La sfida

Sebbene l'efficienza del sistema sanitario francese sia riconosciuta a livello mondiale, il suo modello di rimborso crea notevoli disagi. Anche se l'assicurazione sanitaria nazionale copre una parte delle spese mediche, spesso gli assicurati sono tenuti a pagare in anticipo l'intero importo delle prestazioni e attendere in seguito il rimborso, prima dal sistema pubblico e poi, se del caso, da un assicuratore aggiuntivo. Questo comporta un onere finanziario e amministrativo sia per gli assicurati, sia per gli assicuratori.

Nel 2017, l'aziendamySofie con sede a Marsiglia ha sviluppato un'applicazione mobile di successo che ha aiutato oltre un milione di utenti francesi a monitorare i propri rimborsi sanitari. A metà del 2024, l'azienda ha individuato l'opportunità di trasformare i propri servizi eliminando i pagamenti anticipati da parte degli assicurati. "Abbiamo pensato che potevamo spingerci ancora più in là", ha dichiarato Aymeric Mehu, cofondatore di mySofie. "Se pagassimo in anticipo, i nostri clienti non dovrebbero neppure tenere traccia dei propri rimborsi".

La realizzazione di questa soluzione ha richiesto il superamento di notevoli ostacoli tecnici: interrogare in tempo reale i dati della copertura assicurativa, addebitare agli assicurati solo la parte da corrispondere di tasca propria e automatizzare l'intero processo. mySofie aveva anche bisogno di emettere carte virtuali per gli utenti, con controlli affidabili per garantire che tutti i pagamenti andassero solo ai servizi sanitari legalmente idonei al pagamento.

L'esperienza di attivazione degli utenti doveva essere fluida. Affinché la soluzione potesse essere adottata su larga scala, gli assicurati dovevano registrarsi rapidamente e iniziare a utilizzare il servizio senza procedure di configurazione complesse o lunghi processi di iscrizione.

Inoltre, l'azienda doveva rispettare una tempistica molto serrata. mySofie voleva lanciare il prodotto in tempo per presentarlo in occasione di un importante evento del settore delle assicurazioni sanitarie, a soli quattro mesi dall'ideazione del progetto.

La soluzione

Prima di selezionare Stripe, mySofie ha valutato una decina di prestatori di servizi di pagamento. L'azienda ha dato priorità alla capacità di elaborare pagamenti e di emettere carte, oltre a strumenti di sviluppo potenti in grado di rispettare la sua ambiziosa tabella di marcia.

I team tecnici di mySofie conoscevano già le soluzioni Stripe, avendo lavorato in precedenza con a gamma di tecnologie di Stripe. Questa esperienza è stata determinante per convincere il team della scelta di Stripe rispetto alla concorrenza. "Il criterio finale che ha giocato un ruolo importante è stato quello tecnico", ha affermato Aymeric. "L'operatore che abbiamo ritenuto più idoneo per il rispetto delle scadenze era chiaramente Stripe."

mySofie ha integrato Stripe Connect per abilitare il complesso flusso dei fondi tra più parti nel proprio ecosistema. Il percorso del cliente inizia quando l'assicurato scarica l'applicazione mobile mySofie Pay e si autentica con le proprie credenziali dell'assicurazione sanitaria. L'app si collega direttamente al suo contratto di assicurazione per recuperare i dati del beneficiario e della copertura.

A questo punto, mySofie Pay utilizza Stripe Issuing per emettere una carta virtuale Visa con elevati controlli da programma, che viene aggiunta al wallet mobile dell'assicurato. Attraverso le API di Stripe, mySofie implementa in tempo reale il controllo sull'utilizzo della carta, limitando le transazioni alle sole categorie dei fornitori verificati di servizi sanitari. Questo maggiore controllo ha rappresentato un importante punto di forza per le compagnie assicurative, in quanto riduce significativamente il rischio di frodi rispetto ai metodi di rimborso tradizionali.

Alle visite sanitarie gli assicurati aprono l'app, selezionano il beneficiario e il fornitore dei servizi sanitari e inseriscono l'importo del pagamento. L'app mostra l'importo coperto dall'assicurazione e l'importo che sarà addebitato sulla carta personale dell'assicurato. Dopo la procedura di approvazione, che avviene istantaneamente, l'assicurato paga l'intero importo utilizzando la propria carta virtuale mySofie Pay. Stripe Payments si occupa di elaborare le transazioni in modo affidabile, con un'operatività del 99,999%, così che gli assicurati possano fare affidamento servizio nei momenti più critici dell'assistenza sanitaria.

L'azienda ha apprezzato le possibilità di crescita di Stripe, sapendo che la piattaforma sarebbe stata in grado di supportare gli ambiziosi piani di crescita di mySofie senza richiedere modifiche significative dell'infrastruttura man mano che si espandeva la proprie base di utenti. Le possibilità di crescita, insieme all'intuitivo processo di integrazione di Stripe per gli sviluppatori, ha consentito a mySofie di implementare in pochi mesi una soluzione completa, rispettando l'ambiziosa tabella di marcia per l'introduzione sul mercato.

Le API semplici e intuitive di Stripe hanno inoltre consentito a mySofie di integrare rapidamente l'elaborazione dei pagamenti nella propria app esistente, per un lancio rapido e un processo di checkout scorrevole. Per completare rapidamente l'integrazione, il team ha fatto affidamento sulle API e sull'ampia documentazione di Stripe.
mySofie ha anche utilizzato l'esperienza dei servizi professionali Stripe per portare avanti l'integrazione di Connect e la configurazione del wallet per Google Pay e Apple Pay. Il team ha fornito una guida all'integrazione, ha supportato mySofie nel completare il processo di certificazione con Apple e ha supportato i test necessari per garantire un lancio senza intoppi.

I risultati

L'integrazione di Connect suscita forte interesse sul mercato

La capacità di Stripe di gestire flussi di pagamento complessi ha suscitato fino dal lancio un notevole interesse per mySofie Pay da parte degli assicuratori. "Lo scorso ottobre, nell'evento in cui abbiamo presentato la nostra soluzione, questa ha suscitato un grande rumore", ha affermato Aymeric. "Alcuni clienti stanno valutando l'implementazione di soluzioni di pagamento e alcuni di essi stanno diventando potenziali acquirenti". A pochi mesi dallo sviluppo, tre compagnie di assicurazioni sanitarie avevano già adottato la soluzione e avviato il processo di implementazione. Altre ancora erano in fase di trattativa

Issuing consente l'attivazione degli assicurati in meno di due minuti

Grazie alle API di Issuing, mySofie ha creato un'esperienza intuitiva che consente agli assicurati, in meno di due minuti, di registrarsi, ricevere una carta di pagamento virtuale e aggiungerla al proprio wallet mobile. "Siamo lieti che gli utenti impieghino in genere meno di due minuti per registrarsi", ha affermato Aymeric. L'attivazione semplice e immediata è stata fondamentale per l'adozione del servizio e ha consentito agli utenti di accedere immediatamente alla soluzione di pagamento di mySofie.

La soluzione sarà disponibile sul mercato in quattro mesi insieme a Connect e Issuing

Grazie alla documentazione completa di Connect e Issuing, mySofie ha rispettato la propria ambiziosa tabella di marcia. "Senza la reattività dei team di Stripe, probabilmente non saremmo riusciti a rispettare le scadenze", ha affermato Aymeric. Servendosi delle API e della documentazione di Stripe, facilmente utilizzabili dagli sviluppatori, tra giugno e ottobre 2023 mySofie ha realizzato un prototipo funzionante da presentare a un importante evento del settore. Dopo aver ottenuto le certificazioni necessarie e perfezionato ulteriormente il prodotto, nell'aprile 2025 l'azienda ha acquisito i primi clienti assicurativi.

I completi controlli antifrode di Stripe proteggono i fondi delle compagnie assicurative

Grazie all'affidabile monitoraggio e alla verifica delle transazioni eseguite con Payments, ora le transazioni avvengono solo con i legittimi fornitori di servizi sanitari. Il monitoraggio dinamico delle transazioni aiuta anche a individuare e bloccare in tempo reale le attività sospette, riducendo al minimo il rischio di frodi. La verifica accurata degli esercenti, garantita da Payments, ha rappresentato un punto di forza per le compagnie assicurative che desiderano ridurre le frodi anziché affidarsi ai tradizionali sistemi di rimborso.