En Australia, eftpos se refiere tanto a una máquina como a una red, dependiendo de cómo se escriba. Mientras que eftpos se refiere a la red local de tarjetas de débito de Australia, que está disponible en más de 70 millones de tarjetas de débito, EFTPOS (Transferencia Electrónica de Fondos en el Punto de Venta) es un terminal físico que se usa para aceptar tales pagos. La red eftpos es uno de varios sistemas de pago por los que los terminales EFTPOS pueden dirigir, y el sistema que use tu máquina en una transacción determinada afecta a lo que pagas.

A continuación, tratamos cómo funcionan la red eftpos y los terminales EFTPOS en Australia, el coste real de eftpos para las pequeñas empresas y qué buscar al elegir una configuración que se adapte a tu empresa.

De un vistazo

• La mayoría de las tarjetas de débito australianas funcionan con múltiples redes, y la que use tu terminal de forma predeterminada puede tener un impacto directo en las comisiones de tus transacciones.

• El mercado de terminales ha ido más allá de los cuatro grandes bancos; ahora, los proveedores independientes y mundiales ofrecen precios flexibles y sólidas integraciones de software.

• Para elegir la máquina EFTPOS adecuada para tus pequeñas empresas, ten en cuenta factores que incluyan el volumen de tus transacciones, el entorno físico, el software de punto de venta (POS) y las condiciones del contrato, en lugar de simplemente la tasa de transacción principal.

Por qué es importante EFTPOS para las pequeñas empresas en Australia

En Australia, el 73 % de los pagos se realiza mediante tarjeta, lo que significa que la aceptación de eftpos es una base para cualquier empresa que acepte pagos en persona. Además de aceptar pagos con tarjeta eftpos, los terminales EFTPOS también pueden aceptar pagos con tarjeta de débito de redes de tarjetas internacionales como Visa o Mastercard. Un terminal que tenga problemas con estas tarjetas crea complicaciones que pueden hacer que pierdas clientes habituales, especialmente en hostelería y comercio minorista, donde los márgenes ya son estrechos.

La mayoría de las tarjetas de débito australianas tienen una doble funcionalidad que permite procesar los pagos a nivel nacional, a través de eftpos, o a través de redes internacionales como Visa o Mastercard. Históricamente, muchos terminales se han predeterminado a Visa o Mastercard para pagos sin contacto con tarjetas de débito de red dual, lo que normalmente significa comisiones más altas. En los últimos años, se han hecho esfuerzos para promover el enrutamiento de menor coste.

Entender cómo tu terminal dirige las transacciones es una de las formas más sencillas de reducir tu coste de aceptación.

Cómo funciona EFTPOS en Australia

Cuando un cliente acerca o inserta una tarjeta, el terminal lee los datos de la tarjeta y envía una petición de autorización a tu proveedor de servicios de pago, que luego la dirige a la red correspondiente. Aquí están los componentes básicos de cualquier transacción EFTPOS.

Autorización

Primero, el banco del cliente verifica que haya fondos disponibles. Luego, aprueba o rechaza la transacción en segundos.

Ruta bancaria

Dado que un pago sin contacto a menudo se efectúa de forma predeterminada mediante el sistema internacional (p. ej., Visa, Mastercard), las empresas deben elegir la mejor configuración para sus necesidades. La red eftpos a menudo conlleva comisiones de intercambio más bajas, lo que afecta a lo que pagas en cada transacción elegible.

Impacto del modelo de precios

En un modelo Cost++ o de precios Interchange++, el enrutamiento nacional te permite ahorrar dinero. Sin embargo, en una tarifa combinada, tu responsable del tratamiento absorbe esos ahorros.

Conectividad

Los terminales funcionan a través de datos móviles o Internet, ya sea wifi o Ethernet. Algunos admiten ambos, con uno como respaldo. Si tu Internet no es fiable, presta atención a esa redundancia al comparar hardware.

Cuáles son las principales opciones de EFTPOS para pequeñas empresas en Australia

Australia tiene una variedad de opciones de EFTPOS para que las empresas elijan. Así es como se comparan las principales.

Terminales afiliados a bancos

CommBank, Australia and New Zealand Banking Group Limited (a través de ANZ Worldline), Westpac y National Australia Bank (NAB) ofrecen soluciones de terminales a clientes de empresas. Agrupar los pagos con tu banco actual simplifica la conciliación y significa que hay que gestionar la relación con un proveedor menos. Sin embargo, las soluciones afiliadas a bancos pueden ser menos flexibles con los precios y más lentas a la hora de introducir nuevas funciones que los proveedores independientes.

Proveedores independientes y especializados

Los proveedores independientes de EFTPOS ofrecen productos útiles para pequeñas y medianas empresas, especialmente en sectores como la hostelería, donde las integraciones directas con el software de punto de venta (POS) son importantes. Algunos proveedores se han posicionado como una alternativa más nueva combinando terminales con la banca comercial y un producto de tarjeta. Sus precios pueden resultar atractivos para las empresas de menor volumen que buscan simplicidad sin un alquiler mensual del terminal.

Proveedores mundiales con operaciones en Australia

Los proveedores mundiales que operan en Australia facilitan la aceptación de pagos mediante EFTPOS junto con otros métodos de pago. Stripe Terminal, por ejemplo, conecta los pagos físicos a la infraestructura más amplia de Stripe. Si ya usas Stripe para pagos por Internet o la facturación y añades un terminal, entonces tus transacciones en persona y por Internet se encuentran en el mismo Dashboard, junto con informes, conciliación y transferencias unificados.

Cuáles son los costes y las limitaciones de EFTPOS para las pequeñas empresas en Australia

Los precios en este mercado pueden ser confusos. Antes de firmar nada, debes entender las comisiones de EFTPOS y lo que pagas en cada partida individual.

Comisiones por servicio de comerciante

Las comisiones por servicio de comerciante (MSF) son el porcentaje que se cobra por transacción y varían según la tarjeta. Eftpos, Visa y Mastercard cobran tarifas diferentes. Los proveedores que presupuestan una tarifa combinada promedian las comisiones entre los tipos de tarjeta. Los precios de Interchange++ muestran el coste de intercambio real más el margen del proveedor por separado, lo que hace que sea más fácil ver lo que pagas realmente.

Alquiler o compra de terminales

Los proveedores a menudo cobran una tarifa de alquiler mensual que varía en función de factores como el modelo. Cuesta más por adelantado comprar un terminal directamente, pero elimina la comisión recurrente. Algunos proveedores, como Stripe, venden hardware sin un modelo de alquiler.

Comisiones de cuenta o servicio mensuales

Además del alquiler del terminal, algunos proveedores cobran una comisión de plataforma o cuenta. Es fácil pasarlas por alto al comparar las tasas de transacciones principales.

Cargos mensuales mínimos

Algunos contratos incluyen un gasto mínimo mensual en comisiones de transacciones. Si tu volumen es bajo y no alcanzas ese mínimo, es posible que tengas que pagar la diferencia. Si el mínimo mensual es de 500 $, por ejemplo, y tu empresa solo tiene 250 $ en comisiones, paga la diferencia de 250 $.

Reglas de sobrecargo

Las empresas australianas generalmente pueden repercutir los recargos de las tarjetas a los clientes, pero el recargo no puede exceder tu coste real de aceptación. Esto lo aplica la Comisión de Competencia y Consumidores de Australia (ACCC), y si te equivocas, podrías crear exposición regulatoria. Cuando repercutes un recargo a tus clientes, debes conocer tu coste por tipo de tarjeta, lo que es otra razón por la que vale la pena considerar los precios de Interchange++ en lugar de las tarifas combinadas.

Condiciones contractuales

Algunos proveedores pueden retenerte durante un plazo establecido, como 12 o 36 meses, con cargos de salida anticipada. El mercado ha avanzado hacia condiciones más flexibles, pero los plazos establecidos siguen siendo comunes con los proveedores afiliados a bancos. Entiende estas condiciones antes de firmar un contrato.

Cómo elegir la configuración EFTPOS adecuada para tu pequeña empresa en Australia

No hay una configuración que funcione para todas las empresas, pero algunas variables acotan la decisión. Ten en cuenta estas áreas específicas.

Volumen de transacciones y valor medio de venta

Los precios de tarifa plana son sencillos y predecibles, pero para volúmenes más altos, una tarifa Interchange++ o negociada a menudo será más barata. Si procesas 30.000 $ o más al mes, la diferencia se acumula rápidamente.

Entorno físico

Una ubicación de comercio minorista fija con Internet fiable probablemente funcionará bien con un terminal de mostrador mediante Ethernet. Una cafetería con servicio de mesa probablemente necesite un terminal portátil mediante wifi. Un comerciante o un titular de puesto de mercado necesita algo móvil con 4G y poco espacio. Deja que tu flujo de trabajo y ubicación determinen tu hardware.

Integración del software

Si usas un sistema POS, comprueba qué proveedores de terminales se integran directamente antes de comparar precios. Un terminal que no se conecte a tu sistema POS significa una conciliación manual, y ese coste no aparece en la comparación de la comisión por transacción.

Operaciones omnicanal

Si vendes tanto en persona como por Internet, simplifica la creación de informes, la conciliación y las transferencias tener ambos canales gestionados por el mismo proveedor.

Soporte

Los fallos de los terminales y las caídas de conectividad ocurren, a menudo en el peor momento posible. Comprueba el horario de soporte y los tiempos de respuesta antes de crear tu cuenta.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

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