Vroeger werden betalingen extern afgehandeld. Een softwarebedrijf bouwde het product en een bank of betaaldienstverlener zorgde voor het geldverkeer. Tegenwoordig integreren veel softwareplatforms betalingen rechtstreeks in hun producten en verdienen ze inkomsten aan elke transactie die hun gebruikers verwerken. Welk verdienmodel het beste bij jouw platform past, hangt af van je betalingsvolume, de omvang van die transacties en je risicotolerantie.

De wereldwijde markt voor geïntegreerde betalingen werd in 2024 geschat op bijna $ 24 miljard en zal naar verwachting groeien tot bijna $ 193 miljard in 2032. Hieronder bespreken we de belangrijkste verdienmodellen voor geïntegreerde betalingen, hoe ze van elkaar verschillen en hoe je het model kiest dat het beste bij je onderneming past.

Hoogtepunten

• Gangbare verdienmodellen voor geïntegreerde betalingen variëren van vaste kosten per transactie tot financiële producten met toegevoegde waarde.

• Het juiste verdienmodel hangt af van het transactievolume van je platform, je gebruikersbestand en je capaciteit om compliance en risico-evaluatie af te handelen.

• Platforms beginnen vaak met één model en voegen meer inkomstenstromen toe naarmate ze groeien.

Wat zijn de verdienmodellen voor geïntegreerde betalingen?

Geïntegreerde betalingen zijn direct in een softwareplatform geïntegreerd, zodat de betaalervaring binnen het product plaatsvindt met dezelfde interface, login en workflow. Platforms die betalingen integreren, kunnen op verschillende manieren inkomsten genereren met die functie. Volwassen platforms gebruiken meestal meer dan één verdienmodel.

Dit zijn de belangrijkste soorten verdienmodellen voor geïntegreerde betalingen.

Betalingstoeslagen

Het platform rekent zijn gebruikers een tarief per transactie aan dat hoger is dan de eigen verwerkingskosten en houdt het verschil. Als de verwerker het platform 2,5% per transactie in rekening brengt en het platform zijn gebruikers 3,2% voor facturatie aanrekent, is het verschil (0,7%) de marge van het platform op elke verwerkte betaling. Op grote schaal levert zelfs een bescheiden verschil aanzienlijke inkomsten op. Maar potentiële gebruikers die rondkijken, zullen merken of je tarief niet concurrerend is, dus het model werkt het beste als het platform genoeg waarde biedt om die tarieven te rechtvaardigen.

Abonnementen met betalingen

Sommige platforms bundelen toegang tot betalingen in hun abonnementsstaffels in plaats van per transactie kosten in rekening te brengen. Een duurder abonnement kan lagere verwerkingskosten opleveren, en het platform gokt erop dat de inkomsten uit abonnementen de kosten per transactie dekken. Dit model past bij platforms waar het betalingsvolume per gebruiker voorspelbaar en relatief bescheiden is.

Vaste kosten per transactie

Het platform rekent een vast bedrag per transactie in plaats van een percentage, ongeacht de omvang van de transactie. Deze structuur werkt goed voor platforms die ondernemingen bedienen met hoge gemiddelde orderwaarden, waar een percentage te hoog zou uitvallen. Een platform dat B2B-factuurbetalingen verwerkt, zou kunnen merken dat zijn gebruikers veel eerder bereid zijn om $ 5 per transactie te betalen dan 1,5% over een factuur van $ 10.000.

Inkomstendeling

Bij partner- of doorverwijzingsovereenkomsten verwijst het platform gebruikers door naar een betaaldienstverlener en verdient het een deel van de inkomsten die die dienstverlener met die gebruikers genereert. Het platform schuift het risico af, maar verdient minder per transactie dan bij een toeslagmodel. Dit is vaak aantrekkelijk voor platforms in een vroeg stadium, waar de compliance-lasten van een volledige implementatie financieel nog niet haalbaar zijn.

Financiële producten met toegevoegde waarde

Zodra een platform het betaalproces beheert, heeft het toegang tot transactiegegevens en kasstroompatronen die aanvullende financiële producten mogelijk maken. Platforms kunnen voorschotten op werkkapitaal, directe toegang tot uitbetalingen of kaartuitgifte aanbieden. Deze producten bieden doorgaans hogere marges dan alleen het verwerken van betalingen.

Hoe verschillen de verdienmodellen voor geïntegreerde betalingen?

Het belangrijkste verschil tussen de verdienmodellen voor geïntegreerde betalingen komt neer op marge versus complexiteit. Betalingstoeslagen en producten met toegevoegde waarde genereren de meeste inkomsten per verwerkte dollar, maar ze vereisen meer infrastructuur, compliance-werk en discipline bij de risico-evaluatie. Inkomstendeling levert minder inkomsten op, maar kost minder moeite. Waar jouw platform in dat spectrum past, hangt af van jouw mogelijkheden.

Bekijk de volgende vergelijking van verdienmodellen voor geïntegreerde betalingen.

Welke risico's zijn er voor verdienmodellen voor geïntegreerde betalingen?

Elk verdienmodel voor geïntegreerde betalingen heeft zijn beperkingen. Als je die negeert, loop je het risico verliezen te lijden waar je geen rekening mee hebt gehouden.

Houd rekening met deze zaken wanneer je je verdienmodel kiest:

• Compliance-risico's: platforms die geld overmaken, hebben in sommige rechtsgebieden verplichtingen op het gebied van geldtransacties. Oplossingen zoals Stripe Connect zorgen voor het grootste deel van de ken-je-klant (KYC)-vereisten, maar het platform kan nog steeds verplichtingen hebben op het gebied van monitoring en fraudebestrijding.

• Aansprakelijkheid voor chargebacks en fraude: in een toeslagmodel deelt het platform vaak in de verliezen door fraude. Een subhandelaar met een hoog geschillenpercentage kan een aanzienlijk deel van de marge die het platform verdient aan de verwerking, tenietdoen.

• Prijsgevoeligheid van gebruikers: platforms die tarieven boven de marktprijs hanteren, moeten die kosten rechtvaardigen door middel van productwaarde. Wanneer gebruikers groot genoeg worden om rechtstreeks met accepteerders te onderhandelen, zullen sommigen dat misschien proberen.

• Risico van inkomstenconcentratie: platforms die afhankelijk zijn van betalingsinkomsten van een paar gebruikers met een hoog volume lopen een aanzienlijk risico. Als er één weggaat of opnieuw gaat onderhandelen, kan de impact op de betalingsinkomsten groot zijn.

• Timing van de kasstroom: afhankelijk van hoe de geldstromen verlopen, kunnen platforms deze tijdens periodes van vereffening namens subhandelaars aanhouden. Dat is een kwestie van liquiditeit en in sommige rechtsgebieden ook een kwestie van regelgeving.

Hoe Stripe Connect kan helpen

Stripe Connect regelt geldstromen tussen meerdere partijen voor softwareplatforms en marktplaatsen. Het biedt snelle onboarding, geïntegreerde componenten, wereldwijde uitbetalingen en nog veel meer.

Connect kan je helpen bij het:

• Binnen enkele weken van start gaan: gebruik door Stripe gehoste of geïntegreerde functionaliteit om sneller live te gaan en vermijd de voorafgaande kosten en ontwikkelingstijd die gewoonlijk nodig zijn voor betalingsfacilitering.

• Betalingen op schaal beheren: gebruik tools en diensten van Stripe, zodat je geen extra middelen hoeft te besteden aan margeverslaggeving, belastingformulieren, risico's, wereldwijde betaalmethoden of onboarding-compliance.

• Wereldwijd groeien: help je gebruikers meer klanten wereldwijd te bereiken met lokale betaalmethoden en de mogelijkheid om eenvoudig omzetbelasting, belasting over de toegevoegde waarde (btw) en belasting op goederen en diensten (GST) te berekenen.

• Aanboren van nieuwe inkomstenbronnen: optimaliseer je betalingsinkomsten door bij elke transactie kosten in rekening te brengen. Haal voordeel uit de mogelijkheden van Stripe door persoonlijke betalingen, directe uitbetalingen, inning van omzetbelasting, financiering, betaalkaarten voor onkosten en meer op je platform mogelijk te maken.

Lees meer over Stripe Connect of ga vandaag nog aan de slag.