En 2012, six des plus grandes banques suédoises ont lancé Swish, un système de paiement mobile qui facilite les paiements peer-to-peer ainsi que les achats en ligne et en magasin. À la fin de l'année 2023, Swish comptait 8,4 millions d'utilisateurs, soit la majorité de la population suédoise.

Les entreprises qui intègrent les paiements Swish bénéficient des mesures de sécurité renforcées de ce service, d'un traitement des paiements en temps réel et de l'utilisation de BankID, un système suédois d'identification numérique mobile.

Ce guide présente le fonctionnement de Swish, ses utilisateurs et comment les entreprises peuvent commencer à l'accepter comme moyen de paiement.

Sommaire de cet article

• Comment fonctionne Swish ?
  
• Où Swish est-il utilisé ?
  
• Qui utilise Swish ?
  
• Avantages de l'acceptation de Swish
  
• Mesures de sécurité Swish
  
• Accepter Swish comme moyen de paiement
  
• Alternatives à Swish
  

Comment fonctionne Swish ?

Swish permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent presque instantanément à l'aide de leurs smartphones. Pour utiliser ce moyen de paiement, les utilisateurs doivent disposer d'un compte bancaire suédois et d'un BankID mobile. Les utilisateurs souscrivent le service Swish auprès de leur banque et associent leur numéro de téléphone portable à leur compte bancaire. Ensuite, ils téléchargent l'application Swish et l'activent avec leur BankID mobile sur le même appareil. Voici comment les clients utilisent Swish pour effectuer des paiements :

• Paiements en magasin : Pour effectuer un paiement en magasin, le client ouvre l'application, saisit le numéro Swish du magasin et le montant du paiement, puis confirme la transaction avec son BankID mobile. Si le magasin propose un paiement par code QR, le client peut scanner le code QR et autoriser le paiement.

• Paiements en ligne : Lors d'un achat en ligne, l'utilisateur sélectionne Swish comme option de paiement et saisit son numéro de téléphone. Il est ensuite redirigé vers l'application Swish, où il peut autoriser le paiement avec son BankID mobile.

Où Swish est-il utilisé ?

Swish est largement utilisé dans toute la Suède et n'est actuellement disponible que pour les clients des banques suédoises participantes. Selon une enquête de 2023 menée par la banque centrale de Suède, Swish est le deuxième moyen de paiement le plus utilisé pour les transactions d'e-commerce après les cartes de débit.

Qui utilise Swish ?

Un large éventail d'entreprises opérant en Suède utilisent Swish, des grandes entreprises aux petits fournisseurs locaux. Voici les types d'entreprises qui acceptent le plus souvent Swish :

• Commerçants : Les commerçants acceptent les paiements Swish en ligne et en magasin pour un processus de paiement rapide.

• Restaurants : Les restaurants, les cafés et les food trucks utilisent Swish pour sa simplicité.

• Fournisseurs de soins de santé et de bien-être : Les entreprises du secteur de la santé et du bien-être, telles que les salles de sport, les studios de fitness et les cliniques privées, acceptent souvent Swish.

• Transports : Un grand nombre de compagnies de taxi et de services de covoiturage acceptent les paiements Swish.

• Gestion d'événements : Les organisateurs d'événements, y compris de concerts, d'événements sportifs et de festivals, utilisent Swish pour la billetterie et le merchandising.

• Associations caritatives et à but non lucratif : Les associations caritatives et à but non lucratif utilisent fréquemment Swish pour collecter des dons. Nordea Bank n'applique pas les frais de transaction de Swish pour ces organisations.

• Fournisseurs d'eau et d'énergie : Certains fournisseurs d'eau et d'énergie autorisent le paiement de factures via Swish.

Avantages de l'acceptation de Swish

Plusieurs avantages incitent les entreprises suédoises à accepter Swish comme moyen de paiement, notamment le traitement des fonds en temps réel et une plus grande flexibilité de paiement. Voici quelques-uns des principaux avantages.

• Traitement en temps réel : Contrairement aux transactions par carte, les fonds des transactions Swish sont versés presque immédiatement sur le compte du destinataire. Les entreprises accèdent ainsi plus rapidement à leurs fonds.

• Faibles coûts de transaction : Les frais de transaction de Swish sont généralement inférieurs à ceux du traitement des cartes de crédit ou d'autres moyens de paiement. Cela en fait une option plus abordable pour les petites transactions.

• Sécurité renforcée : Swish applique des mesures de sécurité dignes d'une banque, notamment l'authentification multifacteur. Cela réduit le risque d'activités frauduleuses et apporte de la sérénité aux entreprises.

• Rapprochement simplifié : La nature numérique des paiements Swish facilite le rapprochement financier et réduit le risque d'erreurs.

• Plus de flexibilité : Swish est utile pour les entreprises qui opèrent dans des environnements éphémères ou mobiles tels que des marchés, des foires ou des événements où l'infrastructure de paiement traditionnelle n'est peut-être pas disponible.

Mesures de sécurité Swish

Swish applique plusieurs mesures de sécurité pour protéger ses transactions. Voici un aperçu de ses principales fonctionnalités de sécurité.

• Sécurité de niveau bancaire : Étant donné que Swish est directement lié aux comptes bancaires des utilisateurs, le service obéit à des protocoles de sécurité aussi stricts que ceux de ses établissements bancaires partenaires. Les transactions sont ainsi toutes protégées par des normes exigeantes de sécurité financière.

• BankID mobile : Les transactions Swish nécessitent une authentification au moyen de BankID, une solution suédoise d'identification numérique mobile. Mobile BankID sert de méthode d'authentification à deux facteurs en demandant aux utilisateurs de vérifier leur identité à l'aide d'un code PIN, d'une empreinte d'identification ou de la reconnaissance faciale avant qu'une transaction ne soit approuvée.

• Limites de transaction : Chaque banque fixe ses propres limites de transaction à ses clients, mais le montant maximum pour une transaction Swish est de 150 000 couronnes suédoises (SEK). Cela ajoute une couche supplémentaire de protection contre les transactions non autorisées ou frauduleuses.

• Chiffrement de bout en bout : Toutes les données transmises lors d'une transaction Swish sont chiffrées de bout en bout, ce qui protège les informations sensibles contre tout accès non autorisé pendant la transmission.

• Surveillance avancée de la fraude : Swish et ses banques partenaires utilisent des systèmes de surveillance et de détection des fraudes en temps réel qui analysent les habitudes de transaction afin d'identifier et de signaler les activités suspectes. Cela permet de prévenir la fraude.

• Conformité : Swish opère en conformité avec les réglementations financières de la Suède et de l'Union européenne, telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE. Cette conformité garantit que les données des utilisateurs sont traitées en toute sécurité et conformément à des lois strictes en matière de confidentialité.

Accepter Swish comme moyen de paiement

Pour commencer à utiliser les paiements Swish, les entreprises doivent ouvrir un compte bancaire auprès d'une banque suédoise qui prend en charge Swish pour les entreprises, et conclure un accord Swish avec cette banque. Il s'agit généralement d'un contrat Swish pour les marchands ou les entreprises, en fonction des types de transactions traités par l'entreprise. Lors de la signature de l'accord Swish, les entreprises doivent désigner un point de contact pour les certificats (CPOC) qui se connectera au gestionnaire de certificats et générera le certificat qui sera installé sur le serveur de l'entreprise. Si l'entreprise intègre Swish, elle utilisera ce certificat pour se connecter à l'interface de programmation d'applications (API) de Swish et intégrer Swish à son site Web.

Les entreprises qui s'intègrent par l'intermédiaire d'un prestataire de services de paiement, comme Stripe, peuvent ignorer un grand nombre de ces étapes. Voici les étapes à suivre pour configurer Swish en tant que moyen de paiement dans Stripe :

• Connectez-vous à votre compte Stripe ou créez un nouveau compte.

• Accédez au Dashboard Stripe et activez Swish en tant que moyen de paiement. Si vous utilisez Stripe Connect, Stripe déterminera automatiquement les moyens de paiement à afficher lors du paiement en fonction de leur pertinence.

• Si vous devez configurer manuellement un nouveau moyen de paiement, créez une nouvelle session Checkout et ajoutez Swish à la liste des types de moyens de paiement.

Alternatives à Swish

Les entreprises à la recherche de solutions de paiement mobile dans les pays nordiques et dans le monde peuvent utiliser les alternatives populaires suivantes à Swish.

• Vipps : Vipps est un moyen de paiement mobile norvégien utilisé pour les transferts peer-to-peer et les paiements aux entreprises. Les utilisateurs peuvent envoyer des paiements peer-to-peer en utilisant le numéro de téléphone du destinataire et autoriser des paiements à des entreprises via l'application Vipps.

• MobilePay : MobilePay est une application de paiement mobile populaire au Danemark et en Finlande. Comme avec Vipps, les utilisateurs peuvent envoyer des transferts peer-to-peer à toute personne disposant d'un compte MobilePay à l'aide de leur numéro de téléphone et effectuer des achats rapides en autorisant des transactions ponctuelles dans l'application MobilePay. En 2023, Vipps et MobilePay comptaient ensemble 12 millions d'utilisateurs dans les pays nordiques.

• Skrill : Skrill est un portefeuille électronique utilisé pour effectuer des paiements et transférer de l'argent dans toute l'Europe. Il est couramment utilisé dans les secteurs des jeux et des paris, et permet de toucher une clientèle internationale grâce à la prise en charge de plus de 40 devises.

• PayPal : PayPal est une plateforme mondiale de paiement en ligne qui permet aux utilisateurs de payer à l'aide du solde de leur compte PayPal, de comptes bancaires associés ou de cartes de crédit. PayPal étant utilisé dans le monde entier, l'acceptation de ces paiements peut élargir la clientèle internationale d'une entreprise.

• Amazon Pay : Amazon Pay est un service de paiement en ligne qui permet aux utilisateurs d'Amazon d'effectuer des achats en ligne sur d'autres sites Web à l'aide des informations de paiement enregistrées dans leur compte Amazon. Cette option de paiement est proposée aux entreprises établies aux États-Unis, en Europe et au Japon. Elle simplifie le processus de paiement en réduisant la nécessité pour les clients de saisir leurs informations de paiement.