I Australien hänvisar eftpos till både en maskin och ett nätverk, beroende på hur det skrivs. Även om eftpos hänvisar till Australiens lokala nätverk för bankkort, som är tillgängligt på mer än 70 miljoner bankkort, är EFTPOS (Electronic Funds Transfer at Point of Sale) en fysisk terminal som används för att ta emot sådana betalningar. Nätverket eftpos är ett av flera betalsystem som EFTPOS-terminaler kan dirigera genom, och vilket system din maskin använder för en viss transaktion påverkar vad du betalar.

Nedan går vi igenom hur nätverket eftpos och EFTPOS-terminaler fungerar i Australien, den verkliga kostnaden för eftpos för små företag och vad du ska leta efter när du väljer en konfiguration som passar ditt företag.

Viktiga lärdomar

• De flesta australiska bankkort fungerar med flera nätverk, och vilket nätverk din terminal använder som standard kan ha en direkt inverkan på dina transaktionskostnader.

• Terminalmarknaden har gått bortom de fyra stora bankerna, och numera erbjuder oberoende och globala leverantörer flexibel prissättning och starka mjukvaruintegrationer.

• För att välja rätt EFTPOS-maskin för ditt lilla företag bör du överväga faktorer som din transaktionsvolym, fysiska miljö, programvara för POS-system och avtalsvillkor i stället för bara den angivna transaktionsavgiften.

Varför är EFTPOS viktigt för små företag i Australien?

I Australien görs 73 % av betalningarna med kort, vilket innebär att acceptans av eftpos är ett grundkrav för alla företag som tar emot personliga betalningar. Förutom att acceptera eftpos-kortbetalningar kan EFTPOS-terminaler även acceptera bankkortsbetalningar från internationella kortbetalningsnätverk som Visa eller Mastercard. En terminal som krånglar med dessa kort skapar problem som kan få dig att förlora återkommande kunder, särskilt inom hotell och restaurang samt detaljhandel, där marginalerna redan är små.

De flesta australiska bankkort har dubbel funktionalitet som gör att betalningar kan hanteras antingen inhemskt, via eftpos, eller via internationella nätverk som Visa eller Mastercard. Historiskt sett har många terminaler som standard använt Visa eller Mastercard för kontaktlösa betalningar med bankkort med dubbla nätverk, vilket vanligtvis innebär högre avgifter. Under de senaste åren har det gjorts ansträngningar för att främja minsta kostnadsdirigering.

Att förstå hur din terminal dirigerar transaktioner är ett av de enklaste sätten att minska din acceptanskostnad.

Hur fungerar EFTPOS i Australien?

När en kund blippar eller sätter in ett kort läser terminalen av kortinformationen och skickar en auktoriseringsbegäran till din betalleverantör, som sedan dirigerar den till det relevanta nätverket. Här är de grundläggande komponenterna i en EFTPOS-transaktion.

Auktorisering

Först verifierar kundens bank att det finns medel tillgängliga. Därefter godkänns eller nekas transaktionen inom några sekunder.

Routing

Eftersom ett kontaktlöst blipp ofta som standard använder det internationella systemet (t.ex. Visa, Mastercard) bör företag välja den bästa konfigurationen för sina behov. Nätverket eftpos har ofta lägre interchange-avgifter, vilket påverkar vad du betalar för varje kvalificerad transaktion.

Inverkan av prissättningsmodell

Med en kostnadsbaserad eller interchange-plus-prissättning sparar du pengar med inhemsk routing. Med en blandad avgift absorberas dock dessa besparingar av ditt personuppgiftsbiträde.

Anslutningsmöjligheter

Terminaler körs via mobildata eller internet – antingen WiFi eller Ethernet. Vissa har stöd för båda och använder en som reserv. Om ditt internet är opålitligt bör du vara uppmärksam på den redundansen när du jämför hårdvara.

Vilka är de huvudsakliga EFTPOS-alternativen för små företag i Australien?

Australien har en mängd olika EFTPOS-alternativ som företag kan välja mellan. Så här jämförs de viktigaste.

Bankanslutna terminaler

CommBank, Australia and New Zealand Banking Group Limited (via ANZ Worldline), Westpac och National Australia Bank (NAB) erbjuder alla terminallösningar till företagskunder. Att paketera betalningar med din befintliga bank förenklar avstämningen och innebär en leverantörsrelation mindre att hantera. Bankanslutna lösningar kan dock vara mindre flexibla när det gäller prissättning och långsammare med att införa nya funktioner än oberoende leverantörer.

Oberoende och specialiserade leverantörer

Oberoende EFTPOS-leverantörer erbjuder användbara produkter för små och medelstora företag, särskilt i branscher som restaurang och hotell, där direkt integration med programvara för POS-system är viktigt. Vissa leverantörer har positionerat sig som ett nyare alternativ genom att para ihop terminaler med företagstjänster och en kortprodukt. Deras prissättning kan locka företag med lägre volymer som söker enkelhet utan en månatlig terminalhyra.

Globala leverantörer med australisk verksamhet

Globala leverantörer som är verksamma i Australien gör det enkelt att acceptera EFTPOS-betalningar tillsammans med andra betalningsmetoder. Stripe Terminal kopplar till exempel fysiska betalningar till Stripes bredare infrastruktur. Om du redan använder Stripe för onlinebetalningar eller fakturering och lägger till en terminal, hamnar dina personliga transaktioner och onlinetransaktioner i samma Dashboard, tillsammans med enhetlig rapportering, avstämning och utbetalningar.

Vilka är kostnaderna och begränsningarna med EFTPOS för små företag i Australien?

Prissättningen på den här marknaden kan vara förvirrande. Innan du skriver under något måste du förstå EFTPOS-avgifterna och vad du betalar för varje radpost.

Avgifter för inlösentjänster (MSF)

Avgifter för inlösentjänster (MSF) är den procentsats som debiteras per transaktion och varierar beroende på kort. Eftpos, Visa och Mastercard har alla olika avgifter. Leverantörer som anger en blandad avgift beräknar genomsnittet för avgifterna över olika korttyper. Interchange-plus-prissättning visar dig den faktiska interchange-avgiften plus leverantörens marginal separat, vilket gör det enklare att se vad du verkligen betalar.

Hyra eller köpa terminal

Leverantörer debiterar ofta en månatlig hyra som varierar beroende på faktorer som modellen. Det kostar mer initialt att köpa en terminal direkt, men det tar bort den löpande avgiften. Vissa leverantörer, som Stripe, säljer hårdvara utan hyresmodell.

Månatliga konto- eller serviceavgifter

Förutom terminalhyra debiterar vissa leverantörer en plattforms- eller kontoavgift. Dessa är lätta att missa när man jämför angivna transaktionsavgifter.

Minsta månatliga avgifter

Vissa avtal inkluderar ett lägsta belopp som ska spenderas på transaktionsavgifter per månad. Om din volym är låg och du inte når det minimibeloppet kan du behöva betala mellanskillnaden. Om det månatliga minimibeloppet exempelvis är 500 USD och ditt företag bara har 250 USD i avgifter betalar du mellanskillnaden på 250 USD.

Regler för tilläggsavgifter

Australiska företag kan i allmänhet föra över kortsavgifter på kunderna, men tillägget får inte överstiga din faktiska acceptanskostnad. Detta upprätthålls av Australian Competition & Consumer Commission (ACCC), och om du gör fel kan du riskera lagstiftningsmässiga påföljder. När du för över ett tillägg på dina kunder måste du veta din kostnad per korttyp, vilket är ytterligare en anledning till att interchange-plus-prissättning är värt att överväga framför blandade avgifter.

Avtalsvillkor

Vissa leverantörer kan binda upp dig för en fastställd period, t.ex. 12 eller 36 månader, med avgifter för tidigt utträde. Marknaden har gått mot mer flexibla villkor, men fasta avtalstider är fortfarande vanliga bland bankanslutna leverantörer. Se till att du förstår dessa villkor innan du skriver under ett avtal.

Hur väljer du rätt EFTPOS-konfiguration för ditt lilla företag i Australien?

Det finns ingen konfiguration som fungerar för alla företag, men några variabler begränsar beslutet. Överväg dessa specifika områden.

Transaktionsvolym och genomsnittligt försäljningsvärde

Prissättning med fast avgift är enkel och förutsägbar, men vid högre volymer blir en interchange-plus- eller förhandlad avgift ofta billigare. Om du hanterar 30 000 USD eller mer per månad ökar skillnaden snabbt.

Fysisk miljö

En fast detaljhandelsplats med tillförlitligt internet fungerar förmodligen bra med en bänkterminal via Ethernet. Ett kafé med bordsservering behöver troligen en bärbar terminal via Wi-Fi. En hantverkare eller marknadshandlare behöver något mobilt med 4G och liten storlek. Låt ditt arbetsflöde och din plats avgöra din hårdvara.

Mjukvaruintegrering

Om du kör ett POS-system bör du kontrollera vilka terminalleverantörer som integrerar direkt innan du jämför priser. En terminal som inte ansluter till ditt POS-system innebär manuell avstämning, och den kostnaden syns inte i jämförelsen av transaktionsavgifter.

Flerkanalsdrift

Om du säljer både personligen och online förenklar det rapportering, avstämning och utbetalningar att båda kanalerna går genom samma leverantör.

Support

Terminalfel och bortfall av anslutning inträffar, ofta vid sämsta möjliga tidpunkt. Kontrollera supporttider och svarstider innan du registrerar dig.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.