每笔银行卡支付都要经过两个不同的步骤：授权（确认客户有用于交易的资金或可用信用额度）和捕获（在此步骤中收取资金）。通过延迟捕获，商家可以留出时间来计算最终账单或检查是否有库存来履行订单。
下面，我们将讨论授权和捕获如何在支付周期中作为单独的步骤运作、延迟捕获何时可能对商家有帮助，以及当授权冻结在使用前过期时会发生什么。
要点
授权会对客户的资金进行临时冻结，以确认交易金额可用，而捕获是一个单独的步骤，在此步骤中资金会被转移。
延迟捕获通常对酒店、电子商务卖家和平台等商家有利，这些商家在收取付款之前需要确认最终账单或履行状态。
授权冻结会在卡组织设定的时间范围内过期。在该时间范围结束后进行捕获，通常需要运行新的授权。
什么是支付授权？
授权是银行卡交易中的第一个自动化步骤。当客户使用他们的银行卡付款时，商家的支付服务商会将交易详情发送给收单行，询问持卡人是否有足够的可用信用额度或资金来进行交易。收单行将请求发送给卡组织，后者又将请求转发给发卡行。然后，发卡行确定该账户是否有充足的资金。如果有，银行就会对该账户中的请求金额进行冻结，并发送针对待处理交易的批准消息。如果资金不足，银行就会发送支付拒绝消息。
什么是支付捕获？
捕获是商家请求接收已授权资金的步骤。发卡行将待处理的冻结转换为入账收款，资金开始通过卡组织转移至商家的账户。在捕获发生之前，交易只是一个可以随时取消或任其过期的已批准冻结。
什么时候适合使用延迟捕获？
延迟捕获会增加支付流程的时间，因此商家需要确定使用它是否真的有利。
多个行业和商业模式都依赖于延迟捕获：
酒店和旅游：酒店通常在登记入住时请求对客户的银行卡进行冻结，以确保房费和预估的杂费资金，然后在结账时捕获最终金额（根据迷你吧费用或客房服务进行调整）。汽车租赁公司和游轮公司通常遵循类似的模式。它们会预先对预估金额进行授权冻结，并在旅行或租赁合同结束后捕获调整后的总额。
电子商务履行：运送产品的商家通常在购买时请求授权冻结，但会等到卖家确认订单已出库后再捕获付款。这样，如果某个物品缺货或在发货前被取消，系统就不会向客户收款。
平台和市场：连接客户和卖家的平台有时会要求发卡行在下订单时为交易授权冻结资金。然后，它会等到卖家确认订单已履行或服务已交付后再捕获付款。这保护了客户免于为可能无法送达的物品付款，并且如果发生争议，它为平台提供了一个在资金转移之前进行干预的自然契机。
基于用量和估算的驱动服务：维修店可能会在完全检查车辆之前，对预估金额请求授权冻结。这让维修店知道在开始工作和更好地了解总成本之前，大部分付款是有保障的。延迟捕获同样可以使任何在工作进行中才知道最终价格的商家受益。
授权窗口过期有哪些风险？
授权冻结会过期。时间范围因卡组织和交易编码方式而异，但对于标准消费，通常不到两周。对于酒店、租车以及在授权时未确定最终金额的类似类别，通常会设置更长的时间范围。确切的冻结时间也可能有所不同，具体取决于交易是有卡 (CP) 还是无卡 (CNP) 交易。
如果企业在授权冻结过期后尝试捕获交易，收款通常会失败，因为发卡行不再为该冻结预留资金。然后企业必须尝试新的授权，这意味着需要再次检查客户的银行卡，看是否可以进行新的冻结。如果原卡在此期间已被取消、已达到额度限制，或者客户的可用余额发生了变化，即使首次冻结成功，新的授权冻结也可能会被拒绝。
采取以下几种做法可以降低遇到这种情况的风险：
在跟踪订单状态的同时跟踪授权日期：如果您的企业采用可变的履约时间线运营，这一点非常重要。
为即将达到过期期限的订单设置提醒：这让您的企业有时间在冻结失效之前进行捕获或重新授权。
使您的捕获策略与履约时间线相匹配：如果您的企业通常在两到三天内发货，那么您基本上可以通过自动或近乎自动的捕获来避免过期问题。如果您的企业需要更长的履约时间，您可能需要为有风险的订单内置一个重新授权步骤。
自动和手动捕获：哪种方式最适合您的业务？
在自动和手动捕获之间做出决定，取决于在购买时与您的业务准备收款时之间，最终交易金额可能发生多大变化。
如果订单在下达的瞬间即告完成，自动捕获通常是一种很好的模式。如果您的业务管理零售交易、数字商品购买或订阅，这种方式会非常有效。通常没有需要管理的履行时间差，因此延迟捕获只会增加开销。
当您的业务需要在授权和付款之间留出延迟时（无论是为了确认是否有库存、验证服务是否已交付，还是计算最终账单），手动捕获这个额外步骤是值得的。它还为您的业务提供了时间，可以在资金转移之前捕捉到取消的订单或对任何欺诈迹象采取行动，如果您的业务处理高额购买或应对较高的争议率，这一点更为重要。
Stripe 的Payment Intents API支持手动和自动捕获，允许您的业务决定哪种方法最合适。它可以与 Stripe Radar 配合使用，以帮助您的业务评估交易风险，从而增加一层保护。
Stripe Radar 如何提供帮助
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关于授权和捕获的常见问题解答
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。