Entre os diversos códigos de recusa, "não honrar" é um código comum, mas um tanto misterioso.

Esse código pode confundir e irritar tanto empresas quanto clientes. Aprender a decodificar essa recusa e tratá-la de forma eficaz é essencial para empresas que desejam refinar suas operações, reter clientes e proteger a integridade de suas transações.

Abordamos o que as empresas precisam saber sobre recusas de cartão do tipo "não honrar", suas possíveis causas e estratégias eficazes para lidar com elas e minimizar as interrupções.

Neste artigo:

• O que significa o código de recusa "não honrar"?
  
• Motivos do código "não honrar" durante a transação
  
• Como as empresas podem lidar com códigos de recusa do tipo "não honrar"
  

O que significa o código de recusa "não honrar"?

"Não honrar" é um código genérico de recusa que o banco emissor envia para a empresa durante uma transação. Ele significa que o banco não quer aceitar a transação.

Ao processar uma transação de cartão de crédito ou débito, você pode encontrar uma variedade de códigos de recusa, cada um dos quais indica um problema ou problema diferente com a transação. Infelizmente, o código "não honrar" não oferece detalhes. Por isso, o titular do cartão precisa entrar em contato com o banco para descobrir o motivo exato da recusa. Em muitos casos, o titular pode resolver o problema rapidamente e você pode continuar a processar a transação.

Motivos do código "não honrar" durante a transação

Quando o banco opta por não aceitar uma transação, emite um código de recusa "não honrar". O código em si não especifica o motivo da recusa, mas dependendo da situação, há muitas razões possíveis:

• Insuficiência de fundos
  Esta é uma razão comum para o código "não honrar". Por exemplo, o cliente pode estar tentando comprar uma jaqueta de grife em uma boutique. Se o cartão de débito for recusado com o código "não honrar", pode ser porque a conta corrente não tem fundos para cobrir o custo da jaqueta. A mesma situação pode acontecer online. Se o cliente tentar comprar um console de jogos num e-commerce mas não tiver fundos suficientes na conta, receberá o código "Não honrar".

• Atividade suspeita
  Os bancos usam sistemas avançados para monitorar possíveis fraudes. Por exemplo, imagine que o titular está viajando para o exterior e faz uma compra num mercado local. O banco, sem saber da viagem do titular do cartão, pode sinalizar isso como atividade suspeita e recusar a transação, gerando o código "não honrar". Isso também pode acontecer online. Se o cliente (ou um golpista) inserir dados do cartão num site suspeito, o banco pode classificar a transação como risco e recusá-la.

• Exceder o limite diário
  A maioria dos cartões tem um limite diário de transações. Por exemplo, um empresário que está tentando comprar suprimentos num atacadista pode receber um código "não honrar" se já tiver feito inúmeras compras de alto custo naquele dia e a transação mais recente exceder o limite diário do cartão. Da mesma forma, se o cliente estiver pagando vários fornecedores por serviços numa plataforma de autônomos e o total de pagamentos exceder o limite diário do cartão, ele também receberá um código "não honrar".

• Dados do cartão incorretos
  Se o titular do cartão inserir o número do cartão, a data de validade ou o código de verificação do cartão (CVV) incorreto, a transação será recusada. Por exemplo, num restaurante, o garçom digita incorretamente parte dos dados do cartão no sistema. O banco recusa a transação, gerando um código "não honrar". Isso também pode ocorrer online se o cliente inserir incorretamente os dados do cartão ao tentar fazer uma compra.

• Outros problemas de conta
  Outros problemas com a conta podem ser desde conta encerrada a um cartão que ainda não foi ativado. Se o cliente tentar usar uma conta de cartão de crédito fechada recentemente num supermercado, por exemplo, a transação será recusada com um código "não honrar". Da mesma forma, se o cliente tentar usar um novo cartão para fazer uma compra online antes de ativar o cartão, receberá o mesmo código de recusa.

Em todas essas situações, o melhor é que o cliente entre em contato com seu banco para entender o motivo exato do código "não honrar" e fazer o que for necessário para resolver o problema.

Como as empresas podem lidar com códigos de recusa "não honrar"

Ao receber o código de recusa "não honrar" durante uma transação, a empresa precisa de estratégias eficazes para minimizar dificuldades na experiência do cliente. Veja como as empresas podem responder:

• Tratamento de informações incorretas do cartão
  Se houver recusa por dados incorretos do cartão, como número do cartão ou data de validade, a empresa deve orientar o cliente para que corrija o erro. Nesses casos, fornecer feedback imediato ao cliente pode ser muito útil. Por exemplo, o Checkout da Stripe pode notificar o cliente se o cartão que ele está tentando usar foi recusado, permitindo que corrija os erros, tente novamente ou use outra forma de pagamento.

• Gerenciar suspeitas de fraude
  Os emissores de cartão podem recusar transações se suspeitarem de fraude, o que pode ser um desafio para as empresas. No entanto, exigir que os clientes informem o CVV e o código postal durante o checkout pode reduzir significativamente o número de recusas. Dados adicionais, como o endereço de cobrança completo, também podem melhorar as taxas de recusa, mas isso depende da bandeira e do país do cartão. Se a empresa continuar recebendo muitas recusas de pagamentos, pode ser melhor coletar esses dados. Além disso, a implementação de 3D Secure para autenticação de pagamentos pode ajudar a reduzir as taxas de recusa em países que aceitam o serviço.

• Investigar recusas de “não honrar”
  Quando não está claro o que uma recusa específica de "não honrar" se refere, a análise dos dados que a acompanham pode ajudar a identificar por que o cartão pode ter sido recusado. Por exemplo, se as verificações de CVV ou sistema de verificação de endereço (AVS) falharam quando o cliente tentou adicionar o cartão, resolver esses problemas e repetir a cobrança pode resultar em uma autorização bem-sucedida. Se a empresa notar que o cartão foi emitido num país diferente daquele que corresponde ao endereço IP do cliente, isso pode sugerir uma recusa legítima devido a um possível uso não autorizado do cartão.

Em todas essas situações, é fundamental ajudar o cliente o máximo possível. Garantindo que ele seja informado sobre a situação e ajudando-o a navegar pelas etapas necessárias, você pode manter uma experiência positiva, mesmo diante da recusa da transação.