作为在澳大利亚开展业务的常规组成部分，客户在 2023/2024 财政年度支付了约 12 亿澳元 (AUD) 的附加费。澳大利亚企业可以将银行卡支付的成本转嫁给客户，但仅限于与处理成本相关的严格范围内。了解澳大利亚信用卡附加费规则的运作机制，对于保持合规和避免处罚至关重要。
下面，我们将解释在澳大利亚哪些费用属于信用卡附加费、哪些支付方式可以收取附加费，以及如何计算费用并确保合规。
本文内容
- 什么是澳大利亚的信用卡附加费？
- 为什么澳大利亚要对信用卡附加费进行监管？
- 澳大利亚哪些支付方式可以收取附加费？
- 企业可以通过信用卡附加费回收哪些成本？
- 澳大利亚企业在收取信用卡附加费时必须遵守哪些规则？
- 澳大利亚企业如何确保其银行卡附加费合规？
- Stripe Payments 如何提供帮助
什么是澳大利亚的信用卡附加费？
信用卡附加费是企业在客户使用信用卡付款时，为帮助覆盖其支付成本而加收的一项额外费用。在澳大利亚，如果某项费用仅在客户使用特定类型的支付卡（例如 Visa、Mastercard 或 EFTPOS）时才适用，法律会将其视为支付附加费，即使它被标注为“处理费”或“管理费”。
为什么澳大利亚要对信用卡附加费进行监管？
澳大利亚企业可以追回银行卡支付成本。虽然过去有些企业向客户收取的费用高于实际处理成本，但监管机构介入设定上限、制止过度收费，并将附加费限制在支付受理成本范围内。允许合理的附加费有助于弥补不同支付方式之间的成本差异，同时抑制对高成本银行卡的过度依赖。
监管机构还规定，当不存在免附加费的支付选项时，最低附加费必须包含在所展示的价格中。这降低了消费者在结账时面临价格突然上涨的风险。
澳大利亚哪些支付方式可以收取附加费？
是否可以向消费者转嫁银行卡附加费，取决于卡组织的规则。即使法律允许收取附加费，一些支付服务商也可能通过商户协议禁止该做法，企业必须遵守这些协议，而不论监管范围如何。
可以针对 Visa、Mastercard 和 eftpos Australia 网络上的信用卡、借记卡和预付卡收取附加费，只要费用不超过企业的实际成本。EFTPOS 的处理成本通常低于信用卡。由澳大利亚银行与 American Express 合作发行的卡片也适用于附加费规则，但这类产品如今已较为少见。
数字支付方式，例如 BPAY 和 PayPal，以及非银行卡支付选项，例如现金或支票，不受过度附加费规则的约束，但仍需遵守透明度和合同条款要求。
企业可以通过信用卡附加费回收哪些成本？
澳大利亚的相关规定允许企业回收接受银行卡支付所产生的真实且可核实的成本。工资、租金、水电费或行政管理费用等一般性运营成本不得计入附加费。
信用卡附加费可以涵盖以下内容：
澳大利亚企业在收取信用卡附加费时必须遵守哪些规则？
这些规则侧重于公平性和准确性，并确保客户了解其被收取的费用及原因。一旦附加费超过企业实际承担的支付受理成本，该附加费即属违法。
以下是在澳大利亚确保银行卡附加费合规的相关规则：
必须定期审查成本：当支付处理成本发生变化时，企业应更新附加费金额，不得继续沿用过时的收费标准。
必须清楚告知客户：任何附加费都必须在支付前以清晰易懂的语言披露，不得隐藏在细则中或仅在最后一步才显示。
价格必须反映不可避免的附加费：如果所有可用的支付方式都附带附加费，必须在一开始明确显示包括该附加费在内的最低总价。
不得变相收费：仅适用于特定支付方式的费用，无论名称如何，均被视为附加费，并必须遵守附加费相关规则。
附加费必须保持一致：企业不得对同一种卡类型收取不同的附加费，从而导致部分客户被多收费用。
必须保留证据：企业需要保留相关文件，例如支付服务商的对账单和账单，以便在监管机构要求时证明附加费金额的合理性。
澳大利亚企业如何确保其银行卡附加费合规？
企业应遵循清晰且可重复的流程评估其银行卡附加费，并定期重新审查，以避免受到处罚。
请按照以下步骤建立您的流程：
从您的实际成本数据开始：使用您的支付服务商或收单行的对账单，识别每种类型银行卡的平均受理成本。该成本基于前 12 个月的数据计算。
仅包含允许的附加费用：如果您计入了支付网关费用、防欺诈工具费用或终端设备成本，需确保这些成本是与银行卡类型相关、按比例分摊的，并且有文件支持。
保守设定附加费率：如果您按银行卡类型收取不同费率，每个费率都必须低于该银行卡的成本。如果您使用单一混合费率，该费率不得超过该组中成本最低的银行卡。
谨慎使用固定费用：即使是小额交易，固定附加费也必须控制在成本范围内。这通常使基于百分比的附加费更容易保持合规。
将附加费清晰地嵌入结账流程：销售点 (POS) 和在线系统应一致、清楚地应用附加费，并且客户在确认付款前能够看到该费用。
定期审查附加费水平：成本可能因价格更新、服务商变更或交易量变化而发生变化。附加费设置应至少每年审查一次。
为监管审查做好准备：保留能够显示附加费计算方式的记录。澳大利亚竞争与消费者委员会 (ACCC) 可以要求提供证据，并对过度收取附加费的行为处以罚款。
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