課題

フランスの医療制度は世界的に高く評価されていますが、その償還モデルには大きな課題があります。国民健康保険が医療費の一部をカバーしているものの、被保険者はまず全額を自己負担で支払い、その後、公的医療保険および該当する場合は追加保険からの払い戻しを待たなければなりません。これにより、被保険者および保険会社の双方にとって、経済的、事務的な負担が生じています。

2017 年、マルセイユを拠点とするmySofieは、最終的に 100 万人以上のフランス人ユーザーが医療費の払い戻しを追跡するのに役立つモバイルアプリケーションを開発し、成功を収めました。2023 年半ばには、同社は被保険者による立て替え払いを不要にすることで、サービスをさらに進化させる機会があると認識しました。「私たちは、さらに一歩先に進めるのではないかと考えました」と、mySofie の共同創業者であるアイメリック・ムー氏は語ります。「もし私たちが前払いすれば、お客様は払い戻しを追跡する必要すらなくなるのです。」

このソリューションを設計するには、保険適用範囲データをリアルタイムで照会し、残りの自己負担額に対してのみ被保険者に請求し、プロセス全体を自動化するなど、手ごわい技術的ハードルを克服する必要がありました。mySofie はまた、すべての支払いが支払いの対象となる合法的な医療サービスにのみ支払われるようにするための堅牢な制御を備えた仮想カードをユーザーに発行する必要がありました。

ユーザー登録体験は摩擦のないものでなければなりませんでした。このソリューションが広く普及するためには、被保険者が複雑な設定や時間のかかる登録手続きなしに、迅速に登録してサービスの利用を開始できる必要がありました。

さらに、会社は厳しいタイムラインに直面していました。mySofie は、プロジェクトの構想からわずか4 か月後の主要な健康保険業種イベントでソリューションをデモンストレーションするために、間に合うように立ち上げたいと考えていました。

解決策

mySofie は、Stripe を選択する前に、約 10 社の決済サービスプロバイダーを評価しました。同社は、多面的な支払い処理とカード発行能力、および意欲的なタイムラインを満たす強力な開発者ツールを優先しました。

mySofie の技術チームは、キャリアの初期段階で Stripe の技術スタックに携わっていたため、すでに Stripe のソリューションに精通していました。この経験は、チームが競合他社よりも Stripe を擁護するためのタッチポイントとなりました。「役割を果たした最後の基準は技術的な側面でした」とアイメリック氏は語った。「締め切りを守るという点で最も安心できたオペレーターは、明らかに Stripe でした。」

mySofie は、エコシステム内で複数の関係者間における複雑な資金の流れを可能にするためにStripe Connectを導入しました。顧客の利用フローは、被保険者が mySofie Pay アプリをダウンロードし、自身の健康保険情報で認証するところから始まります。アプリは保険契約に直接接続し、受益者情報や補償内容のデータを取得します。

mySofie Pay は Stripe Issuing を使用して、被保険者のモバイルウォレットに追加される強力なプログラム制御機能を備えた仮想 Visa クレジットカードを発行します。Stripe の API を通じて、mySofie はカード利用に対するリアルタイムな制御を実現しており、取引は認証済みの医療機関に限定されます。この高度な制御機能は、従来の払い戻し方法に比べて不正利用のリスクを大幅に軽減できることから、保険会社にとって大きな魅力となりました。

医療の予約時に、被保険者はアプリを開き、受益者と医療提供者を選択し、支払い金額を入力します。アプリには、保険がカバーされる金額と、被保険者の個人カードに請求される金額が表示されます。即時承認プロセス後、被保険者は mySofie Pay バーチャルカードを使用して全額を支払います。Stripe Payments は 99.999% の稼働時間信頼性で取引処理を行うため、被保険者はケアの重要な瞬間にサービスを信頼できます。

同社は、ユーザーベースの拡大に伴って大規模なインフラ変更を必要とせずに成長を支えられる Stripe のスケーラビリティに高い価値を見出していました。この拡張性に加え、開発者に優しい統合プロセスのおかげで、mySofie はわずか数か月で完全なソリューションを実装し、市場導入という野心的なスケジュールを達成することができました。

また、Stripe のシンプルで直感的な API により、mySofie は既存のアプリに決済処理を迅速に統合し、迅速にローンチしてスムーズな決済プロセスを作成することができました。チームは、迅速な統合を完了させるために、API と Stripe の広範なドキュメントに頼りました。
また、mySofie は、Stripe のプロによる専門知識も活用し、Connect の統合や、Google Pay およびApple Pay 向けのデジタルウォレット設定を進めました。Stripe のチームは、統合ガイドの提供に加え、Apple との認証プロセスを円滑に進めるためのサポートや、スムーズなローンチを実現するためのテスト支援も行いました。

成果

Connect 導入が市場が強い関心を牽引

これらの複雑な支払いフローを処理できる Stripe の能力は、導入以来、保険会社から mySofie Pay への大きな関心を集めています。「昨年 10 月、私たちがソリューションを発表したイベントで、多くの議論が巻き起こりました」とアイメリック氏は語った。「支払いソリューションの導入を検討しているクライアントがおり、潜在的な購入者もいます。」開発からわずか数か月で、すでに 3 つの健康保険会社がこのソリューションを採用し、導入プロセスを開始しました。さらに他の企業も検討段階にあります。

Issuing により、2 分以内にユーザー登録が可能

mySofie は Issuing の API を使用して、被保険者が登録し、仮想支払いカードを受け取り、モバイルウォレットに 2 分以内に追加できる直感的なエクスペリエンスを作成しました。「ユーザー登録に費やす時間は一般的に 2 分未満であることを嬉しく思います」とアイメリック氏は述べています。シームレスな登録は導入の鍵であり、ユーザーは mySofie の支払いソリューションにすぐにアクセスできるようになりました。

Connect と Issuing を活用し、4 か月で市場投入

mySofie は、Connect と Issuing の包括的なドキュメントを使用することで、意欲的なタイムラインを達成しました。「Stripe のチームの対応力がなければ、おそらく期限に間に合わなかったでしょう」とアイメリック氏は言います。Stripe の開発者に優しい API とドキュメントのおかげで、mySofie は 2024 年 6 月から 10 月にかけて実用的なプロトタイプを構築し、主要な業界イベントでデモンストレーションを行いました。必要な認証を取得し、商品をさらに改良した後、同社は 2025 年 4 月に最初の顧客である保険会社をオンボーディングしました。

Stripe の包括的な不正対策が保険会社の資金を守る

Payments による強力な取引監視と認証により、取引は正当な医療機関でのみ行われます。動的な取引モニタリングは、不審な活動をリアルタイムで検知・ブロックし、不正リスクを最小限に抑えます。Payments による正確な加盟店認証は、従来の払い戻しシステムに頼るよりも不正を減らしたい保険会社にとって、大きな魅力となっています。