ในออสเตรเลีย eftpos หมายถึงทั้งเครื่องและเครือข่าย ขึ้นอยู่กับว่าจะเขียนด้วยตัวพิมพ์เล็กหรือตัวพิมพ์ใหญ่ แม้ว่า eftpos จะหมายถึงเครือข่ายบัตรเดบิตในประเทศของออสเตรเลียซึ่งมีให้บริการในบัตรเดบิตมากกว่า 70 ล้านใบ แต่ EFTPOS (Electronic Funds Transfer at Point of Sale) ก็คือเทอร์มินัลทางกายภาพที่ใช้เพื่อรับการชำระเงินดังกล่าว เครือข่าย eftpos เป็นหนึ่งในหลายๆ เครือข่ายการชำระเงินที่เทอร์มินัล EFTPOS จะกำหนดเส้นทางผ่านได้ และการที่เครื่องของคุณใช้เครือข่ายใดในการทำธุรกรรมนั้นๆ ก็จะส่งผลต่อสิ่งที่คุณต้องจ่าย

ด้านล่างนี้ เราจะพูดถึงวิธีการทำงานของเครือข่าย eftpos และเทอร์มินัล EFTPOS ในออสเตรเลีย ต้นทุนที่แท้จริงของ eftpos สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก และสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อต้องการเลือกการตั้งค่าที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ

ประเด็นสำคัญ

• บัตรเดบิตของออสเตรเลียส่วนใหญ่ทำงานร่วมกับหลายเครือข่ายได้ และการกำหนดว่าเทอร์มินัลของคุณจะใช้เครือข่ายใดตามค่าเริ่มต้นก็อาจส่งผลโดยตรงต่อต้นทุนการทำธุรกรรมของคุณ

• ตลาดเทอร์มินัลได้ก้าวข้ามธนาคารใหญ่สี่แห่งไปแล้ว ปัจจุบัน ผู้ให้บริการอิสระและระดับโลกต่างก็เสนอค่าสินค้า/ค่าบริการที่ยืดหยุ่นและการผสานการทำงานของซอฟต์แวร์ที่แข็งแกร่ง

• ในการเลือกเครื่อง EFTPOS ที่เหมาะสมกับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ โปรดพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ปริมาณธุรกรรม สภาพแวดล้อมทางกายภาพ ซอฟต์แวร์ระบบบันทึกการขาย (POS) และข้อกำหนดของสัญญาแทนที่จะดูแค่อัตราค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่พาดหัวข่าว

ทำไม EFTPOS จึงสำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในออสเตรเลีย

ในออสเตรเลีย 73% ของการชำระเงินทำผ่านบัตร ซึ่งหมายความว่าการรับชำระเงินผ่าน eftpos เป็นพื้นฐานสำหรับธุรกิจใดๆ ก็ตามที่รับการชำระเงินแบบต่อหน้า นอกจากการรับชำระเงินผ่านบัตร eftpos แล้ว เทอร์มินัล EFTPOS ยังรับการชำระเงินผ่านบัตรเดบิตจากเครือข่ายบัตรรหว่างประเทศอย่าง Visa หรือ Mastercard ได้อีกด้วย เทอร์มินัลที่ไม่สามารถจัดการกับบัตรเหล่านี้ได้อาจก่อให้เกิดปัญหาที่ทำให้คุณสูญเสียลูกค้าที่กลับมาใช้บริการซ้ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธุรกิจบริการและค้าปลีก ซึ่งมีอัตรากำไรน้อยอยู่แล้ว

บัตรเดบิตของออสเตรเลียส่วนใหญ่มีฟังก์ชันแบบคู่ที่ช่วยให้ประมวลผลการชำระเงินได้ทั้งในประเทศ ผ่าน eftpos หรือผ่านเครือข่ายระหว่างประเทศ เช่น Visa หรือ Mastercard ในอดีต เทอร์มินัลหลายเครื่องมักจะมีค่าเริ่มต้นเป็น Visa หรือ Mastercard สำหรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสด้วยบัตรเดบิตแบบสองเครือข่าย ซึ่งมักจะหมายถึงค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีความพยายามที่จะส่งเสริมการทำ Least-Cost Routing

การทำความเข้าใจว่าเทอร์มินัลของคุณกำหนดเส้นทางของธุรกรรมอย่างไรเป็นวิธีหนึ่งที่ง่ายที่สุดในการลดต้นทุนการรับชำระเงิน

EFTPOS ทำงานอย่างไรในออสเตรเลีย

เมื่อลูกค้าแตะหรือเสียบบัตร เทอร์มินัลจะอ่านรายละเอียดของบัตรและส่งคำขอการอนุมัติไปยังผู้ให้บริการชำระเงินของคุณ ซึ่งจากนั้นจะกำหนดเส้นทางคำขอดังกล่าวไปยังเครือข่ายที่เกี่ยวข้อง ต่อไปนี้คือองค์ประกอบพื้นฐานของธุรกรรม EFTPOS ใดๆ ก็ตาม

การอนุมัติ

ประการแรก ธนาคารของลูกค้าจะตรวจสอบว่ามีเงินทุนพร้อมใช้งานหรือไม่ จากนั้นจะอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมภายในไม่กี่วินาที

การกำหนดเส้นทาง

เนื่องจากการแตะเพื่อชำระเงินแบบไร้สัมผัสมักจะมีค่าเริ่มต้นเป็นเครือข่ายระหว่างประเทศ (เช่น Visa, Mastercard) ธุรกิจจึงควรเลือกการกำหนดค่าที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของตน เครือข่าย eftpos มักจะมีค่าใช้จ่ายสำหรับธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารที่ต่ำกว่า ซึ่งส่งผลต่อสิ่งที่คุณต้องจ่ายในทุกธุรกรรมที่มีสิทธิ์

ผลกระทบจากโมเดลค่าสินค้า/ค่าบริการ

ในโมเดล Cost-Plus หรือค่าสินค้า/ค่าบริการแบบ Interchange Plus การกำหนดเส้นทางในประเทศจะช่วยให้คุณประหยัดเงิน อย่างไรก็ตาม ในอัตราแบบผสม ผู้ประมวลผลของคุณจะเป็นผู้รับผิดชอบส่วนที่ประหยัดไปนั้น

การเชื่อมต่อ

เทอร์มินัลทำงานผ่านข้อมูลมือถือหรืออินเทอร์เน็ต ทั้งนี้อาจเป็น WiFi หรืออีเทอร์เน็ต บางรุ่นรองรับทั้งสองอย่างโดยให้ระบบหนึ่งเป็นระบบสำรอง หากอินเทอร์เน็ตของคุณไม่เสถียร ให้ให้ความสำคัญกับระบบสำรองเมื่อเปรียบเทียบฮาร์ดแวร์

ตัวเลือก EFTPOS หลักสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในออสเตรเลียมีอะไรบ้าง

ออสเตรเลียมีตัวเลือก EFTPOS มากมายให้ธุรกิจเลือก ต่อไปนี้คือข้อเปรียบเทียบของตัวเลือกหลักๆ

เทอร์มินัลของธนาคาร

CommBank, Australia and New Zealand Banking Group Limited (ผ่าน ANZ Worldline), Westpac และ National Australia Bank (NAB) ล้วนมีโซลูชันเทอร์มินัลให้บริการแก่ลูกค้าธุรกิจ การรวมการชำระเงินเข้ากับธนาคารที่คุณมีอยู่ช่วยลดความซับซ้อนของการกระทบยอด และหมายความว่าคุณมีผู้ให้บริการที่ต้องจัดการน้อยลงหนึ่งราย อย่างไรก็ตาม โซลูชันของธนาคารอาจมีความยืดหยุ่นด้านค่าสินค้า/ค่าบริการน้อยกว่าและนำเสนอฟีเจอร์ใหม่ๆ ช้ากว่าผู้ให้บริการอิสระ

ผู้ให้บริการอิสระและผู้ให้บริการเฉพาะทาง

ผู้ให้บริการ EFTPOS อิสระนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง โดยเฉพาะในอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น ธุรกิจบริการ ซึ่งการผสานการทำงานกับซอฟต์แวร์ระบบบันทึกการขาย (POS) โดยตรงเป็นสิ่งสำคัญ ผู้ให้บริการบางรายได้วางตำแหน่งตัวเองเป็นทางเลือกที่ใหม่กว่าด้วยการจับคู่เทอร์มินัลกับธนาคารธุรกิจและผลิตภัณฑ์บัตร ค่าสินค้า/ค่าบริการของผู้ให้บริการเหล่านี้อาจดึงดูดธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมต่ำซึ่งต้องการความเรียบง่ายโดยไม่ต้องเช่าเทอร์มินัลรายเดือน

ผู้ให้บริการระดับโลกที่มีการดำเนินงานในออสเตรเลีย

ผู้ให้บริการระดับโลกที่ดำเนินงานในออสเตรเลียช่วยให้คุณรับการชำระเงินผ่าน EFTPOS ร่วมกับวิธีการชำระเงินอื่นๆ ได้อย่างง่ายดาย ตัวอย่างเช่น Stripe Terminal ซึ่งเชื่อมต่อการชำระเงินทางกายภาพกับโครงสร้างพื้นฐานที่กว้างขึ้นของ Stripe หากคุณใช้ Stripe สำหรับการชำระเงินออนไลน์หรือการออกใบแจ้งหนี้อยู่แล้วและคุณได้เพิ่มเทอร์มินัลเข้าไป ธุรกรรมแบบต่อหน้าและออนไลน์ของคุณก็จะอยู่ในแดชบอร์ดเดียวกัน พร้อมทั้งมีการรายงาน การกระทบยอด และการเบิกจ่ายแบบรวมศูนย์

ต้นทุนและข้อจำกัดของ EFTPOS สำหรับธุรกิจขนาดเล็กในออสเตรเลียมีอะไรบ้าง

ค่าสินค้า/ค่าบริการในตลาดนี้อาจทำให้สับสนได้ ก่อนที่คุณจะเซ็นสัญญาใดๆ คุณต้องเข้าใจค่าธรรมเนียม EFTPOS และสิ่งที่คุณต้องจ่ายในทุกๆ บรรทัดรายการ

ค่าธรรมเนียมบริการผู้ค้า

ค่าธรรมเนียมบริการผู้ค้า (MSF) คือเปอร์เซ็นต์ที่เรียกเก็บต่อธุรกรรม ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามบัตรแต่ละใบ Eftpos, Visa และ Mastercard ล้วนคิดอัตราที่ไม่เท่ากัน ผู้ให้บริการที่เสนออัตราแบบผสมจะเฉลี่ยค่าธรรมเนียมของบัตรประเภทต่างๆ ค่าสินค้า/ค่าบริการแบบ Interchange Plus จะแสดงให้คุณเห็นค่าใช้จ่ายสำหรับธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารที่แท้จริงบวกกับส่วนต่างของผู้ให้บริการแยกต่างหาก ซึ่งทำให้คุณดูสิ่งที่คุณต้องจ่ายจริงๆ ได้ง่ายขึ้น

การเช่าหรือซื้อเทอร์มินัล

ผู้ให้บริการมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการเช่ารายเดือนซึ่งจะแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ เช่น รุ่น การซื้อเทอร์มินัลแบบขาดมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าสูงกว่า แต่จะช่วยขจัดค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายอย่างต่อเนื่อง ผู้ให้บริการบางราย เช่น Stripe ขายฮาร์ดแวร์โดยไม่มีโมเดลการเช่า

ค่าธรรมเนียมบัญชีหรือบริการรายเดือน

นอกจากการเช่าเทอร์มินัลแล้ว ผู้ให้บริการบางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์มหรือค่าธรรมเนียมบัญชีด้วย ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจถูกมองข้ามได้ง่ายเมื่อคุณเปรียบเทียบอัตราค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่พาดหัวข่าว

ค่าใช้จ่ายรายเดือนขั้นต่ำ

สัญญาบางฉบับจะกำหนดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมขั้นต่ำต่อเดือนเอาไว้ หากปริมาณธุรกรรมของคุณต่ำและคุณทำยอดไม่ถึงขั้นต่ำนั้น คุณอาจต้องจ่ายส่วนต่าง ตัวอย่างเช่น หากขั้นต่ำรายเดือนคือ 500 ดอลลาร์สหรัฐ แต่ธุรกิจของคุณมีค่าธรรมเนียมเพียง 250 ดอลลาร์สหรัฐ ก็จะต้องจ่ายส่วนต่าง 250 ดอลลาร์สหรัฐ

กฎการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

โดยทั่วไปแล้วธุรกิจในออสเตรเลียสามารถส่งผ่านค่าธรรมเนียมการใช้บัตรเพิ่มเติม (Surcharge) ไปยังลูกค้าได้ แต่ค่าธรรมเนียมดังกล่าวจะต้องไม่เกินต้นทุนการรับชำระเงินที่แท้จริงของคุณ ข้อนี้บังคับใช้โดยคณะกรรมการแข่งขันและผู้บริโภคแห่งออสเตรเลีย (ACCC) และหากคุณทำผิดพลาด คุณอาจมีความเสี่ยงทางกฎหมาย เมื่อคุณส่งผ่านค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมไปยังลูกค้า คุณจำเป็นต้องรู้ต้นทุนต่อประเภทบัตร ซึ่งนี่เป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่ค่าสินค้า/ค่าบริการแบบ Interchange Plus คุ้มค่าแก่การพิจารณามากกว่าอัตราแบบผสม

ข้อกำหนดของสัญญา

ผู้ให้บริการบางรายอาจผูกมัดคุณไว้กับระยะเวลาที่กำหนด เช่น 12 หรือ 36 เดือน พร้อมด้วยค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกำหนด ตลาดได้เปลี่ยนไปใช้ข้อกำหนดที่ยืดหยุ่นมากขึ้นแล้ว แต่ข้อกำหนดเรื่องระยะเวลายังคงเป็นเรื่องปกติสำหรับผู้ให้บริการที่เป็นธนาคาร โปรดทำความเข้าใจข้อกำหนดเหล่านี้ก่อนเซ็นสัญญา

คุณจะเลือกการตั้งค่า EFTPOS ที่เหมาะสมกับธุรกิจขนาดเล็กของคุณในออสเตรเลียได้อย่างไร

ไม่มีการกำหนดค่าแบบใดแบบหนึ่งที่เหมาะกับทุกธุรกิจ แต่ก็มีตัวแปรสองสามตัวที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น ลองพิจารณาส่วนต่างๆ ต่อไปนี้

ปริมาณธุรกรรมและมูลค่าการขายโดยเฉลี่ย

ค่าสินค้า/ค่าบริการแบบอัตราคงที่นั้นทั้งเรียบง่ายและคาดเดาได้ แต่หากมีปริมาณธุรกรรมที่สูงขึ้น อัตรา Interchange Plus หรืออัตราที่เจรจาตกลงกันไว้มักจะมีราคาถูกกว่า หากคุณประมวลผลเป็นจำนวน 30,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไปต่อเดือน ความแตกต่างของอัตราดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

สภาพแวดล้อมทางกายภาพ

ร้านค้าปลีกที่มีตำแหน่งที่ตั้งถาวรและมีอินเทอร์เน็ตที่เสถียรมักจะเหมาะกับการใช้เทอร์มินัลแบบตั้งโต๊ะที่เชื่อมต่อผ่านอีเทอร์เน็ต ร้านกาแฟที่มีบริการที่โต๊ะก็น่าจะเหมาะกับเทอร์มินัลแบบพกพาที่เชื่อมต่อผ่าน Wi-Fi ส่วนผู้รับเหมาหรือพ่อค้าแม่ค้าในตลาดก็อาจจะต้องการอุปกรณ์ที่เคลื่อนที่ได้ รองรับ 4G และใช้พื้นที่น้อย ดังนั้นให้ลักษณะการทำงานและตำแหน่งที่ตั้งของคุณเป็นตัวกำหนดฮาร์ดแวร์

การผสานการทำงานซอฟต์แวร์

หากคุณใช้งานระบบ POS ให้ตรวจสอบว่าผู้ให้บริการเทอร์มินัลรายใดรองรับการผสานการทำงานโดยตรงก่อนที่จะเปรียบเทียบราคา เทอร์มินัลที่ไม่เชื่อมต่อกับ POS ของคุณจะหมายถึงการกระทบยอดด้วยตนเอง ซึ่งต้นทุนนี้จะไม่ปรากฏในการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

การดำเนินงานแบบ Omnichannel

หากคุณขายสินค้าทั้งแบบต่อหน้าและออนไลน์ การให้ทั้งสองช่องทางดำเนินการผ่านผู้ให้บริการรายเดียวกันจะช่วยให้การรายงาน การกระทบยอด และการเบิกจ่ายง่ายขึ้น

การสนับสนุน

เทอร์มินัลขัดข้องและสัญญาณหลุดเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นได้ โดยมักจะเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่แย่ที่สุด ดังนั้นควรตรวจสอบเวลาให้บริการและการตอบกลับของฝ่ายสนับสนุนก่อนตัดสินใจลงทะเบียน

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อน รวมถึงค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้เหมาะกับบุคคล ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้