Desafio

Embora o sistema de saúde francês seja reconhecido mundialmente, seu modelo de reembolso gera atritos significativos. Embora o seguro nacional de saúde cubra parte das despesas médicas, os segurados geralmente precisam pagar o valor integral antecipadamente e depois aguardar o reembolso — primeiro pelo sistema público e, quando aplicável, por uma seguradora complementar. Isso cria uma carga financeira e administrativa tanto para os segurados quanto para as seguradoras.

Em 2017, a mySofie, sediada em Marselha, lançou um aplicativo móvel de sucesso que acabou ajudando mais de 1 milhão de usuários franceses a acompanhar seus reembolsos de despesas de saúde. Em meados de 2024, a empresa identificou uma oportunidade de transformar seus serviços ao eliminar a necessidade de pagamentos antecipados pelos segurados. “Achamos que poderíamos ir ainda mais longe", afirmou Aymeric Mehu, cofundador da mySofie. “Se nós fizéssemos o pagamento antecipadamente, nossos clientes nem precisariam acompanhar o reembolso.”

Desenvolver essa solução exigiu superar desafios técnicos consideráveis: consultar dados de cobertura do seguro em tempo real, cobrar dos segurados apenas a parcela remanescente de suas despesas pagas com recursos próprios e automatizar todo o processo. A mySofie também precisava emitir cartões virtuais para os usuários, com controles robustos para garantir que todos os pagamentos fossem destinados apenas a serviços de saúde legítimos e elegíveis para pagamento.

A experiência de onboarding dos usuários precisava ser livre de atritos. Para que a solução alcançasse ampla adoção, os segurados precisariam se cadastrar rapidamente e começar a utilizar o serviço sem procedimentos complexos de configuração ou longos processos de inscrição.

Além disso, a empresa enfrentava um cronograma bastante apertado. A mySofie queria lançar a solução a tempo de apresentá-la em um importante evento do setor de seguros de saúde, apenas quatro meses após a concepção do projeto.

Solução

A mySofie avaliou cerca de 10 provedores de serviços de pagamentos antes de escolher a Stripe. A empresa priorizou recursos avançados para processamento de pagamentos e emissão de cartões, além de ferramentas robustas para desenvolvedores que permitissem cumprir seu cronograma ambicioso.

As equipes técnicas da mySofie já conheciam bem as soluções da Stripe, pois haviam trabalhado com a tecnologia da Stripe em momentos anteriores de suas carreiras. Essa experiência serviu como um diferencial para que a equipe defendesse a escolha da Stripe em vez de seus concorrentes. “O critério final que pesou na decisão foi o aspecto técnico”, disse Aymeric. “O operador com o qual nos sentimos mais confiantes para cumprir os termos foi, sem dúvida, a Stripe.”

A mySofie integrou o Stripe Connect para possibilitar o complexo fluxo de fundos entre as diversas partes do seu ecossistema. A jornada do cliente começa quando o segurado baixa o aplicativo mySofie Pay e faz a autenticação utilizando suas credenciais do seguro de saúde. O aplicativo se conecta diretamente ao contrato do seguro para recuperar dados dos beneficiários e da cobertura.

Em seguida, o mySofie Pay utiliza o Stripe Issuing para emitir um cartão virtual Visa com controles programáveis avançados, que é adicionado à carteira digital do segurado. Por meio das APIs da Stripe, a mySofie implementa controle em tempo real sobre o uso do cartão, restringindo as transações apenas às categorias de estabelecimentos de comerciantes de serviços de saúde verificados. Esse nível adicional de controle tornou-se um importante diferencial para as seguradoras, pois reduz significativamente o risco de fraude em comparação aos métodos tradicionais de reembolso.

Durante consultas ou atendimentos médicos, os segurados abrem o aplicativo, selecionam o beneficiário e o prestador de serviços de saúde e informam o valor do pagamento. O aplicativo mostra quanto será coberto pelo seguro e quanto será cobrado no cartão pessoal do segurado. Após a aprovação instantânea, os segurados pagam o valor integral utilizando o cartão virtual do mySofie Pay. O Stripe Payments processa a transação, oferecendo 99,999% de disponibilidade, para que os segurados possam contar com o serviço em momentos críticos de atendimento.

A empresa valorizou a escalabilidade da Stripe, sabendo que a plataforma seria capaz de sustentar seus planos ambiciosos de crescimento sem exigir mudanças significativas de infraestrutura à medida que sua base de usuários aumentasse. Essa escalabilidade, combinada com o processo de integração amigável para desenvolvedores, permitiu que a mySofie implementasse toda a solução em apenas alguns meses, cumprindo seu cronograma para lançamento no mercado.

As APIs simples e intuitivas da Stripe também permitiram que a mySofie integrasse rapidamente o processamento de pagamentos ao aplicativo existente, acelerando o lançamento e proporcionando uma experiência de checkout fluida. A equipe utilizou tanto as APIs quanto a ampla documentação da Stripe para concluir a integração rapidamente.
AA mySofie também contou com a experiência da equipe de serviços profissionais da Stripe para orientar a integração do Connect e a configuração das carteiras digitais Google Pay e Apple Pay. A equipe forneceu um guia de integração, auxiliou a mySofie no processo de certificação com a Apple e deu suporte aos testes para garantir um lançamento tranquilo.

Resultados

Integração do Connect desperta forte interesse no mercado

A capacidade da Stripe de gerenciar esses fluxos complexos de pagamentos despertou um interesse significativo dos provedores de seguros na solução mySofie Pay desde seu lançamento. “Em outubro passado, no evento em que apresentamos nossa solução, ela gerou muitas discussões”, disse Aymeric. “Temos clientes avaliando a implementação de soluções de pagamento, e alguns deles são potenciais compradores.” Apenas alguns meses após o desenvolvimento, três provedores de seguros de saúde já haviam adotado a solução e iniciado sua implementação. Outros também estavam em fase de negociação.

Issuing permite o onboarding dos segurados em menos de dois minutos

Utilizando as APIs do Issuing, a mySofie criou uma experiência intuitiva que permite aos segurados se cadastrarem, receberem um cartão virtual de pagamento e adicioná-lo à carteira digital em menos de dois minutos. “Estamos satisfeitos porque, em geral, os usuários levam menos de dois minutos para concluir o onboarding”, disse Aymeric. Esse processo de onboarding simplificado foi essencial para a adoção da solução, oferecendo aos usuários acesso imediato à solução de pagamento da mySofie.

A solução chega ao mercado em quatro meses com Connect e Issuing

A mySofie cumpriu seu cronograma ambicioso utilizando a documentação abrangente do Connect e do Issuing. “Sem a agilidade das equipes da Stripe, provavelmente não teríamos conseguido cumprir nossos prazos”, disse Aymeric. Graças às APIs e à documentação voltadas para desenvolvedores da Stripe, a mySofie desenvolveu um protótipo funcional entre junho e outubro de 2023 para demonstrá-lo em um importante evento do setor. Após obter as certificações necessárias e aprimorar ainda mais o produto, a empresa realizou o onboarding de seus primeiros clientes do setor de seguros em abril de 2025.

Controles abrangentes de fraude da Stripe protegem os fundos das seguradoras

Com monitoramento e verificação robustos das transações por meio do Payments, as transações ocorrem apenas com prestadores de serviços de saúde legítimos. O monitoramento dinâmico das transações também ajuda a detectar e bloquear atividades suspeitas em tempo real, minimizando o risco de fraude. A verificação precisa dos comerciantes, viabilizada pelo Payments, tornou-se um diferencial para seguradoras que desejam reduzir fraudes em vez de depender dos sistemas tradicionais de reembolso.