B2B 決済の自動化は、テクノロジーを使用してビジネス間の決済を管理および自動化するプロセスです。このテクノロジーによって手作業による入力の必要性が減るため、決済プロセスが迅速になり、より正確になります。2024 年のレポートによると、調査対象の買掛金担当者の 45% が、今後 12 カ月以内に買掛金プロセスの完全な自動化を達成する予定でした。

以下では、B2B 決済の自動化の仕組み、業務を改善する方法、およびその導入方法について説明します。

目次

• B2B 決済の種類
  
• B2B 決済の自動化とは何か、またどのように機能するのか？
  
• 決済の自動化が B2B ビジネスにメリットをもたらすのはなぜか？
  
• B2B 決済の自動化によりどのプロセスを改善できるか？
  
• 成長を促進するために組織に B2B 決済の自動化を導入する方法
  
• Stripe Payments の活用方法
  

B2B 決済の種類

B2B 決済で使用される最も一般的な決済手段をいくつか紹介します。

B2B 決済の自動化とその仕組み

B2B 決済の自動化とは、ソフトウェアとテクノロジーを使用して B2B の決済プロセスを自動化することを意味します。その仕組みは次のとおりです。

請求書処理

• 請求書の自動キャプチャー: システムにより、メールや電子データ交換を通じて請求書データが電子的にキャプチャーされます。高度なシステムでは、光学式文字認識 (OCR)テクノロジーを使用して、紙の請求書からデータをスキャンして抽出することも可能です。

• 請求書の照合と承認: 自動化されたワークフローにより、請求書が発注書および受領書と照合されます。その後、システムにより請求書が適切な担当者に転送され、承認が行われます。

支払いの実行

• 決済のスケジュール設定: 合意された条件に基づき、システムにより決済がスケジュールされ、最適な決済手段が選択されます。早期支払い割引を活用するために決済のタイミングを最適化したり、キャッシュフローの目的で期日まで決済を遅らせたりするためのルールを設定できます。

• 決済処理: システムにより、スケジュールどおりに自動で決済が実行されます。不正アクセスを防ぐために、決済の詳細は安全に保存、管理されます。

照合と報告

• 自動照合: 決済の完了後、システムにより各決済と該当する請求書が自動的に照合され、取引が記録されます。これにより、正確かつ最新の財務記録を維持できます。

• レポートと分析: システムにより、決済アクティビティに関する詳細なレポートと分析が作成され、支出パターン、サプライヤーのパフォーマンス、キャッシュフローの改善の可能性に関するインサイトが提供されます。

コンプライアンスとセキュリティ

• 規制への準拠: システムにより、すべての決済プロセスが税法やマネーロンダリング対策 (AML) 法などの関連規制に準拠していることが保証されます。

• 不正利用防止: 暗号化や多要素認証などの高度なセキュリティー対策により、不正利用が防止され、取引の安全性が維持されます。

決済の自動化が B2B ビジネスにとって有益な理由

決済の自動化は、B2B ビジネスに幅広いメリットをもたらします。以下に、想定されるメリットのいくつかを紹介します。

• より正確な財務記録: 自動化により、ヒューマンエラーのリスクが軽減され、正確なデータ入力、計算、コンプライアンスが確保されると同時に、コストのかかるミスを未然に防ぎます。

• キャッシュフローの改善: 自動化によって決済サイクルが迅速化し、請求の処理や支払いに要する時間が短縮されるため、より迅速な回収とより適切な資金管理が可能になります。

• 主要な業務にかける時間の増加: 請求の処理、決済の開始、消込などのタスクを自動化することで、手作業によるデータ入力の必要性が減り、スタッフはより重要な活動に専念できるようになります。

• キャッシュフローの可視性の向上: 決済のステータスをリアルタイムで追跡できるため、キャッシュフローと未払いの決済の可視性が高まります。

• よりスマートな財務上の意思決定: 自動化されたシステムにより、支出のパターン、サプライヤーのパフォーマンス、財務の傾向に関する貴重なインサイトを含むレポートや分析が生成されます。

• サプライヤーとの関係の強化: 自動化されたリマインダーと期日通りの支払いにより、遅延損害金を回避し、サプライヤーと良好な関係を維持できます。一部の自動化プラットフォームでは、ダイナミックディスカウントを利用することもできます。

• サプライヤーの信頼の向上: 自動化されたシステムを使用して決済のステータスに関する明確なコミュニケーションを提供し、サプライヤーとの関係を改善できます。

• 間接費を追加することなく成長できる余地: 自動化されたシステムは簡単に拡張できるため、変化するニーズやより大規模な取引量に対応できます。

• 新しい市場への進出の容易化: 自動化により越境決済が促進され、新しい市場と拡大の機会が開かれます。たとえば、自動化プラットフォームは多通貨取引と国内主要決済手段をサポートする一方で、通貨換算と国固有のコンプライアンス要件を自動的に処理できます。これにより、海外のサプライヤーへの支払いや海外の顧客からの支払い受け取りに伴う手作業の多くが排除されます。

• 経済的損失に対するより強力な保護: 決済の自動化により、請求の重複や不正な決済などの不正利用をシステムで防ぐことができます。

• 罰則のリスクの軽減: これらのシステムは、規制要件や業界標準を遵守するのにも役立ち、罰則のリスクを低減させます。

• 投資を上回るコスト削減: B2B 決済の自動化の価格は、プロバイダーや含まれる機能の範囲によって異なり、初期費用、月額のサブスクリプション、取引ごとの手数料、またはこれらの組み合わせが含まれる場合があります。先行投資は必要ですが、多くのビジネスでは、手作業、エラー、遅延損害金の削減によって、時間の経過とともにコストを相殺できることが分かっています。

B2B 決済の自動化で改善できるプロセス

B2B 決済の自動化により、ビジネス全体にわたる以下のようないくつかのプロセスを変革できます。

• 調達: 自動化により、在庫レベルに基づく発注書の作成、選択したベンダーの管理、電子請求の処理を行って、要請から支払いまでの調達プロセスを強化できます。また、システム化されたワークフローを通じてサプライヤーを比較し、交渉を管理して最良の価格を得るのにも役立ちます。

• 買掛金と売掛金: 自動化されたシステムにより、請求のデジタル化、請求と発注書の照合、支払いのスケジュール設定、および取引の実行が可能になります。売掛金の領域では、支払いのリマインダーを送信して入金を処理することで、タイムリーな請求とより迅速な回収が促進されます。これらのシステムではセキュリティが優先されており、通常は機密の決済データを保護して不正アクセスのリスクを軽減するために暗号化、トークン化、多要素認証が使用されます。

• カスタマーリレーションシップマネジメント: これらのツールにより、顧客とのやり取りの追跡、顧客の行動の分析、およびコミュニケーションのパーソナライズが可能になります。カスタマージャーニーの最適なタイミングで顧客に連絡し、チャットボットを通じて即座にカスタマーサービスが提供されます。また、自動化によってデータベースが最新の状態に維持されるため、顧客のニーズを予測してサービスの提供を改善するのにも役立ちます。

• サプライチェーンマネジメント: 自動化により、在庫のニーズの予測、補充注文の開始、出発から配達までの発送の追跡を行うことで、物流業務を微調整し、在庫をリアルタイムで追跡し、サプライヤーとの関係を管理できます。

• コンプライアンスとリスク管理: 決済の自動化は、規制の変更を追跡し、それに応じて内部プロセスを調整することで、コンプライアンスの維持に役立ちます。また、取引のパターンを分析して潜在的な不正利用を防止することもできます。

• レポートと分析: 自動化されたレポートツールにより、ビジネスプロセス全体からデータを収集し、詳細なレポートを作成できます。これにより、実用的なインサイトが迅速に得られ、俊敏な意思決定と長期的な計画が促進されます。

• 契約管理: 契約の作成、実行、分析は、安全な環境で完全に自動化できます。自動化によって契約の一貫性が保たれ、法的な基準に合わせて最新の状態に維持され、ライフサイクル全体を通じて管理されます。

組織に B2B 決済の自動化を導入して成長を促進する方法

B2B 決済の自動化の導入は、慎重な計画と戦略を必要とする複数のステップからなるプロセスです。正しく実行すれば、自動化により業務を洗練させ、正確性を向上させ、ビジネスの成長を促進できます。B2B 決済の自動化を始めるためのいくつかのベストプラクティスを以下に示します。

• 現在のプロセスの評価: 既存の決済ワークフローを分析し、ボトルネックやエラーが発生しやすい領域を特定します。決済の処理量、取引のタイプ、平均処理時間に関するデータを収集して、必要な自動化の範囲を把握します。

• 目標と目的の定義: コストの削減、プロセスの迅速化、正確性の向上、またはそのすべてのいずれであっても、決済の自動化によって達成したいことを決定します。最もメリットを得られるプロセスを特定し、見込まれる影響に基づいて優先順位を付けます。

• 適切なソリューションの選択: 市場にある B2B 決済自動化ソリューションを調査し、機能、拡張性、組み込み機能、コストなどの要因を考慮します。次に、さまざまな選択肢が既存のシステムにどのように適合するかをテストします。ビジネスとともに成長できるソリューションと、確かな実績と優れたカスタマーサポートを持つベンダーを優先します。

• 導入計画の策定: データの移行、システムの連携、スタッフのトレーニングのための時間を確保した現実的なスケジュールを設定し、関係者全員の役割と責任を明確に定義して、プロセス全体を通じて関係者に情報を提供し続けます。

• ソリューションの導入: ソフトウェアを特定のニーズに合わせてカスタマイズし、既存の会計システムまたは ERP システムと連携し、既存のシステムから関連データを転送して、ツールを徹底的にテストし、適切に機能して要件を満たしていることを確認します。

• チームのトレーニング: 新しいシステムとプロセスに関する完全なトレーニングをスタッフに提供し、移行中の懸念事項や課題に対処できるようにフィードバックをオープンに受け入れます。

• 監視と微調整: 処理時間、エラー率、コスト削減などの主要な指標を監視してプラットフォームの有効性を測定し、データとフィードバックに基づいて定期的にプロセスをレビューして洗練させ、パフォーマンスを向上させます。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、統合型のグローバルな決済ソリューションです。成長著しいスタートアップからグローバル企業まで、オンラインや対面など、場所を問わず世界中での決済対応を可能にします。

Stripe Payments の特徴

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