Défi

Bien que le système de santé français soit mondialement reconnu, son modèle de remboursement crée d'importantes frictions. Bien que l'assurance maladie nationale couvre une partie du coût des frais médicaux, les assurés sont souvent tenus de payer le montant total d'avance et d'attendre ensuite d'être remboursés, d'abord par le système public, puis, le cas échéant, par un assureur supplémentaire. Cela crée un fardeau à la fois financier et administratif pour les assurés et les assureurs.

En 2017, mySofie, établie à Marseille, a développé une application mobile à succès qui a finalement aidé plus d'un million d'utilisateurs français à suivre leurs remboursements de santé. À la mi-2023, l'entreprise a reconnu une opportunité de transformer ses services en éliminant les paiements initiaux des assurés. « Nous pensions pouvoir aller encore plus loin », a déclaré Aymeric Mehu, cofondateur de mySofie. « Si nous payions d'avance, nos clients n'auraient même pas à suivre leur remboursement. »

L'ingénierie de cette solution a nécessité de surmonter des obstacles techniques redoutables : interroger les données de couverture d'assurance en temps réel, ne débiter les assurés que de leur reste à charge, et automatiser l'ensemble du processus. mySofie devait également émettre des cartes virtuelles aux utilisateurs, avec des contrôles robustes pour s'assurer que tous les paiements n'allaient qu'à des services de santé légitimes éligibles au paiement.

L'expérience d'onboarding des utilisateurs devait être fluide. Pour que la solution atteigne une adoption généralisée, les assurés devaient s'inscrire rapidement et commencer à utiliser le service sans procédures de configuration complexes ni longs processus d'inscription.

De plus, l'entreprise faisait face à un calendrier très serré. mySofie voulait se lancer à temps pour démontrer la solution lors d'un événement majeur du secteur de l'assurance santé, seulement quatre mois après la conception du projet.

Solution

mySofie a évalué environ 10 fournisseurs de services de paiement avant de sélectionner Stripe. L'entreprise a donné la priorité au traitement des paiements multifacette et aux capacités d'émission de cartes, ainsi qu'à de solides outils de développeur qui respecteraient son calendrier ambitieux.

Les équipes techniques de mySofie connaissaient déjà bien les solutions de Stripe, ayant travaillé avec la suite d'outils de Stripe à des moments antérieurs de leur carrière. Cette expérience a servi de point de contact pour l'équipe afin de défendre Stripe par rapport à ses concurrents. « Le critère final qui a joué un rôle était l'aspect technique », a déclaré Aymeric. « L'opérateur avec lequel nous nous sentions le plus à l'aise en termes de respect des délais était clairement Stripe. »

mySofie a intégré Stripe Connect pour permettre le flux de fonds complexe entre plusieurs parties dans son écosystème. Le parcours client commence par le téléchargement de l'application mySofie Pay par l'assuré et son authentification avec ses identifiants d'assurance santé. L'application se connecte directement à son contrat d'assurance pour récupérer les données de bénéficiaire et de couverture.

mySofie Pay utilise ensuite Stripe Issuing pour émettre une carte Visa virtuelle avec de puissants contrôles programmatiques qui sont ajoutés au wallet mobile de l'assuré. Grâce aux API de Stripe, mySofie met en œuvre un contrôle en temps réel sur l'utilisation de la carte, limitant les transactions aux seules catégories de marchands prestataires de santé vérifiés. Ce contrôle renforcé a été un argument de vente clé pour les entreprises d'assurance, car il réduit considérablement le risque de fraude par rapport aux méthodes de remboursement traditionnelles.

Lors des rendez-vous de santé, les assurés ouvrent l'application, sélectionnent le bénéficiaire et le prestataire de santé, et saisissent le montant du paiement ; l'application indique combien l'assurance couvrira et combien sera débité sur la carte bancaire personnelle de l'assuré. Après le processus d'approbation instantané, les assurés paient le montant total en utilisant leur carte virtuelle mySofie Pay. Stripe Payments gère le traitement de la transaction, avec un temps de disponibilité de 99,999 %, afin que les assurés puissent compter sur le service aux moments critiques des soins.

L'entreprise a apprécié l'évolutivité de Stripe, sachant que la plateforme pouvait prendre en charge les plans de croissance ambitieux de mySofie sans nécessiter de changements d'infrastructure significatifs à mesure que sa base d'utilisateurs s'étend. Cette évolutivité, combinée au processus d'intégration de Stripe convivial pour les développeurs, a permis à mySofie de mettre en œuvre sa solution complète en seulement quelques mois, respectant son calendrier ambitieux pour l'introduction sur le marché.

Les API simples et intuitives de Stripe ont également permis à mySofie d'intégrer rapidement le traitement des paiements à son application existante pour se lancer rapidement et créer un processus de paiement fluide. L'équipe s'est appuyée sur les API, ainsi que sur la documentation complète de Stripe, pendant qu'elle travaillait pour terminer l'intégration rapidement.
mySofie a également employé l'expertise des services B2B de Stripe pour aider à guider son intégration Connect et la configuration du wallet pour Google Pay et Apple Pay. L'équipe a fourni un guide d'intégration, a aidé mySofie à naviguer dans le processus de certification avec Apple, et a pris en charge les tests pour assurer un lancement fluide.

Résultats

L'intégration de Connect suscite un fort intérêt du marché

La capacité de Stripe à gérer ces tunnels de paiement complexes a suscité un intérêt significatif pour mySofie Pay de la part des fournisseurs d'assurance depuis son introduction. « En octobre dernier, lors de l'événement où nous avons présenté notre solution, cela a suscité beaucoup de discussions », a déclaré Aymeric. « Nous avons des clients en phase de réflexion pour la mise en œuvre de solutions de paiement, certains étant des acheteurs potentiels. » Quelques mois seulement après le développement, trois fournisseurs d'assurance santé avaient déjà adopté la solution et commencé le processus de mise en œuvre. D'autres étaient également dans le pipeline.

Issuing permet l'onboarding des assurés en moins de deux minutes

En utilisant les API d'Issuing, mySofie a créé une expérience intuitive qui permet aux assurés de s'inscrire, de recevoir une carte virtuelle, et de l'ajouter à leur wallet mobile en moins de deux minutes. « Nous sommes ravis que les utilisateurs passent généralement moins de deux minutes pour l'onboarding », a déclaré Aymeric. Un onboarding fluide a été la clé de l'adoption, donnant aux utilisateurs un accès immédiat à la solution de paiement de mySofie.

La solution arrive sur le marché en quatre mois avec Connect et Issuing

mySofie a respecté son calendrier ambitieux en utilisant la documentation complète de Connect et d'Issuing. « Sans la réactivité des équipes de Stripe, nous n'aurions probablement pas respecté nos délais », a déclaré Aymeric. Grâce aux API de Stripe conviviales pour les développeurs et à la documentation, mySofie a construit un prototype fonctionnel entre juin et octobre 2024 pour faire une démonstration lors d'un événement clé du secteur. Après avoir obtenu les certifications nécessaires et affiné davantage le produit, l'entreprise a inscrit ses premiers clients d'assurance en avril 2025.

Les contrôles antifraude complets de Stripe protègent les fonds des fournisseurs d'assurance

Avec une surveillance et une vérification robustes des transactions via Payments, les transactions ne se produisent que chez des prestataires de santé légitimes. La surveillance dynamique des transactions aide également à détecter et bloquer les activités suspectes en temps réel, minimisant le risque de fraude. La vérification précise des marchands, propulsée par Payments, a été un argument de vente pour les entreprises d'assurance cherchant à réduire la fraude plutôt que de s'appuyer sur des systèmes de remboursement traditionnels.