La sfida

Sebbene il sistema sanitario francese sia riconosciuto a livello mondiale, il suo modello di rimborso crea notevoli attriti. Sebbene l'assicurazione sanitaria nazionale copra parte delle spese mediche, gli assicurati sono spesso tenuti a pagare l'intero importo in anticipo e poi attendere il rimborso, prima dal sistema pubblico e poi, se del caso, da un assicuratore aggiuntivo. Ciò comporta un onere finanziario e amministrativo sia per gli assicurati che per gli assicuratori.

Nel 2017, l'azienda mySofie con sede a Marsiglia ha sviluppato un'applicazione mobile di successo che ha aiutato oltre un milione di utenti francesi a monitorare i propri rimborsi sanitari. A metà del 2023, l'azienda ha individuato l'opportunità di trasformare i propri servizi eliminando i pagamenti anticipati da parte degli assicurati. "Abbiamo pensato che potevamo andare ancora oltre", ha dichiarato Aymeric Mehu, cofondatore di mySofie. "Se pagassimo in anticipo, i nostri clienti non dovrebbero nemmeno tenere traccia dei propri rimborsi".

L'ingegnerizzazione di questa soluzione ha richiesto il superamento di formidabili ostacoli tecnici: interrogare i dati della copertura assicurativa in tempo reale, addebitare agli assicurati solo la parte di tasca propria rimanente e automatizzare l'intero processo. mySofie aveva anche bisogno di emettere carte virtuali per gli utenti, con controlli solidi per garantire che tutti i pagamenti andassero solo ai servizi sanitari legittimi idonei al pagamento.

L'esperienza di onboarding degli utenti doveva essere fluida. Affinché la soluzione potesse essere adottata su larga scala, gli assicurati dovevano registrarsi rapidamente e iniziare a utilizzare il servizio senza procedure di configurazione complesse o lunghi processi di iscrizione.

Inoltre, l'azienda doveva rispettare una tempistica molto serrata. mySofie voleva lanciare il prodotto in tempo per presentarlo in occasione di un importante evento del settore dell'assicurazione sanitaria, a soli quattro mesi dall’ideazione del progetto.

La soluzione

mySofie ha valutato circa 10 fornitori di servizi di pagamento prima di selezionare Stripe. L'azienda ha dato priorità ha dato priorità alla capacità di elaborare pagamenti e di emettere carte, nonché a potenti strumenti di sviluppo che rispettassero la sua ambiziosa tabella di marcia.

I team tecnici di mySofie conoscevano già bene le soluzioni Stripe, avendo lavorato con lo stack tecnologico Stripe in precedenza. Questa esperienza è stata determinante per il team nella scelta di Stripe rispetto alla concorrenza. "Il criterio finale che ha giocato un ruolo importante è stato l'aspetto tecnico", ha affermato Aymeric. "L'operatore con cui ci siamo trovati più a nostro agio in termini di rispetto delle scadenze era chiaramente Stripe."

mySofie ha integrato Stripe Connect per consentire il complesso flusso di fondi tra più parti nel proprio ecosistema. Il percorso del cliente inizia con il download dell'app mySofie Pay da parte dell'assicurato e l'autenticazione con le credenziali dell'assicurazione sanitaria. L'app si collega direttamente al contratto assicurativo per recuperare i dati relativi al beneficiario e alla copertura.

mySofie Pay utilizza quindi Stripe Issuing per emettere una carta Visa virtuale con potenti controlli programmatici che vengono aggiunti al wallet mobile dell'assicurato. Attraverso le API di Stripe, mySofie implementa un controllo in tempo reale sull'utilizzo della carta, limitando le transazioni alle sole categorie di fornitori di servizi sanitari verificati. Questo controllo avanzato è stato un punto di forza fondamentale per le compagnie assicurative, in quanto riduce significativamente il rischio di frodi rispetto ai metodi di rimborso tradizionali.

Al momento della visita, gli assicurati aprono l'app, selezionano il beneficiario e il fornitore di servizi sanitari, quindi inseriscono l'importo del pagamento; l'app mostra l'importo coperto dall'assicurazione e l'importo che sarà addebitato sulla carta personale dell'assicurato. Dopo il processo di approvazione istantanea, gli assicurati pagano l'intero importo utilizzando la loro carta virtuale mySofie Pay. Stripe Payments gestisce l'elaborazione delle transazioni, con un'affidabilità del 99,999%, così gli assicurati possono contare sul servizio nei momenti critici dell'assistenza.

L'azienda ha apprezzato la possibilità di crescita di Stripe, sapendo che la piattaforma sarebbe stata in grado di supportare gli ambiziosi piani di crescita di mySofie senza richiedere modifiche significative all'infrastruttura con l'espansione della base utenti. Questa possibilità di crescita, unita al processo di integrazione intuitivo per gli sviluppatori di Stripe, ha consentito a mySofie di implementare la sua soluzione completa in pochi mesi, rispettando l'ambiziosa tabella di marcia per l'introduzione sul mercato.

Le API semplici e intuitive di Stripe hanno inoltre consentito a mySofie di integrare rapidamente l'elaborazione dei pagamenti nella propria app esistente, per un lancio rapido e un processo di completamento della transazione fluido. Il team ha fatto affidamento sulle API e sull'ampia documentazione di Stripe per completare rapidamente l'integrazione.
mySofie ha anche utilizzato l'esperienza dei servizi professionali Stripe per guidare l'integrazione di Connect e la configurazione del wallet per Google Pay e Apple Pay. Il team ha fornito una guida all'integrazione, ha supportato mySofie nel completare il processo di certificazione con Apple e ha supportato i test per garantire un lancio senza intoppi.

I risultati

L'integrazione di Connect suscita forte interesse sul mercato

La capacità di Stripe di gestire questi flussi di pagamento complessi ha suscitato un notevole interesse per mySofie Pay da parte degli assicuratori sin dal suo lancio. "Lo scorso ottobre, all'evento in cui abbiamo presentato la nostra soluzione, ha suscitato molte discussioni", ha affermato Aymeric. "Abbiamo clienti che stanno valutando l'implementazione di soluzioni di pagamento e alcuni di essi sono potenziali acquirenti". A pochi mesi dallo sviluppo, tre compagnie di assicurazione sanitaria avevano già adottato la soluzione e avviato il processo di implementazione. Altri erano già in fase di trattativa

L'emissione consente l'onboarding degli assicurati in meno di due minuti

Utilizzando le API di Issuing, mySofie ha creato un'esperienza intuitiva che consente agli assicurati di registrarsi, ricevere una carta di pagamento virtuale e aggiungerla al proprio wallet mobile in meno di due minuti. "Siamo lieti che gli utenti impieghino in genere meno di due minuti per registrarsi", ha affermato Aymeric. L'onboarding semplice e immediata è stata fondamentale per l'adozione del servizio, consentendo agli utenti di accedere immediatamente alla soluzione di pagamento di mySofie.

La soluzione sarà disponibile sul mercato in quattro mesi con Connect e Issuing

mySofie ha rispettato la sua ambiziosa tabella di marcia grazie alla documentazione completa di Connect e Issuing. "Senza la reattività dei team Stripe, probabilmente non avremmo rispettato le scadenze", ha affermato Aymeric. Grazie alle API e alla documentazione di Stripe, di facile utilizzo per gli sviluppatori, mySofie ha realizzato un prototipo funzionante tra giugno e ottobre 2024 da presentare in occasione di un importante evento di settore. Dopo aver ottenuto le certificazioni necessarie e perfezionato ulteriormente il prodotto, l'azienda ha acquisito i primi clienti dell'assicurazione nell'aprile 2025.

I controlli completi sulle frodi di Stripe proteggono i fondi delle compagnie assicurative

Grazie al solido monitoraggio e alla verifica delle transazioni tramite Payments, le transazioni avvengono solo presso fornitori di servizi sanitari legittimi. Il monitoraggio dinamico delle transazioni aiuta inoltre a individuare e bloccare in tempo reale le attività sospette, riducendo al minimo il rischio di frodi. La verifica accurata degli esercenti, garantita da Payments, è stata un punto di forza per le compagnie assicurative che desiderano ridurre le frodi anziché affidarsi ai tradizionali sistemi di rimborso.