Em 2024, 35,5% das violações de segurança globais estavam ligadas a terceiros. As consequências desse tipo de violação podem ser piores quando você trabalha com um processador de pagamentos . É por isso que a segurança e a conformidade são inegociáveis em qualquer solicitação de propostas (RFP) de pagamento. Sua RFP deve solicitar aos possíveis provedores de pagamento que estabeleçam como eles protegem os dados confidenciais, com que rapidez respondem a incidentes e como podem ajudar a sua empresa a atender aos requisitos regulamentares.

Você precisa fazer as perguntas certas logo de início e exigir respostas com comprovação. A seguir, discutiremos todas as práticas recomendadas para perguntar sobre segurança e conformidade em RFPs de pagamento.

O que há neste artigo?

• Quais requisitos de segurança e conformidade devem ser incluídos em cada RFP de pagamento?
  
• Como faço para incluir os requisitos PCI DSS em uma RFP de pagamento?
  
• Que perguntas básicas sobre proteção de dados e privacidade você deve fazer aos fornecedores?
  
• Como avaliar a prevenção de fraudes de um fornecedor em uma RFP?
  
• Quais detalhes de resposta a incidentes e recuperação de desastres os fornecedores devem fornecer?
  
• Como perguntar sobre requisitos de conformidade global em uma RFP?
  
• O que você deve exigir dos fornecedores para criptografia, tokenização e autenticação?
  
• Como incluir requisitos de segurança para pagamentos móveis e em aplicativos em uma RFP?
  
• Quais funcionalidades de relatório e auditoria devem ser solicitadas em uma RFP de pagamento?
  
• Quais sinais de alerta nas respostas de RFP dos fornecedores sugerem segurança ou conformidade fracas?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Quais requisitos de segurança e conformidade devem ser incluídos em cada RFP de pagamento?

Ao elaborar uma RFP de pagamento, a seção de segurança e conformidade é onde você define as expectativas básicas que todo provedor sério deve atender para a sua empresa. Sua RFP deve forçar os fornecedores a demonstrar segurança sólida e validada independentemente em todas essas áreas.

Certificações e auditorias do setor

Peça aos provedores de pagamento que apresentem comprovantes de certificações e auditorias: Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) para dados de cartão, International Organization for Standardization (ISO) 27001 para segurança da informação e System and Organization Controls (SOC) 2 Type 2 para controles operacionais. Essas certificações atestam que auditores externos examinaram as práticas de um provedor.

Conformidade com PCI DSS

Exigir conformidade com PCI no nível mais alto relevante para provedores de serviços (Nível 1). Solicite o Atestado de Conformidade atual do provedor de um Avaliador de Segurança Qualificado como prova formal.

Proteção e privacidade dos dados

Determine como o provedor protege todas as informações dos clientes, inclusive dados pessoais, endereços de faturamento e identificadores. Pergunte onde esses dados são armazenados geograficamente, como são criptografados e como o acesso é controlado. Certifique-se de que o provedor assinará um contrato de processamento de dados e aceitará as leis de privacidade, como a General Data Protection Regulation (GDPR) da UE e a California Consumer Privacy Act (CCPA).

Prevenção a fraudes

Faça uma consulta sobre as funcionalidades de prevenção a fraudes do provedor . Ele usa machine learning, mecanismos de regras e autenticação do 3D Secure? Como ele equilibra a interrupção da fraude com a manutenção de altas taxas de aprovação? A resposta do RFP deve dar a você a confiança de que ele pode ajudar a reduzir estornos e perdas por fraude sem frustrar os clientes legítimos.

Resposta a incidentes e recuperação de desastres

Todo fornecedor deve ter um plano para violações e interrupções. Pergunte como o provedor detectará e responderá a incidentes, com que rapidez notificará você se seus dados estiverem envolvidos e quais são seus principais objetivos de recuperação de dados: objetivo de tempo de recuperação (RTO) ou objetivo de ponto de recuperação (RPO).

Cobertura de conformidade global

Se a sua empresa estiver operando internacionalmente, o provedor precisa ser capaz de lidar com normas locais para que você não seja surpreendido. Exija conformidade com a Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) revisada na Europa, triagem de sanções nos EUA e regras de localização de dados em países como a Índia.

Controles essenciais de segurança de dados

Esclareça suas expectativas em relação à criptografia, tokenização e autenticação. Os dados devem ser criptografados em trânsito e em repouso com os padrões modernos, os dados confidenciais devem ser tokenizados para que você nunca toque neles diretamente e os sistemas do provedor devem impor uma autenticação forte para os usuários internos.

Pagamentos móveis e em aplicativos

Se sua empresa funciona em dispositivos móveis, inclua requisitos específicos para esse ambiente. Pergunte sobre a segurança dos kits de desenvolvimento de software (SDKs) do provedor, se os dados confidenciais passam por seus servidores para reduzir o escopo do PCI e como ele aceita carteiras digitais, como o Apple Pay e o Google Pay.

Relatórios e auditabilidade

Instrução de relatórios de transações, análise de fraudes e contestações e logs de auditoria do sistema que categorizam as ações administrativas. você deseja ter acesso suficiente aos seus dados para poder executar suas próprias auditorias e cumprir suas próprias obrigações de conformidade.

Como faço para incluir os requisitos PCI DSS em uma RFP de pagamento?

O PCI DSS é o livro de regras global para dados de cartões. Em sua RFP, a conformidade com PCI deve ser lida como uma cláusula contratual. Exija a certificação de Nível 1 com comprovação e garanta que o provedor se comprometa a manter a conformidade à medida que o padrão for sendo desenvolvido.

Veja como garantir que a linguagem de sua RFP não deixe margem para confusão ou má interpretação:

• Seja explícito quanto ao nível e à prova: Declare que o provedor deve ter certificação PCI Nível 1. Essa é a prova padrão de ouro de conformidade.

• Insista na conformidade contínua: Pergunte como o provedor se adaptará às mudanças nos requisitos do PCI DSS. você pode dizer: "Confirme que mantém a conformidade com PCI durante a vigência do contrato e explique como você se flexibiliza às novas versões do PCI DSS." A resposta deve mencionar auditorias anuais, varreduras trimestrais e monitoramento contínuo.

• Esclareça as responsabilidades compartilhadas: Discuta quais obrigações da PCI recaem sobre você. Por exemplo, pergunte: "Quais requisitos PCI DSS continuam sendo de nossa responsabilidade e como você nos apoia para cumpri-los?" Procure provedores que ajudem a assumir o ônus, por exemplo, preenchendo previamente os questionários de autoavaliação da PCI ou oferecendo orientação detalhada.

Que perguntas básicas sobre proteção de dados e privacidade você deve fazer aos fornecedores?

Nomes, endereços, e-mails e IDs de dispositivos também são informações confidenciais. O provedor certo poderá dizer a você exatamente onde os dados de seus clientes são armazenados, como são protegidos, por quanto tempo são mantidos e o que acontece se algo der errado.

Abaixo estão as perguntas que vale a pena fazer.

Onde os dados são armazenados e processados?

A jurisdição é importante. Peça ao provedor para identificar os países onde os dados dos clientes são armazenados e se ele oferece opções de hospedagem regional. Uma resposta transparente indicará as localizações, explicará as estruturas jurídicas aplicáveis e descreverá como as transferências internacionais são tratadas.

Como dados pessoais são protegidos?

Criptografia, controles de acesso e monitoramento devem ser mencionados imediatamente. Pergunte sobre os métodos exatos: Advanced Encryption Standard (AES) 256 para dados em repouso, Transport Layer Security (TLS) 1.2 e superior para dados em trânsito e acesso estabelecido por função com o princípio do menor privilégio. Exija detalhes nos logs de auditoria: quem acessou quais registros, quando e com que finalidade. você quer provas de que cada ponto de contato é rastreado.

Quais leis de privacidade vocês cumprem e quais contratos comprovam isso?

O provedor deve ser explícito sobre o GDPR, a CCPA e outras leis relevantes. Exija um contrato de processamento de dados em conformidade com o GDPR e comprovantes de como o provedor lida com os direitos dos titulares de dados, como acesso e exclusão. Se ele tiver certificações ou participar de estruturas reconhecidas, vale a pena incluir isso na avaliação.

Qual é a política de retenção e exclusão?

Pergunte por quanto tempo o provedor mantém dados pessoais e de transações e quais processos existem para excluí-los ou torná-los anônimos. Procure por políticas estruturadas: prazos específicos para retenção, purgas automatizadas e a capacidade de execução rápida de solicitações de exclusão.

Quem são seus subprocessadores e como são avaliados?

Se o provedor depender de provedores de nuvem ou de terceiros, ele deverá revelar quais são eles e demonstrar que esses parceiros estão sujeitos aos mesmos padrões. Respostas sólidas descreverão a due diligence, as obrigações contratuais e as certificações para subprocessadores.

Qual é o processo de notificação de incidentes?

Solicite a política por escrito do provedor para a comunicação de incidentes. Pergunte sobre cronogramas (em quantas horas você será informado sobre uma violação) e quais detalhes serão compartilhados. As melhores respostas incluem detalhes sobre canais de comunicação e relatórios pós-incidente com etapas de remediação.

Como avaliar a prevenção de fraudes de um fornecedor em uma RFP?

Cada incidente de fraude que não é detectado pode reduzir a receita e prejudicar a confiança do cliente. Cada falso positivo que bloqueia uma transação legítima pode lhe custar uma venda. Ao discutir a prevenção de fraudes, o fornecedor certo deve ser específico: por exemplo, o provedor pode mencionar modelos de machine learning criados com base em bilhões de pontos de dados, dashboards configuráveis, taxas concretas de fraude e fluxos de autenticação incorporados. O fornecedor também deve reconhecer o equilíbrio entre prevenção de fraudes e conversão, e mostrar como ele pode ajudá-lo a gerenciar.

Veja o que você precisa determinar.

Sistemas de detecção de fraude

Peça aos fornecedores que expliquem detalhadamente seus sistemas de detecção de fraude. Procure um provedor com uma abordagem em camadas: machine learning treinado em um grande conjunto de dados, regras configuráveis, identificação de dispositivos, verificações de velocidade e sinais comportamentais. Os melhores provedores combinam pontuação automatizada com opções de revisão manual e loops de feedback. Se um provedor mencionar dados de consórcio (ou seja, sinais reunidos dentro de diversas empresas), isso é um sinal de que seus modelos estão aprendendo com um amplo campo além das suas próprias transações.

A Stripe, por exemplo, tem detecção avançada de fraude, e há uma chance de 92% de qualquer cartão ter sido visto antes na rede Stripe, fornecendo dados mais ricos para avaliações de fraude. A Stripe também compartilha com segurança as pontuações de fraude para ajudar os emissores a tomar decisões de autorização mais precisas.

Autenticação Forte do Cliente (SCA)

O controle de fraude está diretamente ligado à autenticação. Exija que o fornecedor descreva como aceita métodos como o 3D Secure, senhas de uso único e verificações biométricas. Para as empresas que operam na Europa, esse é um requisito da PSD2. Mesmo fora da Europa, a autenticação avançada é necessária para transações suspeitas ou de alto risco. O provedor ideal pode habilitar esses fluxos sem obrigar você a criá-los.

Métricas rastreadas

Solicite métricas como taxas de fraude, taxas de estorno, taxas de falsos positivos e taxas de aprovação. Encontre um provedor que possa equilibrar essas métricas: altas taxas de aprovação combinadas com baixa fraude e atrito mínimo. Se o provedor oferecer proteção contra estorno ou programas de transferência de responsabilidade, isso demonstra confiança em seu sistema, mas você ainda precisa entender como os provedores obtêm seus resultados.

Capacidade de personalização

Cada empresa tem sua própria tolerância ao risco. Algumas podem querer a taxa de conversão máxima, mesmo que isso signifique mais contestações e outras podem estar dispostas a desafiar mais clientes para reduzir a fraude. Pergunte se você pode personalizar as regras de fraude, ajustar os limites de risco e permitir ou bloquear determinados cenários. Provedores fortes oferecem dashboards em que você pode escrever regras personalizadas, como: "Sinalizar transações acima de US$ 5.000 de um novo cliente" e "Exigir o 3D Secure para todos os primeiros pedidos do país X". Essa flexibilidade é um sinal de maturidade.

A Stripe, por exemplo, oferece uma experiência de integração fácil e flexível com documentação técnica, APIs amigáveis ao desenvolvedor, opções de customização, ferramentas low-code e no-code, componentes incorporados e risco gerenciado pelo Stripe.

Proteção em diferentes métodos

Todas as formas de pagamento, de carteiras digitais a compre agora e pague depois- apresentam risco de fraude. Sua RFP deve perguntar aos provedores como eles monitoram esses métodos. Eles verificam as contas bancárias, fazem a triagem dos destinatários dos repasses com base em listas de sanções ou detectam invasões de contas? Um provedor que só lida com fraude de cartão pode deixar você exposto em outro lugar.

Tratamento de contestações

A prevenção a fraudes e o gerenciamento de contestações estão intimamente ligados. Pergunte aos provedores como eles aceitam as respostas a estornos: eles compilam comprovantes automaticamente, fornecem alertas de contestação ou oferecem análises sobre as causas básicas? Mesmo os melhores sistemas não detectam tudo, portanto, sua capacidade de limitar o impacto quando a fraude acontece também é importante.

Quais detalhes de resposta a incidentes e recuperação de desastres os fornecedores devem fornecer?

A maneira como um provedor se prepara para violações e interrupções pode dizer muito sobre sua maturidade. Ele deve ter um plano testado de resposta a incidentes, notificação rápida de violações, objetivos de recuperação mensuráveis, infraestrutura resiliente e um protocolo de comunicação que mantenha a sua empresa informada. Cronogramas, métricas e frequência de testes sinalizam a preparação.

Veja o que você irá querer saber:

• Planos de resposta a incidentes: Pergunte aos provedores como eles lidam com incidentes de segurança. Uma boa resposta fará referência a um plano formal de detecção, contenção, investigação e recuperação. Os melhores fornecedores testam esses planos por meio de simulações regulares ou exercícios de mesa e os atualizam após incidentes reais. O seu parceiro deve ter uma equipe treinada no processo.

• Comunicação de violação: Exija detalhes específicos. Por exemplo: "Em quantas horas você nos informará sobre uma violação confirmada? Que detalhes serão fornecidos?" Os bons fornecedores devem se comprometer com uma janela clara (por exemplo, 24 a 72 horas) e explicar as informações que compartilharão - o escopo, dados afetados, etapas de remediação e atualizações contínuas. Solicite também clareza sobre os caminhos de escalonamento e os pontos de contato. Por exemplo, quem ligará para você, com que frequência e por qual canal? Eles compartilharão uma análise da causa raiz após o evento? Seu provedor deve tratar você como um parceiro na recuperação.

• Planos de recuperação de desastres e continuidade da empresa: Pergunte sobre RTO e RPO. Essas métricas definem a rapidez com que os sistemas voltam a ficar on-line e a quantidade de dados que podem ser perdidos. Avalie números concretos e comprovantes de redundância geográfica (por exemplo, vários data centers, regiões de nuvem alternativas). Os fornecedores que não puderem fornecer esses detalhes podem não ter testado seus planos.

• Infraestrutura de backup: Pergunte sobre geradores de backup, vários provedores de Internet, mecanismos automáticos de failover e backups contínuos. Com que frequência o provedor testa seus processos de failover? Alguns provedores publicam postmortems após interrupções para mostrar responsabilidade; transparência desse calibre é um sinal de confiança.

Como perguntar sobre requisitos de conformidade global em uma RFP?

Se a sua empresa opera em vários mercados (ou planeja operar), sua RFP deve confirmar se um provedor pode mantê-lo em conformidade em todos os locais onde você tem clientes. Os provedores mais fortes tratarão a conformidade como parte de seus produtos: eles podem mencionar a automação em relação à PSD2, práticas de privacidade concretas, verificações de sanções incorporadas aos repasses e um catálogo de licenças que abranja os mercados importantes para você.

Veja a seguir o que você precisa perguntar para determinar se a conformidade está incorporada no nível necessário.

PSD2 e SCA

A instrução PSD2 da UE exige SCA para a maioria dos pagamentos eletrônicos. Pergunte aos provedores: "Como você lida com os requisitos da PSD2, incluindo a SCA? Como você gerencia as isenções?" Um fornecedor confiável confirmará que aplica automaticamente a SCA quando necessário e refina as isenções (por exemplo, compras de baixo valor, beneficiários confiáveis, pagamentos recorrentes) para remover obstáculos desnecessários. Ele deve automatizar essas isenções em vez de deixar que você mesmo as codifique.

Proteção de dados e GDPR

Todas as regiões têm leis de privacidade. Sua RFP deve exigir que os provedores expliquem como cumprem o GDPR, a CCPA e outras normas de proteção de dados. Pergunte onde os dados dos clientes são armazenados, se existem opções de hospedagem regional e quais mecanismos eles usam para transferências internacionais (por exemplo, EU-EUA Data Privacy Framework, Standard Contractual Clauses). Instrua um acordo de processo de dados em conformidade com o GDPR como parte do contrato. Encontre provedores que possam apresentar certificações, auditorias ou validações independentes de suas posturas de privacidade.

Triagem de sanções

Em muitos países, a conformidade com as sanções é obrigatória. Por exemplo, o Office of Foreign Assets Control (OFAC) aplica sanções nos EUA. A falta de verificações de sanções pode resultar em multas e danos à reputação. Pergunte aos provedores: "Que triagem de sanções você realiza (por exemplo, OFAC, UE, ONU)? Como você bloqueia ou sinaliza transações restritas? Descreva seu processo de triagem de sanções, incluindo quais listas você verifica e com que frequência elas são atualizadas." Respostas fortes descrevem a triagem automatizada nos níveis de transação e repasse, atualizações contínuas da lista e procedimentos para lidar com correspondências.

Regulamentações regionais e localização

Regiões diferentes têm suas próprias regras, e seu RFP deve garantir que você estará coberto. Pergunte aos provedores: "Quais obrigações de conformidade regional você aceita diretamente e como nos ajuda a cumpri-las?" Os melhores provedores mostrarão que eles têm uma categoria ativa das regras regionais.

Licenciamento e supervisão regulatória

Determine se os fornecedores possuem as licenças ou cadastros adequados nos principais mercados. Isso determina quem tem a responsabilidade regulatória e se os pagamentos podem fluir sem interrupção. Peça aos provedores que listem as licenças regulatórias que possuem e as regiões que abrangem.

O que você deve exigir dos fornecedores para criptografia, tokenização e autenticação?

Se um provedor não puder descrever como criptografa, tokeniza e restringe o acesso, Você não precisa continuar lendo a proposta dele. você deve ver os detalhes: o provedor deve ser capaz de nomear os padrões de criptografia, explicar os fluxos de tokenização, descrever detalhadamente o logon único (SSO) e a autenticação multifatorial (MFA), restringir as chaves da interface de programação de aplicativos (API) e mencionar as assinaturas de Webhook.

Aqui estão os recursos que a sua RFP deve abordar explicitamente.

Criptografia

Exigir criptografia de ponta a ponta para dados de pagamento, tanto em trânsito quanto em repouso. Declare isso claramente: TLS 1.2 ou TLS 1.3 para dados em trânsito e AES-256 ou equivalente para dados em repouso. Peça aos provedores que expliquem como gerenciam as chaves: eles usam módulos de segurança de hardware, alternam as chaves em um cronograma definido e as protegem com separação de tarefas? A criptografia é tão forte quanto o gerenciamento de chaves por trás dela.

Tokenização

A tokenização remove os números brutos de cartões do seu ambiente e os substitui por tokens aleatórios que somente os sistemas do provedor podem resolver. Faça disso um requisito; por exemplo, você poderia dizer: "Os dados do titular do cartão devem ser tokenizados para que nossos sistemas nunca vejam ou armazenem dados brutos." Pergunte como o cofre do provedor é protegido e se os tokens podem ser reutilizados para cobranças recorrentes, assinaturas, ou reembolsos.

Autenticação e o controle de acesso

Peça ao provedor para descrever como ele protege o acesso à sua plataforma e API. A MFA deve ser obrigatória para qualquer acesso administrativo aos dashboards. A integração de SSO com seu provedor de identidade corporativa é uma vantagem. Exija detalhes sobre o acesso estabelecido por função e as trilhas de auditoria: Você pode atribuir diferentes níveis de acesso a diferentes membros da equipe e pode rastrear quem fez o quê e quando? Para APIs, procure controles que garantam que somente sistemas autorizados estejam se comunicando, como chaves com escopo, tokens efêmeros e assinatura de Webhook.

Autenticação voltada ao cliente

A prevenção a fraudes geralmente se conecta à autenticação. O provedor deve explicar como aceita a autenticação do 3D Secure, a autenticação biométrica em carteiras digitais e outras verificações intensivas quando as transações parecem arriscadas ou quando as normas exigem isso.

Como incluir requisitos de segurança para pagamentos móveis e em aplicativos em uma RFP?

Uma RFP deve mostrar que as integrações de dispositivos móveis do seu provedor protegem os dados do cartão com o mesmo rigor que os ambientes da Web ou de ponto de venda, incluindo detalhes específicos sobre como os dados do cartão fluem no SDK, garantias de que as informações confidenciais nunca tocam no aplicativo, carteira digital aceita e comprovantes de testes de segurança proativos. Os dispositivos móveis podem ser tão seguros quanto qualquer outro canal, mas somente se as integrações do provedor de pagamento forem projetadas com eles em mente.

Aqui estão os pontos de foco para suas perguntas na RFP.

• SDKs em conformidade com PCI: Pergunte aos provedores se seus SDKs para iOS e Android são validados para conformidade com PCI. SDKs fortes nunca permitem que os dados brutos do cartão toquem seu aplicativo; eles criptografam esses dados no dispositivo e os enviam diretamente para os servidores seguros do provedor, retornando apenas um token.

• Carteira e suporte à plataforma: Exigir que os provedores aceitem carteiras digitais (por exemplo, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) e expliquem como as tokenizações geradas no dispositivo fluem por seus sistemas. Os provedores fortes enfatizarão que os números reais dos cartões nunca saem do dispositivo do cliente e que a autenticação biométrica é tratada pela própria carteira. Esse é um dos métodos de pagamento mais seguros disponíveis.

• Proteções de dispositivos e aplicativos: Pergunte como o SDK lida com ambientes comprometidos. Por exemplo, ele detecta dispositivos com jailbreak ou root, evita que dados confidenciais sejam registrados e protege as chaves armazenadas no telefone? A resposta certa descreverá proteções como fixação de certificados, armazenamento restrito e verificações de tempo de execução que bloqueiam pagamentos em condições inseguras.

• Atualizações e testes: Exija que os desenvolvedores expliquem com que frequência atualizam seus SDKs para correções de segurança e como testam as vulnerabilidades, pois os ambientes móveis podem se desenvolver rapidamente. Procure uma cadência de testes de penetração regulares e compromissos para publicar atualizações quando novas versões do iOS ou do Android forem revogadas.

Que funcionalidades de relatório e auditoria devem ser solicitadas em uma RFP de pagamento?

As equipes de finanças, segurança e conformidade usam ferramentas de relatórios e auditoria para provar que os controles estão funcionando, para reconciliar o dinheiro e para responder quando os reguladores fazem perguntas difíceis. Os provedores que levam a sério a geração de relatórios devem descrever Dashboards, APIs, relatórios personalizáveis, trilhas de auditoria, certificações de conformidade e alertas em termos concretos - com especificações sobre períodos de retenção, formatos e integrações. Um RFP deve revelar se um provedor pode ou não dar visibilidade real a você.

Aqui estão os recursos que você deve investigar.

Relatórios financeiros e de transações

Quais relatórios estão disponíveis para transações, liquidações, reembolsos, contestações e tarifas? Qual é o formato dos relatórios e você pode personalizá-los por meio de filtros, como intervalo de datas, região geográfica e formas de pagamento? Procure Dashboards e APIs em tempo real que permitam que você puxe dados granulares para seus próprios sistemas. Se a sua equipe financeira não puder reconciliar facilmente os Payouts com os depósitos bancários, tudo o que vem depois pode ficar mais difícil.

Trilhas de auditoria de atividades do sistema

Uma plataforma madura categoriza todas as ações confidenciais: logins, alterações de permissão, geração de chaves de API, reembolsos emitidos e configurações atualizadas. Instrua logs de auditoria detalhados para eventos do sistema e atividades do usuário. Pergunte por quanto tempo os logs são mantidos e se eles são imutáveis. A capacidade de rastrear exatamente quem fez o quê e quando é inegociável quando você está enfrentando uma auditoria interna ou investigando uma atividade suspeita.

Suporte a auditorias externas de conformidade

Seus próprios auditores podem pedir provas de que o provedor de pagamento está fazendo o que alega estar fazendo. Peça aos provedores que descrevam a documentação que disponibilizam (por exemplo, SOC 1, SOC 2, certificações ISO, atestados do PCI DSS) e como esses relatórios são compartilhados. Alguns podem oferecê-los sob contratos de confidencialidade; outros podem ter portais do cliente.

Monitoramento em tempo real e alertas

Provedores robustos devem ter alertas configuráveis ou Webhooks que o notifiquem sobre anomalias em tempo real, como um aumento nos estornos, um grupo incomum de pagamentos recusados ou uma tendência de aumento nas taxas de transações negadas da API. As equipes não podem reagir rapidamente sem sistemas de alerta antecipado, e o seu RFP deve esclarecer que a visibilidade das métricas de produção é um requisito.

Acesso e retenção de dados

Você pode precisar de vários anos de históricos de transações e trilhas de auditoria para satisfazer os órgãos reguladores financeiros. Pergunte aos fornecedores: "Por quanto tempo os relatórios e logs de auditoria são mantidos? Podemos exportá-los e arquivá-los para nossos próprios requisitos de conformidade?" Uma boa resposta compromete-se com a retenção por vários anos, com maneiras simples de exportar ou sincronizar os dados em seu próprio armazém.

Que sinais de alerta nas respostas de RFP dos fornecedores sugerem segurança ou conformidade fracas?

As RFPs têm tanto a ver com a identificação do que está faltando quanto com a avaliação do que está escrito. Os fornecedores eficazes lhe darão respostas claras, respaldadas por detalhes e comprovantes - qualquer coisa menos do que isso é motivo para desacelerar e investigar mais antes de avançar.

Aqui estão os principais sinais de alerta a serem observados ao avaliar RFPs:

• Linguagem vaga: Se uma resposta se basear em frases como "segurança de última geração" sem citar padrões, protocolos ou certificações reais, isso sugere que o fornecedor não pode ou não quer fornecer detalhes. Um fornecedor sério fará referência ao PCI DSS, SOC 2, ISO 27001, métodos específicos de criptografia e processos concretos.

• Falta de validação independente: Os fornecedores que processam pagamentos devem passar por auditorias externas. Se um deles não tiver certificação PCI ou não puder fornecer relatórios SOC ou ISO, procure outro que tenha essas certificações.

• Planos não claros de resposta a incidentes: Uma RFP deve mostrar prazos concretos e planos testados para notificações de violação, além de planos de recuperação documentados. Se o provedor se esquivar com algo como "Notificaremos os clientes conforme apropriado", você não terá garantia de comunicação oportuna quando for mais importante.

• Mudança de responsabilidade: Monitore as respostas que empurram obrigações importantes para a sua equipe (por exemplo, "Fornecemos ferramentas, mas a conformidade é tarefa da empresa"). Você sempre terá responsabilidades, mas um provedor forte compartilha o fardo e aceita claramente.

• Práticas desatualizadas: Referências a padrões fracos ou obsoletos (por exemplo, MD5 para hashing de senha, versões mais antigas da PCI) indicam que a segurança não acompanhou o ritmo. Você deve esperar criptografia moderna, MFA para acesso administrativo e alinhamento com o PCI DSS atual.

• Contradições ou promessas exageradas: Inconsistências nas respostas (por exemplo, reclamação de que os dados nunca são armazenados e afirmação de que são criptografados em repouso) sugerem descuido ou comunicação interna deficiente. Garantias de "zero fraude" ou "100% de disponibilidade" sem comprovantes são igualmente suspeitas.

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