mastercard. Historiquement, de nombreux terminaux utilisaient par défaut Visa ou Mastercard pour les paiements sans contact avec des cartes bancaires à double réseau, ce qui implique généralement des frais plus élevés. Ces dernières années, des efforts ont été déployés pour promouvoir l'acheminement à moindre coût.

Comprendre comment votre terminal achemine les transactions est l'un des moyens les plus simples de réduire votre coût d'acceptation.

Comment fonctionne l'EFTPOS en Australie ?

Lorsqu'un client présente ou insère une carte bancaire, le terminal lit les informations de carte et envoie une requête d'autorisation à votre prestataire de paiement, qui l'achemine ensuite vers le réseau concerné. Voici les composants de base de toute transaction EFTPOS.

Autorisation

D'abord, la banque du client vérifie que les fonds sont disponibles. Elle approuve ou refuse ensuite la transaction en quelques secondes.

Acheminement

Étant donné qu'un paiement sans contact utilise souvent par défaut le système de paiement international (par ex., Visa, Mastercard), les entreprises doivent choisir la meilleure configuration pour leurs besoins. Le réseau eftpos applique souvent des frais d'interchange inférieurs, ce qui a une incidence sur ce que vous payez pour chaque transaction éligible.

Impact du modèle de tarification

Avec un modèle de tarification cost-plus ou interchange-plus, l'acheminement national vous fait économiser de l'argent. Toutefois, avec un taux mixte, ces économies sont absorbées par votre sous-traitant.

Connectivité

Les terminaux fonctionnent via les données mobiles ou Internet (Wi-Fi ou Ethernet). Certains prennent en charge les deux, l'un servant de solution de secours. Si votre connexion Internet n'est pas fiable, tenez compte de cette redondance lorsque vous comparez le matériel.

Quelles sont les principales options EFTPOS pour les petites entreprises en Australie ?

L'Australie propose aux entreprises diverses options EFTPOS. Voici comment se comparent les principales d'entre elles.

Terminaux affiliés aux banques

CommBank, Australia and New Zealand Banking Group Limited (via ANZ Worldline), Westpac et la National Australia Bank (NAB) proposent toutes des solutions de terminaux à leurs clients professionnels. Regrouper les paiements avec votre banque actuelle simplifie le rapprochement et réduit le nombre de relations fournisseurs à gérer. Toutefois, les solutions affiliées aux banques peuvent être moins flexibles en matière de tarification et plus lentes à introduire de nouvelles fonctionnalités que les prestataires indépendants.

Prestataires indépendants et spécialisés

Les prestataires EFTPOS indépendants proposent des produits utiles pour les petites et moyennes entreprises, en particulier dans des secteurs comme l'hôtellerie-restauration, où les intégrations directes avec les logiciels de point de vente (POS) sont importantes. Certains prestataires se positionnent comme une nouvelle alternative en associant des terminaux à des services bancaires professionnels et à une carte bancaire. Leur tarification peut séduire les entreprises à faible volume qui recherchent la simplicité sans avoir à louer un terminal chaque mois.

Prestataires mondiaux opérant en Australie

Les prestataires mondiaux opérant en Australie facilitent l'acceptation des paiements EFTPOS aux côtés d'autres moyens de paiement. Stripe Terminal, par exemple, connecte les paiements physiques à l'infrastructure plus large de Stripe. Si vous utilisez déjà Stripe pour les paiements en ligne ou la facturation et que vous ajoutez un terminal, vos transactions en personne et en ligne se retrouvent dans le même Dashboard, avec un reporting, un rapprochement et des virements unifiés.

Quels sont les coûts et les contraintes de l'EFTPOS pour les petites entreprises en Australie ?

La tarification sur ce marché peut prêter à confusion. Avant de signer quoi que ce soit, il est nécessaire de comprendre les frais EFTPOS et ce que vous payez pour chaque poste.

Frais de service marchand

Les frais de service marchand (MSF) correspondent au pourcentage facturé par transaction, et ils varient selon la carte bancaire. Eftpos, Visa et Mastercard facturent tous des taux différents. Les prestataires qui proposent un taux mixte calculent la moyenne des frais pour tous les types de cartes. La tarification interchange-plus affiche séparément les frais d'interchange réels et la marge du prestataire, ce qui permet de voir plus facilement ce que vous payez réellement.

Location ou achat de terminaux

Les prestataires facturent souvent des frais de location mensuels qui varient en fonction de facteurs tels que le modèle. L'achat direct d'un terminal coûte plus cher au départ, mais permet d'éviter les frais récurrents. Certains prestataires, comme Stripe, vendent du matériel sans modèle de location.

Frais de compte ou de service mensuels

Outre la location du terminal, certains prestataires facturent des frais de plateforme ou de compte. Ces frais passent facilement inaperçus lors de la comparaison des taux de transaction mis en avant.

Frais mensuels minimums

Certains contrats incluent un montant minimum mensuel à dépenser en frais de transaction. Si votre volume est faible et que vous n'atteignez pas ce minimum, vous devrez peut-être payer la différence. Par exemple, si le minimum mensuel est de 500 $ et que votre entreprise n'a que 250 $ de frais, elle paie la différence de 250 $.

Règles relatives à la surfacturation

Les entreprises australiennes peuvent généralement répercuter les suppléments liés aux cartes bancaires sur leurs clients, mais ce supplément ne peut pas dépasser votre coût d'acceptation réel. Cette règle est appliquée par l'Australian Competition & Consumer Commission (ACCC), et en cas d'erreur, vous vous exposez à des risques réglementaires. Lorsque vous répercutez un supplément sur vos clients, il est nécessaire de connaître votre coût par type de carte, ce qui est une autre raison pour laquelle la tarification interchange-plus mérite d'être envisagée par rapport aux taux mixtes.

Conditions contractuelles

Certains prestataires peuvent vous engager pour une durée déterminée, par exemple 12 ou 36 mois, avec des frais de résiliation anticipée. Le marché a évolué vers des conditions plus flexibles, mais les durées déterminées restent courantes chez les prestataires affiliés aux banques. Assurez-vous de bien comprendre ces conditions avant de signer un contrat.

Comment choisir la configuration EFTPOS adaptée à votre petite entreprise en Australie ?

Il n'existe aucune configuration adaptée à toutes les entreprises, mais quelques variables permettent de préciser la décision. Tenez compte de ces domaines spécifiques.

Volume de transactions et valeur moyenne des ventes

La tarification forfaitaire est simple et prévisible, mais pour des volumes plus importants, une tarification interchange-plus ou un taux négocié sera souvent plus économique. Si vous traitez 30 000 $ ou plus par mois, la différence s'accumule rapidement.

Environnement physique

Un emplacement de vente au détail fixe avec une connexion Internet fiable fonctionnera probablement bien avec un terminal de comptoir connecté par Ethernet. Un café proposant un service à table aura sans doute besoin d'un terminal portable connecté au Wi-Fi. Un artisan ou un commerçant de marché a besoin d'un appareil mobile 4G peu encombrant. Laissez votre flux de travail et votre lieu déterminer votre matériel.

Intégration de logiciels

Si vous utilisez un système POS, vérifiez quels prestataires de terminaux s'y intègrent directement avant de comparer les prix. Un terminal qui ne se connecte pas à votre POS implique un rapprochement manuel, et ce coût n'apparaît pas dans la comparaison des frais de transaction.

Opérations omnicanales

Si vous vendez à la fois en personne et en ligne, le fait de faire passer les deux canaux par le même prestataire simplifie le reporting, le rapprochement et les virements.

Service de support

Les pannes de terminaux et les coupures de connexion se produisent souvent au pire moment. Vérifiez les heures d'ouverture et les délais de réponse du service de support avant de vous inscrire.

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