Aceitar pagamentos com cartão está se tornando cada vez mais importante para as empresas na Alemanha, e isso inclui pequenos empresários. A crescente popularidade das formas de pagamento sem dinheiro em espécie não é uma tendência passageira, mas um desenvolvimento sustentável que veio para ficar. Os pequenos empreendedores precisam se manter competitivos e atender às expectativas dos seus clientes.

Neste artigo, explicaremos tudo o que os pequenos empresários precisam saber sobre as opções de pagamento com cartão. Também examinaremos detalhadamente os benefícios de aceitar pagamentos com cartão e forneceremos orientações sobre como integrá-los ao seu negócio. Você também encontrará informações sobre os custos envolvidos.

O que será abordado neste artigo?

• Como os pequenos empresários podem aceitar pagamentos com cartão?
  
• Quais os benefícios dos pagamentos com cartão para pequenos empresários?
  
• Os pequenos empresários são obrigados a oferecer pagamentos com cartão?
  
• Quais os custos dos pagamentos com cartão para os pequenos empresários?
  

Como os pequenos empresários podem aceitar pagamentos com cartão?

Os pequenos empresários devem atender a vários requisitos técnicos, organizacionais e legais se quiserem aceitar pagamentos com cartão.

Primeiro, eles devem escolher um provedor de serviços de pagamento. Bancos ou empresas especializadas, como a Stripe fornecem serviços de pagamento, como o processamento de pagamentos com cartão. Os proprietários de empresas devem abrir uma conta de comerciante e concordar com um contrato, que é usado para definir as condições e taxas de uso do serviço de pagamento.

Com o Stripe Terminal, os pequenos empresários podem aceitar pagamentos no ponto de venda (PDV) e receber o hardware necessário na próxima etapa. Isso pode ser um pré-certificado máquina de cartão, como a S700 ou um dispositivo móvel, como o BBPOS WisePad 3. No entanto, um smartphone iPhone ou Android existente pode ser usado, em conjunto com o serviço Tap to Pay da Stripe.

Independentemente do sistema de pagamento com cartão escolhido, é importante garantir que uma conexão estável com a internet esteja disponível no local. Isso é fundamental para aceitar pagamentos com cartão no ponto de venda. Você também deve investigar como os pagamentos com cartão podem ser integrados ao seu software de contabilidade.

As máquinas de cartão projetadas para pequenos empresários são fáceis de usar e requerem pouca manutenção. No entanto, é importante que qualquer pessoa que lide com pagamentos seja devidamente treinada. Isso ajudará a minimizar os erros de manuseio e garantir um processo tranquilo. Pequenos empreendedores que antes aceitavam apenas pagamentos em dinheiro geralmente exibem placas de "Não aceitamos pagamentos com cartão" no ponto de venda. Esses sinais podem ser substituídos por mensagens como "Estamos aceitando pagamentos com cartão" assim que o sistema de pagamento com cartão escolhido estiver operacional.

Após introduzir os pagamentos com cartão, você deve informar aos clientes que uma nova opção de pagamento já está disponível. Se, como pequeno empresário, você costuma informar os seus clientes por outros meios, como uma newsletter, deve também utilizar este canal para anunciar a nova opção de pagamento.

Aceitar pagamentos com cartão para pequenos empresários também envolve o cumprimento de certos requisitos legais. É importante entender os requisitos legais que afetam o negócio, como aqueles relacionados à legislação tributária, a Lei de Supervisão de Serviços de Pagamento (ZAG) e da Lei contra lavagem de dinheiro (GwG). Uma vez que os pagamentos com cartão envolvem o tratamento de dados pessoais, deve cumprir as disposições do Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD). Esse regulamento estipula, entre outras coisas, que os clientes devem ser informados sobre o tipo e a finalidade do processamento de dados (consulte Artigo 13.º do RGPD). Essas informações podem ser comunicadas por meio de placas ou avisos no caixa, por exemplo.

Você pode encontrar mais informações em nossos artigos sobre Como aceitar cartões de crédito sendo uma pequena empresa e Como aceitar pagamentos com cartão de crédito sem uma máquina de cartão.

Fluxograma: implementação de pagamentos com cartão para empresários

Quais os benefícios dos pagamentos com cartão para pequenos empresários?

Embora não seja obrigatório, os pequenos empresários devem considerar oferecer pagamentos com cartão como uma opção de pagamento. Isso tem várias vantagens:

• Maior satisfação do cliente: os pagamentos com cartão são rápidos e convenientes, e é por isso que muitas pessoas preferem pagar com cartão de débito ou crédito em vez de dinheiro: em 2023, os pagamentos com cartão na Alemanha representaram quase 62% das vendas no varejo, contra cerca de 42 % em 2013. A maioria dos clientes agora espera poder pagar com cartão, portanto, eles podem ficar insatisfeitos se essa opção não estiver disponível. Por outro lado, oferecer pagamentos com cartão pode melhorar a satisfação e a fidelidade do cliente, especialmente porque o processamento mais rápido minimiza as filas e melhora o serviço. Os terminais de cartão modernos também permitem que os clientes paguem não apenas com cartões de débito e crédito, mas também com carteiras digitais.
  
• Aumento no volume de negócios: vários estudos sobre a psicologia do dinheiro e o comportamento de pagamento sugerem que as pessoas percebem o pagamento com cartão como menos "doloroso" do que pagar com dinheiro. Isso ocorre porque, ao pagar com cartão, os compradores tendem a focar mais no produto em si, enquanto ao pagar em dinheiro, eles tendem a focar mais no custo. Os pagamentos com cartão são mais abstratos e os clientes percebem com menor intensidade a perda física de dinheiro quando comparado aos pagamentos em dinheiro. Como resultado, os compradores tendem a gastar mais e muitas vezes estão dispostos a aceitar preços mais altos quando têm a opção de pagar com cartão. Aceitar pagamentos com cartão pode aumentar a disposição dos clientes de comprar e aumentar as vendas para pequenos empresários.
  
• Benefícios em segurança: para pequenos empresários, reduzir a quantidade de dinheiro em suas lojas também significa maior segurança e menor risco de furto e roubo. Os pagamentos com cartão também eliminam a possibilidade de aceitar dinheiro falso. Para os clientes, os pagamentos com cartão em pequenas empresas também têm benefícios de segurança: se eles não precisam carregar dinheiro, ele não pode ser perdido ou roubado.
  
• Contabilidade simplificada: os pagamentos com cartão são documentados automaticamente, reduzindo o trabalho manual dos pequenos empresários. A contabilidade se torna mais eficiente, mais rápida e com menos erros. Prestadores de serviços de pagamento, tais como a Stripe oferecem interfaces para programas de contabilidade populares. Isso permite uma integração perfeita e uma importação rápida de dados de transações. Esses dados já estruturados podem ser usados para gerar relatórios financeiros e preparar declarações fiscais.
  
• Melhor planejamento financeiro: os pagamentos eletrônicos geralmente são creditados na conta comercial mais rapidamente do que os depósitos em dinheiro. Isso melhora a liquidez e facilita o planejamento financeiro. Além disso, os pagamentos com cartão podem ser rastreados de forma transparente a qualquer momento e usados para análise detalhada.
  
• _Melhoria da marca: _ aceitar pagamentos com cartão pode ajudar os pequenos empresários a apresentar seus negócios como modernos, profissionais e orientados para o cliente, melhorando assim sua imagem. Como uma forma de pagamento moderna, os pagamentos com cartão têm um impacto direto na percepção do público. Na atual era digital, as empresas que aceitam apenas dinheiro podem ser vistas como desatualizadas, especialmente pelos clientes mais jovens.
  

Para mais detalhes sobre os possíveis benefícios relacionados aos pagamentos com cartão para empresas e clientes, consulte nosso artigo sobre pagamentos sem dinheiro em espécie.

Os pequenos empresários são obrigados a oferecer pagamentos com cartão?

Na Alemanha, os pequenos empresários não são legalmente obrigados a fornecer opções de pagamento com cartão via girocard ou cartão de crédito. Cabe a cada empresário decidir se deseja aceitar pagamentos com cartão. Por outro lado, isso significa que os pequenos empresários geralmente podem oferecer a seus clientes a opção de pagar com cartão, por exemplo, na compra de produtos.

Quais os custos dos pagamentos com cartão para os pequenos empresários?

Os pequenos empresários devem avaliar cuidadosamente, com antecedência, os custos associados à implementação de pagamentos com cartão. Eles devem também saber das necessidades específicas e o escopo do serviço de pagamento. Os pequenos empresários devem primeiro decidir se querem usar seu próprio smartphone com o recurso Tap to Payou comprar uma máquina de cartão avulsa.

Uma máquina de cartão pode ser adquirida por um valor razoável de dois ou três dígitos. As transações individuais também terão taxas menores. Acesse nossa visão geral do plano de preços para mais informações.