ความท้าทาย

แม้ว่าระบบประกันสุขภาพของฝรั่งเศสจะได้รับการยอมรับทั่วโลก แต่รูปแบบการเบิกจ่ายคืนเงินกลับสร้างความขัดแย้งอย่างมาก แม้ว่าประกันสุขภาพแห่งชาติจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์บางส่วน แต่ผู้เอาประกันมักต้องชำระเงินเต็มจำนวนล่วงหน้า แล้วรอรับการเบิกจ่ายคืนเงิน โดยเริ่มจากระบบสาธารณะก่อน จากนั้นจึงรอรับการเบิกจ่ายคืนเงินจากบริษัทประกันเพิ่มเติม (ถ้ามี) สิ่งนี้สร้างภาระทั้งทางการเงินและการบริหารให้กับทั้งผู้เอาประกันและบริษัทประกัน

ในปี 2017 mySofie ที่ตั้งอยู่ในมาร์กเซย์ได้สร้างแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ประสบความสำเร็จ ซึ่งในที่สุดแล้วสามารถช่วยให้ผู้ใช้ชาวฝรั่งเศสมากกว่าหนึ่งล้านคนสามารถติดตามการเบิกจ่ายเงินคืนค่ารักษาพยาบาลของตนเองได้ โดยในกลางปี 2023 บริษัทได้ตระหนักถึงโอกาสในการเปลี่ยนแปลงบริการด้วยการยกเลิกการชำระเงินผู้เอาประกันล่วงหน้า “เราคิดว่าเราสามารถก้าวไปไกลกว่านี้ได้” Aymeric Mehu ผู้ร่วมก่อตั้ง mySofie กล่าว “หากเราชำระเงินล่วงหน้า ลูกค้าของเราก็จะไม่ต้องติดตามการเบิกจ่ายคืนเงินของตนเองด้วยซ้ำ"

การออกแบบโซลูชันนี้จำเป็นต้องเอาชนะอุปสรรคทางเทคนิคที่ยากลำบาก เช่น การสืบค้นข้อมูลความคุ้มครองการประกันภัยแบบเรียลไทม์ การเรียกเก็บเงินจากผู้เอาประกันเฉพาะส่วนค่าใช้จ่ายที่เหลืออยู่ และทำให้ขั้นตอนทั้งหมดเป็นไปโดยอัตโนมัติ mySofie ยังจำเป็นต้องออกบัตรดิจิทัลให้กับผู้ใช้ด้วยการควบคุมที่เคร่งครัดเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินทั้งหมดจะถูกส่งไปยังบริการด้านการดูแลสุขภาพที่ถูกต้องตามกฎหมายที่มีสิทธิ์ได้รับการชำระเงินเท่านั้น

ประสบการณ์ในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ใช้จะต้องราบรื่น เพื่อให้โซลูชันนี้แพร่หลาย ผู้เอาประกันจะต้องลงทะเบียนได้อย่างรวดเร็วและเริ่มใช้บริการโดยไม่ต้องมีขั้นตอนการตั้งค่าที่ซับซ้อนหรือขั้นตอนการลงทะเบียนที่ยุ่งยาก

ยิ่งไปกว่านั้น บริษัทต้องเผชิญกับกำหนดเวลาที่กระชั้นชิด โดย mySofie ต้องการเปิดตัวให้ทันเวลาเพื่อสาธิตโซลูชันในงานสัมมนาใหญ่ของอุตสาหกรรมประกันสุขภาพ เพียงสี่เดือนหลังจากเริ่มโครงการเท่านั้น

โซลูชัน

mySofie ได้ประเมินผู้ให้บริการชำระเงินประมาณ 10 รายก่อนที่จะเลือก Stripe โดยบริษัทให้ความสำคัญกับการประมวลผลการชำระเงินและความสามารถในการออกบัตรที่หลากหลาย รวมถึงเครื่องมือสำหรับนักพัฒนาที่แข็งแกร่งที่สามารถช่วยให้บรรลุเป้าหมายด้านกำหนดเวลาที่ตั้งไว้ได้

ทีมเทคนิคของ mySofie คุ้นเคยกับโซลูชันของ Stripe เป็นอย่างดีอยู่แล้ว เนื่องจากเคยร่วมงานกับสแต็กเทคโนโลยีของ Stripe มาแล้วในช่วงแรกๆ ของอาชีพของพวกเขา ประสบการณ์นี้เปรียบเสมือนจุดเชื่อมต่อที่ช่วยให้ทีมสามารถสนับสนุน Stripe ได้มากกว่าคู่แข่ง “เกณฑ์สุดท้ายที่มีบทบาทสำคัญคือด้านเทคนิค” Aymeric กล่าว “ผู้ให้บริการที่เรารู้สึกสบายใจที่สุดในแง่ของการบรรลุเป้าหมายคือ Stripe อย่างชัดเจน”

mySofie ได้ผสานการทำงานกับ Stripe Connect เพื่อให้เกิดการไหลเวียนของเงินทุนที่ซับซ้อนระหว่างหลายฝ่ายในระบบนิเวศ การเดินทางลูกค้าจะเริ่มต้นด้วยการที่ผู้เอาประกันภัยดาวน์โหลดแอป mySofie Pay และตรวจสอบความถูกต้องด้วยข้อมูลรับรองการประกันสุขภาพของตน แอปจะเชื่อมต่อโดยตรงกับสัญญาประกันภัยเพื่อดึงข้อมูลผู้รับผลประโยชน์และความคุ้มครอง

จากนั้น mySofie Pay จะใช้ Stripe Issuing เพื่อออกบัตรวีซ่าดิจิทัลพร้อมระบบควบคุมแบบโปรแกรมที่มีประสิทธิภาพซึ่งเพิ่มเข้าไปในกระเป๋าเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของผู้เอาประกัน โดย mySofie สามารถควบคุมการใช้งานบัตรแบบเรียลไทม์ผ่าน API ของ Stripe โดยจำกัดการทำธุรกรรมให้เฉพาะหมวดหมู่ผู้ค้าของผู้ให้บริการด้านสุขภาพที่ได้รับการยืนยันเท่านั้น การควบคุมที่ปรับปรุงใหม่นี้เป็นจุดขายสำคัญสำหรับบริษัทประกันภัย เนื่องจากช่วยลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงได้อย่างมากเมื่อเทียบกับวิธีการชำระเงินแบบเดิม

ในการนัดหมายด้านการดูแลสุขภาพ ผู้เอาประกันภัยจะต้องเปิดแอป แล้วเลือกผู้รับผลประโยชน์และผู้ให้บริการด้านสุขภาพ และป้อนจำนวนเงินที่จะทำการชำระเงิน แอปจะแสดงจำนวนเงินที่ประกันภัยจะคุ้มครองและจำนวนเงินที่จะเรียกเก็บจากบัตรส่วนบุคคลของผู้เอาประกัน หลังจากผ่านขั้นตอนการอนุมัติแบบทันที ผู้เอาประกันจะชำระเงินเต็มจำนวนโดยใช้บัตรดิจิทัลของ mySofie Pay โดย Stripe Payments จะจัดการการประมวลผลธุรกรรม ด้วยความน่าเชื่อถือด้านระยะเวลาให้บริการในระดับ 99.999% ดังนั้นผู้ประกันตนจึงสามารถวางใจในบริการในช่วงเวลาสำคัญได้

บริษัทให้ความสำคัญกับความสามารถในการขยายของ Stripe โดยตระหนักดีว่าแพลตฟอร์มนี้สามารถรองรับแผนการเติบโตอันทะเยอทะยานของ mySofie ได้ โดยไม่ต้องเปลี่ยนแปลงโครงสร้างพื้นฐานครั้งใหญ่เมื่อฐานผู้ใช้ขยายตัว ความสามารถในการขยายนี้ ประกอบกับกระบวนการผสานการทำงานรวมที่ใช้งานง่ายสำหรับนักพัฒนาของ Stripe ทำให้ mySofie สามารถนำโซลูชันที่สมบูรณ์ไปใช้งานได้ภายในเวลาเพียงไม่กี่เดือน ซึ่งตรงตามกำหนดเวลาที่วางไว้สำหรับการเปิดตัวสู่ตลาด

API ที่เรียบง่ายและใช้งานง่ายของ Stripe ยังช่วยให้ mySofie สามารถผสานการทำงานระบบการชำระเงินเข้ากับแอปที่มีอยู่ได้อย่างรวดเร็ว ช่วยให้เปิดใช้งานได้อย่างรวดเร็วและสร้างกระบวนการชำระเงินที่ราบรื่น ทีมงานได้อาศัย API และเอกสารประกอบที่ครบถ้วนของ Stripe เพื่อให้สามารถผสานการทำงานระบบได้อย่างรวดเร็ว
mySofie ยังใช้ความเชี่ยวชาญของบริการเฉพาะทางของ Stripe เพื่อช่วยแนะนำการผสานการทำงานกับ Connect และการตั้งค่ากระเป๋าเงินดิจิทัลสำหรับ Google Pay และ Apple Pay โดยทีมงานได้จัดทำคู่มือการผสานการทำงาน ซึ่งช่วยนำทาง mySofie เกี่ยวกับขั้นตอนในการรับรองกับ Apple และสนับสนุนการทดสอบเพื่อให้แน่ใจว่าการเปิดตัวเป็นไปอย่างราบรื่น

ผลลัพธ์

การผสานการทำงานกับ Connect ช่วยกระตุ้นความสนใจของตลาดเป็นอย่างมาก

ความสามารถของ Stripe ในการจัดการกับขั้นตอนการชำระเงินที่ซับซ้อนเหล่านี้ได้ผลักดันให้ผู้ให้บริการประกันภัยสนใจ mySofie Pay เป็นอย่างมากนับตั้งแต่เปิดตัว “เมื่อเดือนตุลาคมปีที่แล้ว ในงานที่เรานำเสนอโซลูชันของเรา ได้มีการพูดคุยกันอย่างมาก” Aymeric กล่าว “เรามีลูกค้าที่อยู่ในขั้นตอนการพิจารณาเพื่อนำโซลูชันการชำระเงินไปใช้ โดยบางรายเป็นผู้ซื้อที่มีศักยภาพ” เพียงไม่กี่เดือนหลังจากการพัฒนา ผู้ให้บริการประกันสุขภาพสามรายก็ได้นำโซลูชันนี้ไปใช้และเริ่มกระบวนการติดตั้งใช้งานแล้ว นอกจากนี้ยังมีผู้ให้บริการรายอื่นๆ ที่กำลังอยู่ในขั้นตอนการพัฒนาเช่นกัน

Issuing ช่วยให้ผู้เอาประกันสามารถเริ่มต้นใช้งานได้ภายในเวลาไม่ถึงสองนาที

การใช้ API ของ Issuing ทำให้ mySofie สามารถสร้างประสบการณ์การใช้งานที่ง่าย ที่ช่วยให้ผู้เอาประกันสามารถลงทะเบียน รับบัตรชำระเงินดิจิทัล และเพิ่มบัตรลงในกระเป๋าเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้ภายในเวลาไม่ถึงสองนาที “เรายินดีที่ผู้ใช้ส่วนใหญ่ใช้เวลาเริ่มต้นใช้งานไม่ถึงสองนาที” Aymeric กล่าว การเริ่มต้นใช้งานที่ราบรื่นเป็นกุญแจสำคัญในการนำระบบนี้มาใช้ โดยช่วยให้ผู้ใช้สามารถเข้าถึงโซลูชันการชำระเงินของ mySofie ได้ในทันที

โซลูชันสามารถออกสู่ตลาดได้ภายในสี่เดือนด้วย Connect และ Issuing

mySofie บรรลุกำหนดเวลาที่ตั้งเป้าไว้ด้วยการใช้เอกสารประกอบที่ครอบคลุมของ Connect และ Issuing “หากไม่มีการตอบสนองที่รวดเร็วของทีมงาน Stripe เราคงไม่สามารถบรรลุเป้าหมายได้” Aymeric กล่าว ด้วย API และเอกสารประกอบที่ใช้งานง่ายของ Stripe ทำให้ mySofie สามารถสร้างต้นแบบที่ใช้งานได้จริงระหว่างเดือนมิถุนายนถึงตุลาคม 2024 เพื่อนำไปสาธิตในงานสำคัญระดับอุตสาหกรรมได้ หลังจากได้รับการรับรองที่จำเป็นและปรับปรุงผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม บริษัทสามารถรองรับลูกค้าประกันภัยรายแรกได้ในเดือนเมษายน 2025

การควบคุมการฉ้อโกงที่ครอบคลุมของ Stripe ช่วยปกป้องเงินทุนของผู้ให้บริการประกันภัย

ด้วยการตรวจสอบและยืนยันธุรกรรมที่มีประสิทธิภาพผ่านระบบการชำระเงิน ธุรกรรมจึงเกิดขึ้นเฉพาะกับผู้ให้บริการด้านสุขภาพที่ถูกต้องตามกฎหมายเท่านั้น การตรวจสอบธุรกรรมแบบไดนามิกยังช่วยตรวจจับและบล็อกกิจกรรมที่น่าสงสัยแบบเรียลไทม์ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกง การตรวจสอบผู้ค้าที่แม่นยำที่ขับเคลื่อนด้วยระบบการชำระเงินถือเป็นจุดขายสำหรับบริษัทประกันภัยที่ต้องการลดการฉ้อโกงแทนที่จะพึ่งพาระบบการคืนเงินแบบเดิม