オーストラリアでビジネスを展開する際の標準的な慣行として、2023〜2024 会計年度に顧客は約 $12 億豪ドル (AUD) の追加料金を支払いました。オーストラリアの企業は、カード決済のコストを顧客に転嫁できますが、処理コストに関連する厳格な制限の範囲内でのみ転嫁できます。オーストラリアにおけるクレジットカード追加料金ルールの仕組みを理解することは、法令遵守を維持し、罰則を回避するために不可欠です。
以下では、オーストラリアでクレジットカードの追加料金として計上される内容、追加料金を請求できる決済手段、手数料の計算方法と法令遵守の維持方法について説明します。
目次
- オーストラリアにおけるクレジットカード追加料金とは
- オーストラリアでクレジットカード追加料金が規制されている理由
- オーストラリアで追加料金を請求できる決済手段
- クレジットカードの追加料金によって企業が回収できるコスト
- オーストラリアのビジネスがカード追加料金について従うべきルール
- オーストラリアのビジネスはカードの追加料金を法令遵守に維持するにはどうすればよいですか？
- Stripe Payments でできること
オーストラリアにおけるクレジットカード追加料金とは
クレジットカード追加料金とは、顧客がクレジットカードで支払う際、企業が決済コストを賄うために加算する追加手数料です。オーストラリアでは、顧客が特定の種類のペイメントカード (Visa、Mastercard、EFTPOS など) で支払う場合にのみ手数料が適用される場合、法律では「処理手数料」または「管理手数料」と表示されていても、決済追加料金として扱われます。
オーストラリアでクレジットカード追加料金が規制されている理由
オーストラリアの企業は、カード決済コストを回収できます。従来は、実際の処理コストよりも多くの金額を顧客に請求する企業もありましたが、規制当局が介入して、限度額を設定し、過度な手数料を停止し、受け入れコストに追加料金を制限しました。妥当な追加料金を許容することで、決済手段間のコスト差に対応すると同時に、よりコストの高いカードへの過度な依存を緩和できます。
また、規制当局は、追加料金なしの決済オプションが存在しない場合は、最低追加料金を表示価格に含める必要があると規定しています。これにより、決済時に見出し価格の上昇に直面する消費者のリスクが軽減されます。
オーストラリアで追加料金を請求できる決済手段
カードの追加料金を消費者に転嫁するためのルールは、カードネットワークによって異なります。法律で追加料金が認められている場合でも、一部の決済プロバイダーは加盟店契約で追加料金を禁止しており、規制の対象範囲に関係なく、ビジネスはこれに従う必要があります。
Visa、Mastercard、および eftpos Australia ネットワークのクレジットカード、デビットカード、プリペイドカードには、手数料がビジネスのコストを超えない限り、追加料金を請求できます。EFTPOS の処理コストは通常、クレジットカードよりも低いです。アメリカン・エキスプレスと提携してオーストラリアの銀行が発行するカードは、追加料金の規則の対象となりますが、これらの製品は現在では一般的ではありません。
BPAY や PayPal などのデジタル決済手段や、現金や小切手などのカード以外の決済オプションには、過度な追加料金の規則は適用されませんが、透明性と契約条件は引き続き適用されます。
クレジットカードの追加料金によって企業が回収できるコスト
オーストラリアの規則では、企業はカード決済の受け付けにかかる実際の検証可能なコストを回収できます。賃金、家賃、光熱費、管理費などの一般的な諸経費を追加料金に転嫁することはできません。
クレジットカード追加料金には、次のものが含まれます。
カードネットワーク手数料とアクワイアリング手数料: 国際取引手数料や切り替え手数料など、カードスキームまたはアクワイアラーが転嫁する手数料。
決済代行業者とゲートウェイの手数料: カード処理に特化した取引単位またはパーセントベースの決済代行業者とペイメントゲートウェイの手数料。
端末および機器のコスト: カード処理機器のレンタルおよびメンテナンス手数料 (カード取引に比例配分される場合)。
不正利用およびチャージバック関連コスト: 不正利用防止ツール、チャージバック処理、カード固有のリスク管理サービスの手数料。
文書化されたカード固有の経費: 追加コストはすべて、カード決済に明確に関連付けられ、契約書、請求書、または明細書によって裏付けられている必要があります。
オーストラリアのビジネスがカード追加料金について従うべきルール
この規則は、公平性、正確性、請求対象とその理由を顧客が理解できるようにすることに焦点を当てています。追加料金は、ビジネスがその決済を受け付けるために実際にかかった費用を超過した時点で違法になります。
オーストラリアでカード追加料金を遵守するための規則は次のとおりです。
コストは定期的に見直しが必要: 企業は、決済処理コストが変更されたときに追加料金の金額を更新することが求められます。古い手数料をそのままにしておくことはできません。
顧客に明確に通知する: 追加料金はすべて決済前に平易な言葉で開示する必要があり、細かい文字で隠したり、最終ステップでのみ開示したりすることはできません。
価格には避けられない追加料金を反映する: 利用可能なすべての決済手段に追加料金が設定されている場合は、その追加料金を含む最低合計価格が事前に明確に表示されている必要があります。
手数料を偽装することはできない: 特定の決済手段にのみ適用される手数料は、その名称にかかわらず追加料金として扱われ、追加料金のルールに従う必要があります。
追加料金は一貫して適用する: 同じカードタイプに対して異なる追加料金を請求すると、一部の顧客に過剰請求が発生するような方法で請求することはできません。
証拠を保持する: 規制当局から追加料金の正当性を求められた場合に備えて、決済プロバイダーの明細書や請求書などの書類が必要です。
オーストラリアのビジネスはカードの追加料金を法令遵守に維持するにはどうすればよいですか？
企業は、カード追加料金を評価するための明確で反復可能なプロセスに従い、罰則を回避するために定期的に見直す必要があります。
以下の手順に従ってプロセスを開発します。
実際のコストデータから始める: 決済プロバイダーまたはアクワイアラーの明細書を使用して、各カードタイプの平均受け入れコストを特定します。これは、過去 12 カ月間で計算されます。
許可された追加コストのみを含める: ゲートウェイ手数料、不正利用防止ツール、または端末コストを追加する場合は、それらがカード固有であり、比例配分され、書類によって裏付けられていることを確認します。
追加料金の料率を控えめに設定する: カードタイプごとに異なる料率を請求する場合、各料率はそのカードのコストを超えないようにする必要があります。1 つの混合料率を使用する場合は、グループ内で最も低いコストのカードを超えることはできません。
定額手数料には注意する: 定額追加料金は少額の取引でもコスト制限内に収める必要があります。これにより、多くの場合、割合ベースの追加料金の方が法令遵守を維持しやすくなります。
追加料金を決済フローにきれいに組み込む: POS (販売時点情報管理) およびオンラインシステムは、追加料金を一貫して明確に適用し、顧客が支払いを確定する前に手数料を確認できる必要があります。
追加料金レベルを定期的にレビューする: コストは、価格の更新、プロバイダーの切り替え、取引量の変動によって変更される可能性があります。追加料金の設定は、少なくとも年に 1 回レビューする必要があります。
規制の監視に備える: 追加料金の計算方法を示す記録を残します。オーストラリア競争・消費者委員会 (ACCC) は証拠をリクエストし、過剰な追加料金に対して罰則を科すことができます。
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この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。