En 2024, el 35.5 % de las infracciones estaban vinculadas a un proveedor externo, y cuando trabajas con procesadores de pagos, ese tipo de incumplimiento conlleva aún más riesgos. Por eso, la seguridad y cumplimiento de la normativa no son negociables en ninguna solicitud de propuesta de pagos (RFP). Tu RFP debe establecer cómo protege un proveedor de pagos los datos confidenciales, qué tan rápido responde a los incidentes y qué tan bien puede ayudarte a cumplir con los requisitos normativos. Debes hacer las preguntas adecuadas por adelantado y exigir respuestas con evidencia. A continuación, abordaremos todas las prácticas recomendadas para preguntar sobre la seguridad y cumplimiento de la normativa en las RFP de pagos.
¿Qué contiene este artículo?
- ¿Qué requisitos de seguridad y cumplimiento de la normativa deben incluirse en toda RFP de pagos?
- ¿Cómo escribo los requisitos de PCI DSS en una RFP de pagos?
- ¿Qué preguntas básicas de protección de datos y privacidad debo hacer a los proveedores?
- ¿Cómo evalúo la prevención de fraude de un proveedor en una RFP?
- ¿Qué detalles de respuesta a incidentes y recuperación ante desastres deben proporcionar los proveedores?
- ¿Cómo pregunto sobre el cumplimiento de la normativa global en una RFP?
- ¿Qué debo exigir a los proveedores sobre cifrado, tokenización y autenticación?
- ¿Cómo incluyo los requisitos de seguridad de pagos móviles y en la aplicación en una RFP?
- ¿Qué capacidades de elaboración de informes y auditoría se deben solicitar en una RFP de pagos?
- ¿Qué señales de alerta en las respuestas de RFP sugieren una seguridad o cumplimiento de la normativa débil?
- Cómo puede ayudar Stripe Payments
¿Qué requisitos de seguridad y cumplimiento de la normativa deben incluirse en cada RFP de pagos?
Al crear una RFP de pagos, la sección de seguridad y cumplimiento de la normativa es donde defines las expectativas de referencia que todo proveedor serio debe cumplir. Tu RFP debe obligar a los proveedores a demostrar una seguridad sólida y validada de forma independiente en todas estas áreas.
Esto es lo que siempre debe marcar la diferencia.
Certificaciones y auditorías del sector
Pide a los proveedores que presenten pruebas de las certificaciones y auditorías: PCI DSS (sector tarjeta pago Data Security Standard) para datos de tarjetas, ISO/IEC 27001 para seguridad de la información y SOC 2 Tipo II para controles operativos. Estas certificaciones indican que auditores externos han examinado las prácticas del proveedor.
Cumplimiento de la normativa PCI DSS
Exige que el proveedor cumpla con la normativa PCI DSS al más alto nivel relevante para los proveedores de servicios (Nivel 1). Solicita su Certificación de cumplimiento de la normativa (AOC) actual a un Asesor de Seguridad Cualificado (QSA) como prueba formal.
Protección de datos y privacidad
Pregúntale al proveedor cómo protege toda la información del cliente, incluidos los datos personales, las direcciones de facturación y los identificadores. Pregunta dónde están almacenados geográficamente esos datos, cómo están cifrados y cómo se controla el acceso. Asegúrate de que firmen un Contrato de procesamiento de datos y admitan leyes de privacidad como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la CCPA.
Prevención de fraude
Incluye preguntas sobre sus capacidades de prevención de fraude. ¿Utilizan machine learning, motores de reglas y autenticación con 3D Secure? ¿Cómo equilibran la detención del fraude con el hecho de mantener altas las tasas de aprobación? Su respuesta en la RFP debe darte confianza de que pueden ayudar a reducir los contracargos y pérdidas por fraude sin frustrar a los clientes legítimos.
Respuesta a incidentes y recuperación ante desastres
Cada proveedor debe tener un plan para las filtraciones y cortes de servicio. Pregunta cómo detectan y responden a los incidentes, con qué rapidez te notificarán si tus datos están involucrados y cuáles son sus objetivos clave de recuperación de datos (RTO o RPO).
Cumplimiento de la normativa internacional
Si operas a nivel internacional, tu proveedor debe manejar las normativas locales para que no te quedes ciego. Pregunta sobre PSD2 y Autenticación reforzada de clientes (SCA) en Europa, revisión de sanciones en EE. UU. y reglas de localización de datos en países como India. Un proveedor global debe poder señalar sistemas y licencias concretos que cubran estos requisitos.
Controles de seguridad de los datos principales
Detalla las expectativas de cifrado, tokenización y autenticación. Los datos deben cifrarse en tránsito y en reposo con estándares modernos, los datos confidenciales deben tokenizarse para que nunca los toques directamente y los sistemas de proveedores deben hacer cumplir una autenticación sólida para los usuarios internos.
Pagos móviles y en la aplicación
Si tu empresa funciona con dispositivos móviles, incluye requisitos específicos para ese entorno. Pregunta sobre la seguridad de sus kits de desarrollo de software (SDK), si los datos confidenciales eluden tus servidores para reducir el alcance de la normativa PCI y cómo admiten carteras digitales como Apple Pay y Google Pay.
Informes y auditabilidad
Los proveedores deben proporcionar informes de transacción, análisis de fraude y disputar, y registros de auditoría del sistema que lleven un registro de las acciones administrativas. Quieres tener acceso suficiente a tus datos para poder ejecutar tus propias auditorías y cumplir con tus propias obligaciones de cumplimiento de la normativa.
¿Cómo escribo los requisitos de PCI DSS en una RFP de pagos?
PCI DSS es el manual de reglas global para datos tarjetas. En tu RFP, el cumplimiento de la normativa PCI DSS debe leerse como una cláusula contractual. Exige certificación de Nivel 1 con pruebas y asegúrate de que se comprometan a seguir cumpliendo con la normativa a medida que evoluciona el estándar.
A continuación, te explicamos cómo asegurarte de que tu lenguaje RFP no deje espacio para confusiones o interpretaciones.
Sé explícito sobre el nivel y la prueba
Aclara que los proveedores deben cumplir con el nivel 1 del proveedor de servicios PCI DSS. Esa es la prueba de oro estándar de que están jugando al nivel correcto.
Insiste en el continuo cumplimiento de la normativa
Los requisitos de la normativa PCI DSS siguen evolucionando. En tu RFP, pregunta cómo se mantiene actualizado el proveedor: “Confirma que mantienes el cumplimiento de la normativa PCI durante toda la vida del contrato y explica cómo te adaptas a las nuevas versiones de la normativa PCI DSS”. La respuesta debe mencionar auditorías anuales, escaneos trimestrales y monitoreo continuo.
Aclara las responsabilidades compartidas
Incluso con un proveedor que cumple con la normativa, algunas obligaciones de la normativa PCI siguen recayendo sobre ti. Explícalo en detalle en la RFP: “¿Qué requisitos de PCI DSS siguen siendo nuestra responsabilidad y cómo nos apoyas para que los cumplamos?” Busca proveedores que ayuden a aligerar la carga con métodos como la elaboración previa de cuestionarios de autoevaluación (SAQ) de la normativa PCI u ofrecer orientación detallada.
¿Qué preguntas básicas de protección de datos y privacidad debo hacer a los proveedores?
Los nombres, las direcciones, los correos electrónicos y los ID de los dispositivos también son información confidencial. El proveedor adecuado podrá decirte exactamente dónde residen los datos de tus clientes, cómo están protegidos, cuánto tiempo se conservan y qué sucede si algo sale mal.
Estas son las preguntas que vale la pena hacerse.
¿Dónde se almacenan y procesan los datos?
La jurisdicción importa. Pide a los proveedores que identifiquen los países donde residen los datos de los clientes y si ofrecen opciones de alojamiento regional. Una respuesta transparente nombrará las ubicaciones, explicará los marcos legales que se aplican y describirá cómo se manejan las transferencias transfronterizas.
¿Cómo se protegen los datos personales?
El cifrado, los controles de acceso y la supervisión deben aparecer de inmediato. Pregunta sobre los métodos exactos: AES-256 para los datos en reposo, TLS 1.2+ para los datos en tránsito y acceso establecido en funciones con el principio de privilegio mínimo. Presiona para obtener más detalles sobre registros de auditoría: quién accedió a qué registros, cuándo y con qué propósito. Quieres pruebas de que cada punto de contacto está supervisado.
¿Qué leyes de privacidad cumples y qué contratos respaldan eso?
Los proveedores deben ser explícitos sobre el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), la CCPA y otras leyes pertinentes. La RFP debe exigir un Contrato de Procesamiento de Datos que cumpla con el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y evidencia de cómo manejan los derechos de los titulares de datos, como el acceso y la eliminación. Si poseen certificaciones o participan en marcos reconocidos, vale la pena incluir eso en la evaluación.
¿Cuál es tu política de retención y eliminación?
Pregunta cuánto tiempo conservan la transacción y los datos personales y qué procesos existen para eliminarla o anonimizarla. Busca políticas estructuradas: plazos específicos para la retención, purgas automatizadas y la capacidad de cumplir con las solicitudes de eliminación rápidamente.
¿Quiénes son tus subencargados de tratamiento y cómo se verifican?
Si el proveedor depende de proveedores de servicios en la nube o de terceros, debe revelar quiénes son y demostrar que esos socios cumplen con los mismos estándares. Las respuestas contundentes describirán diligencia debida, obligaciones contractuales y certificaciones para los subprocesadores de tratamiento.
¿Cuál es el proceso de notificación de incumplimiento?
Solicite su política escrita para la denuncia de incidentes. Pregunta sobre los plazos (en el transcurso de cuántas horas se te informará de una violación) y qué detalles compartirán. Las mejores respuestas incluyen detalles sobre los canales de comunicación y la denuncia posterior al incidente con pasos de rectificación.
¿Cómo evalúo la prevención de fraude de un proveedor en una RFP?
Cada punto porcentual de fraude que se desliza puede perjudicar los ingresos y dañar la confianza del cliente. Cada falso positivo que bloquea una transacción legítima puede costarte una venta. En el tema de prevención de fraude, los proveedores más fuertes hablarán en detalles: modelos machine learning sintonizados con miles de millones de puntos de datos, paneles configurables, tasas concretas de fraude y flujos de autenticación integrados. Reconocerán el equilibrio entre prevención de fraude y conversión y mostrarán cómo te ayudan a gestionarlo.
Esto es lo que debes averiguar.
Sistemas de detección de fraude
Pide a los proveedores que expliquen en detalle sus sistemas de detección de fraude. Busca un enfoque por capas: machine learning entrenado en un gran conjunto de datos, reglas configurables, huella digital del dispositivo, comprobaciones de velocidad y señales de comportamiento. Los mejores proveedores combinan la puntuación automatizada con opciones para revisar manualmente y bucles de comentarios. Si mencionan datos de consorcios (señales recopiladas en muchas empresas), eso es una señal de que sus modelos están aprendiendo de un amplio campo más allá de tus propias transacciones.
Autenticación reforzada de clientes
El control de fraude está directamente vinculado a la autenticación. Exige a los proveedores que describan cómo admiten métodos como 3D Secure, códigos de acceso únicos o comprobaciones biométricas. Para las empresas que operan en Europa, este es un requisito de PSD2. Incluso fuera de Europa, tener una autenticación reforzada disponible es fundamental para las transacciones de alto riesgo o sospechosas. Quieres proveedores que puedan habilitar estos flujos sin hacer que los crees tú mismo.
Métricas rastreadas
Pide métricas como las tasas de fraude, los índices de contracargos, las tasas de falsos positivos y las tasas de aprobación. Buscas un proveedor que pueda articular las compensaciones: altas tasas de aprobación junto con un bajo fraude y una fricción mínima. Si ofrecen protección para contracargos o programas de transferencia de responsabilidad, eso demuestra confianza en su sistema, pero aún debes entender cómo obtienen sus resultados.
Capacidad de personalizar
Cada empresa tiene su propia tolerancia al riesgo. Algunas quieren la máxima conversión incluso si eso significa más disputas; otras están dispuestas a enfrentarse a más clientes para eliminar el fraude. Pregunta si puedes personalizar las reglas contra fraudes, ajustar los umbrales de riesgo y poner en una lista blanca o lista negra ciertos escenarios. Los proveedores fuertes te dan paneles donde puedes escribir reglas como "marcar transacciones de más de $5,000 de un nuevo cliente" o "exigir 3D Secure para todos los pedidos por primera vez desde X país". Esa flexibilidad es una señal de madurez.
Protección transfronteriza
El fraude ocurre en todas partes: pagos en tiempo real, billeteras digitales, compra ahora, paga después y más. Tu RFP debe averiguar cómo supervisa el proveedor estos métodos. ¿Verifica cuentas bancarias, compara destinatarios de transferencias (a cuenta bancaria) con listas de sanciones o detecta apropiaciones de cuentas? Un proveedor que solo habla de fraude con tarjeta podría dejarte expuesto en otro lugar.
Gestión de disputas
La prevención de fraude y la gestión disputas van de la mano. Pregunta cómo afronta el proveedor las respuestas sobre contracargos: ¿compila evidencias, proporciona alertas sobre disputas u ofrece análisis automáticos sobre las causas fundamentales? Incluso los mejores sistemas resueltos a su favor no lo atraparán todo, por lo que su capacidad para limitar el impacto cuando ocurre fraude también importa.
¿Qué detalles de respuesta a incidentes y recuperación ante desastres deben proporcionar los proveedores?
La forma en que un proveedor se prepara para las infracciones y las interrupciones del servicio te dice mucho sobre su madurez. La respuesta correcta incluye un plan de respuesta a incidentes probado, una notificación rápida de infracciones, objetivos de recuperación medibles, una infraestructura creada para la resiliencia y un protocolo de comunicación que te mantiene informado. Historiales, métricas y preparación para señales de frecuencia de prueba.
Esto es lo que querrás saber.
Planes de respuesta a incidentes
Pídele a los proveedores que proporcionen su manual práctico para gestionar incidentes de seguridad. Una respuesta contundente hará referencia a un plan formal que cubre la detección, contención, investigación y recuperación. Los mejores proveedores prueban estos Planes mediante simulacros regulares o ejercicios de mesa y los actualizan después de incidentes reales. Quieres un socio con un proceso que sus equipos hayan practicado.
Violación en la comunicación
Pide detalles: “¿En el transcurso de cuántas horas nos informarás de una violación confirmada? ¿Qué detalles proporcionarás?” Los proveedores sólidos se comprometen a tener una ventana clara (p. ej., de 24 a 72 horas) y explican la información que compartirán: alcance, datos afectados, pasos rectificación y actualizaciones continuas. solicitud claridad sobre las rutas de derivación y los puntos de contacto, también. ¿Quién te llama, con qué frecuencia y a través de qué canal? ¿Compartirán un análisis de la causa raíz después del evento? Quieres un proveedor que te trate como un socio en la recuperación.
Planes de recuperación ante desastres y continuidad del negocio
Pregunta sobre los objetivos de tiempo de recuperación (RTO) y los objetivos de punto de recuperación (RPO). Estas métricas definen la rapidez con la que los sistemas vuelven a estar en línea y cuántos datos podrían perderse. Busca números concretos y evidencia de redundancia geográfica (p. ej., múltiples centros de datos, regiones en la nube listas para hacerse cargo si uno falla). Es posible que los proveedores que no puedan articular estos detalles no hayan probado sus planes.
Infraestructura de respaldo
Pregunta sobre los generadores de respaldo, varios proveedores de Internet, la conmutación automática por error y las copias de seguridad continuas. Pregunta con qué frecuencia prueban sus procesos de conmutación por error. Algunos proveedores publican análisis después de las interrupciones del servicio para demostrar responsabilidad. La transparencia de ese calibre es una señal de confianza.
¿Cómo pregunto sobre el cumplimiento de la normativa global en una RFP?
Si tu empresa opera en varios mercados (o tiene previsto hacerlo), tu RFP tiene que mostrar si un proveedor realmente puede mantenerte al día en todos los lugares donde tengas clientes. Los proveedores más fuertes tratarán el cumplimiento de la normativa como parte de su producto: mencionarán la automatización en torno a la PSD2, las prácticas de privacidad concretas, las comprobaciones de sanciones integradas en transferencias (a cuenta bancaria) y un catálogo de licencias que cubre los mercados que te importan.
Esto es lo que debes preguntar para determinar si el cumplimiento de la normativa está integrado al nivel que necesitas.
PSD2 y Autenticación reforzada de clientes (SCA)
La orden PSD2 de la UE exige la Autenticación reforzada de clientes (SCA) para la mayoría de las transferencias electrónicas. Pregunta directamente: «¿Cómo gestionas los requisitos de la PSD2, incluida la Autenticación reforzada de clientes (SCA)? ¿Cómo gestionas las exenciones?» Un proveedor creíble confirmará que aplica automáticamente la Autenticación reforzada de clientes (SCA) cuando sea necesario y optimizará las exenciones (beneficiario de confianza, de bajo valor, pagos recurrentes) para reducir obstáculos innecesarios. El detalle que quieres es que haya automatizado estas exenciones, en lugar de dejarte que tú mismo las codifiques.
Protección de datos y Reglamento General de Protección de Datos (RGPD)
Las leyes de privacidad se aplican en todas las regiones. Tu RFP debe exigir a los proveedores que expliquen cómo cumplen con el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), la CCPA y otras normativas de protección de datos. Pregunta dónde están almacenados los datos de los clientes, si existen opciones de alojamiento regional y qué mecanismos utilizan para transferencias transfronterizas (p. ej., Marco de Privacidad de Datos UE-EE. UU., Cláusulas Contractuales Standard). Exige un Acuerdo de Procesamiento de Datos que cumpla con el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) como parte del contrato. Busca proveedores que puedan mostrar certificaciones, auditorías o validaciones independientes de su postura de privacidad.
Revisión de sanciones y OFAC
En los EE. UU. y en otros países, se exige el cumplimiento de la normativa. La falta de verificación de sanciones puede exponer a tu empresa a multas y daños a la reputación. Pregunta: «¿Qué revisión realizas (listas de la OFAC, de la UE, de las Naciones Unidas, etc.)? ¿Cómo bloqueas o marcas transacciones restringidas? Describe cómo procesas la revisión, incluidas las listas que revisas y con qué frecuencia se actualizan». Las respuestas contundentes describen revisiones automatizadas de transacciones y transferencias (a cuenta bancaria), actualizaciones continuas de listas y procedimientos para gestionar las coincidencias.
Normativa regional y localización
Las diferentes regiones tienen sus propias reglas, y tu RFP debe asegurarse de estar cubierto. Pregunta a los proveedores: «¿Qué obligaciones regionales de cumplimiento de la normativa de la normativa admitir directamente y cómo ayudas a cumplirlas?» Las mejores respuestas mostrarán que llevan un registro activo de las reglas regionales.
Supervisión normativa y de licencias
Sondea si el proveedor posee las licencias o registros adecuados en mercados clave. Esto determina quién tiene la responsabilidad regulatoria y si tus transferencias pueden fluir sin interrupción. Pide a los proveedores que enumeren las licencias regulatorias que poseen y qué regiones cubren.
¿Qué debo exigir a los proveedores sobre cifrado, tokenización y autenticación?
Si un proveedor de pagos no puede describir cómo cifra, tokeniza y bloquea el acceso, no es necesario que sigas leyendo su propuesta. Debes ver los detalles: los estándares cifrados nombrados, los flujos de tokenización explicados, el inicio de sesión único (SSO) y la autenticación multifactor (MFA) descritos en detalle, las claves de interfaz de programación de solicitudes (API) bloqueadas y las firmas de webhook mencionadas.
Estas son las características que tu RFP debe abordar explícitamente.
Cifrado
Exige cifrado de extremo a extremo para los datos de pago, tanto en tránsito como en reposo. Explícalo con claridad: TLS 1.2+ o TLS 1.3 para los datos en movimiento; AES-256 o equivalente para los datos en reposo. Pide a los proveedores que expliquen cómo gestionan las claves: ¿usan módulos de seguridad de hardware, rotan las claves en un calendario definido y las protegen con la separación de funciones? El cifrado es tan fuerte como la gestión de claves detrás.
Tokenización
La tokenización elimina los números de tarjetas sin procesar de tu entorno y los reemplaza por tokens aleatorios que solo los sistemas del proveedor pueden resolver. Haz esto un requisito: “Los datos del titular de tarjeta deben ser tokenizados para que nuestros sistemas nunca vean o almacenen datos sin procesar”. Pregunta cómo se protege su bóveda y si los tokens se pueden reutilizar para cargos recurrentes, suscripciones o reembolsos.
Autenticación y control de acceso
Pide a los proveedores que describan cómo garantizan el acceso a su plataforma y API. La autenticación multifactor debe ser obligatoria para cualquier acceso administrativo a los Dashboards; la integración de inicio de sesión único con tu proveedor de identidad corporativa es una ventaja. basado en el envío más detalles sobre el acceso establecido en función y los registros de auditoría: ¿puedes asignar diferentes niveles de acceso a diferentes miembros del equipo y puedes llevar un registro de quién hizo qué, cuándo? En el caso de las API, busca controles que garanticen que solo los sistemas autorizados se comuniquen, como claves de alcance, tokens efímeros y firma de webhook.
Autenticación de cara al cliente
La prevención de fraude suele conectarse de nuevo con la autenticación. Los proveedores deben explicar cómo brindan soporte a 3D Secure, autenticación biométrica en carteras digitales y otras comprobaciones reforzadas cuando las transacciones parecen riesgosas o cuando la normativa lo exige.
¿Cómo incluyo los requisitos de seguridad de pagos móviles y en la aplicación en una RFP?
Una RFP debe demostrar que las integraciones móviles de tu proveedor protegen los datos de las tarjetas tan rigurosamente como los entornos web o de sistemas de puntos de venta, incluidos detalles sobre cómo fluyen los datos de las tarjetas en el SDK, garantías de que la información confidencial nunca entra en contacto con la aplicación, soporte integrado de carteras y evidencia de pruebas de seguridad proactivas. Los pagos móviles pueden ser tan seguros como cualquier otro canal, pero solo si las integraciones del proveedor están diseñadas teniendo eso en cuenta.
Aquí es donde debes enfocar las preguntas en tu RFP.
SDK que cumplen con la normativa PCI
Pregunta a los proveedores si sus SDK para iOS y Android están validados para el cumplimiento de la normativa PCI DSS. Los SDK sólidos nunca dejan que los datos sin procesar de la tarjeta entren en contacto con tu aplicación; los cifran en el dispositivo y los envían directamente a los servidores seguros del proveedor, devolviendo solo un token.
Cartera y soporte de plataformas
Las carteras digitales (p. ej., Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) son algunos de los métodos de pago más seguros disponibles. Exige a los proveedores su soporte nativo y explica cómo fluyen los tokens generados en el dispositivo a través de sus sistemas. Los buenos proveedores harán hincapié en que los números de tarjeta reales nunca salen del dispositivo del cliente y que la autenticación biométrica es manejada por la propia cartera.
Protecciones de dispositivos y aplicaciones
Pregunta cómo gestiona el SDK los entornos comprometidos. ¿Detecta dispositivos jailbreakeados o rooteados, evita que se registren datos confidenciales y protege las claves almacenadas en el teléfono? La respuesta correcta describirá protecciones como la fijación de certificados, el almacenamiento restringido y las comprobaciones en tiempo de ejecución que bloquean pagos en condiciones inseguras.
Actualizaciones y pruebas
Los ecosistemas móviles pueden evolucionar rápidamente. Exige a los proveedores que expliquen con qué frecuencia actualizan sus SDK para los parches de seguridad y cómo prueban las vulnerabilidades. Busca una cadencia de pruebas de penetración periódicas y compromisos para publicar actualizaciones cuando cambien las nuevas versiones de iOS o Android.
¿Qué funcionalidades de elaboración de informes y auditoría se deben solicitar en una RFP de pagos?
Las herramientas de elaboración de informes y auditoría son la forma en que los equipos de finanzas, seguridad y cumplimiento de la normativa prueban que los controles funcionan, concilian dinero y responden cuando los reguladores hacen preguntas difíciles. Los proveedores que se toman en serio la elaboración de informes describirán los Dashboards, las API, los informes personalizables, las pistas de auditoría, las certificaciones de cumplimiento de la normativa y las alertas en términos concretos, con detalles sobre los períodos de retención, los formatos y las integraciones. Una RFP debe mostrar si un proveedor te da visibilidad real o te deja armar las cosas por tu cuenta.
Estas son las funcionalidades sobre las que debes preguntarte más.
Transacciones e informes financieros
Pregunta qué informes están disponibles para transacciones, acreditación de fondos, reembolsos, disputas y comisiones. Busca paneles de control y API en tiempo real que te permitan acceder a datos detallados basados en la extracción de datos en tus propios sistemas. Pregunta sobre formatos y si puedes personalizar los informes por filtros como intervalo de fechas, ubicación geográfica o método de pago. Si los equipos financieros no pueden conciliar transferencias (a cuenta bancaria) fácilmente con depósitos bancarios, todo lo que sucede después puede volverse más difícil.
Registros de auditoría de la actividad del sistema
Una plataforma madura realiza un seguimiento de cada acción confidencial: inicios de sesión, cambios de permisos, generación de claves API, reembolsos emitidos y configuración actualizada. Incluye el requisito de que los proveedores proporcionen registros detallados de auditoría tanto de los eventos del sistema como de la actividad de los usuarios. Pregunta cuánto tiempo se conservan los registros y si son inmutables. La capacidad de rastrear exactamente quién hizo qué y cuándo no es negociable cuando te enfrentas a una auditoría interna o investigas actividades sospechosas.
Soporte para auditorías externas de cumplimiento de la normativa
Tus propios auditores podrían pedirte pruebas de que tu proveedor de pagos está haciendo lo que reclama. Pide a los proveedores que describan qué documentación ponen a tu disposición (p. ej., SOC 1, SOC 2, certificaciones ISO, certificaciones PCI DSS) y cómo se comparten esos informes. Algunos los ofrecerán bajo NDA; otros tendrán portales de clientes.
Monitoreo y alertas en tiempo real
Pregunta si los proveedores tienen alertas configurables o webhooks que te notifiquen anomalías en tiempo real, como un aumento en los contracargos, un grupo inusual de rechazos o tasas de error de API tendientes a aumentar. Los equipos no pueden responder rápidamente sin sistemas de alerta temprana, y tu RFP debe dejar en claro que la visibilidad de las métricas activas es una necesidad.
Accesibilidad y retención de datos
Los historiales de transacciones y registros de auditoría a menudo necesitan mantenerse durante años para satisfacer a los reguladores financieros. Pregúntate: «¿Cuánto tiempo se conservan los informes y registros de auditoría? ¿Podemos exportarlos y archivarlos para nuestro propio cumplimiento de la normativa?» Una respuesta contundente se compromete a una retención de varios años, con formas sencillas de exportación o sincronización de los datos en tu propio almacén.
¿Qué señales de alerta en las respuestas RFP sugieren una seguridad o cumplimiento de la normativa deficientes?
Las RFP consisten tanto en detectar lo que falta como en evaluar lo que está escrito. Los proveedores sólidos te darán respuestas claras, respaldadas por detalles y evidencia. Cualquier cosa menos es motivo para ralentizar y sondear más profundo antes de avanzar.
Estas son las principales señales de advertencia a tener en cuenta a la hora de evaluar las RFP.
Lenguaje vago
Si una respuesta se basa en frases como «seguridad de última generación» sin nombrar estándares, protocolos o certificaciones reales, es una señal de que el proveedor no puede proporcionar detalles o no los resuelve a su favor. Un proveedor serio hará referencia a la normativa PCI DSS, SOC 2, ISO 27001, métodos cifrados específicos y procesos concretos.
Falta de validación independiente
Los proveedores que procesan pagos deben tener auditorías externas. Si no tienen la certificación PCI DSS o no pueden proporcionar informes SOC o ISO, busca a alguien que sí los tenga.
Planes de respuesta a incidentes poco claros
Una RFP debe mostrar plazos concretos y planes probados para Notificaciones de Incumplimiento y Planes Documentados de Recuperación. Si el proveedor se cubre con “avisaremos a los clientes según corresponda”, no tienes garantía de comunicación oportuna cuando más importa.
Transferencia de responsabilidad
Presta atención a las respuestas basadas en el envío de obligaciones críticas a tu equipo (p. ej., «Proporcionamos herramientas, pero el cumplimiento de la normativa es tarea del comerciante»). Siempre tendrás responsabilidades, pero un proveedor fuerte comparte la carga y ofrece un soporte claro.
Prácticas obsoletas
Las referencias a estándares débiles u obsoletos (como MD5 para el hash de contraseñas o versiones anteriores de PCI) indican que la seguridad no ha logrado seguir el ritmo.Deberías esperar un cifrado moderno, MFA para acceso administrativo y alineación actual de PCI DSS.
Contradicciones o promesas excesivas
Las inconsistencias entre las respuestas (como afirmar que los datos nunca están almacenados, pero también decir que están cifrados en reposo) sugieren descuido o mala comunicación interna. Las garantías de "fraude cero" o "tiempo de actividad 100 %" sin evidencia son igualmente sospechosas.
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