B2B 支付自动化是使用技术来管理和自动进行企业间支付的流程。该技术减少了对手动输入的需求，使支付过程更快、更准确。2022 年报告 发现，41% 的英国企业和 32% 的受访美国企业计划在未来 12 个月内实现应付账款流程的自动化。

下面，我们将讨论 B2B 支付自动化的运作方式、使用方式及其如何改善运营。以下是您需要了解的内容。

目录

• B2B 支付的类型
  
• 什么是 B2B 支付自动化，它是如何运作的？
  
• 为什么支付自动化对 B2B 企业有利？
  
• B2B 支付自动化可以改进哪些流程？
  
• 如何在贵组织中实施 B2B 支付自动化以推动增长
  

B2B 支付的类型

以下是一些用于 B2B 支付的最常见支付方式的快速浏览。

• 银行转账：例如，电汇和 自动清算所 (ACH) 转账 都经常用于 B2B 支付。电汇是直接的银行间交易，通常用于大额紧急付款。它们不可撤销，通常涉及费用，尤其是国际转账。ACH 付款是美国国内交易的一种流行方法，比电汇便宜，但通常需要几天时间来处理。

• 支票：尽管向数字解决方案转变，但许多企业仍然使用支票进行支付，尤其是小型企业或数字化采用速度较慢的行业。支票比某些电子方法便宜，但存在欺诈和丢失的风险，并且需要更长的处理时间。

• 信用卡和借记卡：供企业使用 信用卡和借记卡 进行便捷高效的现金流管理。银行卡还提供奖励、费用跟踪和欺诈保护。

• 数字钱包和线上付款平台：数字钱包和线上平台（如 PayPal、Apple Pay 和 Google Pay）越来越多地被 B2B 交易所接受。它们允许企业以电子方式发送和接收付款，而无需共享银行详细信息。一些企业也开始接受比特币等加密货币，因为它们的国际支付交易费用很低，但波动性仍然是一个问题。

• 采购订单和发票系统：采购订单和发票系统是更传统的 B2B 支付方式，其中付款是在商品或服务交付后通过开具发票触发的。现代系统将大部分流程自动化。

• 直接借记：直接借记允许企业直接从另一家公司的银行账户中提取资金。这需要事先授权，通常用于 定期付款，例如订阅服务和定期供应商付款。

• 供应链融资和保理：供应链融资是一套解决方案，允许企业延长向供应商付款的期限，同时为供应商提供提前获得付款的选择。这通常由第三方提供商协助完成。保理是指将您的发票以折扣价出售给称为保理商的第三方，以加快付款速度。这可以改善现金流，但通常比传统融资成本更高。

• 国际贸易：信用证是银行提供的保证，买方向卖方支付的款项将按时收到，且金额正确。它们通常用于国际贸易，其中合同方的可靠性不容易验证。跟单托收是国际贸易融资中常用的另一种流程，银行以装运单据为杠杆，代表卖方向买方收取货款。

什么是 B2B 支付自动化，它是如何运作的？

B2B 支付自动化意味着使用软件和技术来自动化 B2B 支付流程。下面我们来看看它是如何运作的。

发票处理

• 自动发票捕获：该系统通过电子邮件或电子数据交换 (EDI) 以电子方式捕获发票数据。先进的系统还可以使用 光学字符识别 (OCR) 技术扫描和提取纸质发票中的数据。

• 发票匹配和审批：自动化工作流程将发票与采购订单和交货收据进行匹配。然后，系统将发票发送给相应的人员进行审核。

执行支付

• 付款安排：根据商定的条款，系统安排付款并选择最佳付款方式。企业可以制定规则来优化付款时间，以利用提前付款折扣或延迟付款，直到付款到期才能实现现金流。

• 支付处理：系统自动按计划执行付款。付款详细信息被安全地存储和管理，以防止未经授权的访问。

对账和报告

• 自动对账：付款后，系统会自动将每笔付款与其相应的发票进行匹配并记录交易。这有助于维护准确和最新的财务记录。

• 报告与分析：该系统创建有关支付活动的详细报告和分析，提供对支出模式、供应商绩效和潜在现金流改善的见解。

合规性和安全性

• 法规遵从性：该系统确保所有支付流程都符合相关法规，例如税收和反洗钱 (AML) 法律。

• 欺诈预防：先进的 安全措施，包括加密和多因素身份验证 (MFA)，可防止欺诈并确保交易安全。

为什么支付自动化对 B2B 企业有利？

支付自动化可以为 B2B 企业提供各种好处。我们来仔细看看一些潜在的优势。

• 减少人为错误：自动化降低了人为错误的风险，确保了准确的数据输入、计算和合规性，同时防止了代价高昂的错误。

• 加快支付流程：自动化加快了付款周期，减少了处理发票和付款所需的时间，从而加快了收款速度并改善了资金管理。

• 减少体力劳动：发票处理、付款发起和对账等任务的自动化降低了手动数据输入的需要，并使员工能够腾出时间从事更具战略意义的活动。

• 实时跟踪：企业可以实时跟踪付款状态，以便更清楚地了解现金流和未付款项。

• 以数据为依据的见解：自动化系统会生成报告和分析，提供有关支出模式、供应商绩效和财务趋势的宝贵见解。

• 及时付款：自动提醒和按时付款有助于避免滞纳金并与供应商保持良好的关系。一些自动化平台还可以利用动态折扣。

• 透明的沟通：自动化系统提供关于付款状态的清晰沟通，以改善供应商关系。

• 适应性：自动化系统可以轻松扩展，以适应不断变化的需求和更高的交易量。

• 全球触及：自动化为 跨境支付 提供便利，开辟了新的市场和扩张机会。

• 欺诈预防：通过支付自动化，系统可以检测和防止欺诈活动，例如重复发票或未经授权的付款。

• 监管合规：这些系统还可以帮助企业遵守监管要求和行业标准，从而降低处罚风险。

B2B 支付自动化可以改进哪些流程？

B2B 支付自动化可以改变整个企业的多个流程，包括：

• 采购：自动化可根据库存水平生成采购订单、管理选定的供应商和处理电子发票，从而优化从请购到付款的采购流程。它还能通过系统化的工作流程比较供应商和管理谈判，从而帮助企业获得最优惠的价格。

• 应付账款和应收账款：自动化可以将发票数字化，自动将发票与采购订单匹配，安排付款并执行交易。在 应收账款 (AR) 中，自动化通过发送付款提醒和处理收款来促进及时计费和更快收款。

• 客户关系管理 (CRM)：这些工具可以跟踪客户互动、分析客户行为、个性化沟通：在客户旅程的最佳时间与客户联系，并通过聊天机器人提供即时客户服务。自动化还可以维护更新的数据库，帮助预测客户需求并改进服务交付。

• 供应链管理：通过自动化，企业可以通过预测库存需求、启动补货订单以及跟踪从出发到交付的发货来优化物流运营、实时跟踪库存和管理供应商关系。

• 合规性与风险管理：支付自动化通过跟踪监管变化并相应地调整内部流程来帮助保持合规性。它还可以分析交易模式以 检测和防止潜在的欺诈。

• 人力资源 (HR)：从招聘到工资单的人力资源流程都可以从自动化中受益。自动化系统可以处理职位发布、求职者跟踪、员工入职和工资单处理，从而节省时间并保持员工记录和付款的准确性。

• 报告与分析：自动化报告工具可以从各个业务流程中收集数据并生成全面的报告。这为企业提供了快速、切实可行的见解，从而实现敏捷的决策和战略规划。

• 合同管理：在安全的环境中，可以完全自动化创建、执行和分析合同。自动化使合同保持一致，与法律标准保持同步，并在合同的整个生命周期内对其进行管理。

• 市场营销：营销自动化工具可以跨多个渠道管理和优化营销活动、安排和发布内容、细分受众、个性化消息传递以及跟踪营销活动的有效性。这有助于提高营销工作效率并提高投资回报率 (ROI)。

如何在贵组织中实施 B2B 支付自动化以推动增长

实施 B2B 支付自动化是一个多步骤过程，需要周密的规划和策略。如果操作得当，自动化可以优化运营、提高准确性并推动业务增长。以下是一些开始使用 B2B 支付自动化的最佳实践。

• 从小处着手：从自动化几个关键流程开始，随着您获得信心和经验而逐渐扩展。

• 有效沟通：在整个过程中让所有利益相关者了解情况，并及时解决问题。

• 选择可扩展的解决方案：选择一个可 与您的企业一起成长 并随着需求变化而调整的解决方案。

• 与可靠的提供商合作：选择具有良好业绩记录和出色客户支持的供应商。

以下是在您的企业中实施 B2B 支付自动化的分步过程。

评估您当前的流程

• 分析您现有的支付工作流程，以识别瓶颈和容易出错的区域。寻找消耗最多时间和资源的手动任务。

• 收集有关付款量、交易类型和平均处理时间的数据，以了解所需的自动化范围。

定义您的目标和目的

• 确定您希望通过支付自动化实现的目标。是降低成本、加快流程、提高准确性，还是以上所有？

• 确定最能从自动化中受益的流程，并根据其潜在影响确定其优先级。

选择正确的解决方案

• 探索市场上的 B2B 支付自动化解决方案，考虑其功能、可扩展性、集成能力和成本等因素。

• 测试不同的解决方案，看看它们如何适合您现有的系统和工作流程。

制定实施计划

• 制定切合实际的实施时间表，留出时间进行数据迁移、系统集成和员工培训。

• 明确定义参与实施过程的每个团队成员的角色和职责。

实施解决方案

• 根据您的特定需求定制软件，并将其与您现有的会计或企业资源规划 (ERP) 系统集成。

• 将相关数据从现有系统传输到新平台。

• 彻底测试系统是否正常运行，以及它是否符合您的要求。

培训您的团队

• 为您的员工提供有关新系统和流程的全面培训。

• 乐于接受反馈，并解决过渡期间的任何问题或挑战。

监控和优化

• 监控关键指标，如处理时间、错误率和成本节约，以衡量平台的有效性。

• 根据数据和反馈定期审查和完善您的流程，以提高绩效。