L'acceptation des paiements par carte bancaire devient de plus en plus importante pour les entreprises allemandes, y compris pour les micro-entreprises. La popularité croissante des moyens de paiement sans numéraire n'est pas une tendance passagère, mais un développement durable qui est là pour rester. Les micro-entreprises doivent rester compétitives et répondre aux attentes de leurs clients.

Dans cet article, nous allons vous expliquer tout ce que les micro-entreprises doivent savoir sur les options de paiement par carte. Nous examinerons également de près les avantages d'accepter les paiements par carte et fournirons des conseils sur la manière de les intégrer à votre entreprise. Vous trouverez également des informations sur les frais que cela implique.

Sommaire de cet article

• Comment les micro-entreprises peuvent-elles accepter les paiements par carte ?
  
• Quels sont les avantages des paiements par carte pour les micro-entreprises ?
  
• Les micro-entreprises ont-elles le droit ou l'obligation de proposer des paiements par carte ?
  
• Quels sont les coûts des paiements par carte pour les micro-entreprises ?
  

Comment les micro-entreprises peuvent-elles accepter les paiements par carte ?

Les micro-entreprises doivent satisfaire à plusieurs exigences techniques, organisationnelles et légales pour accepter les paiements par carte.

Tout d'abord, elles doivent choisir un prestataire de services de paiement. Des banques ou des sociétés spécialisées telles que Stripe fournissent des services de paiement tels que le traitement des paiements par carte. Les propriétaires d'entreprise doivent ouvrir un compte marchand et accepter un contrat, qui est utilisé pour définir les conditions et les frais d'utilisation du service de paiement.

Avec Stripe Terminal, les micro-entreprises peuvent accepter des paiements au point de vente (PDV) et recevoir le matériel nécessaire à l'étape suivante. Il peut s'agir d'un lecteur de carte précertifié tel que le S700 ou d'un appareil mobile tel que le BBPOS WisePad 3. Cependant, un iPhone ou un smartphone Android existant peut être utilisé, en combinaison avec le service Tap to Pay de Stripe.

Quel que soit le système de paiement par carte choisi, il est important de s'assurer qu'une connexion Internet stable est disponible sur place. C'est un élément essentiel pour accepter les paiements par carte au point de vente. Renseignez-vous également sur la manière dont les paiements par carte peuvent être intégrés à votre logiciel de comptabilité.

Les lecteurs de cartes conçus pour les micro-entreprises sont faciles à utiliser et nécessitent peu d'entretien. Cependant, il est important que toute personne traitant des paiements soit correctement formée. Cela permettra de minimiser les erreurs et d'assurer un processus fluide. Les micro-entreprises qui n'acceptaient auparavant que des paiements en espèces affichent souvent des panneaux « Pas de paiement par carte » sur le point de vente. Ces panneaux peuvent être remplacés par des messages tels que « Les paiements par carte sont désormais acceptés » une fois que le système de paiement par carte choisi est opérationnel.

Après que vous avez introduit les paiements par carte, vous devez informer les clients qu'une nouvelle option de paiement est disponible. Si, en tant que micro-entrepreneur, vous avez l'habitude d'informer vos clients par d'autres moyens, comme via une newsletter, vous devez également utiliser ce canal pour annoncer la nouvelle option de paiement.

Pour les micro-entreprises, accepter les paiements par carte implique également de respecter certaines obligations légales. Il est important de comprendre les exigences légales applicables à l'entreprise, telles que celles liées au droit fiscal, à la loi sur la surveillance des services de paiement (ZAG) et à la loi sur le blanchiment d'argent (GwG). Les paiements par carte impliquant le traitement de données à caractère personnel, vous devez respecter les dispositions du Règlement général sur la protection des données (RGPD). Ces dispositions stipulent, entre autres, que les clients doivent être informés du type et de la finalité du traitement des données (voir l'article 13 du RGPD). Ces informations peuvent être communiquées via des affiches ou des avertissements en caisse, par exemple.

Vous trouverez plus d'informations dans nos articles sur l'acceptation des cartes en tant que petite entreprise et l'acceptation des paiements par carte sans lecteur.

Organigramme : mise en place les paiements par carte pour les micro-entreprises

Quels sont les avantages des paiements par carte pour les micro-entreprises ?

Bien que cela ne soit pas obligatoire, il est conseillé aux micro-entrepreneurs d'envisager de proposer les paiements par carte. Cela présente plusieurs avantages :

• Augmentation de la satisfaction client : les paiements par carte sont rapides et pratiques, c'est pourquoi de nombreuses personnes préfèrent payer de la sorte plutôt qu'avec des espèces : en 2023, les paiements par carte représentaient en Allemagne près de 62 % des ventes au détail, contre environ 42 % en 2013. La plupart des clients s'attendant désormais à pouvoir payer par carte, ils pourraient ne pas être satisfaits si l'option n'est pas disponible. À l'inverse, proposer des paiements par carte peut améliorer la satisfaction et la fidélité des clients, d'autant plus qu'un traitement plus rapide réduit les files d'attente et améliore le service. Les terminaux de paiement par carte modernes permettent également aux clients de payer non seulement par carte bancaire, mais aussi avec des portefeuilles mobiles.
  
• Augmentation du chiffre d'affaires : diverses études sur la psychologie de l'argent et le comportement de paiement suggèrent que les gens perçoivent le paiement par carte comme moins « conséquent » que le paiement en espèces. En effet, lorsqu'ils paient avec une carte, les acheteurs ont tendance à se concentrer davantage sur le produit lui-même, tandis que lorsqu'ils paient en espèces, ils ont tendance à se concentrer davantage sur le coût. Les paiements par carte sont plus abstraits et les clients perçoivent moins fortement la perte matérielle d'argent par rapport aux paiements en espèces. Par conséquent, les acheteurs ont tendance à dépenser plus et sont souvent prêts à accepter des prix plus élevés lorsqu'ils ont la possibilité de payer par carte. Accepter les paiements par carte peut inciter les clients à acheter, et ainsi stimuler les ventes des micro-entreprises.
  
• Avantages en matière de sécurité : pour les petits entrepreneurs, la réduction de la quantité d'argent liquide dans leurs magasins signifie également une sécurité accrue et une réduction du risque de vol et de cambriolage. Les paiements par carte éliminent également la possibilité d'accepter de la fausse monnaie. Pour les clients, les paiements par carte auprès des micro-entreprises présentent également des avantages en matière de sécurité : s'ils n'ont pas d'argent liquide sur eux, celui-ci ne peut être ni perdu, ni volé.
  
• Comptabilité simplifiée : les paiements par carte sont automatiquement documentés, réduisant ainsi le travail manuel pour les micro-entreprises. La comptabilité devient plus efficace, plus rapide et moins sujette aux erreurs. Les prestataires de services de paiement tels que Stripe fournissent des interfaces avec des programmes de comptabilité populaires. Cela permet une intégration transparente et une importation rapide des données de transaction. Ces données déjà structurées peuvent être utilisées pour générer des rapports financiers et préparer des déclarations fiscales.
  
• Amélioration de la planification financière : de façon générale, les paiements électroniques sont crédités sur le compte de l'entreprise plus rapidement que les dépôts en espèces. Cela améliore la liquidité et facilite la planification financière. De plus, les paiements par carte peuvent être suivis de manière transparente à tout moment et utilisés pour une analyse détaillée.
  
• Mise en valeur de la marque : accepter les paiements par carte peut aider les micro-entrepreneurs à présenter leur entreprise comme moderne, professionnelle et orientée vers le client, et ainsi améliorer leur image. En tant que moyen de paiement moderne, les paiements par carte ont un impact direct sur la perception du public. À l'ère du numérique, les entreprises qui n'acceptent que des paiements en espèces peuvent être considérées comme dépassées, en particulier par les jeunes clients.
  

Pour en savoir plus sur les avantages potentiels des paiements par carte pour les entreprises et les clients, consultez notre article dédié aux paiements sans espèces.

Les micro-entreprises ont-elles le droit ou l'obligation de proposer des paiements par carte ?

En Allemagne, les micro-entreprises ne sont pas légalement tenues de proposer des options de paiement par carte girocard ou carte de crédit. C'est à chaque propriétaire d'entreprise de décider d'accepter ou non les paiements par carte. Cela signifie que les micro-entrepreneurs sont généralement autorisés à offrir à leurs clients la possibilité de payer par carte, par exemple lors de l'achat de produits.

Quels sont les coûts des paiements par carte pour les micro-entreprises ?

Les micro-entreprises doivent soigneusement évaluer les coûts associés à la mise en œuvre des paiements par carte avant de les proposer. Ils doivent également clarifier les besoins spécifiques et l'étendue du service de paiement. Les micro-entrepreneurs doivent d'abord décider s'ils souhaitent utiliser leur propre smartphone avec Tap to Pay ou acheter un lecteur de carte autonome.

Il est possible de se procurer un lecteur de carte bancaire pour une somme raisonnable, de plusieurs dizaines à plusieurs centaines d'euros. Chaque transaction entraînera également des frais mineurs. Consultez notre page de vue d'ensemble des tarifs pour en savoir plus.