挑战

尽管法国医疗体系在全球享有盛誉，但其报销模式仍带来了诸多不便。虽然国民健康保险可以覆盖部分医疗费用，但参保人通常需要先全额支付费用，然后等待报销——首先由公共医疗体系报销，之后（如适用）再由补充保险机构报销。这给参保人和保险公司都带来了财务和行政负担。

2017 年，总部位于马赛的 mySofie 开发了一款成功的移动应用，最终帮助超过 100 万法国用户跟踪医疗报销进度。到 2024 年年中，该公司发现了进一步升级服务的机会，即取消参保人的预先付款环节。mySofie 联合创始人 Aymeric Mehu 表示：“我们认为还可以进一步优化。如果我们先行付款，客户甚至无需再跟踪报销进度。”

为了实现这一解决方案，mySofie 需要克服诸多技术难题，包括实时查询保险保障数据、仅向参保人收取剩余自付金额，以及实现整个流程自动化。此外，mySofie 还需要向用户发放虚拟卡，并通过强大的控制机制确保所有付款仅用于符合支付条件的合法医疗服务。

用户入驻体验必须简单流畅。为了推动该解决方案广泛应用，参保人需要能够快速注册并开始使用服务，无需复杂设置或漫长的注册流程。

此外，该公司还面临紧迫的时间要求。mySofie 希望在项目启动仅四个月后，便推出该解决方案，并在一次大型健康保险行业活动上进行展示。

解决方案

在选择 Stripe 之前，mySofie 对约 10 家支付服务商进行了评估。该公司重点考察了多功能支付处理和发卡能力，以及能够满足其紧迫时间线的强大开发者工具。

mySofie 的技术团队此前在职业经历中接触过 Stripe 技术栈，因此对 Stripe 的解决方案非常熟悉。这一经验也促使团队在竞争者中倾向选择 Stripe。Aymeric 表示：“最终发挥关键作用的是技术因素。在确保按时完成项目方面，我们显然认为 Stripe 是最值得信赖的合作伙伴。”

mySofie 集成了 Stripe Connect，以实现其生态系统中多方之间复杂的资金流转。用户流程始于参保人下载 mySofie Pay 应用，并使用其健康保险凭证完成身份验证。该应用会直接连接其保险合同，以获取受益人信息和保障范围数据。

随后，mySofie Pay 使用 Stripe Issuing 发放带有强大程序化控制功能的虚拟 Visa 卡，并将其添加至参保人的移动钱包中。通过 Stripe API，mySofie 可实时控制卡片使用情况，仅允许在经过验证的医疗服务提供商类别中进行交易。与传统报销方式相比，这种增强型控制能力显著降低了欺诈风险，因此成为吸引保险公司的重要优势。

就诊时，参保人打开应用，选择受益人和医疗服务提供商，并输入支付金额；应用会显示保险承担金额以及需要从参保人个人卡中扣除的金额。经过即时审批后，参保人使用 mySofie Pay 虚拟卡支付全额费用。Stripe Payments 负责处理交易，并提供 99.999% 的正常运行时间可靠性，使参保人在关键医疗服务环节能够放心使用该服务。

该公司非常看重 Stripe 的可扩展性，因为他们知道，随着用户规模扩大，该平台能够支持 mySofie 的宏大发展计划，而无需进行大规模基础设施调整。这种可扩展性，加上 Stripe 简便易用的开发者集成流程，使 mySofie 能够在短短几个月内完整实施解决方案，并满足其快速推向市场的时间线要求。

Stripe 提供简单直观的 API，方便 mySofie 快速将支付处理集成到其现有应用程序中，从而快速启动并创建流畅的结账流程。该团队借助 API 和 Stripe 丰富的文档资源，快速完成了集成工作。
mySofie 还聘请 Stripe 专业服务团队，指导其完成 Connect 集成以及 Google Pay 和 Apple Pay 数字钱包的设置。该团队提供集成指南，协助 mySofie 完成 Apple 认证流程，并支持测试工作，以确保顺利上线。

成果

Connect 集成引发市场强烈关注

自 mySofie Pay 推出以来，Stripe 处理复杂支付流程的能力引起了保险公司的广泛关注。Aymeric 表示：“去年 10 月，在我们展示该解决方案的活动上，它引发了大量讨论。我们的一些客户正在考虑实施支付解决方案，其中一些可能成为买家。”开发完成仅几个月后，已有三家健康保险公司采用该解决方案并开始实施，其他公司也正在推进相关流程。

Issuing 使得参保人在不到两分钟时间内即可完成注册

借助 Issuing 的 API，mySofie 打造了直观便捷的用户体验，使参保人能够在不到两分钟内完成注册、领取虚拟支付卡并将其添加至移动钱包。Aymeric 表示：“我们很高兴看到用户通常只需不到两分钟即可完成入驻。”流畅的入驻流程是推动用户采用该服务的关键，使用户能够立即使用 mySofie 的支付解决方案。

借助 Connect 和 Issuing，该解决方案在四个月内推向市场

借助 Connect 和 Issuing 提供的全面文档，mySofie 按计划实现了快速推进。Aymeric 表示：“如果没有 Stripe 团队的及时响应，我们可能无法按时完成项目。”得益于 Stripe 对开发者友好的 API 和完善的文档，mySofie 于 2023 年 6 月至 10 月期间构建出了可运行的原型，并在一次重要行业活动中进行了展示。在获得必要认证并进一步完善产品后，该公司于 2025 年 4 月迎来了首批保险客户。

Stripe 全面的欺诈控制功能保障保险公司资金安全

借助 Payments 强大的交易监控和验证功能，交易仅会发生在经过验证的真实医疗服务提供商处。动态交易监控还能实时检测并阻止可疑活动，从而最大限度降低欺诈风险。由 Payments 支持的精准商家验证能力，已成为希望降低欺诈风险、而非依赖传统报销体系的保险公司的重要卖点。