ในอดีต การจัดการการชำระเงินมักใช้บริการภายนอก บริษัทซอฟต์แวร์เป็นผู้สร้างผลิตภัณฑ์ ส่วนธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงินเป็นผู้จัดการการเคลื่อนย้ายเงิน แต่ในปัจจุบัน แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์หลายแห่งเลือกฝังระบบชำระเงินไว้ในผลิตภัณฑ์ของตนโดยตรงและรับรายรับจากทุกธุรกรรมที่ผู้ใช้ดำเนินการ โมเดลรายรับที่เหมาะสมที่สุดสำหรับแพลตฟอร์มของคุณจะขึ้นอยู่กับปริมาณการชำระเงิน ขนาดของธุรกรรม และความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของคุณ

ตลาดทั่วโลกของระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวมีมูลค่าเกือบ 24,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2024 และคาดว่าจะเติบโตเป็นเกือบ 193,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2032\ ด้านล่างนี้เราจะพูดถึงโมเดลรายรับหลักสำหรับระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัว ความแตกต่างของโมเดลเหล่านี้ และวิธีเลือกโมเดลที่เหมาะกับธุรกิจของคุณมากที่สุด

ประเด็นสำคัญ

• โมเดลรายรับทั่วไปสำหรับระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวมีตั้งแต่ค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม ไปจนถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เพิ่มมูลค่า

• โมเดลรายรับที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับปริมาณธุรกรรมในแพลตฟอร์มของคุณ ฐานผู้ใช้ และความสามารถในการจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนด รวมถึงการประเมินและควบคุมความเสี่ยง

• แพลตฟอร์มมักเริ่มต้นจากการใช้โมเดลเดียว แล้วจึงเพิ่มช่องทางรายรับอื่นๆ เมื่อขยายธุรกิจ

โมเดลรายรับสำหรับระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวมีอะไรบ้าง

ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวถูกสร้างขึ้นในแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์โดยตรง ดังนั้นระบบการชำระเงินจึงอยู่ในผลิตภัณฑ์โดยใช้อินเทอร์เฟซ การเข้าสู่ระบบ และขั้นตอนการทำงานเดียวกัน แพลตฟอร์มที่ฝังระบบชำระเงินจะสามารถสร้างรายได้จากฟังก์ชันดังกล่าวได้หลากหลายวิธี แพลตฟอร์มที่มีความมั่นคงมักใช้โมเดลรายรับมากกว่าหนึ่งโมเดล

โมเดลรายรับสำหรับระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวมีประเภทหลักๆ ดังต่อไปนี้

การเพิ่มค่าบริการในการชำระเงิน

แพลตฟอร์มจะเรียกเก็บเงินผู้ใช้ในอัตราต่อธุรกรรมที่สูงกว่าต้นทุนการประมวลผลของตนเองและเก็บรายได้จากส่วนต่าง หากผู้ประมวลผลเรียกเก็บเงินแพลตฟอร์ม 2.5% ต่อธุรกรรม และแพลตฟอร์มเรียกเก็บเงินผู้ใช้ 3.2% ส่วนต่าง (0.7%) จะเป็นส่วนต่างกำไรของแพลตฟอร์มในการชำระเงินทุกรายการที่ประมวลผล เมื่อขยายธุรกิจ ส่วนต่างกำไรเพียงเล็กน้อยก็จะทบกันเป็นรายรับมหาศาล แต่ผู้ใช้เป้าหมายที่เปรียบเทียบราคาจะสังเกตเห็นหากอัตราของคุณไม่สามารถแข่งขันได้ โมเดลนี้จึงมีประสิทธิภาพที่สุดเมื่อแพลตฟอร์มมอบคุณค่าที่สมเหตุสมผลเพียงพอกับค่าบริการในการชำระเงิน

การสมัครใช้บริการที่มีการชำระเงิน

บางแพลตฟอร์มรวมสิทธิ์การเข้าถึงการชำระเงินไว้ในระดับการสมัครใช้บริการ แทนที่จะเรียกเก็บเงินจากธุรกรรมทีละรายการ แผนบริการระดับสูงกว่าอาจให้อัตราค่าบริการประมวลผลที่ต่ำกว่า และแพลตฟอร์มจะเดิมพันกับรายรับจากการสมัครใช้บริการให้ครอบคลุมต้นทุนต่อธุรกรรม โมเดลนี้เหมาะสำหรับแพลตฟอร์มที่สามารถคาดการณ์ปริมาณการชำระเงินต่อผู้ใช้ได้และมีปริมาณสูงพอสมควร

ค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม

แพลตฟอร์มจะเรียกเก็บเงินตามจำนวนเงินที่กำหนดไว้คงที่ต่อธุรกรรมแทนที่จะเป็นเปอร์เซ็นต์ โดยไม่คำนึงถึงขนาดของธุรกรรม โครงสร้างนี้เหมาะสำหรับแพลตฟอร์มที่ให้บริการธุรกิจที่มีมูลค่าคำสั่งซื้อเฉลี่ยสูง ซึ่งค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์จะสูงเกินไป แพลตฟอร์มที่จัดการการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้แบบ B2B อาจพบว่าผู้ใช้ของตนยินดีที่จะจ่าย 5 ดอลลาร์สหรัฐต่อธุรกรรมมากกว่าอัตรา 1.5% ของใบแจ้งหนี้มูลค่า 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ

การแบ่งรายรับ

เมื่อเป็นพาร์ทเนอร์หรือผู้แนะนำ แพลตฟอร์มจะแนะนำผู้ใช้ไปยังผู้ให้บริการชำระเงิน และได้รับส่วนแบ่งรายรับที่ผู้ให้บริการได้รับจากผู้ใช้เหล่านั้น แพลตฟอร์มจะถ่ายโอนความเสี่ยง แต่จะได้รับรายได้ต่อธุรกรรมน้อยกว่าที่ควรจะได้รับในโมเดลการเพิ่มค่าบริการ โมเดลนี้มักจะดึงดูดแพลตฟอร์มในระยะเริ่มต้น ซึ่งภาระด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดของการดำเนินการอย่างเต็มรูปแบบยังไม่คุ้มค่าพอในทางการเงิน

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เพิ่มมูลค่า

เมื่อแพลตฟอร์มควบคุมขั้นตอนการชำระเงิน แพลตฟอร์มก็จะสามารถเข้าถึงข้อมูลธุรกรรมและรูปแบบกระแสเงินสดที่ทำให้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพิ่มเติมมีความคุ้มค่า แพลตฟอร์มสามารถเสนอเงินทุนหมุนเวียนล่วงหน้า การเข้าถึงการเบิกจ่ายทันที หรือการออกบัตร ผลิตภัณฑ์เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะให้ส่วนต่างกำไรสูงกว่าการประมวลผลการชำระเงินโดยตรง

โมเดลรายรับต่างๆ สำหรับระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวมีความแตกต่างกันอย่างไร

ความแตกต่างหลักของโมเดลรายรับต่างๆ สำหรับระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวอยู่ที่ส่วนต่างกำไรเทียบกับความซับซ้อน การเพิ่มค่าบริการในการชำระเงินและผลิตภัณฑ์ที่เพิ่มมูลค่าจะสร้างรายรับต่อการใช้จ่ายแต่ละดอลลาร์ที่ประมวลผลได้มากที่สุด แต่ต้องอาศัยโครงสร้างพื้นฐาน การปฏิบัติตามข้อกำหนด และวินัยในการประเมินและควบคุมความเสี่ยงมากขึ้นเช่นกัน การแบ่งรายรับสร้างรายได้น้อยกว่าแต่ก็มีการดำเนินการที่ต้องทำน้อยกว่า โมเดลที่เหมาะกับแพลตฟอร์มของคุณนั้นขึ้นอยู่กับความสามารถของคุณ

พิจารณาการเปรียบเทียบโมเดลรายรับสำหรับระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวต่อไปนี้

ความเสี่ยงใดบ้างที่ส่งผลต่อโมเดลรายรับสำหรับระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัว

โมเดลรายรับแต่ละประเภทสำหรับระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวต่างมีข้อจำกัด หากคุณเพิกเฉยต่อข้อจำกัดเหล่านี้ คุณอาจต้องแบกรับการสูญเสียที่อยู่นอกเหนือการคาดการณ์

พิจารณาประเด็นเหล่านี้เมื่อคุณเลือกโมเดลรายรับ:

• ความเสี่ยงในการปฏิบัติตามข้อกำหนด: แพลตฟอร์มที่เคลื่อนย้ายเงินจะต้องรับหน้าที่ในการโอนเงินในบางเขตอำนาจศาล โซลูชันอย่าง Stripe Connect จะจัดการกับข้อกำหนดด้านการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) ส่วนใหญ่ได้ แต่แพลตฟอร์มอาจยังต้องมีหน้าที่ในการตรวจสอบและป้องกันการฉ้อโกง

• ความรับผิดในการดึงเงินคืนและการฉ้อโกง: ในโมเดลการเพิ่มค่าบริการ แพลตฟอร์มมักต้องมีส่วนรับผิดชอบต่อความสูญเสียจากการฉ้อโกง ผู้ค้ารายย่อยที่มีอัตราการโต้แย้งการชำระเงินสูงอาจบั่นทอนส่วนต่างกำไรจำนวนมากที่แพลตฟอร์มได้รับจากการประมวลผล

• ความอ่อนไหวต่อราคาของผู้ใช้: แพลตฟอร์มที่เรียกเก็บเงินในอัตราสูงกว่าตลาดจำเป็นต้องสร้างความชอบธรรมให้กับค่าบริการดังกล่าวผ่านมูลค่าของผลิตภัณฑ์ เมื่อผู้ใช้มีจำนวนมากพอจนสามารถเจรจาโดยตรงกับสถาบันผู้รับบัตรได้ ผู้ใช้บางรายอาจพยายามที่จะเจรจาต่อรอง

• ความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของรายรับ: แพลตฟอร์มที่พึ่งพารายรับจากการชำระเงินของผู้ใช้ที่มีปริมาณการใช้งานสูงเพียงไม่กี่รายจะมีความเสี่ยงสูง หากผู้ใช้รายหนึ่งเลิกใช้หรือขอเจรจาใหม่ ก็อาจส่งผลกระทบรุนแรงต่อรายรับจากการชำระเงิน

• จังหวะเวลาของกระแสเงินสด: แพลตฟอร์มอาจถือเงินไว้แทนผู้ค้ารายย่อยในระหว่างดำเนินการชำระเงิน โดยขึ้นอยู่กับวิธีการเคลื่อนย้ายเงิน เงื่อนไขนี้เป็นข้อควรพิจารณาในด้านสภาพคล่อง และอาจเป็นกฎระเบียบในบางเขตอำนาจศาลด้วย

Stripe Connect ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Connect จะจัดการในการรับส่งเงินระหว่างหลายฝ่ายสำหรับแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และมาร์เก็ตเพลส โดยมีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็ว มีองค์ประกอบแบบผสานรวม มีการเบิกจ่ายทั่วโลก และอื่นๆ อีกมากมาย

Connect สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เปิดตัวได้ภายในไม่กี่สัปดาห์: ใช้ฟังก์ชันที่จัดการอัตโนมัติโดย Stripe หรือแบบผสานรวมเพื่อให้เริ่มให้บริการได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าหรือเสียเวลาไปกับการพัฒนาระบบที่มักต้องใช้สำหรับการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน

• จัดการการชำระเงินจำนวนมาก: ใช้เครื่องมือและบริการจาก Stripe แล้วไม่ต้องสิ้นเปลืองทรัพยากรเพิ่มเติมไปกับการรายงานส่วนต่างกำไร แบบฟอร์มภาษี ความเสี่ยง วิธีการชำระเงินทั่วโลก หรือการปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

• เติบโตไปทั่วโลก: ช่วยให้ผู้ใช้ของคุณเข้าถึงลูกค้าทั่วโลกได้มากขึ้นด้วยวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นและความสามารถในการคำนวณภาษีการขาย ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) และภาษีสินค้าและบริการ (GST) ได้อย่างง่ายดาย

• สร้างช่องทางรายรับใหม่ๆ: เพิ่มประสิทธิภาพให้รายรับจากการชำระเงินด้วยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมแต่ละรายการ สร้างรายได้จากความสามารถของ Stripe ด้วยการเปิดใช้การชำระเงินที่จุดขาย การเบิกจ่ายทันที การเรียกเก็บภาษีการขาย การจัดหาเงินทุน บัตรชำระค่าใช้จ่าย และอื่นๆ อีกมากมายบนแพลตฟอร์มของคุณ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Connect หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้