En Australie, eftpos fait référence à la fois à un appareil et à un réseau, selon sa typographie. Alors qu'eftpos désigne le réseau de cartes de débit local d'Australie, qui est offert sur plus de 70 millions de cartes de débit, EFTPOS (Electronic Funds Transfer at Point of Sale) est un terminal physique utilisé pour accepter de tels paiements. Le réseau eftpos est l'un des multiples systèmes de paiement par lesquels les terminaux EFTPOS peuvent être acheminés, et le système que votre appareil utilise pour une transaction donnée influence le montant que vous payez.

Ci-dessous, nous abordons le fonctionnement du réseau eftpos et des terminaux EFTPOS en Australie, le coût réel d'eftpos pour les petites entreprises et les éléments à rechercher pour choisir une configuration adaptée à votre entreprise.

Points clés à retenir

• La plupart des cartes de débit australiennes fonctionnent avec plusieurs réseaux, et le réseau que votre terminal utilise par défaut peut avoir une incidence directe sur vos coûts de transaction.

• Le marché des terminaux a dépassé les quatre grandes banques; désormais, les fournisseurs indépendants et mondiaux proposent une tarification souple et des intégrations logicielles solides.

• Pour choisir le terminal EFTPOS approprié à votre petite entreprise, tenez compte de facteurs tels que votre volume de transactions, votre environnement physique, votre logiciel de point de vente (PDV) et les conditions du contrat, plutôt que de vous fier uniquement au taux de transaction de base.

Pourquoi le système EFTPOS est-il important pour les petites entreprises en Australie?

En Australie, 73 % des paiements sont effectués par carte, ce qui signifie que l'acceptation d'eftpos est une exigence de base pour toute entreprise acceptant des paiements en personne. En plus d'accepter les paiements par carte eftpos, les terminaux EFTPOS peuvent également accepter les paiements par carte de débit de réseaux internationaux comme Visa ou Mastercard. Un terminal qui gère mal ces cartes crée des problèmes qui peuvent vous faire perdre des clients réguliers, en particulier dans l'hôtellerie et le commerce de détail, où les marges sont déjà minces.

La plupart des cartes de débit australiennes ont une double fonctionnalité permettant de traiter les paiements au pays via eftpos ou via des réseaux internationaux comme Visa ou Mastercard. Historiquement, de nombreux terminaux choisissaient par défaut Visa ou Mastercard pour les paiements sans contact avec des cartes de débit à double réseau, ce qui entraînait généralement des frais plus élevés. Ces dernières années, des efforts ont été déployés pour promouvoir l'acheminement au moindre coût.

Comprendre comment votre terminal achemine les transactions est l'un des moyens les plus simples de réduire votre coût d'acceptation.

Comment fonctionne le système EFTPOS en Australie?

Lorsqu'un client passe ou insère une carte, le terminal lit les informations de carte et envoie une requête d'autorisation à votre prestataire de services de paiement, qui l'achemine ensuite vers le réseau approprié. Voici les composants de base de toute transaction EFTPOS.

Autorisation

Tout d'abord, la banque du client vérifie que les fonds sont disponibles. Ensuite, elle approuve ou refuse la transaction en quelques secondes.

Acheminement

Comme un paiement sans contact est souvent acheminé par défaut vers le système international (p. ex., Visa, Mastercard), les entreprises devraient choisir la configuration la plus adaptée à leurs besoins. Le réseau eftpos comporte souvent des frais d'interchange inférieurs, ce qui affecte le montant que vous payez sur chaque transaction admissible.

Incidence du modèle de tarification

Avec un modèle de tarification coût majoré ou interchange plus, l'acheminement national vous fait économiser de l'argent. Toutefois, avec un taux mixte, ces économies sont absorbées par votre sous-traitant de données.

Connectivité

Les terminaux fonctionnent sur le réseau de données mobiles ou sur Internet (réseau sans fil ou Ethernet). Certains prennent en charge les deux, avec l'un servant de solution de secours. Si votre connexion Internet n'est pas fiable, tenez compte de cette redondance lorsque vous comparez le matériel.

Quelles sont les principales options EFTPOS pour les petites entreprises en Australie?

L'Australie offre une variété d'options EFTPOS parmi lesquelles les entreprises peuvent choisir. Voici comment se comparent les principales options.

Terminaux affiliés aux banques

CommBank, l'Australia and New Zealand Banking Group Limited (via ANZ Worldline), Westpac et la National Australia Bank (NAB) offrent toutes des solutions de terminaux aux clients commerciaux. Le regroupement des paiements avec votre banque actuelle simplifie le rapprochement et réduit d'un le nombre de relations avec les fournisseurs à gérer. Toutefois, les solutions affiliées aux banques pourraient être moins souples en matière de tarification et plus lentes à introduire de nouvelles fonctionnalités que les fournisseurs indépendants.

Prestataires indépendants et spécialisés

Les fournisseurs EFTPOS indépendants offrent des produits utiles aux petites et moyennes entreprises, particulièrement dans des secteurs tels que l'hôtellerie, où l'intégration directe avec les logiciels de point de vente (PDV) est importante. Certains prestataires se positionnent comme une nouvelle solution de rechange en associant des terminaux à des services bancaires d'entreprise et à un produit de carte. Leur tarification peut attirer les entreprises à faible volume de transactions à la recherche de simplicité sans devoir louer un terminal mensuellement.

Prestataires mondiaux ayant des activités en Australie

Les prestataires mondiaux actifs en Australie facilitent l'acceptation des paiements EFTPOS en plus d'autres modes de paiement. Stripe Terminal, par exemple, connecte les paiements physiques à l'infrastructure plus vaste de Stripe. Si vous utilisez déjà Stripe pour les paiements en ligne ou la facturation et que vous ajoutez un terminal, vos transactions en personne et en ligne se retrouvent dans le même Dashboard, avec des rapports, un rapprochement et des virements unifiés.

Quels sont les coûts et les limites du système EFTPOS pour les petites entreprises en Australie?

La tarification sur ce marché peut être confuse. Avant de signer quoi que ce soit, vous devez comprendre les frais EFTPOS et ce que vous payez pour chaque poste de facture.

Frais de service marchand

Les frais de service marchand (MSF) représentent le pourcentage facturé par transaction et ils varient selon la carte. Eftpos, Visa et Mastercard facturent tous des taux différents. Les prestataires qui proposent un taux mixte font la moyenne des frais selon les types de cartes. La tarification interchange plus affiche séparément vos frais d'interchange réels ainsi que la marge du prestataire, ce qui permet de voir plus facilement ce que vous payez réellement.

Location ou achat d'un terminal

Les prestataires facturent souvent des frais de location mensuels qui varient en fonction de facteurs tels que le modèle. Il est plus coûteux d'acheter un terminal au départ, mais cela élimine les frais continus. Certains prestataires, comme Stripe, vendent du matériel sans modèle de location.

Frais mensuels de compte ou de service

Outre la location de terminaux, certains fournisseurs facturent des frais de plateforme ou de compte. Il est facile de les omettre lors de la comparaison des taux de transaction de base.

Frais mensuels minimaux

Certains contrats comprennent une dépense mensuelle minimale en frais de transaction. Si votre volume est faible et que vous n'atteignez pas ce minimum, vous pourriez devoir payer la différence. Si le minimum mensuel est de 500 $ et que les frais de votre entreprise ne s'élèvent qu'à 250 $, elle devra payer la différence de 250 $.

Règles relatives à la surfacturation

Les entreprises australiennes peuvent généralement transmettre les suppléments liés aux cartes aux clients, mais le supplément ne peut dépasser votre coût d'acceptation réel. Cette règle est appliquée par l'Australian Competition & Consumer Commission (ACCC), et en cas de non-respect, vous pourriez être exposé à des mesures réglementaires. Lorsque vous transmettez un supplément à vos clients, vous devez connaître votre coût par type de carte; c'est une autre raison pour laquelle la tarification interchange plus mérite d'être prise en considération par rapport aux taux mixtes.

Conditions du contrat

Certains prestataires peuvent vous engager pour une durée déterminée, par exemple 12 ou 36 mois, assortie de frais de sortie anticipée. Le marché s'est orienté vers des conditions plus souples, mais les durées déterminées demeurent courantes avec les prestataires affiliés aux banques. Comprenez ces conditions avant de signer un contrat.

Comment choisir la configuration EFTPOS appropriée pour votre petite entreprise en Australie?

Il n'y a pas de configuration qui fonctionne pour toutes les entreprises, mais quelques variables permettent d'orienter la décision. Tenez compte des éléments suivants.

Volume de transactions et valeur de vente moyenne

La tarification forfaitaire est simple et prévisible, mais pour des volumes plus élevés, une tarification interchange plus ou un tarif négocié sera souvent moins cher. Si vous traitez 30 000 $ ou plus par mois, la différence augmente rapidement.

Environnement physique

Dans un lieu de commerce de détail fixe avec une connexion Internet fiable, un terminal de comptoir sur Ethernet conviendra probablement. Un café avec service aux tables nécessite probablement un terminal portable connecté par réseau sans fil. Un artisan ou un commerçant de marché a besoin d'un appareil mobile 4G peu encombrant. Laissez votre flux de travail et votre lieu déterminer votre matériel.

Intégration logicielle

Si vous utilisez un système de PDV, vérifiez quels fournisseurs de terminaux s'y intègrent directement avant de comparer les prix. Un terminal qui ne s'associe pas à votre PDV implique un rapprochement manuel, et ce coût n'apparaît pas dans la comparaison des frais de transaction.

Opérations omnicanales

Si vous vendez à la fois en personne et en ligne, les rapports, le rapprochement et les virements sont simplifiés si les deux canaux passent par le même prestataire.

Soutien

Les pannes de terminaux et les coupures de connexion surviennent souvent au pire moment. Vérifiez les heures d'ouverture et les temps de réponse du service d’assistance avant de vous inscrire.

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