Swish est une application suédoise de paiement mobile qui permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent et de régler des achats instantanément, que ce soit en magasin, en ligne ou entre particuliers. Lancée en 2012 par six des plus grandes banques suédoises, elle compte aujourd'hui 8,8 millions d'utilisateurs et constitue le deuxième mode de paiement le plus utilisé pour le commerce en ligne en Suède.

Les entreprises qui intègrent les paiements Swish bénéficient des mesures de sécurité renforcées du service, du traitement des paiements en temps réel et de l’utilisation de Mobile BankID, un système suédois d’identification numérique mobile.

Que contient cet article?

• Qu'est-ce que Swish?
  
• Comment fonctionne Swish?
  
• Où Swish est-elle utilisée?
  
• Qui utilise Swish?
  
• Avantages d'accepter Swish
  
• Quel est le coût de Swish pour les entreprises?
  
• Sécurité de Swish
  
• Comment accepter Swish comme mode de paiement
  
• Swish par rapport aux autres modes de paiement nordiques
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  
• FAQ sur les paiements mobiles Swish
  

Qu'est-ce que Swish?

Swish est un système de paiement mobile en temps réel disponible en Suède et pris en charge par six des principales institutions bancaires du pays. Il s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux entreprises, en permettant d'effectuer des transferts P2P instantanés et de simplifier les paiements en ligne et en magasin. Les transactions sont directement associées à un compte bancaire suédois et authentifiées au moyen du Mobile BankID. C'est ce qui en fait un mode de paiement omniprésent dans le pays.

Comment fonctionne Swish?

Swish permet d'envoyer de l'argent de façon quasi instantanée sur les téléphones intelligents. Pour s'en servir, il faut disposer d'un compte bancaire suédois et d'un Mobile BankID. Il suffit ensuite de s'inscrire auprès de sa banque, d'associer un numéro de cellulaire à son compte et d'activer l'application Swish avec son Mobile BankID. Voici comment s'effectuent les paiements par Swish :

• Paiements en magasin : Pour payer un achat en magasin, il faut ouvrir l'application, saisir le numéro Swish du magasin, ainsi que le montant du paiement, et confirmer la transaction à l'aide de son Mobile BankID. Si le magasin permet d'effectuer des paiements par code QR, il suffit de balayer le code et d'autoriser la transaction.

• Paiements en ligne : Lors d'un paiement en ligne, le membre de la clientèle doit choisir Swish au moment du paiement, saisir son numéro de téléphone et approuver la transaction depuis l'application au moyen du BankID.

Où est utilisé Swish?

Swish est très utilisé dans toute la Suède. En effet, selon une enquête du secteur réalisée en 2025, il s'agit du deuxième mode de paiement le plus populaire après les cartes de débit.

Swish fonctionne-t-il à l'extérieur de la Suède?

Swish est offert pour le moment aux membres de la clientèle qui ont un compte bancaire suédois et un Mobile BankID suédois. Les entreprises ou les particuliers hors de la Suède ne peuvent pas s'en servir. Les entreprises qui acceptent les paiements à l'international ont donc tout intérêt à proposer un autre mode de paiement mondial, comme un sous-traitant (de données) des cartes, en plus de Swish.

Qui utilise Swish?

De nombreuses entreprises suédoises utilisent Swish, des grandes entreprises aux petits fournisseurs locaux. Voici les types d'entreprises qui acceptent le plus souvent Swish :

• Détaillants : Les détaillants en ligne et en personne acceptent les paiements par Swish pour un processus de paiement rapide.

• Restaurants : Les restaurants, les cafés et les camions de cuisine de rue utilisent Swish pour la rapidité et la facilité de ses paiements.

• Fournisseurs de soins de santé et de bien-être : Les centres d'entraînement, les cliniques privées et les autres entreprises du domaine de la santé et du bien-être acceptent souvent Swish.

• Transports : Les sociétés de taxis et les services de VTC acceptent Swish pour le paiement de leurs courses.

• Gestion d'événements : Les personnes qui organisent des événements (comme des concerts, des événements sportifs ou des festivals) s'en servent pour le paiement de billets et de produits dérivés.

• Organismes de bienfaisance et organismes à but non lucratif : Ces organismes recueillent généralement des dons avec Swish. La banque Nordea exempte d'ailleurs de frais de transaction les organismes à but non lucratif admissibles.

• Entreprises de services publics : Certaines entreprises de services publics et de services autorisent le paiement de factures par Swish.

Avantages d’accepter Swish

Accepter Swish comme mode de paiement présente plusieurs avantages pour les entreprises suédoises, du traitement des fonds en temps réel à une plus grande flexibilité de paiement. Voici quelques-uns de ses principaux avantages :

• Traitement en temps réel : Contrairement aux transactions par carte, les transactions Swish sont réglées sur le compte du destinataire presque immédiatement. Cela permet aux entreprises d'accéder plus rapidement à leurs fonds.

• Faibles coûts de transaction : Swish est gratuit pour les clients et les entreprises paient généralement un faible taux fixe. Le coût se situe habituellement autour de 1 à 3 couronnes suédoises (SEK) par paiement entrant, plus des frais annuels facultatifs au titre d'une entente avec la banque ou le prestataire de services de paiement.

• Meilleure sécurité : Swish utilise des mesures de sécurité de niveau bancaire, notamment l'authentification multifactorielle. Cela réduit les risques d'activités frauduleuses et assure la tranquillité d'esprit des entreprises.

• Rapprochement plus facile : La nature numérique des paiements Swish facilite le rapprochement financier et réduit le risque d'erreurs.

• Plus de flexibilité : Swish fonctionne dans des environnements mobiles ou temporaires (marchés, foires et événements) où les terminaux de paiement traditionnels ne sont pas disponibles.

Quel est le coût de Swish pour les entreprises?

Lorsque les entreprises acceptent directement Swish, les frais par transaction varient généralement de 1 à 3 SEK, selon la banque et le niveau de service choisi. En plus des frais de transaction, les banques peuvent facturer des frais initiaux de configuration ainsi que des coûts de maintenance mensuels ou annuels. Les organismes de bienfaisance enregistrés et les organismes à but non lucratif sont souvent admissibles à des tarifs réduits ou à des exonérations complètes de frais.

Les entreprises qui intègrent Swish par l'intermédiaire d'un prestataire de services comme Stripe bénéficient d'une structure tarifaire simplifiée. Au lieu de gérer des accords bancaires directs et des frais de maintenance récurrents, elles voient leurs coûts de traitement consolidés dans le cadre de la facturation par transaction unifiée de Stripe. Cette approche garantit une tarification transparente, élimine la friction liée à la configuration d'un compte bancaire distinct et simplifie le rapprochement financier de tous les autres modes de paiement actifs.

Sécurité de Swish

Swish est considéré comme l'un des modes de paiement mobile les plus sécurisés en Suède. Il associe des mesures de sécurité telles qu'un chiffrement de niveau bancaire, l'authentification BankID obligatoire et la surveillance en temps réel de la fraude. Il est par ailleurs entièrement conforme aux exigences du règlement général sur la protection des données (RGPD) et à la réglementation financière de l'UE.

Voici un aperçu de ses principales caractéristiques en matière de sécurité :

• Sécurité de niveau bancaire : Étant donné que Swish est directement lié aux comptes bancaires de la clientèle, le service est régi par les mêmes protocoles stricts de sécurité que ses institutions bancaires partenaires. Toutes les transactions sont ainsi protégées par des normes élevées de sécurité financière.

• Mobile BankID : Les transactions Swish requièrent une authentification avec le Mobile BankID, une solution d'identification numérique suédoise. Cette solution est une méthode d'authentification à deux facteurs, qui exige que la clientèle confirme son identité avec un NIP, une empreinte ou la reconnaissance faciale pour approuver une transaction.

• Limites de transaction : Les banques fixent elles-mêmes leurs limites, mais le maximum par transaction est de 150 000 SEK. Il s'agit d'un niveau supplémentaire de protection contre les transactions frauduleuses ou non autorisées.

• Chiffrement de bout en bout : Toutes les données transmises au cours d'une transaction Swish bénéficient d'un chiffrement de bout en bout, qui permet de protéger les informations sensibles des accès non autorisés au moment de la transmission.

• Surveillance avancée de la fraude : Swish et ses banques associées se servent de systèmes de surveillance en temps réel et de détection de la fraude qui analysent les habitudes de transaction en vue de repérer et de signaler les activités suspectes. C'est ce qui permet de prévenir la fraude.

• Conformité à la réglementation : Swish est en totale conformité avec la réglementation financière de la Suède et de l'UE, comme le RGPD.

Comment accepter Swish comme mode de paiement

Voici un guide étape par étape pour commencer à utiliser les paiements Swish :

• Ouvrez un compte bancaire suédois pris en charge : Ouvrez un compte bancaire d'entreprise auprès d'une institution financière suédoise qui propose des services Swish pour les personnes morales.

• Signez un contrat marchand Swish : Signez un contrat Swish pour les marchands (Swish Handel) ou Swish pour les entreprises (Swish Företag) avec votre banque, selon vos principaux canaux de vente.

• Désignez un point de contact pour les certificats (CPOC) : Désignez une personne-ressource autorisée au sein de votre organisation pour accéder au gestionnaire de certificats et générer votre certificat de sécurité.

• Installez le certificat et intégrez l'API : Déployez le certificat généré sur votre serveur Web pour établir une connexion sécurisée avec l'interface de programmation d'application (API) Swish et finaliser l'intégration du paiement sur votre site.

Les entreprises qui effectuent leur intégration par l'intermédiaire d'un prestataire de services de paiement comme Stripe peuvent sauter plusieurs de ces étapes. Voici le processus pour configurer Swish comme mode de paiement dans Stripe :

1. Connectez-vous à votre compte Stripe ou créez un nouveau compte.

2. Accédez au Dashboard Stripe et activez Swish comme mode de paiement. Si vous utilisez Stripe Connect, Stripe déterminera automatiquement les modes de paiement les plus pertinents à afficher lors du paiement.

3. Si vous devez configurer manuellement un nouveau mode de paiement, créez une nouvelle session Checkout et ajoutez Swish à la liste des types de modes de paiement.

Swish et les autres modes de paiement dans les pays nordiques

Les entreprises à la recherche de solutions de paiement mobile dans les pays nordiques et à travers le monde trouveront ces solutions de rechange populaires à Swish :

• Vipps : Vipps est un mode de paiement mobile norvégien permettant d'effectuer des paiements P2P ou interentreprises par le biais d'un numéro de téléphone.

• MobilePay : MobilePay est une application de paiement mobile très répandue au Danemark et en Finlande qui permet d'effectuer des paiements P2P par l'intermédiaire d'un numéro de téléphone et de faire des achats rapides à l'aide de l'application. En 2025, on comptait collectivement 12,4 millions d'utilisateurs de Vipps et MobilePay dans les pays nordiques.

• Skrill : Skrill est un portefeuille numérique qui permet d'effectuer des paiements et de transférer de l'argent dans toute l'Europe. Ce mode de paiement est très utilisé dans les secteurs des jeux vidéo et des paris sportifs, et prend en charge plus de 40 devises, ce qui lui confère une portée internationale.

• PayPal : PayPal est une plateforme mondiale de paiements en ligne qui permet aux utilisateurs de payer avec le solde de leur compte PayPal, leurs comptes bancaires associés ou des cartes de crédit. Étant donné que PayPal est utilisé dans le monde entier, le fait d'accepter ces paiements peut aider une entreprise à élargir sa clientèle à l'international.

• Amazon Pay : Amazon Pay est un service de paiements en ligne qui permet aux utilisateurs d'Amazon de faire des achats en ligne sur d'autres sites Web à l'aide des informations de paiement enregistrées dans leur compte Amazon. Cette option de paiement est offerte aux entreprises situées aux États-Unis, en Europe et au Japon. Elle simplifie le processus de paiement, car la clientèle n'a plus à saisir ses données de paiement.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimisez votre expérience de paiement : Créez une expérience client fluide et gagnez des milliers d'heures d'ingénierie grâce aux interfaces utilisateur de paiement préconfigurées, à l'accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Harmoniser les paiements en magasin et en ligne : créez une expérience de commerce unifié sur les canaux en ligne et en magasin pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter vos revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : bâtissez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre dans le secteur.

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FAQ sur les paiements mobiles Swish