Desafío

Si bien el sistema de salud francés es reconocido a nivel mundial, su modelo de reembolso crea importantes fricciones. Aunque el seguro nacional de salud cubre parte del costo de los gastos médicos, a menudo los asegurados deben pagar el importe total por adelantado y esperar a ser reembolsados. Primero por el sistema público y luego, cuando corresponda, por una aseguradora adicional. Esto crea una carga financiera y administrativa tanto para los asegurados como para las aseguradoras.

En 2017, mySofie, establecida en Marsella, creó una exitosa aplicación móvil que, en última instancia, ayudó a más de un millón de usuarios franceses a rastrear sus reembolsos de atención médica. A mediados de 2023, la empresa reconoció una oportunidad para transformar sus servicios eliminando los pagos asegurados por adelantado. «Pensamos que podríamos ir aún más lejos», dijo Aymeric Mehu, cofundador de mySofie. «Si pagáramos por adelantado, nuestros clientes ni siquiera tendrían que seguir su reembolso».

Diseñar esta solución requería superar formidables obstáculos técnicos: Consultar los datos de cobertura de seguros en tiempo real, cobrar a las aseguradoras solo por su parte restante de su bolsillo y automatizar todo el proceso. mySofie también necesitaba emitir tarjetas virtuales para los usuarios, con controles sólidos para garantizar que todos los pagos fueran solo a servicios de atención médica legítimos elegibles para pago.

La experiencia de onboarding del usuario tenía que ser fluida. Para que la solución lograra una adopción generalizada, los asegurados tendrían que registrarse de manera rápida y comenzar a usar el servicio sin procedimientos de configuración complejos ni largos procesos de inscripción.

Además, la empresa enfrentó un historial agresivo. mySofie quería lanzar la solución a tiempo para demostrarla en un evento importante del sector asegurador de salud solo cuatro meses después de la concepción del proyecto.

Solución

mySofie evaluó a unos 10 proveedores de servicios de pago antes de seleccionar Stripe. La empresa priorizó las capacidades multifacéticas de procesamiento de pagos y emisión de tarjetas, así como las sólidas herramientas desarrolladoras que cumplirían con su ambicioso historial.

Los equipos técnicos de mySofie ya estaban bien familiarizados con las soluciones de Stripe, después de haber trabajado con la pila de software tecnológico de Stripe en los primeros momentos de su carrera. Esta experiencia sirvió como punto de contacto para que el equipo abogara por Stripe sobre sus competidores. «El criterio final que desempeñó una función fue el aspecto técnico», dijo Aymeric. «El operador con el que nos sentimos más cómodos en términos de cumplir con los plazos fue sin dudas Stripe».

mySofie integró Stripe Connect para permitir el complejo flujo de fondos entre varias partes de su ecosistema. El recorrido del cliente comienza con la descarga de la aplicación mySofie Pay por parte del asegurado y la autenticación con sus credenciales de atención médica. La aplicación se conecta directamente con su contrato de seguro para recuperar los datos del beneficiario y de la cobertura.

Luego, mySofie Pay utiliza Stripe Issuing para emitir una tarjeta Visa virtual con potentes controles de programación que se agregan a la cartera móvil del asegurado. A través de las API de Stripe, mySofie implementa un control en tiempo real del consumo de tarjetas, que restringe las transacciones solo a categorías de comerciantes verificados de proveedores de atención médica. Este control mejorado fue un punto de venta clave para las compañías de seguros, ya que reduce significativamente el riesgo de fraude en comparación con los métodos de reembolso tradicionales.

En las citas de atención médica, los asegurados abren la aplicación, seleccionan al beneficiario y al proveedor de atención médica e ingresan el importe del pago; la aplicación muestra cuánto cubrirá el seguro y cuánto se cargará en la tarjeta personal del asegurado. Después de procesar la aprobación instantánea, los asegurados pagan el importe total con su tarjeta virtual mySofie Pay. Stripe Payments gestiona el procesamiento de la transacción, con un tiempo de actividad confiable del 99.999 %, para que los asegurados puedan contar con el servicio en momentos críticos de la atención.

La empresa valoró la escalabilidad de Stripe, sabiendo que la plataforma podía soporte los ambiciosos planes de crecimiento de mySofie sin requerir cambios significativos en la infraestructura a medida que se expandía su base de usuarios. Esta escalabilidad, combinada con el proceso de integración fácil de desarrollar de Stripe, permitió a mySofie implementar su solución completa en solo unos meses, así cumplió con su exigente historial de introducción en el mercado.

Las API simples e intuitivas de Stripe también permitieron que mySofie integrara de manera rápida el procesamiento de pagos con su aplicación existente para lanzarse en seguida y crear un proceso de confirmación de compra fluido. El equipo confió en las API, así como en la amplia documentación de Stripe, ya que trabajó para completar la integración de inmediato.
mySofie también utilizó la experiencia de los servicios profesionales de Stripe para guiar su integración con Connect y la configuración de su cartera digital para Google Pay y Apple Pay. El equipo proporcionó una guía de integración, ayudó a mySofie a navegar por el proceso de certificación con Apple y apoyó las pruebas para garantizar un lanzamiento fluido.

Resultados

La integración de Connect impulsa un fuerte interés en el mercado

La capacidad de Stripe para gestionar estos complejos flujos de pago ha generado un gran interés en mySofie Pay por parte de los proveedores de seguros desde su introducción. “El pasado octubre, en el evento en el que presentamos nuestra solución, se generaron muchas discusiones”, dijo Aymeric. “Tenemos clientes en fase de consideración para implementar soluciones de pago, algunos de los cuales son compradores potenciales”. Apenas unos meses después del desarrollo, tres proveedores de seguros médicos ya habían adoptado la solución y comenzado el proceso de implementación. Otros también estaban en preparación.

Issuing permite un onboarding seguro en menos de dos minutos

Con las API de emisión, mySofie creó una experiencia intuitiva que permite a los asegurados registrarse, recibir una tarjeta de pago virtual y agregarla a su cartera móvil en menos de dos minutos. “Nos complace que los usuarios en general dediquen menos de dos minutos al onboarding”, dijo Aymeric. El onboarding fluido ha sido clave para la adopción, ya que les da a los usuarios acceso inmediato a la solución de pago de mySofie.

La solución sale al mercado en cuatro meses con Connect e Issuing

mySofie cumplió con su ambicioso historial mediante el uso de la documentación completa de Connect e Issuing. “Sin la capacidad de respuesta de los equipos de Stripe, es probable que no hubiéramos cumplido con nuestros plazos”, dijo Aymeric. Gracias a las API y la documentación de Stripe fáciles de desarrollador, mySofie construyó un prototipo operativo entre junio y octubre de 2024 para demostrarlo en un evento clave del sector. Después de obtener las certificaciones necesarias y perfeccionar aún más el producto, la empresa incorporó a sus primeros clientes de seguros en abril de 2025.

Los controles integrales contra fraudes de Stripe protegen los fondos de los proveedores de seguros

Con un sólido monitoreo y verificación de transacciones mediante Payments, las transacciones solo se producen con proveedores de atención médica legítimos. El monitoreo dinámico de transacciones también ayuda a detectar y bloquear actividades sospechosas en tiempo real, minimizando el riesgo de fraude. La verificación precisa del comerciante, impulsada por Payments, ha sido un punto de venta para las compañías de seguros que buscan reducir el fraude en lugar de depender de los sistemas de reembolso tradicionales.