การรับชำระเงินด้วยบัตรมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับธุรกิจในเยอรมนี ซึ่งรวมถึงผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กด้วย ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของวิธีการชำระเงินไร้เงินสดไม่ใช่เพียงกระแสชั่วคราว แต่เป็นการพัฒนาที่ยั่งยืนและจะคงอยู่ต่อไป ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องรักษาความสามารถในการแข่งขันและตอบสนองความคาดหวังของลูกค้า

ในบทความนี้ เราจะอธิบายทุกสิ่งที่ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กจําเป็นต้องทราบเกี่ยวกับตัวเลือกการชําระเงินด้วยบัตร นอกจากนี้เราจะมาดูข้อดีของการรับชําระเงินด้วยบัตรและให้คําแนะนําเกี่ยวกับวิธีผสานการทํางานเหล่านี้เข้ากับธุรกิจของคุณ คุณยังจะได้ข้อมูลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องด้วย

เนื้อหาหลักในบทความ

• ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กสามารถรับการชําระเงินด้วยบัตรได้อย่างไร
  
• การชําระเงินด้วยบัตรมีข้อดีอย่างไรสําหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็ก
  
• ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กสามารถเสนอการชําระเงินด้วยบัตรได้หรือไม่
  
• การชําระเงินด้วยบัตรมีค่าใช้จ่ายเท่าใดสําหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็ก
  

ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กสามารถรับการชําระเงินด้วยบัตรได้อย่างไร

ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดทางเทคนิค องค์กร และกฎหมายหลายประการ หากต้องการรับการชําระเงินด้วยบัตร

ก่อนอื่น พวกเขาต้องเลือกผู้ให้บริการชําระเงิน ธนาคารหรือบริษัทเฉพาะทาง เช่น Stripe ให้บริการชําระเงิน เช่น การประมวลผลการชําระเงินด้วยบัตร เจ้าของธุรกิจต้องเปิดบัญชีผู้ค้าและตกลงตามสัญญา ซึ่งใช้เพื่อกําหนดเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมในการใช้บริการชําระเงิน

เมื่อใช้ Stripe Terminal ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กสามารถรับชําระเงินที่จุดขาย (POS) และรับฮาร์ดแวร์ที่จําเป็นในขั้นตอนถัดไป ซึ่งอาจเป็นเครื่องอ่านบัตร เช่น S700 ที่ผ่านการรับรองล่วงหน้าหรืออุปกรณ์เคลื่อนที่ เช่น BBPOS WisePad 3 อย่างไรก็ตาม คุณสามารถใช้สมาร์ทโฟน iPhone หรือ Android ที่มีอยู่ร่วมกับบริการ Tap to Pay ของ Stripe ได้

ไม่ว่าคุณจะเลือกใช้ระบบการชําระเงินด้วยบัตรแบบใด สิ่งสําคัญคือต้องแน่ใจว่ามีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตที่เสถียรในสถานประกอบการ ซึ่งสําคัญต่อการรับชําระเงินด้วยบัตรที่จุดขาย คุณควรตรวจสอบวิธีการผสานการทำงานการชําระเงินด้วยบัตรเข้ากับซอฟต์แวร์บัญชีของคุณด้วย

เครื่องอ่านบัตรที่ออกแบบมาสําหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กนั้นใช้งานง่ายและต้องใช้การบํารุงรักษาเพียงเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม สิ่งสําคัญคือทุกคนที่จัดการการชำระเงินจะได้รับการฝึกฝนอย่างเหมาะสม ซึ่งจะช่วยลดข้อผิดพลาดในการจัดการและช่วยให้มั่นใจว่าขั้นตอนราบรื่น ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กที่ก่อนหน้านี้ยอมรับเฉพาะการชําระเงินด้วยเงินสดมักจะแสดงป้าย "ไม่รับชําระเงินด้วยบัตร" ณ จุดขาย ซึ่งสามารถเปลี่ยนเป็นข้อความอย่างเช่น “รับชำระเงินด้วยบัตร” ได้ทันทีที่ระบบชำระเงินด้วยบัตรพร้อมใช้งาน

หลังจากเปิดตัวการชําระเงินด้วยบัตร คุณควรแจ้งให้ลูกค้าทราบว่ามีตัวเลือกการชําระเงินแบบใหม่ให้ใช้งาน หากผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กมักจะแจ้งให้ลูกค้าทราบด้วยวิธีอื่นๆ เช่น จดหมายข่าว คุณควรใช้ช่องนี้เพื่อประกาศตัวเลือกการชําระเงินแบบใหม่ด้วย

การรับชําระเงินด้วยบัตรสําหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กยังต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดทางกฎหมายบางประการด้วย สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจข้อกำหนดทางกฎหมายที่ส่งผลกระทบต่อธุรกิจ เช่น กฎหมายภาษีอากร พระราชบัญญัติการกำกับดูแลบริการชำระเงิน (ZAG) และพระราชบัญญัติว่าด้วยการฟอกเงิน (GwG) เนื่องจากการชำระเงินด้วยบัตรเกี่ยวข้องกับการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคล คุณจึงต้องปฏิบัติตามบทบัญญัติของระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (GDPR) ข้อบังคับเหล่านี้กำหนดว่าลูกค้าต้องได้รับแจ้งเกี่ยวกับประเภทและวัตถุประสงค์ของการประมวลผลข้อมูล (ดูมาตรา 13 ของ GDPR) โดยสามารถสื่อสารข้อมูลนี้ได้ผ่านป้ายหรือประกาศที่จุดชำระเงิน เป็นต้น

คุณสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ในบทความของเราเกี่ยวกับการรับบัตรเครดิตในฐานะธุรกิจขนาดเล็กและการรับชําระเงินด้วยบัตรเครดิตโดยไม่ต้องใช้เครื่องอ่านบัตร

แผนผัง: การใช้งานการชําระเงินด้วยบัตรสําหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็ก

การชําระเงินด้วยบัตรมีข้อดีอย่างไรสําหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็ก

แม้ว่าจะไม่ใช่ข้อบังคับ แต่ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กควรพิจารณาการเสนอการชําระเงินด้วยบัตรเป็นตัวเลือกการชําระเงิน ซึ่งมีข้อดีหลายประการ:

• ความพึงพอใจของลูกค้าเพิ่มขึ้น: การชําระเงินด้วยบัตรนั้นรวดเร็วและสะดวกสบาย ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทําไมคนจํานวนมากจึงต้องการชําระเงินด้วยบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตแทนเงินสด: ในปี 2023 การชําระเงินด้วยบัตรในเยอรมนีคิดเป็นเกือบ 62% ของยอดขายปลีก ซึ่งเพิ่มขึ้นจากประมาณ 42% ในปี 2013 โดยลูกค้าส่วนใหญ่คาดหวังว่าจะสามารถชําระเงินด้วยบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตได้ ดังนั้นพวกเขาอาจไม่พอใจหากไม่มีตัวเลือกนี้ ในทางกลับกัน การเสนอการชําระเงินด้วยบัตรจะช่วยเพิ่มความพึงพอใจและความภักดีของลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อการประมวลผลที่รวดเร็วขึ้นช่วยลดการรอคิวและปรับปรุงการบริการ เครื่องอ่านบัตรสมัยใหม่ยังช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระเงินได้ไม่เพียงแต่ด้วยบัตรเดบิตและบัตรเครดิตเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกระเป๋าเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่อีกด้วย
  
• การเพิ่มขึ้นของการหมุนเวียนการซื้อขาย: การศึกษาเกี่ยวกับจิตวิทยาของเงินต่างๆ และพฤติกรรมการชําระเงินชี้ให้เห็นว่าผู้คนมองว่าการชําระเงินด้วยบัตรเป็นเรื่องที่ "เจ็บปวด" น้อยกว่าการชําระเงินด้วยเงินสด นั่นเป็นเพราะเมื่อชําระด้วยบัตร ผู้ซื้อมักจะให้ความสำคัญกับสินค้ามากกว่า ในขณะที่ชําระด้วยเงินสด พวกเขามักจะให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายมากกว่า การชําระเงินด้วยบัตรนั้นเป็นเรื่องที่เป็นนามธรรมมากกว่า และลูกค้าจะรับรู้ถึงการสูญเสียเงินน้อยกว่าเมื่อเทียบกับการชำระเงินด้วยเงินสด ดังนั้น ผู้ซื้อจึงมีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายมากขึ้นและมักจะยินดีที่จะยอมรับราคาที่สูงขึ้นเมื่อมีตัวเลือกการชําระเงินด้วยบัตร การรับชําระเงินด้วยบัตรสามารถเพิ่มความเต็มใจซื้อและช่วยเพิ่มยอดขายสำหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กได้
  
• ข้อดีด้านความปลอดภัย: สําหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็ก การลดปริมาณเงินสดในร้าน หมายถึง ความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นและความเสี่ยงจากการถูกขโมยหรือโจรกรรมลดลง การชำระเงินด้วยบัตรยังช่วย ป้องกันความเสี่ยงในการรับธนบัตรปลอม สำหรับลูกค้า การชำระเงินด้วยบัตรให้ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กก็มีข้อดีด้านความปลอดภัยเช่นกัน เพราะหากไม่ต้องพกเงินสด ก็ไม่มีความเสี่ยงต่อการสูญหายหรือถูกขโมย
  
• การทําบัญชีที่ง่ายดาย: การชําระเงินด้วยบัตรจะได้รับการบันทึกโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยลดภาระงานที่ต้องทําด้วยตัวเองสําหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็ก การทําบัญชีจะมีประสิทธิภาพมากขึ้น รวดเร็วขึ้น และมีข้อผิดพลาดน้อยลง ผู้ให้บริการชําระเงิน เช่น Stripe มีอินเทอร์เฟซกับโปรแกรมทําบัญชียอดนิยม ซึ่งช่วยให้ผสานการทํางานและนําเข้าข้อมูลธุรกรรมได้อย่างราบรื่น ข้อมูลที่มีโครงสร้างนี้สามารถนําไปใช้สร้างรายงานทางการเงินและจัดทำแบบแสดงรายการภาษีได้
  
• การวางแผนทางการเงินที่ดีขึ้น: โดยทั่วไปการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จะเข้าบัญชีธุรกิจได้เร็วกว่าการฝากเงินสด ซึ่งช่วยเพิ่มสภาพคล่องและทำให้การวางแผนทางการเงินง่ายขึ้น นอกจากนี้ การชำระเงินด้วยบัตรยังสามารถติดตามได้อย่างโปร่งใสตลอดเวลาและนำไปใช้ในการวิเคราะห์อย่างละเอียดได้
  
• การยกระดับแบรนด์: การรับชําระเงินด้วยบัตรสามารถช่วยให้ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กสร้างภาพลักษณ์ธุรกิจให้ทันสมัย มืออาชีพ และใส่ใจลูกค้า ซึ่งจะช่วยยกระดับภาพลักษณ์ของตน ในฐานะวิธีการชำระเงินสมัยใหม่ การชําระเงินด้วยบัตรมีผลกระทบโดยตรงต่อการรับรู้ของสาธารณชน ในยุคดิจิทัลปัจจุบัน ธุรกิจที่รับเฉพาะเงินสดอาจถูกมองว่าล้าสมัย โดยเฉพาะจากมุมมองของลูกค้ารุ่นใหม่
  

หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีของการชําระเงินด้วยบัตรสําหรับธุรกิจและลูกค้า โปรดดูบทความเกี่ยวกับการชำระเงินไร้เงินสด

ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กได้รับอนุญาตหรือจําเป็นต้องเสนอการชําระเงินด้วยบัตรหรือไม่

ในเยอรมนี ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กไม่มีข้อผูกพันทางกฎหมายในเสนอตัวเลือกการชำระเงินด้วยบัตรผ่าน Girocard หรือบัตรเครดิต เจ้าของธุรกิจแต่ละรายเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะรับชําระเงินด้วยบัตรหรือไม่ ซึ่งหมายความว่าผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กสามารถเลือกที่จะเสนอตัวเลือกการชำระเงินด้วยบัตรให้ลูกค้าได้ เช่น เมื่อซื้อสินค้า

การชําระเงินด้วยบัตรมีค่าใช้จ่ายเท่าใดสําหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็ก

ผู้ประกอบการขนาดเล็กควรประเมินค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการใช้งานการชําระเงินด้วยบัตรอย่างรอบคอบก่อน และควรชี้แจงความต้องการเฉพาะและขอบเขตของบริการชําระเงิน ทั้งนี้ ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กควรตัดสินใจก่อนว่าต้องการใช้สมาร์ทโฟนของตัวเองร่วมกับ Tap to Pay หรือซื้อเครื่องอ่านบัตรแบบแยกเดี่ยว

เครื่องอ่านบัตรสามารถซื้อได้ในราคาที่สมเหตุสมผล 2 หรือ 3 หลักยูโร นอกจากนี้ ธุรกรรมแต่ละครั้งจะมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยด้วย โปรดดูข้อมูลเพิ่มเติมในหน้าภาพรวมค่าบริการของเรา