Refus de carte « Ne pas honorer » : de quoi s'agit-il et comment y réagir ?

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En savoir plus 
  1. Introduction
  2. Signification du code de refus « Ne pas honorer »
  3. Raisons d’un code « Ne pas honorer » lors d’une transaction
  4. Comment gérer les codes de refus « Ne pas honorer » ?

Parmi l'ensemble des codes de refus de paiement que les entreprises rencontrent, le code « Ne pas honorer » est un obstacle courant, mais quelque peu mystérieux.

Ce code de refus peut laisser les entreprises et les clients dans la confusion et la frustration. Apprendre à le décoder et à y répondre correctement est impératif pour les entreprises qui souhaitent affiner leurs opérations, fidéliser leurs clients et protéger l'intégrité de leurs transactions.

Voici tout ce que les entreprises doivent savoir sur les refus de cartes « Ne pas honorer », leurs causes potentielles et les stratégies les plus efficaces pour les gérer en limitant les perturbations.

Sommaire

  • Signification du code de refus « Ne pas honorer »
  • Raisons de l'apparition du code « Ne pas honorer » lors d'une transaction
  • Comment gérer les codes de refus « Ne pas honorer » ?

Signification du code de refus « Ne pas honorer »

La mention « Ne pas honorer » est un code de refus de paiement générique que la banque émettrice envoie à l'entreprise lors d'une transaction. Il signifie que la banque n'est pas disposée à accepter la transaction.

Lors du traitement d'une transaction par carte de crédit ou de débit, vous pouvez rencontrer une variété de codes de refus, chacun d'entre eux indiquant un problème ou une question différente concernant la transaction. Malheureusement, le code « Ne pas honorer » ne donne aucune précision, le titulaire de la carte doit donc contacter sa banque pour connaître la raison exacte du refus de paiement. Dans de nombreux cas, il peut résoudre le problème rapidement et vous pouvez poursuivre la transaction.

Raisons d’un code « Ne pas honorer » lors d’une transaction

Lorsqu’une banque décide de ne pas accepter une transaction, elle émet un code de refus « Ne pas honorer ». Le code lui-même n’indique pas la raison du refus, mais selon la situation, il existe de nombreuses raisons potentielles :

Reasons for "Do Not Honor" error code - Different reasons for 'Do Not Honor' error codes
  • Fonds insuffisants
    Il s’agit d’une raison courante pour le code « Ne pas honorer ». Prenons l’exemple d’un client qui essaie d’acheter une veste de marque dans une boutique. Si sa carte de débit est refusée avec un code « Ne pas honorer », c’est peut-être parce que son compte courant ne contient pas les fonds nécessaires pour couvrir le coût de la veste. La même situation peut se produire en ligne. Si un client tente d’acheter une nouvelle console de jeu auprès d’un site de e-commerce mais qu’il ne dispose pas de fonds suffisants sur son compte, il recevra un code « Ne pas honorer ».

  • Activité suspecte
    Les banques utilisent des systèmes avancés pour détecter les éventuels cas de fraude. Par exemple, imaginons qu’un titulaire de carte est en voyage à l’étranger et qu’il effectue un achat sur un marché local. La banque, qui n’est pas au courant des projets de voyage du titulaire de la carte, peut signaler cette transaction comme une activité suspecte et la refuser, avec pour résultat un code « Ne pas honorer ». La même situation peut se produire en ligne. Si un client (ou un fraudeur) saisit les informations de sa carte sur un site Web suspect, la banque peut classer la transaction comme un risque et la refuser.

  • Dépassement de la limite quotidienne
    La plupart des cartes prévoient une limite quotidienne pour les transactions. Par exemple, un propriétaire d’entreprise qui tente d’acheter des fournitures chez un grossiste pourrait recevoir un code « Ne pas honorer » s’il a déjà effectué de nombreux achats coûteux ce jour-là et que la transaction la plus récente dépasse la limite quotidienne de sa carte. De même, si un client paie plusieurs fournisseurs pour des services sur une plateforme de travailleurs indépendants et que le total de leurs paiements dépasse la limite quotidienne de la carte, il recevra également un code « Ne pas honorer ».

  • Informations de carte incorrectes
    Si le titulaire de la carte ne saisit pas correctement le numéro de carte, la date d’expiration ou le code de vérification de la carte (CVV), la transaction sera refusée. Par exemple, imaginons un scénario dans un restaurant où le serveur saisit mal une partie des informations de la carte dans le système. La banque refusera alors la transaction, avec pour résultat un code « Ne pas honorer ». La même situation peut également se produire en ligne si un client saisit de manière incorrecte les informations de sa carte lorsqu’il tente d’effectuer un achat.

  • Autres problèmes liés au compte
    Parmis d’autres problèmes liés au compte, citons la clôture de compte ou la carte non encore activée. Par exemple, si un client tente d’utiliser un compte de carte de crédit récemment clôturé dans un supermarché, la transaction sera refusée avec un code « Ne pas honorer ». De même, si un client tente d’utiliser une nouvelle carte pour effectuer un achat en ligne avant d’activer la carte, il recevra le même code de refus.

Dans toutes ces situations, la meilleure chose à faire pour le client est de contacter sa banque pour comprendre la raison exacte du code « Ne pas honorer » et prendre les mesures nécessaires pour résoudre le problème.

Comment gérer les codes de refus « Ne pas honorer » ?

Lorsqu'une entreprise est confrontée à un code de refus de paiement « Ne pas honorer » au cours d'une transaction, elle doit mettre en place des stratégies pour gérer cette situation de manière efficace afin de minimiser les perturbations pour le client. Voici quelques pistes pour y parvenir.

  • Réagissez aux informations de carte incorrectes
    Si un refus de paiement est dû à des informations de carte incorrectes, comme un numéro de carte ou une date d'expiration erronés, l'entreprise doit guider le client afin qu'il puisse rectifier cette erreur. Dans ce cas, il peut être très utile de lui fournir un retour d'information immédiat. Par exemple, Stripe Checkout peut avertir le client si la carte qu'il tente d'utiliser a été refusée, ce qui lui permet de corriger les erreurs, de réessayer ou d'utiliser un autre moyen de paiement.

  • Gérez les suspicions d'activité frauduleuse
    Les émetteurs de cartes bancaires peuvent refuser des transactions s'ils soupçonnent une activité frauduleuse, ce qui peut être difficile à gérer pour les entreprises. Cependant, le fait de demander aux clients de fournir leur CVV et leur code postal au moment du paiement peut réduire considérablement le nombre de refus de paiement. Inclure des informations supplémentaires, comme l'adresse de facturation complète, peut également limiter les refus, même si ce processus varie en fonction de la marque de la carte bancaire et du pays. Si une entreprise continue d'enregistrer un nombre élevé de refus de paiement, elle peut envisager de collecter ces données. La mise en œuvre de 3D Secure pour l'authentification des paiements peut également contribuer à réduire les taux de refus de paiement dans les pays qui prennent en charge ce service.

  • Enquêtez sur les refus de paiement « Ne pas honorer »
    Lorsque les raisons d'un refus de paiement « Ne pas honorer » ne sont pas claires, analyser les données qui accompagnent la transaction peut aider à identifier la cause du refus de carte. Par exemple, si les vérifications du CVV ou du système de vérification de l'adresse (AVS) ont échoué lorsque le client a essayé d'ajouter sa carte, la résolution de ces problèmes suivie d'une nouvelle tentative de paiement peut aboutir à une autorisation réussie. En revanche, si une entreprise remarque qu'une carte est utilisée dans un pays différent de celui qui correspond à l'adresse IP du client, le refus de paiement peut être légitime et causé par une éventuelle utilisation non autorisée de la carte.

Dans tous ces scénarios, l'essentiel est de fournir au client le plus d'assistance possible. En veillant à ce qu'il soit informé de la situation et en l'aidant à franchir les étapes nécessaires, vous pouvez maintenir une expérience client positive, même en cas de refus de paiement.

Le contenu de cet article est fourni uniquement à des fins informatives et pédagogiques. Il ne saurait constituer un conseil juridique ou fiscal. Stripe ne garantit pas l'exactitude, l'exhaustivité, la pertinence, ni l'actualité des informations contenues dans cet article. Nous vous conseillons de solliciter l'avis d'un avocat compétent ou d'un comptable agréé dans le ou les territoires concernés pour obtenir des conseils adaptés à votre situation particulière.

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