มาตรฐานส่วนหนึ่งของการดำเนินธุรกิจในออสเตรเลีย ลูกค้าต้องจ่ายเงินประมาณ 1.2 พันล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (AUD) เป็นค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในปีงบประมาณ 2023/2024 ธุรกิจในออสเตรเลียสามารถผลักภาระค่าใช้จ่ายในการชำระเงินด้วยบัตรให้กับลูกค้าได้ แต่ต้องอยู่ในขอบเขตที่เข้มงวดซึ่งเชื่อมโยงกับต้นทุนการประเมินผลจริง การทำความเข้าใจเกี่ยวกับกฎการทำงานของค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต ในออสเตรเลียจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้ปฏิบัติตามกฎหมายได้อย่างถูกต้องและเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษ

ในส่วนด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าอะไรบ้างที่นับเป็นค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตในออสเตรเลีย สามารถใช้วิธีการชำระเงินใดได้บ้างเพื่อเรียกเก็บเพิ่มเติม และวิธีคำนวณค่าธรรมเนียมและปฏิบัติตามข้อกำหนด

เนื้อหาหลักในบทความ

• ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตในออสเตรเลียคืออะไร
  
• เหตุใดจึงมีการกำหนดให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตในออสเตรเลีย
  
• สามารถใช้วิธีการชำระเงินใดได้บ้างเพื่อเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมในออสเตรเลีย
  
• ธุรกิจสามารถกู้คืนค่าใช้จ่ายใดได้บ้างผ่านค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต
  
• ธุรกิจในออสเตรเลียต้องปฏิบัติตามกฎอะไรบ้างสำหรับค่าธรรมเนียมบัตร
  
• ธุรกิจในออสเตรเลียจะปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมบัตรได้อย่างไรบ้าง
  
• Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร
  

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตในออสเตรเลียคืออะไร

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตเป็นค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่ธุรกิจเพิ่มเข้ามาเพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการชำระเงินเมื่อลูกค้าชำระด้วยบัตรเครดิต ในออสเตรเลีย หากมีค่าธรรมเนียมเฉพาะกรณีที่ลูกค้าชำระเงินด้วยบัตรชำระเงินประเภทใดประเภทหนึ่ง (เช่น Visa, Mastercard หรือ EFTPOS) กฎหมายจะถือให้ค่าธรรมเนียมดังนี้เป็นค่าธรรมเนียมการชำระเงิน แม้ว่าจะมีการกำกับว่าเป็น "ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ" หรือ "ค่าธรรมเนียมการจัดการ" ก็ตาม

เหตุใดจึงมีการกำหนดให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตในออสเตรเลีย

ธุรกิจในออสเตรเลียสามารถกู้คืนต้นทุนจากการรับชำระเงินด้วยบัตรได้ อย่างไรก็ตาม ในอดีตธุรกิจบางแห่งเคยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากลูกค้าในจำนวนที่มากกว่าต้นทุนการประมวลผลตามจริง ทำให้หน่วยงานกำกับดูแลจึงต้องเข้ามากำหนดขอบเขต เพื่อยับยั้งค่าธรรมเนียมที่สูงเกินควร และจำกัดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมให้อยู่ในระดับเดียวกับต้นทุนในการรับชำระเงิน การทำให้ธุรกิจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในระดับที่เหมาะสมจะช่วยให้สามารถชดเชยส่วนต่างของต้นทุนระหว่างวิธีการชำระเงินต่างๆ ได้ และช่วยลดความจำเป็นที่ต้องพึ่งพาบัตรที่มีต้นทุนสูง

หน่วยงานกำกับดูแลยังกำหนดด้วยว่าต้องรวมค่าบริการขั้นต่ำไว้ในราคาที่แสดงเมื่อไม่มีตัวเลือกการชำระเงินที่ไม่มีค่าบริการเพิ่มเติม ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้บริโภคจะต้องเผชิญกับราคาที่สูงขึ้นกว่าที่คาดไว้ในขั้นตอนชำระเงิน

สามารถใช้วิธีการชำระเงินใดได้บ้างเพื่อเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมในออสเตรเลีย

กฎสำหรับการผลักภาระค่าธรรมเนียมบัตรไปยังลูกค้าจะแตกต่างออกไปตามเครือข่ายบัตร แม้ว่ากฎหมายจะอนุญาตให้เรียกเก็บเงินเพิ่มเติมได้ แต่ผู้ให้บริการชำระเงินบางรายก็ห้ามไม่ให้เรียกเก็บโดยมีข้อตกลงผู้ค้า ซึ่งธุรกิจจะต้องปฏิบัติตามข้อตกลงเหล่านี้โดยไม่คำนึงถึงขอบเขตของกฎหมาย

สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากบัตรเครดิต บัตรเดบิต และบัตรเติมเงินบนเครือข่าย Visa, Mastercard และ eftpos Australia ได้ตราบใดที่ค่าธรรมเนียมไม่เกินต้นทุนของธุรกิจ ค่าใช้จ่ายในการประมวลผล EFTPOS โดยทั่วไปมักต่ำกว่าค่าใช้จ่ายบัตรเครดิต. บัตรที่ออกโดยธนาคารในออสเตรเลียร่วมกับ American Express จะอยู่ภายใต้กฎด้านค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม แม้ว่าผลิตภัณฑ์ประเภทนี้จะพบได้น้อยลงในปัจจุบัน

วิธีการชำระเงินดิจิทัลต่างๆ เช่น BPAY และ PayPal และตัวเลือกการชำระเงินที่ไม่ใช้บัตร เช่น เงินสดหรือเช็ค ไม่อยู่ภายใต้กฎการเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมที่สูงเกินควร แม้ว่าจะมีความโปร่งใสและแม้ว่าข้อกำหนดของสัญญาจะยังคงมีผลบังคับใช้

ธุรกิจสามารถกู้คืนค่าใช้จ่ายใดได้บ้างผ่านค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

กฎของออสเตรเลียอนุญาตให้ธุรกิจสามารถกู้คืนค่าใช้จ่ายที่มีอยู่จริงและสามารถตรวจสอบได้จากการรับชำระเงินด้วยบัตร ส่วนค่าใช้จ่ายทั่วไป เช่น ค่าจ้าง ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค หรือค่าใช้จ่ายด้านการบริหาร ไม่สามารถนำมารวมเป็นค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมได้

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่อไปนี้ได้:

• ค่าธรรมเนียมเครือข่ายบัตรและค่าธรรมเนียมการรับบัตร: ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยเครือข่ายบัตรหรือผู้ให้บริการรับชำระเงิน ได้แก่ค่าธรรมเนียมธุรกรรมระหว่างประเทศหรือค่าธรรมเนียมการเปลี่ยนเครือข่าย

• ค่าธรรมเนียมผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์: ค่าธรรมเนียมจากผู้ประมวลผลการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินที่คิดต่อรายการหรือคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ ซึ่งเชื่อมโยงกับการประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรโดยเฉพาะ

• ค่าเทอร์มินัลและอุปกรณ์: ค่าเช่าและค่าบำรุงรักษาอุปกรณ์สำหรับประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตร โดยจะต้องจัดสรรค่าใช้จ่ายตามสัดส่วนของธุรกรรมบัตร

• ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงและการดึงเงินคืน: ค่าธรรมเนียมสำหรับเครื่องมือการป้องกันการฉ้อโกง การดึงเงินคืน การจัดการ และบริการบริหารความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับบัตร

• ค่าใช้จ่ายที่มีเอกสารประกอบและเฉพาะเจาะจงกับบัตร: ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใดๆ จะต้องเชื่อมโยงกับการชำระเงินด้วยบัตรอย่างชัดเจน และมีเอกสารสนับสนุน เช่น สัญญา ใบแจ้งหนี้ หรือรายการเดินบัญชี

ธุรกิจในออสเตรเลียต้องปฏิบัติตามกฎอะไรบ้างสำหรับค่าธรรมเนียมบัตร

กฎมุ่งเน้นไปที่ความยุติธรรม ความถูกต้อง และการทำให้แน่ใจว่าลูกค้าเข้าใจว่าพวกเขาถูกเรียกเก็บเงินค่าอะไรและด้วยเหตุใด ค่าธรรมเนียมจะกลายเป็นสิ่งผิดกฎหมายทันทีหากมีการเรียกเก็บเกินกว่าค่าใช้จ่ายจริงที่ธุรกิจยอมรับการชำระเงินนั้น

นี่คือกฎการเก็บค่าธรรมเนียมบัตร เพื่อให้ปฏิบัติตามข้อกำหนดกับในออสเตรเลีย:

• ต้องตรวจสอบค่าใช้จ่ายโดยตลอด: ธุรกิจจะต้องอัปเดตจำนวนเงินเพิ่มเติมเมื่อต้นทุนการประมวลผลการชำระเงินมีการเปลี่ยนแปลง โดยธุรกิจจะไม่สามารถคงอัตราค่าธรรมเนียมที่ล้าสมัยไว้ได้

• ลูกค้าต้องได้รับแจ้งข้อมูลอย่างชัดเจน: ก่อนการชำระเงินจะต้องมีการเปิดเผยค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมทุกรายการเป็นภาษาปกติ และไม่ซ่อนอยู่ในตัวอักษรขนาดเล็ก หรือเปิดเผยเฉพาะในขั้นตอนสุดท้าย

• ราคาต้องสะท้อนถึงค่าบริการเพิ่มเติมที่หลีกเลี่ยงไม่ได้: หากวิธีการชำระเงินทุกวิธีมีค่าบริการเพิ่มเติม ราคารวมขั้นต่ำของค่าบริการนั้นจะต้องแสดงไว้ล่วงหน้าอย่างชัดเจน

• ค่าธรรมเนียมต้องไม่มีการปลอมแปลง: การเรียกเก็บเงินที่เรียกเก็บจากวิธีการชำระเงินเพียงบางวิธีจะถือว่าเป็นค่าบริการเพิ่มเติมไม่ว่าชื่อของค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะคืออะไรก็ตาม และต้องเป็นไปตามกฎการเรียกเก็บเงินเพิ่มเติม

• ต้องคิดค่าบริการเพิ่มเติมอย่างสม่ำเสมอ: ธุรกิจไม่สามารถเรียกเก็บค่าบริการเพิ่มเติมหลายรายการจากบัตรประเภทเดียวกันได้ในลักษณะที่ส่งผลให้ลูกค้าบางรายต้องถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมส่วนเกิน

• ต้องเก็บหลักฐาน: ธุรกิจต้องมีเอกสารประกอบ เช่น รายการเดินบัญชีและใบแจ้งหนี้ของผู้ให้บริการชำระเงิน เพื่อพิสูจน์จำนวนเงินที่เรียกเก็บเพิ่มเติมหากหน่วยงานกำกับดูแลถาม

ธุรกิจในออสเตรเลียจะปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมบัตรได้อย่างไรบ้าง

ธุรกิจควรปฏิบัติตามกระบวนการประเมินค่าธรรมเนียมบัตรที่ชัดเจนและทำซ้ำได้ และทำการทบทวนเป็นประจำเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษ

ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อพัฒนากระบวนการของคุณ:

• เริ่มต้นด้วยข้อมูลค่าใช้จ่ายตามจริงของคุณ: ใช้รายการเดินบัญชีผู้ให้บริการการชำระเงินหรือผู้รับบัตรเพื่อระบุต้นทุนเฉลี่ยในการยอมรับบัตรแต่ละประเภท โดยคำนวณในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา

• รวมเฉพาะค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่อนุญาตเท่านั้น: หากคุณเพิ่มค่าธรรมเนียมเกตเวย์ เครื่องมือจัดการการฉ้อโกง หรือค่าใช้จ่ายเทอร์มินัล ให้ตรวจสอบให้แน่ใจด้วยว่าเป็นค่าใช้จ่ายเฉพาะของบัตร ถูกจัดสรรตามสัดส่วน และมีเอกสารประกอบรองรับ

• กำหนดอัตราค่าบริการอย่างระมัดระวัง: หากคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหลายอัตราตามประเภทบัตร แต่ละอัตราจะต้องอยู่ภายใต้ขอบเขตค่าใช้จ่ายของบัตรนั้น หากคุณใช้อัตราแบบผสมอัตราเดียว อัตรานั้นจะต้องไม่เกินค่าธรรมเนียมบัตรที่ต่ำที่สุดในกลุ่ม

• โปรดระมัดระวังเรื่องค่าธรรมเนียมคงที่: ค่าบริการคงที่ต้องอยู่ในขีดจำกัดต้นทุนแม้จะทำธุรกรรมมูลค่าเล็กน้อยก็ตาม ซึ่งการคิดค่าธรรมเนียมแบบอิงเปอร์เซ็นต์มักช่วยให้สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดได้ง่ายกว่า

• ผสานค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเข้าไปในขั้นตอนชำระเงินอย่างเหมาะสม: ระบบบันทึกการขาย (POS) และระบบออนไลน์ควรเรียกเก็บค่าบริการเพิ่มเติมอย่างสม่ำเสมอและแสดงอย่างชัดเจน โดยลูกค้าต้องสามารถเห็นค่าธรรมเนียมดังกล่าวได้ก่อนตัดสินใจชำระเงิน

• ตรวจสอบระดับค่าบริการเพิ่มเติมเป็นประจำ: ค่าใช้จ่ายอาจเปลี่ยนแปลงได้เนื่องจากการอัปเดตราคา การเปลี่ยนผู้ให้บริการ หรือการเปลี่ยนปริมาณ ควรตรวจสอบการตั้งค่าค่าบริการเพิ่มเติมอย่างน้อยปีละครั้ง

• เตรียมพร้อมสำหรับการตรวจสอบสถานะตามกฎระเบียบ: เก็บบันทึกที่แสดงวิธีการคำนวณค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม คณะกรรมาธิการด้านการแข่งขันและผู้บริโภคแห่งออสเตรเลีย (ACCC) อาจขอหลักฐานและออกบทลงโทษสำหรับการเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมที่สูงเกินควรได้

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก โดยรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้