Het is een standaard onderdeel van zakendoen in Australië dat klanten in het boekjaar 2023/2024 ongeveer 1,2 miljard Australische dollar (AUD) aan toeslagen hebben betaald. Bedrijven in Australië kunnen de kosten van kaartbetalingen doorberekenen aan klanten, maar alleen binnen strikte limieten die zijn gekoppeld aan verwerkingskosten. Het is essentieel om te begrijpen hoe creditcardtoeslagregels in Australië werken om aan de regels te blijven voldoen en boetes te voorkomen.

Hieronder leggen we uit wat in Australië als creditcardtoeslagen geldt, voor welke betaalmethoden toeslagen kunnen worden aangerekend en hoe je de kosten kunt berekenen en aan de regels kunt blijven voldoen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn creditcardtoeslagen in Australië?
  
• Waarom zijn creditcardtoeslagen in Australië gereguleerd?
  
• Voor welke betaalmethoden kunnen in Australië toeslagen worden aangerekend?
  
• Welke kosten mogen ondernemingen terugverdienen via creditcardtoeslagen?
  
• Welke regels moeten Australische ondernemingen volgen voor kaarttoeslagen?
  
• Hoe kunnen Australische ondernemingen hun kaarttoeslagen aan de regels houden?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat zijn creditcardtoeslagen in Australië?

Een creditcardtoeslag is een extra vergoeding die een onderneming in rekening brengt om zijn betalingskosten te dekken wanneer een klant met een creditcard betaalt. In Australië geldt dat als een vergoeding alleen van toepassing is wanneer een klant met een bepaald type betaalkaart betaalt (bijv. Visa, Mastercard of EFTPOS), wordt deze volgens de wet beschouwd als een betalingstoeslag, zelfs als deze wordt aangeduid als ‘verwerkingskosten’ of ‘administratiekosten’.

Waarom zijn creditcardtoeslagen in Australië gereguleerd?

Ondernemingen in Australië kunnen de kosten van kaartbetalingen terugverdienen. Hoewel sommige ondernemingen klanten in het verleden meer in rekening brachten dan de werkelijke verwerkingskosten, hebben toezichthouders ingegrepen om limieten vast te stellen, buitensporige kosten te stoppen en toeslagen te beperken tot de acceptatiekosten. Door redelijke toeslagen toe te staan, worden kostenverschillen tussen betaalmethoden gedekt en wordt overmatig gebruik van duurdere kaarten ontmoedigd.

Regelgevers hebben ook bepaald dat de minimale toeslag moet worden opgenomen in de weergegeven prijs wanneer er geen betaaloptie zonder toeslag bestaat. Dit verlaagt het risico dat consumenten bij het afrekenen worden geconfronteerd met hogere prijzen.

Voor welke betaalmethoden kunnen in Australië toeslagen worden berekend?

De regels voor het doorberekenen van kaarttoeslagen aan consumenten verschillen per kaartnetwerk. Zelfs als de wet toeslagen toestaat, verbieden sommige betalingsproviders dit via handelsovereenkomsten, die ondernemingen moeten naleven, ongeacht de regelgeving.

Er kunnen toeslagen worden berekend voor creditcards, debetkaarten en prepaidkaarten van Visa, Mastercard en eftpos Australia, zolang de kosten niet hoger zijn dan de kosten van de onderneming. De verwerkingskosten voor EFTPOS zijn meestal lager dan die voor creditcards. Kaarten die zijn uitgegeven door Australische banken in samenwerking met American Express vallen onder de regels voor toeslagen, hoewel deze producten nu niet meer zo vaak voorkomen.

Digitale betaalmethoden, zoals BPAY en PayPal, en niet-kaartgebonden betaalopties, zoals contant geld of cheques, vallen niet onder de regels voor buitensporige toeslagen, maar transparantie en contractvoorwaarden blijven wel van toepassing.

Welke kosten mogen ondernemingen terugverdienen via creditcardtoeslagen?

Volgens de Australische regels mogen ondernemingen de echte, controleerbare kosten van het accepteren van kaartbetalingen terugverdienen. Algemene overheadkosten zoals lonen, huur, nutsvoorzieningen of administratieve kosten mogen niet in een toeslag worden doorberekend.

Creditcardtoeslagen kunnen het volgende dekken:

• Kaartnetwerk- en acquisitiekosten: Kosten die worden doorberekend door kaartschema's of accepteerders, inclusief internationale transactie- of wisselkosten.

• Kosten voor betalingsverwerkers en gateways: Kosten per transactie of op basis van een percentage voor betalingsverwerkers en betalingsgateways die specifiek verband houden met kaartverwerking.

• Kosten voor terminals en apparatuur: Huur- en onderhoudskosten voor apparatuur voor kaartverwerking, mits deze proportioneel worden toegerekend aan kaarttransacties.

• Kosten in verband met fraude en chargebacks: Kosten voor fraudepreventietools, chargebacks en kaartspecifieke risicobeheerdiensten.

• Gedocumenteerde, kaartspecifieke uitgaven: Eventuele extra kosten moeten duidelijk verband houden met kaartbetalingen en worden gestaafd door contracten, facturen of afschriften.

Welke regels moeten Australische ondernemingen volgen voor kaarttoeslagen?

De regels zijn gericht op eerlijkheid, nauwkeurigheid en ervoor zorgen dat klanten begrijpen wat er in rekening wordt gebracht en waarom. Een toeslag is illegaal zodra deze hoger is dan wat het bedrijf daadwerkelijk kost om die betaling te accepteren.

Hier zijn de regels om kaarttoeslagen in Australië aan de regels te laten voldoen:

• Kosten moeten in de loop van de tijd worden herzien: Ondernemingen worden geacht de hoogte van de toeslagen aan te passen wanneer hun kosten voor betalingsverwerking veranderen. Ze mogen geen verouderde tarieven hanteren.

• Klanten moeten duidelijk worden geïnformeerd: Eventuele toeslagen moeten vóór de betaling worden vermeld, in duidelijke taal, en mogen niet worden verborgen in de kleine lettertjes of pas bij de laatste stap worden onthuld.

• Prijzen moeten onvermijdelijke toeslagen weerspiegelen: Als voor elke beschikbare betaalmethode een toeslag geldt, moet de minimale totale prijs inclusief die toeslag vooraf duidelijk worden weergegeven.

• Kosten mogen niet worden verhuld: Een toeslag die alleen voor bepaalde betaalmethoden geldt, wordt beschouwd als een toeslag, ongeacht hoe deze wordt genoemd, en moet voldoen aan de regels voor toeslagen.

• Toeslagen moeten consistent worden toegepast: Ondernemingen mogen geen verschillende toeslagen in rekening brengen voor hetzelfde kaarttype, waardoor sommige klanten te veel betalen.

• Bewijs moet worden bewaard: Ondernemingen hebben documentatie nodig, zoals afschriften en facturen van betalingsproviders, om de hoogte van toeslagen te kunnen rechtvaardigen als toezichthouders daarom vragen.

Hoe kunnen Australische ondernemingen ervoor zorgen dat hun kaarttoeslagen aan de regels voldoen?

Ondernemingen moeten een duidelijk, herhaalbaar proces volgen voor het evalueren van hun kaarttoeslagen en dit regelmatig herzien om boetes te voorkomen.

Volg deze stappen om je proces te ontwikkelen:

• Begin met je werkelijke kostengegevens: Gebruik de afschriften van je betaaldienstverlener of accepteerder om je gemiddelde acceptatiekosten voor elk kaarttype te bepalen. Deze worden berekend over de afgelopen 12 maanden.

• Neem alleen toegestane extra kosten op: Als je gatewaykosten, fraudetools of terminalkosten toevoegt, zorg er dan voor dat deze kaartspecifiek zijn, proportioneel worden toegewezen en worden ondersteund door documentatie.

• Stel conservatieve toeslagtarieven vast: Als je verschillende tarieven per kaarttype in rekening brengt, moet elk tarief onder de kosten van die kaart blijven. Als je één gemengd tarief gebruikt, mag dit niet hoger zijn dan de goedkoopste kaart in de groep.

• Wees voorzichtig met vaste kosten: Vaste toeslagen moeten binnen de kostenlimieten blijven, zelfs bij kleine transacties. Dit maakt het vaak gemakkelijker om aan de regels te voldoen bij toeslagen op basis van een percentage.

• Verwerk toeslagen op een duidelijke manier in het afrekenproces: Point-of-sale (POS) en online systemen moeten toeslagen consistent en duidelijk toepassen, waarbij klanten de kosten kunnen zien voordat ze tot betaling overgaan.

• Controleer de hoogte van de toeslagen regelmatig: Kosten kunnen veranderen als gevolg van prijswijzigingen, veranderingen van leverancier of verschuivingen in het volume. De instellingen voor toeslagen moeten minstens één keer per jaar worden gecontroleerd.

• Bereid je voor op controle door de toezichthouder: Bewaar documenten waaruit blijkt hoe de toeslagbedragen zijn berekend. De Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) kan bewijs opvragen en boetes opleggen voor buitensporige toeslagen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.