Na Austrália, eftpos se refere a uma máquina e a uma rede, dependendo da capitalização. Enquanto eftpos se refere à rede local de cartões de débito da Austrália, que está disponível em mais de 70 milhões de cartões de débito, o EFTPOS (Electronic Funds Transfer at Point of Sale) é um terminal físico usado para aceitar esses pagamentos. A rede eftpos é um de vários sistemas de pagamento pelos quais os terminais EFTPOS podem ser direcionados, e qual sistema a sua máquina usa em uma determinada transação afeta o valor pago.

Abaixo, explicamos como a rede eftpos e os terminais EFTPOS funcionam na Austrália, o verdadeiro custo do eftpos para pequenas empresas e o que procurar ao escolher uma configuração ideal para sua empresa.

Principais conclusões

• A maioria dos cartões de débito australianos funciona com várias redes, e a rede que o seu terminal usa por padrão pode ter impacto direto nos custos das transações.

• O mercado de terminais evoluiu além dos quatro grandes bancos; agora, provedores independentes e globais oferecem precificação flexível e integrações fortes de software.

• Para escolher a máquina de EFTPOS certa para pequenas empresas, considere fatores como o volume de transações, o ambiente físico, o software de ponto de venda e os termos do contrato, em vez de analisar apenas a tarifa de transação anunciada.

Por que o EFTPOS é importante para pequenas empresas na Austrália?

Na Austrália, 73% dos pagamentos são feitos com cartão, o que significa que a aceitação de eftpos é a base para qualquer empresa que aceite pagamentos presenciais. Além de aceitar pagamentos com cartões eftpos, os terminais EFTPOS também podem aceitar pagamentos com cartão de débito de redes de cartão internacionais como Visa ou Mastercard. Um terminal com falhas no processamento de cartões pode afastar clientes, especialmente em hospitalidade e varejo, onde as margens de lucro já são baixas.

A maioria dos cartões de débito da Austrália tem funcionalidade dupla que permite que pagamentos sejam processados nacionalmente, via eftpos, ou por redes internacionais como Visa ou Mastercard. Historicamente, muitos terminais direcionavam por padrão à Visa ou Mastercard para pagamentos por aproximação com cartões de débito de rede dupla, o que geralmente resultava em tarifas mais altas. Nos últimos anos, houve esforços para promover o direcionamento de menor custo.

Entender como o seu terminal direciona transações é uma das formas mais simples de reduzir o custo de aceitação.

Como funciona o EFTPOS na Austrália?

Quando um cliente aproxima ou insere um cartão, o terminal lê os dados do cartão e envia uma solicitação de autorização ao provedor de pagamento, que a direciona à rede relevante. Aqui estão os componentes básicos de uma transação EFTPOS.

Autorização

Primeiro, o banco do cliente verifica se há fundos disponíveis. Em seguida, ele aprova ou recusa a transação em segundos.

Direcionamento

Como um pagamento por aproximação geralmente é direcionado por padrão ao sistema internacional (por exemplo, Visa, Mastercard), as empresas devem escolher a melhor configuração para suas necessidades. A rede eftpos geralmente tem tarifas de intercâmbio mais baixas, o que afeta o que você paga em cada transação qualificada.

Impacto do modelo de precificação

Em um modelo cost-plus ou interchange-plus, o direcionamento doméstico gera economia. No entanto, em uma tarifa mista, essas economias são absorvidas pelo seu operador.

Conectividade

Os terminais funcionam com dados móveis ou internet, seja por Wi-Fi ou Ethernet. Alguns oferecem ambos para redundância. Se a sua internet for instável, preste atenção nessa redundância ao comparar o hardware.

Quais são as principais opções de EFTPOS para pequenas empresas na Austrália?

A Austrália tem várias opções de EFTPOS para empresas escolherem. Veja como as principais se comparam.

Terminais associados a bancos

CommBank, Australia and New Zealand Banking Group Limited (via ANZ Worldline), Westpac e National Australia Bank (NAB) oferecem soluções de terminal para empresas. Unificar pagamentos com o seu banco atual simplifica a reconciliação e significa que você terá um fornecedor a menos para gerenciar. No entanto, as soluções de bancos podem ser menos flexíveis na precificação e demorar mais para lançar novos recursos do que os provedores independentes.

Provedores independentes e especializados

Provedores de EFTPOS independentes oferecem produtos úteis para pequenas e médias empresas, especialmente em setores como hospitalidade, em que as integrações diretas com softwares de ponto de venda são essenciais. Alguns provedores se posicionam como uma alternativa mais moderna, unindo terminais a serviços bancários empresariais e um produto de cartão. A precificação pode ser atraente para empresas com volume menor que buscam simplicidade sem aluguel mensal de terminal.

Provedores globais com operações na Austrália

Os provedores globais que operam na Austrália facilitam a aceitação de pagamentos EFTPOS junto com outras formas de pagamento. O Stripe Terminal, por exemplo, conecta pagamentos físicos à infraestrutura mais ampla da Stripe. Se você já usar a Stripe para pagamentos online ou faturamento e adicionar um terminal, suas transações presenciais e online ficarão no mesmo Dashboard, junto com relatórios unificados, reconciliação e repasses.

Quais são os custos e as restrições do EFTPOS para pequenas empresas na Austrália?

A precificação nesse mercado pode ser confusa. Antes de assinar qualquer contrato, você deve entender as tarifas de EFTPOS e quanto pagará por cada item.

Tarifas de serviço do comerciante

As tarifas de serviço do comerciante (MSF) são a porcentagem cobrada por transação e variam por cartão. Eftpos, Visa e Mastercard cobram tarifas diferentes. Os provedores que anunciam uma tarifa mista calculam a média das tarifas entre os tipos de cartão. A precificação interchange-plus mostra separadamente o custo de intercâmbio real e a margem do provedor, o que facilita saber o que você está realmente pagando.

Aluguel ou compra de terminal

Muitos provedores cobram uma tarifa mensal de aluguel que varia com base em fatores como o modelo. Comprar um terminal sem parcelamento custa mais inicialmente, mas elimina as tarifas recorrentes. Alguns provedores, como a Stripe, vendem hardware sem modelo de aluguel.

Tarifas de conta ou serviços mensais

Além do aluguel do terminal, alguns provedores cobram uma tarifa de plataforma ou de conta. Pode ser fácil ignorar essas tarifas ao comparar tarifas de transação anunciadas.

Encargos mensais mínimos

Alguns contratos incluem um gasto mensal mínimo em tarifas de transação. Se o seu volume for baixo e não atingir esse mínimo, talvez seja preciso pagar a diferença. Se o mínimo mensal for US$ 500,00, por exemplo, e sua empresa só tiver US$ 250,00 em tarifas, será preciso pagar a diferença de US$ 250,00.

Regras de sobretaxa

As empresas australianas costumam poder repassar sobretaxas de cartões aos clientes, mas a sobretaxa não pode exceder o seu custo de aceitação real. A regulamentação é aplicada pela Australian Competition & Consumer Commission (ACCC), e, em caso de erro, você pode sofrer sanções. Ao repassar a sobretaxa aos clientes, você precisa saber o seu custo por tipo de cartão, mais um motivo para considerar a precificação interchange-plus em vez de tarifas mistas.

​Termos​ de contrato​

Alguns provedores podem exigir contratos de fidelidade por prazos definidos, como de 12 ou 36 meses, com taxas de cancelamento antecipado. O mercado evoluiu e oferece termos mais flexíveis, mas os prazos definidos ainda são comuns com provedores bancários. Entenda essas condições antes de assinar um contrato.

Como escolher a configuração de EFTPOS ideal para a sua pequena empresa na Austrália?

Não existe uma configuração que funcione para todas as empresas, mas algumas variáveis ajudam a restringir as opções. Considere estas áreas específicas.

Volume de transações e valor médio de venda

A precificação de taxa fixa é simples e previsível, mas em volumes mais altos, uma taxa interchange-plus ou negociada geralmente será mais barata. Se você processa US$ 30.000,00 ou mais por mês, a diferença se acumula rapidamente.

Ambiente físico

Uma localização física de varejo com internet confiável provavelmente funcionará bem com um terminal de balcão via Ethernet. Um café com atendimento nas mesas provavelmente precisa de um terminal portátil via Wi-Fi. Um prestador de serviços ou vendedor de feira precisa de algo móvel com 4G e tamanho compacto. Deixe que o seu fluxo de trabalho e a localização determinem o hardware.

Integração de software

Se você usar um sistema de ponto de venda, verifique quais provedores de terminal se integram diretamente antes de comparar os preços. Um terminal que não se conecta ao seu ponto de venda exige reconciliação manual, e esse custo não aparece na comparação das tarifas de transação.

Operações multicanal

Se você vender presencialmente e online, os relatórios, a reconciliação e os repasses ficarão mais fáceis se ambos os canais forem processados pelo mesmo provedor.

Suporte

Falhas no terminal e quedas de conexão acontecem, geralmente no pior momento possível. Verifique os horários de suporte e os tempos de resposta antes de se registrar.

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