Swish 是一款瑞典移动支付应用，可让用户即时发送资金和购买商品——可在线下、线上以及个人之间使用。该应用由瑞典六大银行于 2012 年联合推出，现已发展到拥有 880 万用户，是瑞典电子商务领域使用量第二大的支付方式。

集成 Swish 支付的企业受益于该服务强大的安全措施、实时支付处理以及移动 BankID（一种瑞典数字识别系统）的使用。

本文内容

• Swish 是什么？
  
• Swish 是如何运作的？
  
• Swish 用在哪里？
  
• 谁在使用 Swish？
  
• 接受 Swish 的好处
  
• 企业使用 Swish 的成本是多少？
  
• Swish 安全
  
• 如何接受 Swish 作为支付方式
  
• Swish 与其他北欧支付方式对比
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  
• 常见问题：Swish 移动支付
  

什么是 Swish？

Swish 是瑞典的一个实时移动支付系统，由该国六家主要银行机构支持。它专为个人客户和商业商家而设计，可实现即时的点对点 (P2P) 转账，并简化在线支付和店内付款。交易直接关联到瑞典银行账户并通过移动 BankID 验证。这使得 Swish 成为全国普遍使用的支付方式。

Swish 的运作方式

Swish 允许用户使用其智能手机几乎实时发送资金。要使用这种支付方式，用户必须有一个瑞典银行账户和一个移动 BankID。他们通过银行注册，将其手机号码关联到账户，并使用移动 BankID 激活 Swish 应用。以下是客户如何使用 Swish 付款：

• 店内付款： 要进行店内付款，客户打开应用，输入商店的 Swish 编号和付款金额，并使用他们的移动 BankID 确认交易。如果商店提供 QR 码付款，客户可以扫描 QR 码并授权付款。

• 在线支付： 对于在线支付，客户在结账时选择 Swish，输入他们的电话号码，然后通过 BankID 在应用中批准付款。

Swish 在哪里使用？

Swish 在整个瑞典广泛使用，2025 年行业调查表明它是仅次于借记卡的第二常见的支付方式。

Swish 可以在瑞典境外使用吗？

Swish 目前仅适用于拥有瑞典银行账户和瑞典移动 BankID 的客户。瑞典境外的商家或客户不能使用它。接受国际付款的商家应考虑用全球支付方式（如卡处理商）补充 Swish。

谁在使用 Swish？

瑞典广泛的商家使用 Swish，从大型企业到小型当地供应商都有。以下是最常接受 Swish 的商家类型：

• 零售商： 在线和线下零售商均接受 Swish 付款，以实现快速结账流程。

• 餐厅： 餐厅、咖啡馆和食品卡车使用 Swish 进行快速、低阻力的付款。

• 健康和保健服务提供商： 健身工作室、私人诊所和其他健康和保健商家经常接受 Swish。

• 交通： 出租车公司和叫车服务接受 Swish 支付车费。

• 活动管理： 活动组织者（包括音乐会、体育赛事和节日的组织者）使用 Swish 进行门票和商品付款。

• 慈善机构和非营利组织： 这些组织通常通过 Swish 收集捐款。北欧联合银行免除符合条件的非营利组织的交易费。

• 公用事业公司： 一些公用事业和服务公司允许通过 Swish 支付账单。

接受 Swish 的好处

接受 Swish 作为支付方式对瑞典企业有诸多好处，从实时资金处理到提升支付灵活性等。以下是一些主要优势：

• 实时处理： 与银行卡交易不同，Swish 交易几乎会立即结算到收款人的账户中。这让企业可以更快地获得资金。

• 低交易成本： 客户使用 Swish 免费，企业通常只需支付低廉的统一费率。通常为每笔入账付款 1-3 瑞典克朗 (SEK)，加上可选的年度银行或支付服务商 (PSP) 协议费。

• 更高的安全性： Swish 使用银行级安全措施，包括多因素身份验证。这降低了欺诈活动的风险，让企业高枕无忧。

• 更简单的对账： Swish 支付的数字化属性让财务对账更轻松，并能最大限度地减少出错的可能性。

• 更大的灵活性： Swish 适用于没有传统支付终端的移动或临时环境（如市场、集市和活动）。

企业使用 Swish 的成本是多少？

当企业直接接受 Swish 支付时，每笔交易的费用通常在 1-3 瑞典克朗之间，具体取决于特定银行和所选的服务定价层级。除了交易费，银行可能还会收取初始设置费和月度或年度维护费用。注册的慈善机构和非营利组织通常有资格享受优惠费率或完全免除费用。

通过 Stripe 等服务商集成 Swish 的企业可受益于简化的费用结构。他们无需管理直接银行协议和经常性维护费用，而是将处理成本合并到 Stripe 一体化的按笔交易计费框架中。这提供了透明的定价，消除了单独设立银行账户的摩擦，并简化了所有其他活跃支付方式的财务对账。

Swish 安全性

Swish 被认为是瑞典最安全的移动支付方式之一。它结合了银行级加密、强制性 BankID 验证和实时欺诈监控等安全措施。它还完全符合欧盟《通用数据保护条例》(GDPR) 和欧盟财务法规的要求。

以下是其关键安全功能的概览：

• 银行级安全性： 因为 Swish 直接关联到用户的银行账户，所以该服务在其合作银行机构的相同严格安全协议下运行。这确保了所有交易均受到高标准财务安全保护。

• 移动 BankID： Swish 交易需要通过移动 BankID（一种瑞典数字身份验证解决方案）进行身份验证。移动 BankID 作为双重认证方式，通过在批准交易之前要求用户通过 PIN 码、指纹或面部识别验证其身份。

• 交易限额： 个别银行设定其自己的限额，但每笔交易的最高限额为 150,000 SEK。这增加了额外的保护层，防止未经授权或欺诈性交易。

• 端到端加密： Swish 交易期间传输的所有数据都使用端到端加密进行加密，这在传输期间保护敏感信息免遭未经授权访问。

• 高级欺诈监控： Swish 及其关联银行使用实时监控和欺诈检测系统，这些系统分析交易模式以识别和标记可疑活动。这有助于在欺诈发生之前防范欺诈。

• 法规合规： Swish 的运营符合瑞典和欧盟金融法规，如欧盟的 GDPR。

如何接受 Swish 作为支付方式

以下是开始使用 Swish 支付的分步指南：

• 开设支持此业务的瑞典银行账户： 在为企业实体提供 Swish 服务的瑞典金融机构开设企业银行账户。

• 签署 Swish 商家协议： 根据您的主要销售渠道，与您的银行签署 Swish 商家版 (Swish Handel) 或 Swish 企业版 (Swish Företag) 合同。

• 指定证书联系人 (CPOC)： 指定组织内的授权联系人来访问证书管理器并生成安全证书。

• 安装证书并集成 API： 将生成的证书部署到您的 Web 服务器上，以与 Swish 应用程序编程接口 (API) 建立安全连接并完成您的网站结账集成。

通过 Stripe 等服务商进行集成的企业可以跳过其中的许多步骤。以下是在 Stripe 中设置 Swish 作为支付方式的流程：

1. 登录您的 Stripe 账户或创建新账户。

2. 转到 Stripe 管理平台并启用 Swish 作为支付方式。如果您使用 Stripe Connect，Stripe 会自动确定要在结账时显示的最相关支付方式。

3. 如果您需要手动配置新支付方式，请创建一个新的 Checkout Session 并将 Swish 添加到支付方式类型列表中。

Swish 与其他北欧支付方式比较

在北欧国家和世界各地寻找移动支付解决方案的商家会遇到以下热门的 Swish 替代方案：

• Vipps： Vipps 是一种挪威移动支付方式，用于通过电话号码发送 P2P 或客户到企业的付款。

• MobilePay： MobilePay 是一款在丹麦和芬兰广受欢迎的移动支付应用，允许用户通过电话号码发送 P2P 付款并使用该应用快速购买。2025 年，Vipps 和 MobilePay 在整个北欧地区合计有 1240 万用户。

• Skrill： Skrill 是一个数字钱包，用于在整个欧洲进行支付和转账。游戏和博彩行业通常使用它，并且它通过支持超过 40 种货币提供国际影响力。

• PayPal： PayPal 是一个全球在线支付平台，允许用户使用他们的 PayPal 账户余额、关联银行账户或信用卡进行付款。因为 PayPal 在世界各地被广泛使用，所以接受这些付款可以扩大企业的国际客户群。

• Amazon Pay： Amazon Pay 是一项在线支付服务，允许 Amazon 用户使用其 Amazon 账户中保存的付款详情在其他网站上进行在线购买。这项付款选项适用于美国、欧洲和日本的商家。它通过减少客户输入其付款详情的需求，简化了结账流程。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业——从成长型初创企业到全球性企业——在全球范围内接受线上和线下付款。

Stripe Payments 可帮助您：

• 优化结账体验： 借助预构建的支付 UI、125 多种支付方式和 Stripe 构建的数字钱包 Link，创造无摩擦的客户体验，并节省数千个小时的工程时间。

• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，覆盖 195 个国家/地区，支持 135 种以上货币。

• 统一线下与线上支付：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、提升客户忠诚度并增加营收。

• 优化支付性能：通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升营收，包括无代码欺诈防护功能与提高授权率的高级功能。

• 利用灵活、可靠的平台加速业务增长：选择一个专为随业务扩展而设计的平台，历史正常运行时间达 99.999%，可靠性在行业内首屈一指。

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常见问题：Swish 移动支付