In Australia il termine "eftpos" fa riferimento sia al dispositivo che alla rete, a seconda di come viene scritto. Con l'iniziale minuscola (eftpos), indica la rete australiana per carte di debito locali, disponibile su oltre 70 milioni di carte di debito. L'acronimo in maiuscolo (EFTPOS, ovvero Electronic Funds Transfer at Point of Sale) fa riferimento a un terminale fisico utilizzato per accettare tali pagamenti. Il circuito eftpos è uno dei vari schemi di pagamento a cui è possibile instradare i terminali EFTPOS; lo schema utilizzato in una determinata transazione influisce su quanto paghi.

Di seguito illustriamo come funzionano il circuito eftpos e i terminali EFTPOS in Australia, qual è il costo reale del sistema eftpos per le piccole imprese e cosa valutare per la scelta di una configurazione che si adatti alla tua attività.

In sintesi

• Molte carte di debito australiane funzionano con più circuiti, e quello utilizzato per impostazione predefinita dal tuo terminale può incidere direttamente sui costi delle transazioni.

• Il mercato dei terminali ha superato i confini delle quattro principali banche; ora anche i fornitori indipendenti e globali offrono prezzi flessibili e solide integrazioni software.

• Per scegliere il terminale EFTPOS giusto per le piccole imprese, valuta fattori come volume delle transazioni, ambiente fisico, software del point-of-sale (POS) e le condizioni del contratto anziché basarti solo sulla tariffa di transazione in evidenza.

Perché l'EFTPOS è importante per le piccole imprese in Australia?

In Australia il 73% dei pagamenti viene effettuato tramite carta, il che significa che l'accettazione tramite sistema eftpos costituisce la base per qualsiasi attività che accetta pagamenti di persona. Oltre ad accettare i pagamenti tramite carta su circuito eftpos, i terminali EFTPOS possono elaborare pagamenti tramite carte di debito di circuiti internazionali, quali Visa o Mastercard. Un terminale che gestisce male queste carte causa problemi che possono farti perdere clienti abituali, soprattutto in settori quali ospitalità e commercio al dettaglio, dove i margini sono già ristretti.

La maggior parte delle carte di debito australiane offre una duplice funzionalità, consentendo l'elaborazione dei pagamenti a livello nazionale tramite il circuito eftpos oppure attraverso circuiti internazionali come Visa o Mastercard. Tradizionalmente molti terminali impostavano Visa o Mastercard come circuito predefinito per i pagamenti contactless con carte di debito a doppia rete, comportando solitamente commissioni più elevate. Negli ultimi anni, sono stati compiuti sforzi per promuovere l'instradamento al costo inferiore (least-cost routing).

Comprendere in che modo il tuo terminale instrada le transazioni è uno dei modi più semplici per ridurre i costi di accettazione.

Come funziona l'EFTPOS in Australia?

Quando un cliente avvicina o inserisce una carta, il terminale ne legge i dati e invia una richiesta di autorizzazione al tuo fornitore di servizi di pagamento, il quale la instrada verso il circuito pertinente. Ecco i componenti di base di ogni transazione EFTPOS.

Autorizzazione

Innanzitutto, la banca del cliente verifica la disponibilità dei fondi. Dopodiché approva o rifiuta la transazione in pochi secondi.

Instradamento

Poiché in un pagamento contactless l'impostazione predefinita è spesso lo schema internazionale (ad es. Visa, Mastercard), le aziende dovrebbero scegliere la configurazione migliore per le proprie esigenze. Il circuito eftpos prevede solitamente commissioni d'interscambio inferiori, il che si riflette su quanto paghi per ogni transazione idonea.

Impatto sul modello di prezzo

Con un modello cost-plus o interchange-plus l'instradamento nazionale consente di risparmiare denaro. Tuttavia, con una tariffa mista, tali risparmi vengono assorbiti dal tuo responsabile del trattamento dei dati.

Connettività

I terminali funzionano tramite rete dati mobile o Internet, sia Wi-Fi che Ethernet. Alcuni supportano entrambe le opzioni con una funzione di failover. Se la tua connessione Internet è inaffidabile, valuta attentamente questo aspetto nel confrontare l'hardware.

Quali sono le opzioni EFTPOS principali per le piccole imprese in Australia?

In Australia le aziende hanno a disposizione svariate opzioni EFTPOS tra cui scegliere. Ecco un confronto delle alternative principali.

Terminali legati a un istituto bancario

CommBank, Australia and New Zealand Banking Group Limited (tramite ANZ Worldline), Westpac e National Australia Bank (NAB) offrono tutti soluzioni terminali alla clientela aziendale. L'aggregazione dei pagamenti presso la banca usata semplifica la riconciliazione e significa avere una relazione in meno da gestire con i fornitori. Tuttavia, le soluzioni legate a istituti bancari potrebbero essere meno flessibili per quanto riguarda i prezzi e più lente nell'introduzione di nuove funzionalità rispetto ai fornitori indipendenti.

Fornitori indipendenti e specializzati

I fornitori indipendenti di servizi EFTPOS offrono prodotti utili alle piccole e medie imprese, soprattutto in settori quali l'ospitalità, in cui l'integrazione diretta con il software point-of-sale (POS) è importante. Alcuni fornitori si sono posizionati come alternativa più recente abbinando ai terminali i servizi bancari commerciali e una carta. I loro prezzi potrebbero attrarre aziende con volumi ridotti che cercano la semplicità, senza noleggio mensile del terminale.

Fornitori globali con attività in Australia

I fornitori globali che operano in Australia agevolano l'accettazione di pagamenti EFTPOS insieme ad altri metodi di pagamento. Stripe Terminal, ad esempio, collega i pagamenti fisici all'infrastruttura più ampia di Stripe. Se utilizzi già Stripe per la fatturazione o i pagamenti online e aggiungi un terminale, avrai a disposizione un'unica Dashboard, che include reportistica unificata, riconciliazione e bonifici unificati per le transazioni di persona e online.

Quali sono i costi e i limiti dell'EFTPOS per le piccole imprese in Australia?

I prezzi su questo mercato possono confondere le idee. Prima di firmare qualsiasi cosa, devi comprendere le commissioni EFTPOS e cosa andrai a pagare per ciascuna voce riga.

Commissioni sui servizi per l'esercente

Le commissioni sui servizi per l'esercente (MSF) sono una percentuale addebitata su ogni transazione e variano in base alla carta. Eftpos, Visa e Mastercard addebitano tutte tariffe diverse. I fornitori che calcolano una tariffa mista calcolano la media delle commissioni per ciascuna tipologia di carta. Con i prezzi interchange-plus visualizzi separatamente le reali commissioni d'interscambio e il margine del fornitore; in questo modo è più facile capire quanto paghi in concreto.

Noleggio o acquisto del terminale

Spesso i fornitori addebitano una tariffa mensile di noleggio che varia in base a fattori quali il modello. L'acquisto in blocco di un terminale ha un costo iniziale superiore, ma elimina il canone mensile. Alcuni fornitori, come Stripe, vendono l'hardware senza l'opzione di noleggio.

Costi mensili per account o servizio

Oltre al noleggio del terminale, alcuni fornitori addebitano commissioni per la piattaforma o l'account. Questi costi sfuggono facilmente quando si confrontano i tassi di transazione indicati in prima riga.

Addebiti mensili minimi

In alcuni contratti è previsto un limite minimo di spesa mensile per le commissioni sulle transazioni. Se il tuo volume è basso e non raggiungi il limite minimo, è possibile che tu debba pagare la differenza. Ad esempio, se il minimo mensile è di 500 $ e la tua attività ha accumulato solo 250 $ in commissioni, tu pagherai comunque i 250 $ di differenza.

Regole per l'applicazione di maggiorazioni

Le aziende australiane in genere possono trasferire le maggiorazioni sulle carte di credito ai clienti, tuttavia tali supplementi non possono superare i costi reali di accettazione. Questa regola è applicata dall'Australian Competition & Consumer Commission (ACCC), e in caso di errore potresti incorrere in un'esposizione normativa. Se trasferisci una maggiorazione ai tuoi clienti, devi conoscere i costi per ogni tipo di carta: questo è un ulteriore motivo per cui valutare i prezzi interchange-plus invece delle tariffe miste.

Termini contrattuali

Alcuni fornitori potrebbero vincolarti per un periodo prestabilito, ad esempio 12 o 36 mesi, con penali in caso di disdetta anticipata. Il mercato si sta orientando verso condizioni più flessibili, ma le tempistiche prestabilite sono ancora comuni per i fornitori legati alle banche. Studia con attenzione questi termini prima di firmare un contratto.

Come scegliere la configurazione EFTPOS giusta per le piccole imprese in Australia?

Non esiste una configurazione adatta a ogni attività, ma alcune variabili restringono la decisione. Considera queste aree specifiche.

Volume delle transazioni e valore medio delle vendite

I prezzi a tariffa fissa sono semplici e prevedibili, ma in caso di volumi più elevati una tariffa interchange-plus o negoziata è spesso più conveniente. Se l'importo della tua elaborazione è di almeno 30.000 $ al mese, la differenza aumenta rapidamente.

Ambiente fisico

Per una sede fissa di commercio al dettaglio con una connessione Internet affidabile un terminale fisso via Ethernet andrà benissimo. Un bar con servizio al tavolo probabilmente necessita di un terminale portatile connesso tramite Wi-Fi. Un professionista o il titolare di una bancarella in un mercato ha bisogno di un dispositivo mobile compatto con 4G. Il flusso di lavoro e la sede determineranno la scelta dell'hardware.

Integrazione del software

Se usi un sistema POS, verifica quali fornitori di terminali si integrano direttamente prima di confrontare i prezzi. Un terminale che non si connette alla tua soluzione POS richiede la riconciliazione manuale e questo costo non appare nel confronto delle commissioni sulle transazioni.

Operazioni omnicanale

Se vendi sia di persona sia online, la scelta di un unico fornitore per entrambi i canali semplifica reportistica, riconciliazione e bonifici.

Assistenza

I terminali possono guastarsi e la connettività può cadere, spesso nei momenti meno opportuni. Verifica gli orari dell'assistenza e i tempi di risposta prima di registrarti.

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