Swish เป็นแอปการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ในสวีเดนซึ่งช่วยให้ผู้ใช้ส่งเงินและชำระค่าสินค้าได้ทันที ไม่ว่าจะเป็นในร้านค้า ทางออนไลน์ และระหว่างบุคคล แอปนี้เปิดตัวในปี 2012 โดยธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 6 แห่งของสวีเดน และมีผู้ใช้เพิ่มขึ้นเป็น 8.8 ล้านคน อีกทั้งยังเป็นวิธีการชำระเงินสำหรับอีคอมเมิร์ซที่ใช้กันมากที่สุดเป็นอันดับสองในสวีเดน

ธุรกิจที่ผสานการทํางานกับการชําระเงินผ่าน Swish จะได้รับประโยชน์จากมาตรการรักษาความปลอดภัยที่รัดกุม การประมวลผลการชําระเงินแบบเรียลไทม์ และการใช้ BankID บนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งเป็นระบบข้อมูลประจําตัวดิจิทัลของสวีเดน

เนื้อหาหลักในบทความ

• Swish คืออะไร
  
• Swish ทำงานอย่างไร
  
• Swish ใช้ที่ไหนบ้าง
  
• ใครบ้างที่ใช้ Swish
  
• ข้อดีของการรับชำระเงินด้วย Swish
  
• Swish มีค่าใช้จ่ายเท่าใดสำหรับธุรกิจ
  
• ความปลอดภัยของ Swish
  
• วิธีรับชำระเงินด้วย Swish
  
• Swish เทียบกับวิธีการชำระเงินอื่นๆ ในกลุ่มประเทศนอร์ดิก
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ด้วย Swish
  

Swish คืออะไร

Swish คือระบบการชำระเงินทางอุปกรณ์เคลื่อนที่แบบเรียลไทม์ในสวีเดนที่ได้รับการสนับสนุนจากสถาบันการธนาคารรายใหญ่ของประเทศ 6 แห่ง ออกแบบมาสำหรับทั้งลูกค้าบุคคลและธุรกิจเชิงพาณิชย์ โดยช่วยให้โอนเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P) ได้ทันที และช่วยลดความซับซ้อนของการชำระเงินออนไลน์และหน้าร้าน ธุรกรรมจะเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารสวีเดนโดยตรงและได้รับการตรวจสอบสิทธิ์ผ่าน Mobile BankID ซึ่งทำให้ Swish เป็นวิธีการชำระเงินที่แพร่หลายทั่วประเทศ

Swish ทํางานอย่างไร

Swish ช่วยให้ผู้ใช้โอนเงินได้เกือบจะในทันทีด้วยสมาร์ทโฟนของตน ในการใช้วิธีการชำระเงินนี้ ผู้ใช้ต้องมีบัญชีธนาคารสวีเดนและ Mobile BankID ผู้ใช้ต้องลงทะเบียนผ่านธนาคารของตน เชื่อมโยงหมายเลขโทรศัพท์มือถือกับบัญชี และเปิดใช้งานแอป Swish โดยใช้ Mobile BankID วิธีที่ลูกค้าใช้ Swish ในการชำระเงินมีดังนี้

• การชำระเงินหน้าร้าน: หากต้องการชำระเงินหน้าร้าน ลูกค้าต้องเปิดแอป ป้อนหมายเลข Swish ของร้านและจำนวนเงินที่ชำระ และยืนยันธุรกรรมด้วย Mobile BankID ของตน หากร้านค้ารองรับการชำระเงินด้วยรหัสคิวอาร์ (QR) ลูกค้าก็สามารถสแกนรหัส QR เพื่ออนุมัติการชำระเงินได้

• การชำระเงินออนไลน์: สำหรับการชำระเงินออนไลน์ ลูกค้าต้องเลือก Swish ที่การชำระเงิน ป้อนหมายเลขโทรศัพท์ และอนุมัติการชำระเงินในแอปผ่าน BankID

มีการใช้งาน Swish ในพื้นที่ใดบ้าง

Swish เป็นที่นิยมใช้อย่างแพร่หลายทั่วประเทศสวีเดน โดยมีการสำรวจอุตสาหกรรมในปี 2025 ระบุว่า Swish เป็นวิธีการชำระเงินที่พบบ่อยที่สุดเป็นอันดับสองรองจากบัตรเดบิต

Swish ใช้งานนอกสวีเดนได้หรือไม่

ปัจจุบัน Swish ให้บริการเฉพาะลูกค้าที่มีบัญชีธนาคารสวีเดนและ Mobile BankID ของสวีเดนเท่านั้น ธุรกิจหรือลูกค้านอกประเทศสวีเดนไม่สามารถใช้งานได้ ธุรกิจที่รับการชำระเงินระหว่างประเทศควรพิจารณาเสริม Swish ด้วยวิธีการชำระเงินระดับโลก เช่น ผู้ประมวลผลบัตร

ใครคือผู้ที่ใช้ Swish

ธุรกิจหลายประเภทในสวีเดนใช้ Swish ตั้งแต่บริษัทขนาดใหญ่ไปจนถึงผู้ค้าระดับท้องถิ่นขนาดเล็ก ต่อไปนี้คือประเภทของธุรกิจที่ยอมรับ Swish บ่อยที่สุด

• ผู้ค้าปลีก: ผู้ค้าปลีกออนไลน์และแบบตัวต่อตัวรับการชำระเงินผ่าน Swish เพื่อให้ขั้นตอนการชำระเงินรวดเร็วขึ้น

• ร้านอาหาร: ร้านอาหาร คาเฟ่ และฟู้ดทรัคใช้ Swish สำหรับการชำระเงินที่รวดเร็วและราบรื่น

• ผู้ให้บริการด้านสุขภาพและพลานามัย: สตูดิโอฟิตเนส คลินิกเอกชน และธุรกิจด้านสุขภาพและพลานามัยอื่นๆ มักจะรับ Swish

• การขนส่ง: บริษัทแท็กซี่และบริการเรียกรถรับ Swish สำหรับการชำระค่าโดยสาร

• การจัดการกิจกรรม: ผู้จัดงานต่างๆ รวมถึงผู้จัดคอนเสิร์ต งานกีฬา และเทศกาลต่างๆ ใช้ Swish เพื่อรับชำระค่าตั๋วและสินค้า

• องค์กรการกุศลและองค์กรไม่แสวงผลกำไร: องค์กรเหล่านี้มักเก็บเงินบริจาคผ่าน Swish โดย Nordea Bank จะยกเว้นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมให้แก่องค์กรไม่แสวงผลกำไรที่มีสิทธิ์

• บริษัทสาธารณูปโภค: บริษัทสาธารณูปโภคและผู้ให้บริการบางแห่งอนุญาตให้ชำระบิลผ่าน Swish ได้

ประโยชน์ของการยอมรับ Swish

การรับชำระเงินด้วย Swish มีข้อดีหลายประการสำหรับธุรกิจในสวีเดน ตั้งแต่การประมวลผลเงินทุนแบบเรียลไทม์ไปจนถึงความยืดหยุ่นในการชำระเงินที่เพิ่มขึ้น ข้อดีที่สำคัญบางประการมีดังนี้

• การประมวลผลแบบเรียลไทม์: ต่างจากการทำธุรกรรมผ่านบัตร ธุรกรรมของ Swish จะชำระเงินเข้าบัญชีของผู้รับเกือบจะในทันที ซึ่งช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

• ต้นทุนการทำธุรกรรมต่ำ: ลูกค้าใช้ Swish ได้ฟรีและธุรกิจมักจะจ่ายในอัตราคงที่ที่ต่ำ โดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 1–3 โครนาสวีเดน (SEK) ต่อการชำระเงินขาเข้า บวกกับค่าธรรมเนียมข้อตกลงธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) รายปีที่เป็นทางเลือก

• ความปลอดภัยที่ดียิ่งขึ้น: Swish ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยระดับธนาคาร รวมถึงการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงของกิจกรรมฉ้อโกงและให้ความสบายใจแก่ธุรกิจ

• การกระทบยอดที่ง่ายขึ้น: ลักษณะดิจิทัลของการชำระเงินด้วย Swish ทำให้การกระทบยอดทางการเงินง่ายขึ้นและลดโอกาสเกิดข้อผิดพลาด

• ความยืดหยุ่นที่มากขึ้น: Swish ทำงานได้ในอุปกรณ์เคลื่อนที่หรือสภาพแวดล้อมชั่วคราว (ตลาด งานแฟร์ และกิจกรรมต่างๆ) ซึ่งไม่มีเครื่องรับชำระเงินแบบดั้งเดิม

Swish มีค่าใช้จ่ายเท่าใดสำหรับธุรกิจ

เมื่อธุรกิจรับชำระเงินด้วย Swish โดยตรง ค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมมักจะอยู่ระหว่าง 1–3 SEK ขึ้นอยู่กับธนาคารเฉพาะและระดับบริการที่เลือก นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมแล้ว ธนาคารอาจคิดค่าธรรมเนียมการตั้งค่าเริ่มต้นและค่าบำรุงรักษารายเดือนหรือรายปี องค์กรการกุศลและองค์กรไม่แสวงผลกำไรที่จดทะเบียนมักจะมีคุณสมบัติได้รับอัตราที่ลดลงหรืองดเว้นค่าธรรมเนียมทั้งหมด

ธุรกิจที่ผสานการทำงานกับ Swish ผ่าน PSP อย่าง Stripe จะได้รับประโยชน์จากโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่เรียบง่าย แทนที่จะต้องจัดการข้อตกลงธนาคารโดยตรงและค่าบำรุงรักษาที่เกิดขึ้นประจำ ธุรกิจจะเห็นต้นทุนการดำเนินการรวมอยู่ในกรอบงานการเรียกเก็บเงินต่อธุรกรรมแบบรวมของ Stripe ซึ่งให้ค่าสินค้า/ค่าบริการที่โปร่งใส ขจัดความยุ่งยากในการตั้งค่าธนาคารแยกต่างหาก และลดความซับซ้อนของการกระทบยอดทางการเงินควบคู่ไปกับวิธีการชำระเงินอื่นๆ ที่ใช้งานอยู่ทั้งหมด

ความปลอดภัยของ Swish

Swish ถือเป็นหนึ่งในวิธีการชำระเงินทางอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ปลอดภัยที่สุดในสวีเดน โดยผสานรวมมาตรการรักษาความปลอดภัย เช่น การเข้ารหัสระดับธนาคาร การตรวจสอบสิทธิ์ BankID แบบบังคับ และการตรวจสอบการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ นอกจากนี้ยังปฏิบัติตามข้อกำหนดของระเบียบการคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (GDPR) และกฎระเบียบทางการเงินของสหภาพยุโรปอย่างครบถ้วน

ต่อไปนี้คือภาพรวมของฟีเจอร์ด้านความปลอดภัยที่สำคัญ

• ความปลอดภัยระดับธนาคาร: เนื่องจาก Swish เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของผู้ใช้โดยตรง บริการนี้จึงทำงานภายใต้โปรโตคอลความปลอดภัยที่เข้มงวดเช่นเดียวกับสถาบันการธนาคารที่เป็นพันธมิตร ซึ่งจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าธุรกรรมทั้งหมดจะได้รับการคุ้มครองด้วยมาตรฐานระดับสูงด้านความปลอดภัยทางการเงิน

• Mobile BankID: ธุรกรรม Swish กำหนดให้ต้องมีการตรวจสอบสิทธิ์ผ่าน Mobile BankID ซึ่งเป็นโซลูชันการยืนยันตัวตนดิจิทัลของสวีเดน Mobile BankID จะทำหน้าที่เป็นวิธีการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยโดยกำหนดให้ผู้ใช้ต้องยืนยันตัวตนผ่าน PIN ลายนิ้วมือ หรือการจดจำใบหน้าก่อนที่จะอนุมัติธุรกรรม

• ขีดจำกัดของธุรกรรม: ธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดขีดจำกัดของตนเอง แต่จำนวนเงินสูงสุดต่อธุรกรรมคือ 150,000 SEK ซึ่งเป็นการเพิ่มชั้นการคุ้มครองพิเศษจากธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือหลอกลวง

• การเข้ารหัสจากต้นทางถึงปลายทาง: ข้อมูลทั้งหมดที่ส่งระหว่างการทำธุรกรรมผ่าน Swish จะได้รับการเข้ารหัสโดยใช้การเข้ารหัสจากต้นทางถึงปลายทาง ซึ่งจะปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจากการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาตระหว่างการส่งข้อมูล

• การตรวจสอบการฉ้อโกงขั้นสูง: Swish และธนาคารที่เกี่ยวข้องจะใช้ระบบตรวจสอบและตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ที่วิเคราะห์รูปแบบธุรกรรมเพื่อระบุและแจ้งกิจกรรมที่น่าสงสัย ซึ่งจะช่วยป้องกันการฉ้อโกงก่อนที่จะเกิดขึ้น

• การปฏิบัติตามข้อกำหนด: Swish ดำเนินการโดยสอดคล้องกับกฎระเบียบทางการเงินของสวีเดนและสหภาพยุโรป เช่น GDPR ของสหภาพยุโรป

วิธีรับชำระเงินด้วย Swish

ต่อไปนี้คือคำแนะนำทีละขั้นตอนในการเริ่มต้นรับชำระเงินด้วย Swish:

• เปิดบัญชีธนาคารในสวีเดนที่รองรับ: เปิดบัญชีธนาคารธุรกิจกับสถาบันการเงินของสวีเดนที่ให้บริการ Swish สำหรับนิติบุคคล

• เซ็นสัญญาผู้ค้าระบบ Swish: เซ็นสัญญา Swish สำหรับผู้ค้า (Swish Handel) หรือ Swish สำหรับธุรกิจ (Swish Företag) กับธนาคารของคุณ ขึ้นอยู่กับช่องทางการขายหลักของคุณ

• แต่งตั้งผู้ติดต่อดูแลใบรับรอง (CPOC): กำหนดบุคคลที่ได้รับอนุญาตภายในองค์กรของคุณให้เข้าถึงระบบจัดการใบรับรองและสร้างใบรับรองความปลอดภัยของคุณ

• ติดตั้งใบรับรองและผสานการทำงาน API: ติดตั้งใบรับรองที่สร้างขึ้นบนเซิร์ฟเวอร์เว็บของคุณเพื่อสร้างการเชื่อมต่อที่ปลอดภัยกับ Application Programming Interface (API) ของ Swish และดำเนินการผสานการทำงานเพื่อรับชำระเงินบนเว็บไซต์ให้เสร็จสมบูรณ์

ธุรกิจที่ผสานการทำงานผ่าน PSP อย่าง Stripe จะข้ามขั้นตอนเหล่านั้นไปได้หลายขั้นตอน ต่อไปนี้คือขั้นตอนในการตั้งค่า Swish ให้เป็นวิธีการชำระเงินใน Stripe:

1. ลงชื่อเข้าใช้บัญชี Stripe หรือ สร้างบัญชีใหม่

2. ไปที่แดชบอร์ด Stripe และเปิดใช้งาน Swish เป็นวิธีการชำระเงิน หากคุณใช้ Stripe Connect Stripe จะพิจารณาเลือกวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมที่สุดเพื่อแสดงในหน้าการชำระเงินโดยอัตโนมัติ

3. หากคุณต้องกำหนดค่าวิธีการชำระเงินใหม่ด้วยตนเอง ให้สร้างเซสชันการชำระเงินใหม่และเพิ่ม Swish ลงในรายการประเภทวิธีการชำระเงิน

Swish เทียบกับวิธีการชำระเงินอื่นๆ ในแถบนอร์ดิก

ธุรกิจที่มองหาโซลูชันการชำระเงินทางอุปกรณ์เคลื่อนที่ในกลุ่มประเทศนอร์ดิกและทั่วโลกจะพบกับทางเลือกยอดนิยมสำหรับ Swish ดังต่อไปนี้

• Vipps: Vipps เป็นวิธีการชำระเงินทางอุปกรณ์เคลื่อนที่ของนอร์เวย์ที่ใช้สำหรับการส่งการชำระเงินแบบ P2P หรือแบบลูกค้าถึงธุรกิจผ่านหมายเลขโทรศัพท์

• MobilePay: MobilePay เป็นแอปรองรับการชำระเงินทางอุปกรณ์เคลื่อนที่ยอดนิยมในเดนมาร์กและฟินแลนด์ที่ให้ผู้ใช้ส่งการชำระเงินแบบ P2P ผ่านหมายเลขโทรศัพท์และทำการซื้อด่วนผ่านแอป Vipps และ MobilePay มีผู้ใช้รวม 12.4 ล้านรายทั่วทั้งภูมิภาคนอร์ดิกในปี 2025

• Skrill: Skrill คือกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ใช้เพื่อทำการชำระเงินและโอนเงินทั่วยุโรป โดยทั่วไปจะใช้ในอุตสาหกรรมเกมและการเดิมพัน และช่วยให้เข้าถึงทั่วโลกได้โดยรองรับสกุลเงินกว่า 40 สกุลเงิน

• PayPal: PayPal คือแพลตฟอร์มการชำระเงินออนไลน์ระดับโลกที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินโดยใช้ยอดคงเหลือในบัญชี PayPal, บัญชีธนาคารที่เชื่อมโยง หรือบัตรเครดิต เนื่องจากมีผู้ใช้ PayPal ทั่วโลก การรับการชำระเงินเหล่านี้จึงสามารถขยายฐานลูกค้าระหว่างประเทศของธุรกิจได้

• Amazon Pay: Amazon Pay คือบริการการชำระเงินออนไลน์ที่ให้ผู้ใช้ Amazon สามารถทำการซื้อออนไลน์บนเว็บไซต์อื่นๆ ได้โดยใช้รายละเอียดการชำระเงินที่บันทึกไว้ในบัญชี Amazon ของตน ตัวเลือกการชำระเงินนี้พร้อมใช้งานสำหรับธุรกิจในสหรัฐอเมริกา ยุโรป และญี่ปุ่น ทั้งยังช่วยลดความซับซ้อนของขั้นตอนการชำระเงินด้วยการลดความจำเป็นที่ลูกค้าจะต้องป้อนรายละเอียดการชำระเงิน

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ของลูกค้าที่ราบรื่นและประหยัดเวลาของวิศวกรได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้า การเข้าถึงวิธีการชำระเงินกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ด้วย Swish