Als fester Bestandteil des Geschäftslebens in Australien zahlten Kundinnen und Kunden im Geschäftsjahr 2023/2024 rund 1,2 Milliarden australische Dollar (AUD) an Aufschlägen. Unternehmen in Australien können die Kosten für Kartenzahlungen an ihre Kundschaft weitergeben, jedoch nur innerhalb strenger Grenzen, die an die Bearbeitungskosten gebunden sind. Um die Vorschriften einzuhalten und Strafen zu vermeiden, sind Kenntnisse über die Funktionsweise der Regeln für Kreditkartenaufschläge in Australien unerlässlich.

Im Folgenden erläutern wir, was in Australien als Kreditkartenaufschlag gilt, für welche Zahlungsmethoden Aufschläge erhoben werden können und wie Sie die Gebühren berechnen und die Vorschriften einhalten können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Kreditkartenaufschläge in Australien?
  
• Warum sind Kreditkartenaufschläge in Australien reguliert?
  
• Für welche Zahlungsmethoden können in Australien Aufschläge erhoben werden?
  
• Welche Kosten darf ein Unternehmen durch Kreditkartenaufschläge decken?
  
• Welche Vorschriften müssen australische Unternehmen bei Kreditkartenaufschlägen beachten?
  
• Wie können australische Unternehmen sicherstellen, dass ihre Kreditkartenaufschläge die Vorschriften einhalten?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind Kreditkartenaufschläge in Australien?

Ein Kreditkartenaufschlag ist eine zusätzliche Gebühr, die ein Unternehmen erhebt, um seine Zahlungskosten zu decken, wenn ein Kunde bzw. eine Kundin mit Kreditkarte bezahlt. In Australien gilt eine Gebühr, die nur dann anfällt, wenn ein Kunde oder eine Kundin mit einer bestimmten Art von Zahlungskarte (z. B. Visa, Mastercard oder EFTPOS) bezahlt, laut Gesetz als Zahlungsaufschlag, auch wenn sie als „Bearbeitungsgebühr” oder „Verwaltungsgebühr” bezeichnet wird.

Warum sind Kreditkartenaufschläge in Australien reguliert?

Unternehmen in Australien haben die Möglichkeit, die Kosten für Kartenzahlungen abzudecken. Da einige Unternehmen ihren Kunden in der Vergangenheit mehr als die tatsächlichen Bearbeitungskosten in Rechnung stellten, schritten die Regulierungsbehörden ein, um Obergrenzen festzulegen, überhöhte Gebühren zu unterbinden und Aufschläge auf die Akzeptanzkosten zu begrenzen. Die Zulassung angemessener Aufschläge trägt dazu bei, die Kostenunterschiede zwischen den Zahlungsmethoden auszugleichen und gleichzeitig eine übermäßige Abhängigkeit von teureren Karten zu verhindern.

Die Regulierungsbehörden haben außerdem festgelegt, dass der Mindestaufschlag im angezeigten Preis enthalten sein muss, wenn es keine Zahlungsoption ohne Aufschläge gibt. Dadurch wird das Risiko für Verbraucher/innen verringert, beim Bezahlvorgang mit erhöhten Preisen konfrontiert zu werden.

Für welche Zahlungsmethoden können in Australien Aufschläge erhoben werden?

Die Regeln für die Weitergabe von Kartenaufschlägen an Verbraucherinnen und Verbraucher variieren je nach Kartennetzwerk. Selbst wenn das Gesetz Aufschläge zulässt, verbieten einige Zahlungsdienstleister diese durch Händlervereinbarungen, die Unternehmen unabhängig von der regulatorischen Abdeckung einhalten müssen.

Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten der Netzwerke Visa, Mastercard und eftpos Australia können mit Aufschlägen belegt werden, solange die Gebühren die Kosten des Unternehmens nicht übersteigen. Die Verarbeitungskosten für EFTPOS sind in der Regel niedriger als die für Kreditkarten. Karten, die von australischen Banken in Zusammenarbeit mit American Express ausgegeben werden, fallen unter die Aufschlagsregeln, auch wenn diese Produkte mittlerweile selten sind.

Digitale Zahlungsmethoden wie BPAY und PayPal sowie bargeldlose Zahlungsoptionen wie Bargeld oder Schecks unterliegen nicht den Regeln für übermäßige Aufschläge, obwohl Transparenz und Vertragsbedingungen weiterhin gelten.

Welche Kosten darf ein Unternehmen durch Kreditkartenaufschläge decken?

Die australischen Vorschriften erlauben es Unternehmen, die tatsächlichen, nachweisbaren Kosten für die Akzeptanz von Kartenzahlungen zu decken. Allgemeine Gemeinkosten wie Löhne, Mieten, Nebenkosten oder Verwaltungskosten dürfen nicht in einen Aufschlag einbezogen werden.

Kreditkartenaufschläge können die folgenden Kosten abdecken:

• Kartennetzwerk- und Acquiring-Gebühren: Gebühren, die von Kartensystemen oder Acquirern (Händlerbanken) weitergegeben werden, darunter internationale Transaktions- oder Switching-Gebühren.

• Zahlungsabwicklungs- und Gateway-Gebühren: Pro Transaktion oder prozentuale Zahlungsabwicklungs- und Zahlungsgateway-Gebühren, die speziell mit der Kartenabwicklung verbunden sind.

• Terminal- und Gerätekosten: Miet- und Wartungsgebühren für Kartenverarbeitungsgeräte, sofern diese proportional zu den Kartentransaktionen zugewiesen werden.

• Kosten im Zusammenhang mit Betrug und Rückbuchungen: Gebühren für Tools zur Betrugsprävention, die Bearbeitung von Rückbuchungen und kartenspezifische Risikomanagementdienste.

• Dokumentierte, kartenspezifische Ausgaben: Alle zusätzlichen Kosten müssen eindeutig mit Kartenzahlungen in Verbindung stehen und durch Verträge, Rechnungen oder Abrechnungen belegt werden.

Welche Vorschriften müssen australische Unternehmen bei Kreditkartenaufschlägen beachten?

Die Vorschriften legen den Schwerpunkt auf Fairness, Genauigkeit und die Sicherstellung, dass Kunden nachvollziehen können, welche Gebühren ihnen berechnet werden und warum. Ein Aufschlag wird in dem Moment unzulässig, in dem er die tatsächlichen Kosten des Unternehmens für die Annahme dieser Zahlung übersteigt.

Nachfolgend finden Sie die Vorschriften für die Einhaltung der Kartenaufschläge in Australien:

• Die Kosten müssen regelmäßig überprüft werden: Von Unternehmen wird erwartet, dass sie die Höhe der Aufschläge anpassen, wenn sich ihre Zahlungsabwicklungskosten ändern. Sie dürfen keine veralteten Gebühren beibehalten.

• Kundinnen und Kunden müssen eindeutig informiert werden: Jede Gebühr muss vor der Zahlung in einfacher Sprache offengelegt werden und darf nicht im Kleingedruckten versteckt oder erst im letzten Schritt bekannt gegeben werden.

• Preise müssen unvermeidbare Aufschläge wiedergeben: Wenn für jede verfügbare Zahlungsmethode eine Gebühr anfällt, muss der Mindestgesamtpreis einschließlich dieser Gebühr im Voraus klar angezeigt werden.

• Gebühren dürfen nicht verschleiert werden: Eine Gebühr, die nur für bestimmte Zahlungsmethoden gilt, wird unabhängig von ihrer Bezeichnung als Aufschlag behandelt und muss den Aufschlagregeln entsprechen.

• Aufschläge müssen einheitlich angewendet werden: Unternehmen dürfen für denselben Kartentyp keine unterschiedlichen Aufschläge abbuchen, die dazu führen, dass einige Kundinnen und Kunden überhöhte Gebühren zahlen müssen.

• Nachweise sind aufzubewahren: Unternehmen benötigen Unterlagen wie Abrechnungen und Rechnungen von Zahlungsdienstleistern, um die Höhe der Aufschläge zu rechtfertigen, falls die Aufsichtsbehörden dies verlangen.

Wie können australische Unternehmen sicherstellen, dass ihre Kreditkartenaufschläge die Vorschriften einhalten?

Unternehmen sollten einen klaren, wiederholbaren Ablauf zur Bewertung ihrer Kartenaufschläge befolgen und diesen regelmäßig überprüfen, um Strafen zu vermeiden.

Befolgen Sie diese Schritte und entwickeln Sie Ihren Ablauf:

• Ausgangspunkt sind Ihre tatsächlichen Kostendaten: Ermitteln Sie anhand der Abrechnungen Ihres Zahlungsdienstleisters oder Acquirers (Händlerbank) Ihre durchschnittlichen Akzeptanzkosten für jeden Kartentyp. Diese werden über die letzten 12 Monate berechnet.

• Nur zulässige Zusatzkosten berücksichtigen: Wenn Sie Gateway-Gebühren, Betrugspräventionstools oder Terminalkosten hinzufügen, sollten diese kartenspezifisch, proportional zugewiesen und durch Unterlagen belegt sein.

• Festlegen konservativer Aufschlagssätze: Wenn Sie je nach Kartentyp unterschiedliche Sätze berechnen, muss jeder Satz unter den Kosten dieser Karte bleiben. Wenn Sie einen einzigen Mischsatz verwenden, darf dieser nicht höher sein als die Karte mit den niedrigsten Kosten in der Gruppe.

• Vorsicht bei Pauschalgebühren: Pauschale Aufschläge müssen auch bei kleinen Transaktionen innerhalb der Kostengrenzen bleiben. Dies macht es oft einfacher, prozentuale Aufschläge konform zu halten.

• Aufschläge sauber in den Bezahlvorgang integrieren: Point-of-Sale- (POS) und Online-Systeme sollten Aufschläge konsistent und klar anwenden, sodass Kundinnen und Kunden die Gebühr vor der Zahlung einsehen können.

• Aufschlagshöhen regelmäßig überprüfen: Kosten können sich aufgrund von Preisaktualisierungen, Anbieterwechseln oder Volumenverschiebungen ändern. Die Aufschlagseinstellungen sollten mindestens einmal jährlich überprüft werden.

• Vorbereitung auf behördliche Prüfungen: Führen Sie Aufzeichnungen, aus denen hervorgeht, wie die Aufschlagsbeträge berechnet wurden. Die australische Wettbewerbs- und Verbraucherschutzbehörde (Australian Competition and Consumer Commission, ACCC) kann Nachweise verlangen und Strafen für überhöhte Aufschläge verhängen.

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