En Australia, eftpos hace referencia tanto a una máquina como a una red, según cómo esté en mayúsculas. Mientras que eftpos hace referencia a la red de tarjetas de débito local de Australia, que está disponible en más de 70 millones de tarjetas de débito, EFTPOS (Transferencia Electrónica de Fondos en el Punto de Venta) es un terminal físico que se usa para aceptar dichos pagos. La red de eftpos es uno de varios sistemas de pago por los que se pueden enrutar los terminales EFTPOS, y qué esquema usa tu máquina en cualquier transacción determinada afecta lo que pagas.

A continuación, explicamos cómo funcionan la red eftpos y los terminales EFTPOS en Australia, el costo real de eftpos para las pequeñas empresas y qué debes buscar al elegir una configuración que se adapte a tu empresa.

Puntos clave

• La mayoría de las tarjetas de débito australianas funcionan con varias redes y cuál usa tu terminal de forma predeterminada puede tener un impacto directo en tus costos de transacción.

• El mercado de los terminales ha superado a los cuatro grandes bancos; ahora, los proveedores independientes y globales ofrecen precios flexibles e integraciones de software sólidas.

• Para elegir la máquina EFTPOS correcta para tus pequeñas empresas, considera factores que incluyen tu volumen de transacciones, entorno físico, software de punto de venta (POS) y las Condiciones del contrato en lugar de simplemente la tasa de transacción principal.

¿Por qué el EFTPOS es importante para las pequeñas empresas en Australia?

En Australia, el 73 % de los pagos se realizan a través de tarjeta, lo que significa que la aceptación de eftpos es una base de referencia para cualquier empresa que acepte pagos en persona. Además de aceptar pagos con tarjetas de eftpos, los terminales de EFTPOS también pueden aceptar pagos con tarjeta de débito de redes de tarjeta internacionales como Visa o Mastercard. Un terminal con errores con estas tarjetas genera problemas que pueden hacer que pierdas clientes asiduos, particularmente en los rubros de hostelería y minorista, donde los márgenes ya son estrechos.

La mayoría de las tarjetas de débito australianas tienen una funcionalidad doble que permite que los pagos se procesen a nivel nacional, a través de eftpos, o a través de redes internacionales como Visa o Mastercard. A lo largo de la historia, muchos terminales se han usado de manera predeterminada para Visa o Mastercard para pagos sin contacto con tarjetas de débito de red doble, lo que generalmente significa comisiones más altas. En los últimos años, se han hecho esfuerzos para promover enrutamiento de menor costo.

Comprender cómo tu terminal enruta las transacciones es una de las formas más simples de reducir tu costo de aceptación.

¿Cómo funciona el EFTPOS en Australia?

Cuando un cliente apoya o inserta una tarjeta, la terminal lee los datos de la tarjeta y envía una solicitud de autorización a tu proveedor de servicios de pago, que luego la enruta a la red pertinente. A continuación, se detallan los componentes básicos de cualquier transacción EFTPOS.

Autorización

Primero, el banco del cliente verifica que haya fondos disponibles. Luego, aprueba o rechaza la transacción en cuestión de segundos.

Enrutamiento

Dado que a menudo de forma predeterminada un pago sin contacto usa el sistema internacional (por ejemplo, Visa, Mastercard), las empresas deben elegir la mejor configuración según sus necesidades. A menudo, la red eftpos conlleva comisiones de intercambio más bajas, lo que afecta lo que pagas por cada transacción elegible.

Impacto del modelo de precios

Con un modelo de precios de costo incrementado o de interchange-plus, el enrutamiento nacional te ahorra dinero. Sin embargo, con una tasa combinada, ese encargado de tratamiento absorbe esos ahorros.

Conectividad

Los terminales funcionan a través de datos móviles o Internet (ya sea Wi-Fi o Ethernet). Algunos admiten ambos, con uno como respaldo. Si tu Internet no es confiable, presta atención a esa redundancia al comparar hardware.

¿Cuáles son las principales opciones de EFTPOS para las pequeñas empresas en Australia?

Australia tiene una variedad de opciones de EFTPOS para que elijan las empresas. Aquí te mostramos cómo se comparan las principales.

Terminales afiliados al banco

CommBank, Australia and New Zealand Banking Group Limited (a través de ANZ Worldline), Westpac y National Australia Bank (NAB) ofrecen soluciones de terminales a clientes de empresas. Al agrupar los pagos con tu banco actual se simplifica la conciliación y significa una relación de proveedor menos que gestionar. Sin embargo, las soluciones afiliadas al banco podrían ser menos flexibles con los precios y más lentas para introducir nuevas funcionalidades que los proveedores independientes.

Proveedores independientes y especializados

Los proveedores de EFTPOS independientes ofrecen productos útiles para pequeñas y medianas empresas, en especial en industrias como hostelería, donde las integraciones directas con el software de sistemas de puntos de venta (POS) importan. Algunos proveedores se han posicionado como una alternativa más nueva al emparejar terminales con la banca comercial y un producto de tarjeta. Sus precios pueden atraer a empresas con volúmenes más bajos que buscan simplicidad sin un alquiler mensual del terminal.

Proveedores mundiales con operaciones en Australia

Los proveedores mundiales que operan en Australia facilitan la aceptación de pagos por EFTPOS junto con otros métodos de pago. Stripe Terminal, por ejemplo, conecta los pagos físicos a la infraestructura más amplia de Stripe. Si ya usas Stripe para pagos electrónicos o facturación y agregas un terminal, entonces tus transacciones en persona y por Internet se ubican en el mismo Dashboard, junto con informes unificados, conciliación y transferencias unificadas.

¿Cuáles son los costos y restricciones de EFTPOS para las pequeñas empresas en Australia?

Los precios en este mercado pueden ser confusos. Antes de firmar cualquier cosa, debes comprender las comisiones de EFTPOS y qué estás pagando en cada partida.

Comisiones de servicio para el comerciante

Las comisiones de servicio para el comerciante (MSF) son el porcentaje que se cobra por transacción y varían según la tarjeta. Eftpos, Visa y Mastercard cobran tarifas diferentes. Los proveedores que presupuestan una tasa combinada promedian las comisiones entre los tipos de tarjeta. El precio interchange-plus te muestra la comisión de intercambio real más el margen del proveedor por separado, lo que facilita ver lo que realmente estás pagando.

Compra o alquiler de terminales

A menudo, los proveedores cobran una tarifa de alquiler mensual que varía según factores como el modelo. Comprar un terminal en forma directa cuesta más por adelantado, pero elimina la comisión recurrente. Algunos proveedores, como Stripe, venden hardware sin un modelo de alquiler.

Comisiones de servicio o de cuenta mensuales

Además del alquiler de los terminales, algunos proveedores cobran una comisión de plataforma o cuenta. Estas son fáciles de perderse al comparar las tasas de transacción principales.

Cargos mensuales mínimos

Algunos contratos incluyen un gasto mensual mínimo en comisiones por transacción. Si tu volumen es bajo y no alcanzas ese mínimo, es posible que debas pagar la diferencia. Si el mínimo mensual es de USD 500, por ejemplo, y tu empresa solo tiene USD 250 en comisiones, debe pagar la diferencia de USD 250.

Normas de sobrecargo

Por lo general, las empresas australianas pueden transferir recargos por uso de tarjeta a los clientes, pero el recargo no puede exceder el costo real de aceptación. La Comisión de Competencia y Consumidores de Australia (ACCC) impone esto, y si te equivocas, podrías generar una exposición reglamentaria. Cuando transfieres un recargo a tus clientes, debes conocer tu costo por tipo de tarjeta, lo cual es otra razón por la que vale la pena considerar el precio de tipo interchange-plus antes que las tasas combinadas.

Condiciones contractuales

Algunos proveedores pueden retenerte por un período fijo, como 12 o 36 meses, con comisiones por salida anticipada. El mercado ha avanzado hacia Condiciones más flexibles, pero los plazos fijos siguen siendo comunes con proveedores afiliados a bancos. Debes comprender estas Condiciones antes de firmar un contrato.

¿Cómo elegir la configuración de EFTPOS adecuada para tu pequeña empresa en Australia?

No hay una configuración que funcione para todas las empresas, pero algunas variables acotan la decisión. Considera estas áreas específicas.

Volumen de transacciones y valor de venta promedio

Los precios de tarifa fija son simples y predecibles, pero para volúmenes más altos, una tarifa interchange-plus o negociada a menudo será más económica. Si procesas USD 30,000 o más por mes, la diferencia se acumula rápidamente.

Entorno físico

Un lugar minorista fijo con Internet confiable probablemente funcionará bien con un terminal de mostrador con Ethernet. Un café con servicio a la mesa probablemente necesite un terminal portátil con Wi-Fi. Un comerciante o titular de un puesto de mercado necesita algo móvil con 4G y un tamaño pequeño. Deja que tu flujo de trabajo y ubicación determinen tu hardware.

Integración de software

Si usas un sistema POS, verifica qué proveedores de terminales se integran directamente antes de comparar precios. Un terminal que no se conecta a tu sistema POS significa conciliación manual y ese costo no aparece en la comparación de comisiones por transacción.

Operaciones omnicanal

Si vendes tanto en persona como por Internet, simplifica la creación de informes, la conciliación y las transferencias tener ambos canales funcionando a través del mismo proveedor.

Soporte

Los errores de terminales y las caídas de conectividad ocurren a menudo en el peor momento posible. Verifica los horarios de soporte y los tiempos de respuesta antes de crear una cuenta.

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