Een 'do not honor'-weigering, meestal met code 05, is een van de meer generieke antwoorden die een uitgevende bank kan terugsturen voor een kaarttransactie. Het betekent dat de bank weigerde de betaling te autoriseren, zonder een indicatie te geven waarom. Deze code komt relatief vaak voor, vooral bij 'card-not-present'- en e-commerce-transacties.

Code 05 wijst niet op een specifiek probleem, zoals onvoldoende geld of een verlopen kaart. Er is dus geen manier voor ondernemingen om de oorzaak alleen vanaf de kant van de verkoper te diagnosticeren. Om te bepalen wat de weigering heeft veroorzaakt, moet de kaarthouder rechtstreeks contact opnemen met de bank. Het goede nieuws is dat het probleem in veel gevallen iets is dat de kaarthouder snel kan oplossen zodra deze de bank aan de telefoon heeft.

Voor ondernemingen blijft dan nog de vraag over hoe ze met deze weigeringen moeten omgaan als ze zich voordoen. Hieronder bespreken we wat ondernemingen moeten weten over 'do not honor'-kaartweigeringen, mogelijke oorzaken en effectieve strategieën om hiermee om te gaan terwijl de verstoring tot een minimum wordt beperkt.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat betekent een 'do not honor'-weigeringscode?
  
• Redenen voor een 'do not honor'-code tijdens een transactie
  
• Hoe ondernemingen kunnen omgaan met 'do not honor'-weigeringscodes
  
• 'Do not honor'-weigeringen voorkomen
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat betekent een 'do not honor'-weigeringscode?

'Do not honor' is een algemene weigeringscode die de uitgevende bank naar de onderneming stuurt tijdens een transactie. Het betekent dat de bank de transactie niet wil accepteren.

Bij het verwerken van een creditcard- of debitcard-transactie kun je verschillende weigeringscodes tegenkomen, die elk een ander probleem of probleem met de transactie aangeven. Helaas biedt de 'do not honor'-code geen specifieke details, dus de kaarthouder moet contact opnemen met de bank om de exacte reden voor de weigering te achterhalen. In veel gevallen kan de kaarthouder het probleem snel oplossen en kun je de transactie verder verwerken.

Op netwerkniveau wordt 'do not honor' meestal gelabeld als weigeringscode 05. Als je betalingen verwerkt via Stripe, kom je deze weigering tegen in Stripes eigen coderingssysteem. Stripe gebruikt eigen weigeringscodes die uitbreiden op de weigeringscodes van de uitgever door meer details te bieden over de specifieke reden voor de weigering. De bijbehorende code van Stripe voor deze weigering is do_not_honor. Voor een volledig overzicht van de weigeringscodes van Stripe en hoe deze zich verhouden tot de codes van de uitgever, kunnen ontwikkelaars de documentatie over weigeringscodes van Stripe raadplegen.

Het is belangrijk om te begrijpen waar 'do not honor' valt op het spectrum van harde versus zachte weigeringen. Een harde weigering, zoals een weigering die wordt geactiveerd door een gestolen of geannuleerde kaart, geeft aan dat de transactie niet opnieuw mag worden geprobeerd: het onderliggende probleem lost zichzelf niet noodzakelijkerwijs op en een volgende poging zal waarschijnlijk ook niet slagen. Een zachte weigering wijst daarentegen op een tijdelijk probleem. 'Do not honor' valt doorgaans in deze categorie: zodra de kaarthouder het probleem met de bank heeft opgelost, kan een nieuwe poging voor dezelfde transactie wel slagen.

Redenen voor een 'do not honor'-code tijdens een transactie

Wanneer een bank ervoor kiest een transactie niet te accepteren, geeft deze een 'do not honor'-weigeringscode uit. De code zelf geeft de reden voor weigering niet aan, en afhankelijk van de situatie zijn er veel mogelijke redenen:

• Onvoldoende geld
  Dit is een veelvoorkomende reden voor de 'do not honor'-code. Overweeg bijvoorbeeld een klant die een designerjasje in een boetiek probeert te kopen. Als de debitcard wordt geweigerd met een 'do not honor'-code, kan dit komen doordat er niet genoeg geld op de rekening staat om de kosten van het jasje te dekken. Dezelfde situatie kan zich online voordoen. Als een klant probeert een nieuwe spelcomputer op een e-commerce-site te kopen, maar niet genoeg geld op de rekening heeft, krijgt deze een 'do not honor'-code.

• Verdachte activiteit
  Banken gebruiken geavanceerde systemen om mogelijke fraude te controleren. Stel je bijvoorbeeld voor dat een kaarthouder in het buitenland reist en een aankoop doet op een lokale markt. Als de bank niet op de hoogte is van de reisplannen van de kaarthouder, kan deze dit markeren als verdachte activiteit en de transactie weigeren, wat resulteert in een 'do not honor'-code. Dit kan ook online gebeuren. Als een klant (of een frauduleuze actor) kaartgegevens invoert op een verdachte website, kan de bank de transactie classificeren als een risico en deze weigeren. Andere oorzaken van argwaan zijn ongebruikelijke aankoopbedragen, aankopen in categorieën die de kaarthouder normaal niet gebruikt (zoals online gokken, luxegoederen of meerdere cadeaubonnen) en snelheidscontroles (meerdere transacties in een korte periode).

• Dagelijkse limiet overschreden
  Voor de meeste betaalkaarten geldt een dagelijkse limiet voor transacties. Als de eigenaar van een bedrijf bijvoorbeeld spullen probeert te kopen bij een groothandel, kan de weigeringscode "Niet honoreren" worden geretourneerd als hij die dag al talloze dure aankopen heeft gedaan en de meest recente transactie de dagelijkse limiet van zijn kaart overschrijdt. Ook als een klant meerdere leveranciers betaalt voor diensten op een freelanceplatform en de totale betalingen hoger zijn dan de dagelijkse limiet van de kaart, resulteert dit in de weigeringscode "Niet honoreren".

• Onjuiste kaartgegevens
  Als de kaarthouder het kaartnummer, de vervaldatum of het CVV-nummer (Card Verification Value) onjuist invoert, wordt de transactie geweigerd. Stel je bijvoorbeeld een scenario in een restaurant voor waar de ober een deel van de kaartgegevens verkeerd in het systeem typt. De bank zou de transactie weigeren, wat resulteert in een 'do not honor'-code. Dit kan zich ook online voordoen als een klant bij het proberen te doen van een aankoop de kaartgegevens verkeerd invoert.

• Andere accountproblemen
  Andere problemen variëren van een gesloten rekening tot een kaart die nog niet is geactiveerd. Als een klant in een supermarkt bijvoorbeeld probeert af te rekenen met een onlangs gesloten creditcardrekening, wordt de transactie geweigerd met de weigeringscode “Niet honoreren”. Ook als een klant online wil afrekenen met een nieuwe kaart die nog niet is geactiveerd, wordt deze weigeringscode weergegeven.

• Verloren of gestolen kaart (codes 41 en 43)
  'Do not honor' kan verschijnen voordat de meer specifieke codes worden verzonden, of wanneer de uitgevende bank kiest voor de generieke code.

• Kaart geblokkeerd of in de wacht gezet
  Een bank kan een kaart tijdelijk in de wacht zetten vanwege betalingsachterstanden in het verleden, onregelmatige activiteiten of administratieve redenen die niets te maken hebben met de huidige transactie.

In al deze situaties kan de klant het beste contact opnemen met de bank om de exacte reden van de weigeringscode "Niet honoreren" te achterhalen, en de nodige stappen nemen om het probleem op te lossen.

Hoe ondernemingen kunnen omgaan met 'do not honor'-weigeringscodes

Wanneer een onderneming tijdens een transactie een 'do not honor'-weigeringscode tegenkomt, heeft deze strategieën nodig om deze situaties effectief aan te pakken en verstoringen van de klantervaring te minimaliseren. Hier zijn een paar manieren waarop ondernemingen kunnen reageren:

• Omgaan met onjuiste kaartgegevens
  Als een weigering het gevolg is van onjuiste kaartgegevens, zoals een verkeerd kaartnummer of een onjuiste vervaldatum, moeten ondernemingen hun klanten begeleiden om de fout te corrigeren. In deze gevallen kan het heel nuttig zijn om de klant onmiddellijk feedback te geven. Zo kan Stripe Checkout de klant op de hoogte stellen als de kaart die ze proberen te gebruiken is geweigerd, zodat ze fouten kunnen corrigeren, het opnieuw kunnen proberen of een alternatieve betaalmethode kunnen gebruiken.

• Verdachte frauduleuze activiteiten beheren
  Uitgevers van kaarten kunnen transacties weigeren als ze frauduleuze activiteiten vermoeden. Dit kan lastig zijn voor ondernemingen om aan te pakken. Als klanten tijdens het afrekenen echter de CVV en de postcode moeten opgeven, kan het aantal weigeringen aanzienlijk worden verminderd. Het toevoegen van aanvullende informatie, zoals het volledige factuuradres, kan ook de weigeringspercentages verbeteren, hoewel dit per kaartmerk en per land verschilt. Als een onderneming nog steeds een hoog aantal weigeringen ervaart, kan deze overwegen deze gegevens te verzamelen. Daarnaast kan het implementeren van 3D Secure voor betalingsauthenticatie helpen de weigeringspercentages te verlagen in landen die de dienst ondersteunen.

• 'Do not honor'-weigeringen onderzoeken
  Als het niet duidelijk is waar een bepaalde 'do not honor'-weigering naar verwijst, kan het analyseren van de bijbehorende gegevens ondernemingen helpen te begrijpen waarom de kaart mogelijk is geweigerd. Als bijvoorbeeld CVV of Address Verification System (AVS)-controles zijn mislukt toen de klant de kaart probeerde toe te voegen, kan het oplossen van deze problemen en vervolgens het opnieuw proberen van de betaling resulteren in een succesvolle autorisatie. Als een onderneming merkt dat een kaart is uitgegeven in een ander land dan het land dat overeenkomt met het IP-adres van de client, kan dit wijzen op een legitieme weigering vanwege mogelijk ongeautoriseerd kaartgebruik.

In al deze scenario's is het belangrijk om de klant zoveel mogelijk hulp te bieden. Door ervoor te zorgen dat de klant op de hoogte is van de situatie en te helpen bij het nemen van de nodige stappen, kun je de klant nog steeds een positieve ervaring geven, zelfs bij een geweigerde transactie.

Persoonlijk omgaan met 'do not honor'-weigeringen

Een 'do not honor'-weigering bij het POS-systeem vereist dat een onderneming tact en professionaliteit toont, aangezien de klant er direct bij staat. Enkele praktische richtlijnen kunnen helpen:

• Bied onmiddellijk een alternatieve betaalmethode aan: In plaats van het moment te laten vastlopen, stel je de klant voor om onmiddellijk een andere kaart, contant geld of een digitale wallet te proberen. Dit houdt de transactie in beweging en vermindert het ongemak van de klant.

• Speculeer niet hardop over de oorzaak: Vermijd hardop te raden naar de reden voor de weigering in het bijzijn van andere klanten of personeel. De code zelf geeft geen oorzaak aan, dus elke theorie die je biedt is mogelijk onnauwkeurig.

• Voor aankopen met een hoge waarde is het redelijk om te wachten: Als de klant zijn of haar bank ter plekke wil bellen om het probleem op te lossen, is het vaak de moeite waard om een korte wachttijd te accepteren voor grotere transacties. De verkoop kan immers nog steeds doorgaan nadat de bank deze heeft goedgekeurd.

Een opmerking voor abonnementsondernemingen: bij terugkerende facturatie mogen geautomatiseerde nieuwe pogingen bij een 'do not honor'-weigering de betaling niet direct opnieuw proberen. Onmiddellijke nieuwe pogingen bij een zachte weigering kunnen een kaartblokkering of een fraudemelding op het niveau van de uitgever veroorzaken. In plaats daarvan moeten abonnementsondernemingen die Stripe gebruiken vertrouwen op Stripe Billing's Smart Retries, dat machine-learning gebruikt om nieuwe pogingen te plannen in plaats van ze onmiddellijk na een mislukking uit te voeren.

'Do not honor' geweigerde betalingen voorkomen

Hoewel het onmogelijk is om 'do not honor' geweigerde betalingen volledig te elimineren, kunnen eigenaren van ondernemingen verschillende proactieve stappen nemen om de frequentie ervan te verlagen.

• CVC en postcode verzamelen tijdens het afrekenproces
  Door de CVC en de facturatiepostcode van de betaalkaart te vereisen tijdens het afrekenproces, krijgt de uitgevende bank meer datapunten om de transactie te verifiëren. Dit kan de kans op een geweigerde betaling door fraudedetectiesystemen verkleinen.

• 3D Secure implementeren
  3D Secure voegt een extra authenticatielaag toe aan betaalkaarttransacties, waardoor een deel van de aansprakelijkheid van de verkoper wordt verschoven en de uitgevende bank meer vertrouwen heeft om de betaling goed te keuren. In regio's waar 3D Secure breed wordt ondersteund, kan het inschakelen ervan geweigerde betalingen in verband met vermoedelijke fraude verminderen.

• Bijbehorende gegevens van generieke geweigerde betalingen onderzoeken
  Hoewel 'do not honor' zelf geen oorzaak specificeert, wijzen de gegevens rondom de geweigerde betaling – zoals mislukte CVC- of AVS-controles, of een verschil tussen het land van uitgifte van de betaalkaart en het IP-adres van de klant – vaak op een oplosbaar probleem. Het analyseren van deze gegevens in de loop van de tijd kan verkopers helpen patronen te ontdekken (bijvoorbeeld een veld in het afrekenproces dat verwarrend is voor klanten) en de onderliggende oorzaak aan te pakken voordat dit leidt tot meer geweigerde betalingen. Ontwikkelaars die logica voor nieuwe pogingen ontwikkelen rond deze signalen, kunnen de documentatie van Stripe over geweigerde betalingen met betaalkaarten raadplegen voor meer informatie over het interpreteren van en reageren op gegevens van geweigerde betalingen.

• Meerdere betaalmethoden aanbieden
  Door klanten meer dan één manier te bieden om te betalen – extra kaartnetwerken, digitale portemonnees, bankoverschrijvingen of opties voor nu kopen, later betalen – geef je hun een eenvoudig alternatief als één methode wordt geweigerd. Dit verkleint de kans op de eerste geweigerde betaling niet, maar het verkleint wel de kans dat een enkele 'do not honor'-reactie de onderneming de verkoop kost.

• Proactieve herinneringen sturen voor abonnementen
  Bij terugkerende facturatie kan een betaalkaart worden gemarkeerd simpelweg omdat de uitgevende bank de verkoper niet herkent of recent geen betaling van dat account heeft gezien. Dit is vooral gebruikelijk net nadat een gratis proefperiode is omgezet in een betaald abonnement. Door klanten een herinnering te sturen voordat de betaling plaatsvindt, krijgen ze de kans om te bevestigen dat de betaling wordt verwacht, wat de kans verkleint dat de bank deze als verdacht markeert.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden uren aan engineering met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.