Swish es una aplicación sueca de pago por móvil que permite a los usuarios enviar dinero y pagar sus compras al instante tanto en el establecimiento comercial o en línea como entre particulares. Se lanzó en 2012 de la mano de seis de los principales bancos de Suecia. Ahora ha crecido hasta alcanzar los 8,8 millones de usuarios y es el segundo método de pago más utilizado para el e-commerce en ese país.

Las empresas que integran los pagos de Swish se benefician de las sólidas medidas de seguridad del servicio, del procesamiento de pagos en tiempo real y del uso de BankID para móvil, un sistema de identificación digital sueco.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• ¿Qué es Swish?
  
• ¿Cómo funciona Swish?
  
• ¿Dónde se usa Swish?
  
• ¿Quién usa Swish?
  
• Ventajas de aceptar pagos con Swish
  
• ¿Cuánto les cuesta Swish a las empresas?
  
• Seguridad de Swish
  
• Cómo aceptar pagos con Swish
  
• Swish con respecto a otros métodos de pago en los países nórdicos
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Payments
  
• Preguntas frecuentes sobre los pagos por móvil con Swish
  

¿Qué es Swish?

Swish es un sistema de pago por móvil en tiempo real de Suecia respaldado por seis de las principales instituciones bancarias del país. Diseñado para clientes particulares y empresas comerciales, permite realizar transferencias instantáneas de particular a particular (P2P) y simplifica los pagos por Internet y en tienda. Las transacciones se vinculan directamente a una cuenta bancaria sueca y se autentican a través de Mobile BankID. Esto hace de Swish un método de pago omnipresente en todo el país.

¿Cómo funciona Swish?

Swish permite a los usuarios enviar dinero casi al instante con sus smartphones. Para usar este método de pago, los usuarios deben tener una cuenta bancaria sueca y un Mobile BankID. Se registran a través de sus bancos, vinculan sus números de teléfono con sus cuentas y activan la aplicación de Swish mediante Mobile BankID. A continuación se explica cómo usan los clientes Swish para hacer pagos:

• Pagos en tienda: Para hacer un pago en tienda, el cliente abre la aplicación, introduce el número de Swish de la tienda y el importe del pago, y confirma la transacción con su Mobile BankID. Si la tienda ofrece pagos con códigos QR, el cliente puede escanear el código QR y autorizar el pago.

• Pagos por Internet: Para realizar un pago por Internet, el cliente selecciona Swish en el proceso de compra, introduce su número de teléfono y aprueba el pago en la aplicación mediante BankID.

¿Dónde se usa Swish?

Swish se usa mucho en Suecia y una encuesta del sector de 2025 indica que es el segundo método de pago más común después de las tarjetas de débito.

¿Swish funciona fuera de Suecia?

Actualmente, Swish solo está disponible para los clientes con una cuenta bancaria sueca y un Mobile BankID sueco. Las empresas o los clientes de fuera de Suecia no pueden usarlo. Las empresas que aceptan pagos internacionales deben plantearse complementar Swish con un método de pago global como el de un procesador de tarjetas.

¿Quién usa Swish?

En Suecia, usan Swish un amplio abanico de empresas, desde grandes corporaciones hasta pequeños proveedores locales. Estos son los tipos de empresas que aceptan Swish con más frecuencia:

• Minoristas: Los minoristas por Internet y en persona aceptan pagos con Swish para un proceso de compra rápido.

• Restaurantes: Los restaurantes, cafeterías y camiones de comida usan Swish para sus pagos rápidos y sin contratiempos.

• Proveedores de salud y bienestar: Los gimnasios, las clínicas privadas y otras empresas de salud y bienestar suelen aceptar Swish.

• Transporte: Las empresas de taxis y los servicios de transporte aceptan Swish para el pago de las tarifas.

• Gestión de eventos: Los organizadores de eventos (incluidos los de conciertos, eventos deportivos y festivales) usan Swish para el pago de entradas y productos comerciales.

• Organizaciones benéficas y entidades sin ánimo de lucro: Estas organizaciones suelen cobrar los donativos a través de Swish. Nordea Bank exime de las comisiones de las transacciones a las entidades sin ánimo de lucro que reúnen los requisitos.

• Empresas de servicios públicos: Algunas empresas de servicios y servicios públicos permiten el pago de facturas a través de Swish.

Ventajas de aceptar Swish

Aceptar pagos con Swish ofrece varias ventajas a las empresas en Suecia, desde el procesamiento de fondos en tiempo real hasta una mayor flexibilidad en los pagos. Estas son algunas de las ventajas principales:

• Procesamiento en tiempo real: A diferencia de las transacciones con tarjeta, las transacciones de Swish se liquidan en la cuenta del destinatario de forma casi inmediata. Esto proporciona a las empresas un acceso más rápido a los fondos.

• Comisiones de transacción bajas: Swish es gratuito para los clientes, y las empresas suelen pagar una tarifa fija baja. Suele ser de entre 1 y 3 coronas suecas (SEK) por pago entrante, más una tasa anual opcional del acuerdo con el banco o el proveedor de servicios de pago (PSP).

• Mayor seguridad: Swish utiliza medidas de seguridad de nivel bancario, que incluyen la autenticación multifactor. Esto reduce el riesgo de que se lleven a cabo actividades fraudulentas y proporciona tranquilidad a las empresas.

• Conciliación más sencilla: La naturaleza digital de los pagos con Swish facilita la conciliación financiera y reduce al mínimo la posibilidad de que se produzcan errores.

• Mayor flexibilidad: Swish funciona en entornos móviles o temporales (mercados, ferias y eventos) en los que no hay terminales de pago tradicionales.

¿Cuánto les cuesta Swish a las empresas?

Cuando las empresas aceptan pagos con Swish directamente, las comisiones por transacción suelen oscilar entre 1 y 3 SEK en función del banco y el nivel de servicio que se elijan. Además de las comisiones por transacción, los bancos podrían cobrar una tasa de instalación inicial y costes de mantenimiento mensuales o anuales. A menudo, las organizaciones benéficas inscritas y las entidades sin ánimo de lucro cumplen los requisitos para disfrutar de tarifas reducidas o exenciones totales de comisiones.

Las empresas que integran Swish a través de un PSP como Stripe se benefician de una estructura de comisiones simplificada. En lugar de gestionar acuerdos bancarios directos y cargos de mantenimiento recurrentes, estas empresas ven sus costes de procesamiento consolidados en el marco de facturación por transacción unificado de Stripe. Esto proporciona un modelo de precios transparente, elimina las fricciones que supone tener que realizar una configuración bancaria independiente y simplifica la conciliación financiera junto con todos los demás métodos de pago activos.

Seguridad de Swish

Swish está considerado como uno de los métodos de pago por móvil más seguros de Suecia. Combina medidas de seguridad como el cifrado a nivel bancario, la autenticación obligatoria con BankID y el control de fraudes en tiempo real. También cumple plenamente los requisitos del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y las normativas financieras de la UE.

Este es un resumen de sus principales funciones de seguridad:

• Seguridad a nivel bancario: Dado que Swish está vinculado directamente a las cuentas bancarias de los usuarios, el servicio funciona con los mismos estrictos protocolos de seguridad que las instituciones bancarias asociadas. Esto garantiza que todas las transacciones estén protegidas por altos estándares de seguridad financiera.

• Mobile BankID: Las transacciones de Swish requieren autenticación mediante Mobile BankID, una solución de identificación digital sueca. Mobile BankID sirve como método de autenticación en dos pasos, ya que requiere que los usuarios verifiquen su identidad a través de un PIN, una huella o el reconocimiento facial antes de que se apruebe una transacción.

• Límites de transacciones: Cada banco establece sus propios límites, pero el máximo por transacción es de 150.000 SEK. Esto añade una capa de protección adicional frente a las transacciones fraudulentas o no autorizadas.

• Cifrado de extremo a extremo: Todos los datos transmitidos durante una transacción de Swish se cifran mediante un cifrado de extremo a extremo, que protege la información confidencial de un acceso no autorizado durante la transmisión.

• Control de fraudes avanzado: Swish y sus bancos asociados utilizan sistemas de control en tiempo real y detección de fraude que analizan los patrones de transacciones para identificar y señalar las actividades sospechosas. Esto ayuda a prevenir el fraude antes de que ocurra.

• Cumplimiento de la normativa: Swish funciona de conformidad con las normativas financieras de Suecia y la UE, como el RGPD de la UE.

Cómo aceptar pagos con Swish

A continuación, te ofrecemos una guía paso a paso para que empieces a utilizar los pagos con Swish:

• Abre una cuenta bancaria sueca admitida: Abre una cuenta bancaria para tu empresa en una institución financiera sueca que ofrezca servicios de Swish para entidades corporativas.

• Firma un acuerdo comercial de Swish: Firma un contrato de Swish para comerciantes (Swish Handel) o Swish para empresas (Swish Företag) con tu banco en función de tus canales de venta principales.

• Designa un punto de contacto del certificado (CPOC, por sus siglas en inglés): Designa una persona de contacto autorizada en tu organización para acceder al gestor de certificados y generar tu certificado de seguridad.

• Instala el certificado e integra la API: Implementa el certificado que se ha generado en tu servidor web para establecer una conexión segura con la interfaz de programación de aplicaciones (API) de Swish y completar la integración del proceso de compra de tu sitio.

Las empresas que hacen la integración a través de un PSP como Stripe pueden omitir gran parte de esos pasos. A continuación, te indicamos el proceso que debes seguir para configurar Swish como método de pago en Stripe:

1. Inicia sesión en tu cuenta de Stripe o crea una nueva.

2. Ve al Dashboard de Stripe y activa Swish como método de pago. Si usas Stripe Connect, Stripe determinará automáticamente qué métodos de pago son los más relevantes para mostrarlos en la página de pago.

3. Si tienes que configurar un nuevo método de pago de forma manual, crea una nueva sesión de Checkout y añade Swish a la lista de tipos de métodos de pago.

Swish frente a otros métodos de pago nórdicos

Las empresas que buscan soluciones de pago por móvil en los países nórdicos y en todo el mundo se encontrarán con estas alternativas populares a Swish:

• Vipps: Vipps es un método de pago por móvil noruego que se utiliza para enviar pagos de particular a particular o de cliente a empresa a través de un número de teléfono.

• MobilePay: MobilePay es una popular aplicación de pago por móvil en Dinamarca y Finlandia que permite a los usuarios enviar pagos P2P a través de un número de teléfono y hacer compras rápidas con la aplicación. Vipps y MobilePay sumaban un total de 12,4 millones de usuarios en toda la región nórdica en 2025.

• Skrill: Skrill es un monedero digital que se usa para efectuar pagos y transferir dinero en toda Europa. Lo suelen usar los sectores de los videojuegos y las apuestas y proporciona alcance internacional, ya que acepta más de 40 divisas.

• PayPal: PayPal es una plataforma global de pagos por Internet que permite a los usuarios pagar usando el saldo de su cuenta de PayPal, las cuentas bancarias vinculadas o las tarjetas de crédito. Dado que PayPal se utiliza en todo el mundo, aceptar estos pagos puede ampliar la base de clientes internacionales de una empresa.

• Amazon Pay: Amazon Pay es un servicio de pagos por Internet que permite a los usuarios de Amazon hacer compras por Internet en otros sitios web usando los datos de pago guardados en sus cuentas de Amazon. Esta opción de pago está disponible para las empresas de EE. UU., Europa y Japón. Simplifica el proceso de compra al reducir la necesidad de que los clientes introduzcan sus datos de pago.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa —desde startups en expansión hasta empresas globales— a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimiza la experiencia de pago: Crea una experiencia de cliente fluida y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas y acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, el monedero digital creado por Stripe.

• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones para pagar internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.

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• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas para pagar configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

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Preguntas frecuentes sobre los pagos por móvil con Swish