En 2024, 35,5 % des violations étaient liés à un fournisseur tiers—et lorsque vous travaillez avec des prestataires de services de paiement, ce genre de violation s’accompagne d’enjeux encore plus élevés. C’est pourquoi la sécurité et la conformité ne sont pas négociables dans tout appel d’offres pour des services de paiement. Votre appel d’offres doit déterminer comment un prestataire de services de paiement protège les données sensibles, la rapidité avec laquelle il répond aux incidents et dans quelle mesure il peut vous aider à répondre aux exigences réglementaires. Vous devez poser les bonnes questions à l’avance et exiger des réponses avec preuve. Nous aborderons ci-dessous toutes les bonnes pratiques en matière de sécurité et de conformité dans le cadre d’un appel d'offres de services de paiement.

Sommaire

• Quelles exigences de sécurité et de conformité doivent être incluses dans chaque appel d’offres de services de paiement?
  
• Comment puis-je inscrire les exigences PCI DSS dans un appel d’offres pour services de paiement?
  
• Quelles questions de base sur la protection des données et la confidentialité devrais-je poser aux fournisseurs?
  
• Comment évaluer les mesures de prévention de la fraude dans le cadre d’un appel d'offres?
  
• Quels détails les fournisseurs doivent-ils fournir dans leurs réponses sur leurs mesures de reprise en cas de sinistre?
  
• Comment puis-je poser des questions sur les exigences de conformité mondiales dans le cadre d’un appel d’offres?
  
• Que dois-je exiger des fournisseurs en matière de chiffrement, d’utilisation de jetons et d’authentification?
  
• Comment puis-je inclure des exigences de sécurité pour les paiements mobiles et dans l’application dans le cadre d’un appel d'offres?
  
• Quelles capacités en matière de production de rapport et d’audit devraient-elles être attendues dans le cadre d’un appel d'offres de services de paiement?
  
• Quels sont les signaux d’alarme dans les réponses aux appels d’offres des fournisseurs qui suggèrent une sécurité ou une conformité insuffisante?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Quelles exigences de sécurité et de conformité doivent être incluses dans chaque appel d’offres de services de paiement?

Lorsque vous rédigez un appel d’offres de services de paiement, la section « sécurité et conformité » vous permet de définir les attentes de base auxquelles tout fournisseur sérieux doit répondre. Votre appel d’offres doit obliger les fournisseurs à faire preuve d’une sécurité solide et validée de manière indépendante dans tous ces domaines.

Voici ce qui devrait toujours faire l’affaire.

Certifications et audits propres au secteur

Demandez aux fournisseurs de fournir une preuve de certification et d’audit : PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) pour les données carte, ISO/IEC 27001 pour la sécurité de l’information et SOC 2 Type II pour les contrôles opérationnels. Ces certifications attestent que des auditeurs externes ont examiné les pratiques du fournisseur.

Conformité PCI DSS

Exigez que le fournisseur soit conforme à la norme PCI DSS au niveau le plus élevé pertinent pour les prestataires de services (niveau 1). Demandez leur attestation de conformité (AOC) actuelle auprès d’un évaluateur de sécurité qualifié (QSA) comme preuve formelle.

Protection des données et confidentialité

Demandez au fournisseur comment il protège toutes les informations des clients, y compris les informations personnelles, les adresses de facturation et les identifiants. Demandez où ces données sont sauvegardées géographiquement, comment elles sont chiffrées et comment l’accès est contrôlé. Assurez-vous qu’il signera un accord de traitement des données et qu’il se conformera les lois sur la protection de la vie privée, telles que RGPD etCCPA.

Prévention de la fraude

Incluez des questions sur leurs capacités en matière deprévention de la fraude. Utilisent-ils l’apprentissage automatique, les moteurs de règles et l’authentification 3D Secure? Comment trouvent-ils un équilibre entre l’arrêt de la fraude et le maintien de taux d’approbation élevés? Leur réponse à l’appel d’offres devrait vous donner l’assurance qu’ils peuvent vous aider à réduire les contestations de paiement et les pertes dues à la fraude sans frustrer les clients légitimes.

Réponse aux incidents et reprise après sinistre

Chaque fournisseur doit avoir un plan pour les violations et les pannes. Demandez-leur comment ils détectent les incidents et y répondent, à quelle vitesse ils vous informeront si vos données sont impliquées et quels sont leurs principaux objectifs de récupération des données (RTO ou RPO).

Couverture de la conformité mondiale

Si vous opérez à l’international, votre fournisseur doit gérer les réglementations locales afin que vous ne soyez pas pris au dépourvu. Renseignez-vous sur PSD2 et l’authentification forte du client en Europe, les sanctions contrôle dans le États-Unis et les règles de localisation des données dans des pays comme l’Inde. Un fournisseur mondial doit être en mesure d’indiquer des systèmes et des licences concrets qui couvrent ces exigences.

Contrôles de sécurité des données de base

Énoncez les attentes en matière de chiffrement, d’utilisation de jetons et d’authentification. Les données doivent être chiffrées en transit et au repos selon les normes modernes, les données sensibles doivent être tokenisées afin que vous ne les touchiez jamais directement, et les systèmes des fournisseurs doivent appliquer une authentification forte pour les utilisateurs internes.

Paiements mobiles et dans l’application

Si votre entreprise fonctionne sur un appareil mobile, incluez des exigences spécifiques à cet environnement. Renseignez-vous sur la sécurité de leurs kits de développement logiciel (SDK), si les données sensibles contournent vos serveurs pour réduire la portée PCI et sur la manière dont ils prennent en charge les portefeuilles numériques tels queApple Pay et Google Pay.

Production de rapport et auditabilité

Les fournisseurs doivent fournir des rapports de transactions, des analyses de fraude et de contester, ainsi que des journaux d’audit du système qui catégorie les actions administratives. Vous souhaitez avoir accès à vos données suffisamment pour pouvoir effectuer vos propres audits et répondre à vos propres obligations en matière de conformité.

Comment puis-je inscrire les exigences PCI DSS dans un appel d’offres pour services de paiement?

La norme PCI DSS est le règlement mondial pour les données de carte. Dans votre appel d’offres, la conformité à la norme PCI DSS doit être interprétée comme une clause contractuelle. Exigez une certification de niveau 1 avec preuve et assurez-vous que le fournisseur s’engage à demeurer conforme en cas de modification de la norme.

Voici comment vous assurer que le langage de votre appel d’offres ne laisse aucune place à la confusion ou à l’interprétation.

Soyez explicite sur le niveau et la preuve

Indiquez clairement que les fournisseurs doivent être conformes à la norme PCI DSS Service Provider Level 1. C’est la preuve qu’ils sont crédibles.

Insister sur la conformité continue

Les exigences PCI DSS sont toujours en évolution. Dans votre appel d’offres, demandez comment le fournisseur reste à jour : « Confirmez que vous maintiendrez la conformité PCI pendant toute la durée du contrat et expliquez comment vous vous adapterez aux nouvelles versions de la norme PCI DSS. » La réponse devrait mentionner des audits annuels, des analyses trimestrielles et une surveillance continue.

Clarifier les responsabilités partagées

Même avec un fournisseur conforme, certaines obligations PCI vous incombent. Précisez-le dans l’appel d’offres : « Quelles sont les exigences PCI DSS qui nous incombent, et comment nous soutiendrez-vous pour les respecter? » Recherchez des fournisseurs qui vous aident à alléger la charge avec des méthodes telles que le pré-remplissage des questionnaires d’auto-évaluation PCI (SAQ) ou l’offre de conseils détaillés.

Quelles questions de base sur la protection des données et la confidentialité devrais-je poser aux fournisseurs?

Les noms, adresses, courriels et identifiants d’appareil sont des informations sensibles. Un bon fournisseur sera en mesure de vous dire exactement où se trouvent les données de vos clients, comment elles sont protégées, combien de temps elles sont conservées et ce qui se passe en cas de problème.

Voila les questions que vous devriez poser.

Où les données sont-elles sauvegardées et traitées?

Le territoire compte. Demandez aux fournisseurs d’identifier les pays où se trouvent les données des clients et s’ils proposent des options d’hébergement régionales. Une réponse transparente nommera les lieux, expliquera les cadres juridiques qui s’appliquent et décrira comment les transferts transfrontaliers sont traités.

Comment les données personnelles sont-elles protégées?

Le chiffrement, les contrôles d’accès et la surveillance doivent être mis en place immédiatement. Renseignez-vous sur les méthodes exactes : AES-256 pour les données au repos, TLS 1.2+ pour les données en transit et l’accès établi par rôle avec le principe du moindre privilège. Appuyez sur la presse pour obtenir des détails sur les journaux d’audit : qui a accédé à quels enregistrements, quand et dans quel but. Vous voulez la preuve que chaque point de contact est surveillé.

À quelles lois sur la protection de la vie privée vous respectez-vous et quels contrats le prouvent?

Les fournisseurs doivent être explicites sur le RGPD, le CCPA et les autres lois pertinentes. L’appel d’offres doit exiger un accord de traitement des données conforme au RGPD et des preuves de la manière dont ils gèrent les droits des personnes concernées, tels que l’accès et la suppression. S’ils détiennent des certifications ou participent à des cadres reconnus, cela vaut la peine d’être inclus dans l’évaluation.

Quelle est votre politique de conservation et de suppression?

Demandez au fournisseur la durée de conservation des données personnelles et les processus en place pour les supprimer et les anonymiser. Cherchez des politiques structurées : des délais précis pour la rétention, les purges automatiques et la capacité à remplir des demandes d’élimination rapidement.

Qui sont vos sous-traitants et comment sont-ils contrôlés?

Si le fournisseur s’appuie sur des fournisseurs de services cloud ou des tiers, il doit indiquer de qui il s’agit et démontrer que ces partenaires répondent aux mêmes exigences. Des réponses crédibles décriront les mesures de vérification préalable, les obligations contractuelles et les certifications des sous-traitants.

Quel est le processus de notification en cas de violation de données?

Demandez au fournisseur quelle est sa politique de rapport d’incident. Demandez quels sont les échéanciers ((le nombre d’heures avant que vous ne soyez informé en cas de violation des données) et les informations qui seront partagées. Les réponses les plus crédibles comprendront des renseignements détaillés sur les canaux de communication et la production de rapport en cas d’incident, ainsi que les étapes de rectification.

Comment évaluer les mesures de prévention de la fraude dans le cadre d’un appel d'offres?

Chaque point de pourcentage de fraude qui s’échappe peut ronger vos revenus et endommager la confiance du client. Chaque faux positif qui bloque une transaction légitime peut vous coûter une vente. En ce qui concerne la prévention de la fraude, les fournisseurs les plus performants mentionneront ces éléments : des modèles d’apprentissage automatique réglés sur des milliards de points de données, des tableaux de bord configurables, des taux de fraude concrets et des flux d’authentification intégrés. Ils reconnaîtront l’équilibre entre la prévention de la fraude et la conversion et vous montreront comment ils vous aident à le maintenir.

Voici ce que vous devriez trouver.

Systèmes de détection des fraudes

Demandez aux fournisseurs de décrire en détail leurs système de détection de la fraude. Recherchez une approche multicouche : apprentissage automatique entraîné sur un grand ensemble de données, règles configurables, prise d’empreinte des appareils, vérifications de la vélocité et signaux comportementaux. Les meilleurs fournisseurs combinent la notation automatisée avec des options de vérification manuelle et de boucles de rétroaction. S’ils mentionnent les données du consortium (signaux recueillis dans de nombreuses entreprises), c’est un signe que leurs modèles apprennent d’un large domaine au-delà de vos propres transactions.

Authentification forte du client

Le contrôle de la fraude est directement lié à l’authentification. Exigez des fournisseurs qu’ils décrivent comment ils soutiennent des méthodes telles que 3D Secure, les codes d’accès à usage unique ou les contrôles biométriques. Pour les entreprises opérant en Europe, il s’agit d’une exigence PSD2. Même en dehors de l’Europe, il est essentiel de disposer d’une authentification renforcée pour les transactions à haut risque ou suspectes. Vous voulez des fournisseurs qui peuvent activer ces flux sans vous obliger à les créer vous-même.

Indicateurs suivis

Demandez des indicateurs tels que les taux de fraude, les ratios decontestation de paiement, le taux de faux positifs, ainsi que le taux d’approbation. Vous êtes à la recherche d’un fournisseur capable d’articuler des compromis : des taux d’approbation élevés associés à une faible fraude et à un minimum de frictions. S’ils offrent une protection contre les contestations de paiement ou des programmes de transfert de responsabilité, cela montre qu’il ont confiance dans leur système, mais vous devez toujours comprendre comment ils obtiennent leurs résultats.

Possibilité de personnaliser

Chaque entreprise a sa propre tolérance au risque. Certaines veulent une conversion maximale, même si cela engendre plus de litiges, alors que d’autres sont prêtes à mettre au défi davantage de clients pour réduire la fraude. Demandez si vous pouvez personnaliser les règles de fraude, ajuster les seuils de risque et mettre certains scénarios sur liste blanche ou liste de refus. Les fournisseurs crédibles vous offrent des tableaux de bord où vous pouvez écrire des règles telles que « Signaler les transactions de plus de 5 000 $ d’un nouveau client » ou « Exiger 3D Secure pour toutes les premières commandes en provenance de X pays ». Cette flexibilité est un signe de maturité.

Protection de tous les modes de paiement

La fraude se produit partout : paiements en temps réel, portefeuilles numériques, acheter maintenant, payer plus tard, et plus encore. Votre appel d’offres doit demander comment le fournisseur surveille ces modes de paiement. Vérifie-t-il les comptes bancaires, vérifie-t-il les virement bénéficiaires par rapport aux listes de sanctions ou détecte-t-il les prises de contrôle du compte? Un fournisseur qui ne parle que de fraude par carte peut négliger d’autres modes de paiement.

Gestion des litiges

La prévention de la fraude et la gestion des litiges vont de pair. Demandez comment le fournisseur prend en charge les réponses en cas de contestation de paiement : compile-t-il automatiquement les preuves, fournit-il des alertes de contester ou propose-t-il des analyses sur les causes profondes? Même les meilleurs systèmes ont des failles, alors la capacité de limiter l’impact en cas de fraude est importante elle aussi.

Quels détails les fournisseurs doivent-ils fournir dans leurs réponses sur leurs mesures de reprise en cas de sinistre?

La façon dont un fournisseur se prépare aux violations et aux pannes en dit long sur sa maturité. Une réponse crédible comprendra un plan éprouvé de réponse en cas d’incident, un système d’avis rapide en cas de violation des données, des objectifs mesurables en matière de reprise, une infrastructure résiliente et des protocoles de communications qui vous gardent informés. Les échéanciers, les indicateurs et la fréquence des tests sont aussi des signes du niveau de préparation.

Voici ce que vous voudrez savoir.

Plans d'intervention en cas d'incident

Demandez aux fournisseurs de vous fournir leur manuel de gestion des incidents de sécurité. Une réponse solide fera référence à un plan formel qui couvre la détection, le confinement, l’enquête et la reprise. Les meilleurs fournisseurs testent ces mesures par le biais d’exercices réguliers ou d’exercices sur table et adaptent leurs systèmes en cas d’incidents réels. Vous voulez un partenaire dont les équipes maîtrisent vraiment les processus.

Communication en cas de violation

Insistez pour obtenir des précisions : « Dans combien d’heures nous informerez-vous d’une violation confirmée? Quels détails allez-vous fournir? Les fournisseurs solides s’engagent à respecter une fenêtre claire (par exemple, 24 à 72 heures) et décriront les informations partagées : portée, données affectées, étapes de rectification et mises à jour continues. Demandez également des éclaircissements sur les voies d’escalade et les points de contact. Qui vous appelle, à quelle fréquence et par quel canal? Partageront-ils une analyse des causes profondes après l’événement? Vous voulez un fournisseur qui vous traite comme un partenaire en cas de reprise.

Plans de reprise et de continuité de l’activité en cas de sinistre

Renseignez-vous sur les objectifs de temps de reprise (RTO) et les objectifs de point de reprise (RPO). Ces mesures définissent la rapidité avec laquelle les systèmes sont remis en ligne et la quantité de données qui peuvent être perdues. Exigez des données concrètes et des preuves de redondance géographique (par exemple, plusieurs centres de données, des régions cloud prêtes à prendre le relais en cas de défaillance de l’un d’entre eux). Les fournisseurs qui ne peuvent pas articuler ces détails n’ont peut-être pas testé leurs plans.

Infrastructure de sauvegarde

Renseignez-vous sur les générateurs de sauvegarde, les multiples fournisseurs d’accès Internet, le basculement automatique et les sauvegardes continues. Demandez aux fournisseurs à quelle fréquence ils testent leurs processus de basculement. Certains fournisseurs publient des post-mortems après les pannes par transparence, ce qui est de signe qu’ils sont dignes de confiance.

Comment puis-je poser des questions sur les exigences de conformité mondiales dans le cadre d’un appel d’offres?

Si votre entreprise opère sur plusieurs marchés (ou se prépare à le faire), votre appel d’offres doit établir si le fournisseur peut vraiment garantir votre conformité partout où vous avez des clients. Les meilleurs fournisseurs voient la conformité comme faisant partie intégrante de leur produit : ils mentionnent l’automatisation relativement à la DSP2, des pratiques concrètes en matière de protection des données, des vérifications de sanctions intégrées aux virements et un catalogue de licences qui couvrent les marchés qui comptent pour vous.

Voici ce que vous devez demander pour déterminer si la conformité est intégrée d’une manière qui vous convient.

DSP2 et authentification forte du client

Le mandat DSP2 de l’UE exige une authentification forte du client pour la plupart des paiements électroniques. Demandez directement : « Comment gérez-vous les exigences de la DSP2, y compris l’authentification forte du client? Comment gérez-vous les exemptions? Un fournisseur crédible confirmera qu’il applique automatiquement la SCA si nécessaire et optimisera les exemptions (bénéficiaire de confiance de faible valeur,paiements récurrents) pour réduire les obstacles inutiles. Cherchez des fournisseurs qui ont automatisé ces exemptions plutôt que de vous laisser les coder vous-même.

Protection des données et RGPD

Les lois sur la protection de la vie privée s’appliquent à toutes les régions. Dans votre appel d’offres, les fournisseurs doivent expliquer comment ils respectent le RGPD, le CCPA et d’autres réglementations en matière de protection des données. Demandez à quel endroit les données des clients sont sauvegardées, s’il existe des options d’hébergement régionales et quels mécanismes ils utilisent pour les transferts transfrontaliers (par exemple, le cadre de confidentialité des données UE-États-Unis, les clauses contractuelles standard). Exigez un accord de traitement des données conforme au RGPD dans le cadre du contrat. Recherchez des fournisseurs qui peuvent présenter des certifications, des audits ou des validations indépendantes de leur position en matière de confidentialité.

Sanctions et contrôle de l’OFAC

Aux États-Unis et au-delà, la conformité aux sanctions est requise. L’absence de contrôles de sanctions peut exposer votre entreprise à des amendes et à des dommages à sa réputation. Demandez : « Quels contrôles des sanctions effectuez-vous (OFAC, UE, ONU, autres listes)? Comment bloquer ou signaler les transactions interdites? Décrivez vos contrôle processus de filtrage des sanctions, en précisant quelles listes vous vérifiez et la fréquence de leur mise à jour. » Les fournisseurs crédibles décriront leurs contrôles automatisés pour les transactions comme pour les virements, des mises à jour régulières des listes et des procédures de traitement en cas de correspondance.

Réglementation régionale et localisation

Différentes régions ont leurs propres règles, et votre appel d’offres doit vous assurer une couverture complète. Demandez aux fournisseurs : « Quelles obligations de conformité régionales prenez-vous directement en charge et comment nous aidez-vous à les respecter? » Les meilleurs fournisseurs sauront montrer comment ils surveillent activement les réglementations régionales.

Délivrance de permis et surveillance réglementaire

Vérifiez si le fournisseur détient les licences ou les enregistrements appropriés sur les marchés clés. C’est ainsi que l’on détermine qui assume la responsabilité réglementaire et si vos paiements peuvent être versés sans interruption. Demandez aux fournisseurs d’énumérer les licences réglementaires qu’ils détiennent et les régions qu’ils couvrent.

Que dois-je exiger des fournisseurs en matière de chiffrement, d’utilisation de jetons et d’authentification?

Si un prestataire de services de paiement n’est pas en mesure de décrire comment il chiffre, utilise des jetons et verrouille l’accès, vous n’avez pas besoin de continuer à lire sa proposition. Vous devriez voir les détails : les normes de chiffrement nommées, les flux d’utilisation de jetons expliqués, l’authentification unique (SSO) et l’authentification multifacteur (MFA) décrites en détail,formulaire d'inscription interface de programmation (API) clés verrouillées et notifications Web automatique et signatures mentionnées.

Voici les caractéristiques que votre appel d’offres doit explicitement aborder.

Chiffrement

Exigez un chiffrement de bout en bout pour les données de paiement, en transit et au repos. Énoncez-le clairement : TLS 1.2+ ou TLS 1.3 pour les données en mouvement; AES-256 ou un équivalent pour les données au repos. Demandez aux fournisseurs d’expliquer comment ils gèrent les clés : utilisent-ils des modules de sécurité matériels, font-ils tourner les clés selon un calendrier défini et les protègent-ils en séparant les tâches? La force du chiffrement dépend de la gestion des clés qui le sous-tend.

Création de jetons

L’utiliser de jetons supprime les numéros de carte bruts de votre environnement et les remplace par des jetons aléatoires que seuls les systèmes du fournisseur peuvent résoudre. Imposez-en une exigence : « Les données des titulaires de cartes doivent être jetonisées afin que nos systèmes ne voient ni ne stockent jamais de données brutes. » Demandez comment leur coffre-fort est sécurisé et si les jetons peuvent être réutilisés pour des frais récurrents,des abonnements, ou des remboursements.

Authentification et contrôle d’accès

Demandez aux fournisseurs de décrire comment ils sécurisent l’accès à leur plateforme et à leurs API. L’authentification multifactorielle devrait être obligatoire pour tout accès administratif aux tableaux de bord. L’intégration de l’authentification unique avec votre fournisseur d’identité d’entreprise est un plus. Insistez pour obtenir des détails sur l’accès rôle-établi et les pistes d’audit : pouvez-vous attribuer différents niveaux d’accès à différents membres de l’équipe, et pouvez-vous surveiller qui a fait quoi et quand? Pour les API, recherchez des contrôles qui garantissent que seuls les systèmes autorisés communiquent, tels que les clés étendues, les jetons éphémères et des signatures avec notification Web automatique.

Authentification orientée client

La prévention de la fraude est souvent liée à l’authentification. Les fournisseurs doivent expliquer comment ils prennent en charge 3D Secure, l’authentification biométrique dans les portefeuilles numériques et d’autres contrôles intensifiés lorsque les transactions semblent risquées ou lorsque la réglementation l’exige.

Comment puis-je inclure des exigences de sécurité pour les paiements mobiles et dans l’application dans le cadre d’un appel d'offres?

Un appel d’offres doit montrer que les intégrations mobiles de votre fournisseur protègent les données de carte aussi rigoureusement que les environnements Web ou de point de vente, y compris des détails sur la façon dont les données de carte circulent dans le SDK, des garanties que les informations sensibles ne touchent jamais l’application, une prise en charge intégrée des portefeuilles numériques et des preuves de tests proactifs en matière de sécurité. Les paiements mobiles peuvent être tout aussi sécurisés que n’importe quel autre canal, mais seulement si les intégrations du fournisseur sont conçues dans cet esprit.

Voici où concentrer les questions de votre appel d’offres.

SDK conformes à la norme PCI

Demandez aux fournisseurs si leurs SDK iOS et Android sont validés pour la conformité PCI DSS. Les SDK puissants ne permettent jamais aux données brutes de la carte d’entrer en contact avec votre application; ils les chiffrent sur l’appareil et envoient directement les données aux serveurs sécurisés du fournisseur, en ne renvoyant qu’un jeton.

Prise en charge des plateformes et portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques (par exemple, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) font partie des modes de paiement les plus sûrs disponibles. Exigez des fournisseurs qu’ils les prennent en charge nativement et expliquent comment les jetons générés sur l’appareil circulent dans leurs systèmes. Les bons fournisseurs insisteront sur le fait que les vrais numéros de carte ne quittent jamais l’appareil du client et que l’authentification biométrique est gérée par le portefeuille numérique lui-même.

Protections des appareils et des applications

Demandez comment le SDK gère les environnements compromis. Détecte-t-il les appareils débloqués ou rootés, empêche-t-il l’enregistrement des données sensibles et protège-t-il les clés sauvegardées sur le téléphone? La bonne réponse décrira des mesures de protection telles que l’épinglage de certificats, le stockage limité et les vérifications d’exécution qui bloquent les paiements dans des conditions dangereuses.

Mises à jour et tests

Les écosystèmes mobiles peuvent évoluer rapidement. Exiger des fournisseurs qu’ils expliquent à quelle fréquence ils mettent à jour leurs SDK pour les correctifs de sécurité et comment ils testent les vulnérabilités. Recherchez une cadence de tests d’intrusion réguliers et des engagements à publier des mises à jour lorsque de nouvelles versions iOS ou Android sont échangées.

Quelles capacités en matière de production de rapport et d’audit devraient-elles être attendues dans le cadre d’un appel d'offres de services de paiement?

Les outils de production de rapports et d’audit permettent aux équipes financières, de sécurité et de conformité de prouver que les contrôles fonctionnent, de rapprocher l’argent et de réagir lorsque les régulateurs posent des questions difficiles. Les fournisseurs qui prennent le reporting au sérieux décriront les tableaux de bord, les API, les rapports personnalisables, les pistes d’audit, les certifications de conformité et les alertes en conditions concrètes, avec des détails sur les périodes de rétention, les formats et les intégrations. Un appel d’offres doit révéler s’il s’agit d’un fournisseur qui vous donne réellement une visibilité ou qui vous laisse tout réunir par vous-même.

Voici les fonctionnalités sur lesquelles vous devriez vous informer.

Transaction et rapports financiers

Exigez quels rapports soient disponibles pour les transactions, les règlements, les remboursements, les litiges et les frais. Recherchez des tableaux de bord et des API en temps réel qui vous permettent de collecter des données granulaires dans vos propres systèmes. Renseignez-vous sur les formats et si vous pouvez personnaliser les rapports à l’aide de filtres tels que la plage de dates, la zone géographique ou le mode de paiement. Si les équipes financières ne peuvent pas facilement rapprocher les paiements et les dépôts bancaires, tout en aval peut devenir plus difficile.

Journaux d’audit de l’activité du système

Une plateforme mature suit toutes les actions sensibles : connexions, modifications d’autorisations, génération de clés API, remboursements émis et paramètres mis à jour. Exigez que les fournisseurs fournissent des journaux d’audit détaillés pour les événements du système et l’activité de l’utilisateur. Demandez combien de temps les journaux sont conservés et s’ils sont immuables. La possibilité de savoir exactement qui a fait quoi et quand n’est pas négociable lorsque vous faites face à un audit interne ou que vous enquêtez sur une activité suspecte.

Accompagnement aux audits de conformité externes

Vos propres auditeurs pourraient vous demander la preuve que votre prestataire de services de paiement fait ce qu’il prétend. Demandez aux fournisseurs de décrire la documentation qu’ils mettent à disposition (par exemple, les certifications SOC 1, SOC 2, ISO, attestations PCI DSS) et la manière dont ces rapports sont partagés. Certains les offriront dans le cadre d’un accord de confidentialité, alors que d’autres auront des portails clients.

Surveillance et alertes en temps réel

Demandez si les fournisseurs disposent d’alertes configurables ou de notifications Web automatiques qui vous informent des anomalies en temps réel, telles qu’une augmentation des contestations de paiement, un nœud inhabituel de refus, ou un taux d’erreur en hausse dans votre API. Les équipes ne peuvent pas répondre rapidement sans des signaux d’alarme précoces et votre appel d'offres devrait indiquer clairement que l’accès aux indicateurs en temps réel n’est pas négociable.

Accessibilité et conservation des données

L’historique des transactions et les pistes d’audit doivent souvent être conservés pendant des années pour satisfaire les régulateurs financiers. Demandez : « Combien de temps les rapports et les journaux d’audit sont-ils conservés? Pouvons-nous les exporter et les archiver pour nos propres exigences de conformité. Une réponse solide s’engage à une rétention sur plusieurs années, avec des moyens simples d’exporter ou de synchroniser les données dans votre propre entrepôt.

Quels sont les signaux d’alarme dans les réponses aux appels d’offres des fournisseurs qui suggèrent une sécurité ou une conformité insuffisante?

Les appels d’offres consistent autant à repérer ce qui manque qu’à évaluer ce qui est offert. Des fournisseurs solides vous donneront des réponses claires, étayées par des détails et des preuves – tout ce qui est inférieur est une raison de s’arrêter et d’approfondir avant d’aller de l’avant.

Voici les principaux signes avant-coureurs à surveiller lors de l’évaluation des appels d’offres.

Langage vague

Si une réponse s’appuie sur des expressions telles que « sécurité de pointe » sans nommer de normes, de protocoles ou de certifications réels, c’est un signal que le fournisseur ne peut pas ou ne veut pas fournir de détails. Un fournisseur sérieux fera référence aux normes PCI DSS, SOC 2, ISO 27001, aux méthodes de chiffrement spécifiques et aux processus concrets.

Manque de validation indépendante

Les fournisseurs qui traitent les paiements doivent faire l’objet d’audits externes. S’ils ne détiennent pas la certification PCI DSS ou ne peuvent pas fournir de rapports SOC ou ISO, recherchez quelqu’un qui en dispose.

Plans d'intervention en cas d'incident peu clairs

Un appel d’offres doit faire apparaître des échéanciers concrets et des plans éprouvés pour les notifications d’atteinte à la vie privée et des plans de reprises documentés. Si le fournisseur se cache en disant « nous informerons les clients, le cas échéant », vous n’avez aucune garantie d’une communication en temps opportun quand vous en aurez le plus besoin.

Transfert de responsabilité

Surveillez les réponses qui indiquent un transfert d’obligations majeures vers votre équipe (p. ex., « Nous offrons les outils, mais la conformité incombe au marchand »). Vous aurez toujours des responsabilités, mais les fournisseurs crédibles allègent la charge et offre un soutien clair.

Des pratiques dépassées

Les références à des normes faibles ou obsolètes (telles que MD5 pour le hachage de mot de passe ou les anciennes versions de la norme PCI) signalent que la sécurité n’a pas suivi le rythme. Vous devez vous attendre à un chiffrement moderne, à l’authentification multifacteur pour l’accès administratif et à un alignement PCI DSS actuel.

Contradictions ou promesses irréalistes

Les incohérences entre les réponses (par exemple, affirmer que les données ne sont jamais sauvegardées, mais aussi dire qu’elles sont cryptées au repos) suggèrent une négligence ou une mauvaise communication interne. Les garanties de « zéro fraude » ou de « disponibilité à 100 % » sans preuve sont tout aussi suspectes.

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