挑战

法国的医疗保健系统在全球享有盛誉，但其报销模式存在诸多不便。国民健康保险虽然可以覆盖部分医疗费用，但通常需要患者先行垫付全款，之后再申请报销。报销先由公共系统进行，然后酌情再由其他保险公司报销。这给患者和保险公司都带来了财务和管理上的负担。

2017 年，位于马赛的 mySofie 开发了一款移动应用程序，帮助超过一百万法国用户追踪医疗报销进度。到 2023 年年中，该公司意识到有机会通过取消患者预先付款的环节来优化服务。“我们认为还有提升空间，”mySofie 的联合创始人 Aymeric Mehu 说。“如果我们能先行为客户垫付，他们甚至无需自己追踪报销情况。”

为了实现这一解决方案，mySofie 需要克服巨大的技术障碍，包括：实时查询保险覆盖范围数据、仅向患者收取自付部分，以及实现整个流程的自动化。此外，mySofie 还需要向用户发放虚拟卡，并具备强大的管控功能，以确保所有付款仅用于符合条件的合法医疗保健服务。

用户注册体验必须流畅便捷。为了推广普及这项服务，被保险人需要快速注册并开始使用该服务，而无需繁琐的设置或漫长的注册流程。

更重要的是，mySofie 面临着时间上的巨大压力。他们希望尽快推出该解决方案，并在项目启动仅仅四个月后，就要在一次大型健康保险行业活动中进行展示。

解决方案

在选择 Stripe 之前，mySofie 对大约 10 家支付服务提供者进行了评估。他们优先考虑支付处理和发卡功能的多样性，以及强大的开发者工具，以满足其紧迫的时间要求。

mySofie 的技术团队对 Stripe 的解决方案非常熟悉，他们之前的工作经历中就使用过 Stripe 的技术栈。这种经验让他们更加倾向于选择 Stripe 而不是其他竞争对手。“最终起决定性作用的是技术方面，”Aymeric 说道。“为了按时完成任务，我们认为 Stripe 是最可靠的选择。”

mySofie 集成了 Stripe Connect，以实现其生态系统中多方之间复杂的资金流动。客户首先需要下载 mySofie Pay 应用程序，并使用健康保险凭证进行身份验证。该应用程序会直接连接到他们的保险合同，以获取受益人和保险范围数据。

随后，mySofie Pay 使用 Stripe Issuing 发放一张虚拟 Visa 卡，该卡具有强大的可编程控制功能，并添加到被保险人的移动钱包中。借助 Stripe 的 API，mySofie 可以实时控制银行卡的使用，将交易限制在经过验证的医疗服务提供商的商户类别中。这种增强的控制能力是保险公司的关键优势，与传统的报销方式相比，它大大降低了欺诈风险。

在医疗服务预约时，被保险人打开应用程序，选择受益人和医疗保健提供商，然后输入付款金额。应用程序会显示保险支付的金额，以及从被保险人个人银行卡中扣除的金额。经过即时审批后，被保险人可以使用 mySofie Pay 虚拟卡支付全额费用。Stripe Payments 负责处理交易，其高达 99.999% 的正常运行时间可靠性，确保了被保险人在关键时刻可以信赖这项服务。

该公司非常看重 Stripe 的可扩展性。他们深知，该平台能够支持 mySofie 宏伟的增长计划，而无需随着用户群的扩大而进行重大的基础设施变更。这种可扩展性，加上 Stripe 对开发者友好的集成流程，使得 mySofie 能够在短短几个月内完成其完整解决方案的实施，从而满足其紧迫的市场发布时间表。

Stripe 提供简单直观的 API，方便 mySofie 快速将支付处理集成到其现有应用程序中，从而快速启动并创建流畅的结账流程。为了尽快完成集成，该团队充分利用了 API 以及 Stripe 详尽的文档。
mySofie 还聘请了 Stripe 专业服务部门的专家，以寻求 Connect 集成以及 Google Pay 和 Apple Pay 等数字钱包设置方面的指导。该团队为 mySofie 提供了集成指南，协助其完成 Apple 的认证流程，并为测试提供支持，以确保顺利启动。

结果

Connect 集成激发了市场的强烈兴趣

自从推出以来，Stripe 处理复杂支付流程的能力，引起了保险公司对 mySofie Pay 的极大兴趣。“去年 10 月，在我们展示解决方案的活动中，它引发了热烈的讨论，”Aymeric 说道。“我们的一些客户正在考虑实施支付解决方案，其中一些甚至是潜在的买家。” 解决方案开发仅几个月后，已有三家健康保险公司采用了该方案并开始实施，另有其他公司也在积极筹备中。

Issuing 使得被保险人在不到两分钟时间内即可完成注册

借助 Issuing 的 API，mySofie 创建了一种便捷的体验，让被保险人在两分钟内即可完成注册，领取虚拟支付卡并添加到移动钱包中。“用户通常花费不到两分钟即可完成注册，我们对此感到非常满意，”Aymeric 说道。这种无缝注册体验是获得用户认可的关键，使用户能够立即使用 mySofie 的支付解决方案。

借助 Connect 和 Issuing，该解决方案在四个月内成功上市

mySofie 凭借 Connect 和 Issuing 提供的全面文档，成功实现了其预定的上市目标。“如果没有 Stripe 团队的积极支持，我们可能无法按时完成任务，”Aymeric 说道。得益于 Stripe 对开发者友好的 API 和完善的文档，mySofie 在 2023 年 6 月至 10 月期间就构建出一个可用的原型，并在一次重要的行业活动中进行了演示。在获得必要的认证并进一步完善产品后，该公司于 2025 年 4 月正式迎来了首批保险客户。

Stripe 全面的欺诈管控功能，为保险公司提供资金安全保障

借助 Payments 强大的交易监控和验证功能，能确保每一笔交易都在合法的医疗保健服务商处发生。动态交易监控还能实时检测并阻止可疑活动，从而最大限度地降低欺诈风险。这种由 Payments 提供的精准商家验证一直是保险公司非常看重的优势，它能有效减少欺诈行为，无需再依赖传统的报销系统。