すべてのカード決済は 2 つの異なるステップを経て処理されます。顧客が取引に必要な資金または利用可能枠を持っていることを確認する オーソリ と、資金を回収するキャプチャーです。キャプチャーを遅らせることで、最終的な請求額を計算したり、注文を完了するための在庫があるかどうかを確認したりする時間を確保できます。
以下では、オーソリとキャプチャーが決済サイクルにおける個別のステップとしてどのように機能するか、キャプチャーを遅らせることがどのような場合に役立つか、そして、使用前にオーソリによる保留の期限が切れた場合にどうなるかについて説明します。
この記事でわかること
オーソリにより、取引金額が利用可能であることを確認するために顧客の資金が一時的に保留されます。一方、キャプチャーは資金が送金される個別のステップです。
キャプチャーを遅らせることは、支払いを回収する前に最終的な請求額やフルフィルメントのステータスを確認する必要があるホテル、EC 販売業者、マーケットプレイスなどのビジネスに役立つことが多くあります。
オーソリの保留は、カードネットワークが設定した期間内に期限切れになります。その期間が終了した後にキャプチャーするには、通常、新たなオーソリを実行する必要があります。
決済のオーソリとは
オーソリは、カード取引における最初の自動化されたステップです。顧客がカードを使用して支払うと、事業者の 決済代行業者 が取引の詳細をアクワイアリング銀行に送信し、カード保有者に取引に十分な利用可能枠または資金があるかを問い合わせます。アクワイアリング銀行 はカードネットワークにリクエストを送信し、カードネットワークはそれをカード発行会社に転送します。次に、カード発行会社 がアカウントに十分な資金があるかを判断します。十分な資金がある場合、銀行は要求された金額をアカウントで保留にし、保留中の取引の承認を返送します。資金が不十分な場合、銀行は 拒否メッセージ を送信します。
決済のキャプチャーとは
キャプチャーは、事業者がオーソリされた資金の受け取りを要求するステップです。カード発行会社が保留を確定済みの請求に変換し、資金はカードネットワークを通じて事業者のアカウントに向けて移動し始めます。キャプチャーが行われるまで、取引は承認済みの保留にすぎず、キャンセルしたり期限切れのままにしたりすることができます。
キャプチャーを遅らせるべきなのはどのような場合ですか？
キャプチャーを遅らせると決済プロセスに時間が追加されるため、使用することが実際に有益かどうかを判断する必要があります。
多くの業界やビジネスモデルが、キャプチャーを遅らせることに依存しています。
ホテルおよび旅行: 通常、ホテルはチェックイン時に顧客のカードに保留を要求して、部屋代と見積もられた付帯費用の資金を確保し、チェックアウト時にミニバーの料金やルームサービスを調整して最終金額をキャプチャーします。レンタカー会社やクルーズ会社も、通常は同様のパターンに従います。前もって見積額でオーソリの保留を行い、旅行やレンタル契約が終了した後に調整済みの合計額をキャプチャーします。
EC のフルフィルメント: 商品を発送する事業者は、購入時にオーソリの保留を要求しつつ、販売者が注文品が倉庫から出荷されたことを確認するまで支払いのキャプチャーを待つことがよくあります。この場合、出荷前に商品の在庫が切れたりキャンセルされたりしても、顧客に請求されることはありません。
プラットフォームとマーケットプレイス: 顧客と販売者をつなぐプラットフォームは、注文が行われたときに、取引の保留をオーソリするようカード発行会社に要求することがあります。その後、販売者が注文が履行された、またはサービスが提供されたことを確認するまで支払いのキャプチャーを待ちます。これにより、届かない可能性のあるものに対して顧客が支払うことを防ぎ、不審請求の申し立てが発生した場合には、資金が移動する前にプラットフォームが介入できる適切なタイミングが確保されます。
従量課金および見積もりベースのサービス: 修理工場は、車両を完全に検査する前に、見積額でオーソリの保留を要求することがあります。これにより、作業を開始して合計費用の正確な見当をつける前に、支払いの大部分が確保されていることを把握できます。キャプチャーを遅らせることは、作業が進行するまで最終的な価格がわからないあらゆるビジネスに同様に役立ちます。
オーソリ期間の期限切れによるリスクとは？
オーソリの保留には期限があります。期間は カードネットワーク や 取引のコーディング方法 によって異なりますが、標準的な購入の場合は 2 週間未満であることが多くあります。オーソリの時点では最終金額がわからないホテルやレンタカーなどのカテゴリーでは、より長い期間が設定されることが一般的です。正確な保留期間は、取引が 対面 (CP) か非対面 (CNP) か によっても変わる場合があります。
オーソリによる保留の期限が切れた後に事業者が 取引をキャプチャー しようとすると、カード発行会社にはその保留のために確保された資金がすでにないため、通常、請求は失敗します。そのため、事業者は新たなオーソリを試みる必要があります。つまり、新たな保留が可能かどうかを確認するために顧客のカードが再度チェックされます。元のカードがその後キャンセルされたり、限度額に達したり、顧客の利用可能残高が変更されたりした場合、最初のオーソリが成功していても、新たな保留は拒否される可能性があります。
このような事態に陥る可能性を減らすには、以下のような対策があります。
注文ステータスとともにオーソリ日を追跡する: これは、フルフィルメントのタイムラインが変動するビジネスを運営している場合に重要です。
期限切れが近づいている注文の通知を作成する: これにより、保留が失効する前にキャプチャーするか、再オーソリするための時間を確保できます。
キャプチャー戦略をフルフィルメントのタイムラインに合わせる: 通常 2 ～ 3 日以内に発送する場合、自動またはほぼ自動のキャプチャーにより期限切れの問題を概ね回避できます。フルフィルメントに長い時間がかかる場合は、リスクのある注文に対して再オーソリの手順を組み込む必要があるかもしれません。
自動キャプチャーと手動キャプチャー: どちらが適しているか？
自動キャプチャーと手動キャプチャーのどちらを選択するかは、購入時から支払いを回収する準備ができるまでの間に、最終的な取引金額がどの程度変更される可能性があるかによって異なります。
注文が行われた時点で完了する場合、通常は自動キャプチャーが適しています。これは、小売業の取引、デジタル商品の購入、サブスクリプションの管理に適しています。通常、対応すべきフルフィルメントのタイムラグがないため、キャプチャーを遅らせるとオーバーヘッドが増加するだけになります。
手動キャプチャーは、在庫の確認、サービスの提供の確認、最終請求額の計算など、オーソリと支払いの間に遅延が必要な場合に、その追加手順に見合う価値があります。また、資金が移動する前に、キャンセルされた注文を把握したり、不正利用の兆候に対処したりする時間を確保できます。これは、高額な購入を扱う場合や、不審請求の申し立て率が高い場合により重要になります。
Stripe の Payment Intents API は、手動キャプチャーと自動キャプチャーの両方をサポートしているため、最適なアプローチを決定できます。Stripe Radar と組み合わせて取引のリスクを評価でき、保護をさらに強化できます。
Stripe Radar でできること
Stripe Radar により、Stripe のグローバルネットワークのデータでトレーニングされた人工知能 (AI) が使用され、不正利用を検出して成長を促進できます。Radar により、収益に影響が及ぶ前に顧客のライフサイクル全体を通じて不正利用から保護されると同時に、より多くの正当な顧客と支払いを承認できるようになります。
Radar は以下のことに役立ちます。
不正利用による損失の防止: Radar の AI は、Stripe のグローバルネットワーク全体で年間 1 兆 9,000 億ドルを超える取引から学習し、個々の事業者では発見できない可能性のある不正利用パターンを特定してブロックします。
進化する不正利用攻撃に対する保護の統合: Radar は、取引の不正利用、アカウントの不正利用、顧客による不正行為に対する保護を 1 つのソリューションに統合しているため、主要な不正利用タイプ全体で統合された保護が得られます。
不正利用の進化への適応: Radar は、ファーストパーティによる不正行為から自律的な取引まで、変化する不正利用パターンに継続的に適応し、新たな脅威から保護します。
既存の技術スタックとの連携: Stripe での決済に Radar を使用する場合、追加の実装は不要です。また、Stripe で決済を処理しているかどうかにかかわらず、プログラム可能な API を通じて Radar のインテリジェンスにアクセスできます。
オーソリとキャプチャーに関するよくあるご質問
この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。