Nel 2012, sei delle maggiori banche svedesi hanno avviato Swish, un sistema di pagamento mobile che facilita i pagamenti peer-to-peer e gli acquisti online e in negozio. Alla fine del 2023, Swish contava 8,4 milioni di utenti ovvero la maggioranza della popolazione svedese.

Le attività che integrano i pagamenti Swish beneficiano delle solide misure di sicurezza del servizio, dell'elaborazione dei pagamenti in tempo reale e dell'uso di BankID, un sistema di identificazione digitale svedese per dispositivi mobili.

Questa guida spiega come funziona Swish, chi lo usa e come le attività possono iniziare ad accettare Swish come metodo di pagamento.

Di cosa tratta questo articolo?

• Come funziona Swish?
  
• Dove si usa Swish?
  
• Chi utilizza Swish?
  
• Vantaggi dell'accettazione di Swish
  
• Misure di sicurezza di Swish
  
• Accettare Swish come modalità di pagamento
  
• Alternative a Swish
  

Come funziona Swish?

Swish consente agli utenti di inviare denaro quasi istantaneamente con il proprio smartphone. Per utilizzare questo metodo di pagamento, gli utenti devono disporre di un conto bancario svedese e di un BankID mobile. Gli utenti si registrano a Swish con la loro banca e collegano il loro numero di cellulare al loro conto bancario. Quindi scaricano l'app Swish e la attivano con BankID mobile sullo stesso dispositivo. Ecco come i clienti utilizzano Swish per effettuare i pagamenti:

• Pagamenti in negozio: Per effettuare un pagamento in negozio, il cliente apre l'app, inserisce il numero Swish del negozio e l'importo del pagamento e conferma la transazione con il proprio BankID mobile. Se il negozio offre il pagamento con codice QR, il cliente può scansionare il codice e autorizzare il pagamento.

• Pagamenti online: Quando effettua un acquisto online, l'utente seleziona Swish come opzione di pagamento e inserisce il proprio numero di telefono. Il cliente viene reindirizzato all'app Swish dove può autorizzare il pagamento con il BankID mobile.

Dove viene utilizzata Swish?

Swish è ampiamente diffusa in tutta la Svezia e al momento è disponibile solo per i clienti delle banche svedesi aderenti. Secondo un sondaggio del 2023 condotto dalla banca centrale svedese, Swish è il secondo metodo di pagamento più utilizzato per le transazioni di e-commerce dopo le carte di debito.

Chi utilizza Swish?

Swish è utilizzato da un'ampia gamma di attività che operano in Svezia, dalle grandi aziende ai piccoli fornitori locali. Ecco i tipi di attività che più comunemente accettano Swish:

• Venditori al dettaglio: I venditori al dettaglio online e di persona accettano i pagamenti Swish per una procedura di pagamento rapida.

• Ristoranti: Ristoranti, caffè e food truck utilizzano Swish per la sua semplicità.

• Fornitori di servizi per la salute e il benessere: Le attività che operano nel settore della salute e del benessere, come palestre, centri fitness e cliniche private, spesso accettano Swish.

• Trasporti: Molte compagnie di taxi e servizi di ride sharing accettano pagamenti Swish.

• Gestione di eventi: Gli organizzatori di eventi, inclusi quelli di concerti, eventi sportivi e festival, utilizzano Swish per il pagamento di biglietti e merchandising.

• Organizzazioni benefiche e non profit: Le organizzazioni benefiche e non profit usano comunemente Swish per raccogliere donazioni. Per queste organizzazioni Nordea Bank non applica commissioni di transazione Swish.

• Società di servizi pubblici: Alcune società di servizi e utility consentono il pagamento delle bollette tramite Swish.

Vantaggi derivanti dall'accettazione di Swish

Dall'elaborazione dei fondi in tempo reale alla maggiore flessibilità di pagamento, l'accettazione di Swish come metodo di pagamento offre numerosi vantaggi alle attività in Svezia. Ecco alcuni vantaggi chiave.

• Elaborazione in tempo reale: A differenza delle transazioni con carta, le transazioni Swish arrivano sul conto del destinatario quasi immediatamente. In questo modo, le attività avranno accesso più rapido ai fondi.

• Bassi costi di transazione: In genere Swish ha commissioni di transazione inferiori rispetto alle carte di credito o ad altri metodi di pagamento. Questo la rende un'opzione conveniente per le piccole transazioni.

• Migliore sicurezza: Swish utilizza misure di sicurezza di livello bancario, inclusa l'autenticazione a più fattori. In questo modo si riduce il rischio di attività fraudolente e si garantisce tranquillità alle attività.

• Riconciliazione più semplice: La natura digitale dei pagamenti Swish semplifica la riconciliazione finanziaria e riduce il rischio di errori.

• Maggiore flessibilità: Swish è utile per le attività che operano in ambienti temporanei o mobili, come mercati, fiere o eventi, dove l'infrastruttura di pagamento tradizionale potrebbe non essere disponibile.

Misure di sicurezza Swish

Swish adotta diverse misure di sicurezza per proteggere le sue transazioni. Ecco una panoramica delle sue principali funzionalità di sicurezza.

• Sicurezza di livello bancario: Poiché Swish è direttamente collegata ai conti bancari degli utenti, il servizio opera secondo gli stessi rigorosi protocolli di sicurezza dei suoi istituti bancari partner. Ciò garantisce che tutte le transazioni siano protette da elevati standard di sicurezza finanziaria.

• BankID mobile: Le transazioni Swish richiedono l'autenticazione tramite BankID, una soluzione svedese per l'identificazione digitale. BankID mobile funge da metodo di autenticazione a due fattori e richiede agli utenti di verificare la propria identità tramite PIN, impronta digitale o riconoscimento facciale prima che una transazione venga approvata.

• Limiti di transazione: Ogni banca stabilisce i propri limiti di conversione per i clienti, ma l'importo massimo per transazione Swish è pari a 150.000 corone svedesi (SEK). Questo aggiunge un ulteriore livello di protezione contro le transazioni non autorizzate o fraudolente.

• Crittografia end-to-end: Tutti i dati trasmessi durante una transazione Swish sono crittografati utilizzando la crittografia end-to-end, che protegge le informazioni sensibili da accessi non autorizzati durante la trasmissione.

• Monitoraggio avanzato delle frodi: Swish e le banche collegate utilizzano sistemi di monitoraggio in tempo reale e di rilevamento delle frodi che analizzano gli schemi delle transazioni per identificare e segnalare le attività sospette. In questo modo si evitano le frodi prima che si verifichino.

• Conformità alle normative: Swish opera in conformità con le normative finanziarie svedesi e dell'Unione europea, come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) dell'UE. Questa conformità garantisce che i dati degli utenti siano gestiti in modo sicuro e conformemente alle rigorose leggi sulla privacy.

Accettazione di Swish come metodo di pagamento

Per iniziare a utilizzare i pagamenti Swish, le attività devono aprire un conto bancario presso una banca svedese che supporta Swish per le attività e ottenere un contratto Swish dalla banca stessa. In genere, questo contratto è un contratto Swish for Merchants o Swish Business, a seconda del tipo di transazioni elaborate dall'attività. Al momento della firma del contratto Swish, le attività devono nominare un punto di contatto per i certificati ("Certificate Point of Contact" o CPOC) che accederà al certificate manager per generare il certificato che verrà installato sul server dell'attività. Se l'attività sta integrando Swish, utilizzerà tale certificato per connettersi all'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API) di Swish e integrare Swish nel proprio sito web.

Le aziende che effettuano l'integrazione tramite un fornitore di servizi di pagamento, come Stripe, possono saltare molti di questi passaggi. La configurazione di Swish come metodo di pagamento in Stripe è simile alla seguente:

• Accedi al tuo account Stripe o crea un nuovo account.

• Vai alla Stripe Dashboard e abilita Swish come metodo di pagamento. Se utilizzi Stripe Connect, Stripe determinerà automaticamente i metodi di pagamento più pertinenti da visualizzare al momento del pagamento.

• Se devi configurare manualmente un nuovo metodo di pagamento, crea una nuova sessione di Checkout e aggiungi Swish all'elenco dei tipi di metodo di pagamento.

Alternative a Swish

Le aziende alla ricerca di soluzioni di pagamento mobile nei paesi nordici e nel mondo troveranno le seguenti popolari alternative a Swish.

• Vipps: Vipps è un metodo di pagamento mobile norvegese utilizzato per trasferimenti e pagamenti peer-to-peer alle attività. Gli utenti possono inviare pagamenti peer-to-peer utilizzando il numero di telefono del destinatario e autorizzare pagamenti alle attività tramite l'app Vipps.

• MobilePay: MobilePay è un'app di pagamento mobile molto diffusa in Danimarca e Finlandia. Come con Vipps, gli utenti possono inviare trasferimenti peer-to-peer a chiunque abbia un account MobilePay utilizzando il proprio numero di telefono ed effettuare acquisti rapidi autorizzando transazioni una tantum nell'app MobilePay. Nel 2023, Vipps e MobilePay hanno registrato complessivamente 12 milioni di utenti in tutta la regione nordica.

• Skrill: Skrill è un portafoglio elettronico utilizzato per effettuare pagamenti e trasferire denaro in tutta Europa. È comunemente utilizzato dalle industrie dei giochi e delle scommesse e fornisce una portata internazionale supportando più di 40 valute.

• PayPal: PayPal è una piattaforma di pagamento online globale che consente agli utenti di pagare utilizzando il saldo del conto PayPal, conti bancari collegati o carte di credito. Poiché PayPal è utilizzato in tutto il mondo, l'accettazione di questi pagamenti può espandere la base clienti internazionale di un'attività.

• Amazon Pay: Amazon Pay è un servizio di pagamento online che consente agli utenti Amazon di effettuare acquisti online su altri siti Web utilizzando i dettagli di pagamento salvati nel proprio account Amazon. Questa opzione di pagamento è disponibile per le attività negli Stati Uniti, in Europa e in Giappone. Semplifica il processo di pagamento riducendo la necessità per i clienti di inserire i propri dettagli di pagamento.