L’acceptation des paiements par carte bancaire devient de plus en plus importante pour les entreprises allemandes, y compris pour les petites entreprises. La popularité croissante des moyens de paiement dématérialisés n’est pas une tendance passagère, mais un développement durable qui est là pour rester. Les petites entreprises doivent rester compétitives et répondre aux attentes de leurs clients.

Dans cet article, nous allons vous expliquer tout ce que les petites entreprises doivent savoir sur les options de paiement par carte. Nous examinerons également de près les avantages d’accepter les paiements par carte et fournirons des conseils sur la manière de les intégrer à votre entreprise. Vous trouverez également des informations sur les frais que cela implique.

Sommaire

• Comment les petites entreprises peuvent-elles accepter les paiements par carte ?
  
• Quels sont les avantages des paiements par carte pour les petites entreprises ?
  
• Les petites entreprises ont-elles le droit ou l’obligation de proposer des paiements par carte ?
  
• Quels sont les coûts des paiements par carte pour les petites entreprises ?
  

Comment les petites entreprises peuvent-elles accepter les paiements par carte ?

Les petites entreprises doivent satisfaire à plusieurs exigences techniques, organisationnelles et légales pour accepter les paiements par carte.

Tout d’abord, il convient de choisir un prestataire de paiement. Les banques ou les sociétés spécialisées, telles que Stripe, fournissent des services de paiement, notamment le traitement des paiements par carte. Les chefs d’entreprise doivent ouvrir un compte marchand et accepter un contrat qui définit les conditions et les frais d’utilisation du service de paiement.

Avec Stripe Terminal, les petites entreprises peuvent accepter les paiements au point de vente (POS) et recevoir le matériel nécessaire à l’étape suivante. Il peut s’agir d’un lecteur de carte pré-certifié tel que le S700 ou d’un appareil mobile tel que BBPOS WisePad 3. Cependant, un iPhone ou un smartphone Android existant peut être utilisé, en combinaison avec le service Tap to Pay.

Quel que soit le système de paiements par carte choisi, il est important de s’assurer que le site dispose d’une connexion Internet stable. C’est essentiel pour accepter les paiements par carte au point de vente. Vous devez également vous renseigner sur la manière dont les paiements par carte peuvent être intégrés à votre logiciel de comptabilité.

Les lecteurs de cartes conçus pour les petites entreprises sont faciles à utiliser et nécessitent peu d’entretien. Cependant, il est important que toute personne traitant des paiements soit correctement formée. Cela permettra de minimiser les erreurs et d’assurer un processus fluide. Les petites entreprises qui n’acceptaient auparavant que des paiements en espèces affichent souvent des panneaux « Pas de paiements par carte » sur le point de vente. Ces panneaux peuvent être remplacés par des messages tels que « Les paiements par carte sont désormais acceptés » une fois que le système de paiements par carte choisi est opérationnel.

Après avoir mis en place les paiements par carte, vous devez informer vos clients qu’une nouvelle option de paiement est désormais disponible. Si, en tant que petite entreprise, vous informez généralement vos clients par d’autres moyens, tels qu’une newsletter, vous devez également utiliser ce canal pour annoncer la nouvelle option de paiement.

Accepter les paiements par carte pour les petites entreprises implique également de respecter certaines exigences légales. Il est important de comprendre les exigences légales qui affectent l’entreprise, telles que celles liées au droit fiscal, à la loi sur la surveillance des services de paiement (ZAG) et à la loi sur le blanchiment d’argent (GwG). Étant donné que les paiements par carte impliquent le traitement de données à caractère personnel, vous devez vous conformer aux dispositions du règlement général sur la protection des données (RGPD). Ces réglementations stipulent, entre autres, que les clients doivent être informés du type et de la finalité du traitement des données (voir l’article 13 du RGPD). Ces informations peuvent être communiquées par le biais de panneaux ou d’avis à la caisse, par exemple.

Vous trouverez plus d’informations dans nos articles sur l’acceptation des cartes de crédit en tant que petite entreprise et l’acceptation des paiements par carte de crédit sans lecteur de carte.

Organigramme : mise en place des paiements par carte pour les petites entreprises

Quels sont les avantages des paiements par carte pour les petites entreprises ?

Bien que cela ne soit pas obligatoire, il est conseillé aux petites entreprises d’envisager de proposer les paiements par carte. Cela présente plusieurs avantages :

• Augmentation de la satisfaction client : les paiements par carte sont rapides et pratiques, c’est pourquoi de nombreuses personnes préfèrent payer de la sorte plutôt qu’avec des espèces : en 2023, les paiements par carte représentaient en Allemagne près de 62 % des ventes au détail, contre environ 42 % en 2013. La plupart des clients s’attendant désormais à pouvoir payer par carte, ils pourraient ne pas être satisfaits si l’option n’est pas disponible. À l’inverse, proposer des paiements par carte peut améliorer la satisfaction et la fidélité des clients, d’autant plus qu’un traitement plus rapide réduit les files d’attente et améliore le service. Les terminaux de paiement par carte modernes permettent également aux clients de payer non seulement par carte bancaire, mais aussi avec des wallets mobiles.
  
• Augmentation du chiffre d’affaires : diverses études sur la psychologie de l’argent et le comportement de paiement suggèrent que les gens perçoivent le paiement par carte comme moins « conséquent » que le paiement en espèces. En effet, lorsqu’ils paient avec une carte, les acheteurs ont tendance à se concentrer davantage sur le produit lui-même, tandis que lorsqu’ils paient en espèces, ils ont tendance à se concentrer davantage sur le coût. Les paiements par carte sont plus abstraits et les clients perçoivent moins fortement la perte matérielle d’argent par rapport aux paiements en espèces. Par conséquent, les acheteurs ont tendance à dépenser plus et sont souvent prêts à accepter des prix plus élevés lorsqu’ils ont la possibilité de payer par carte. Accepter les paiements par carte peut inciter les clients à acheter, et ainsi stimuler les ventes des petites entreprises.
  
• Avantages en matière de sécurité : pour les petites entreprises, la réduction de la quantité d’argent liquide dans leurs magasins signifie également une sécurité accrue et une réduction du risque de vol et de cambriolage. Les paiements par carte éliminent également la possibilité d’accepter de la fausse monnaie. Pour les clients, les paiements par carte auprès des petites entreprises présentent également des avantages en matière de sécurité : s’ils n’ont pas d’argent liquide sur eux, celui-ci ne peut être ni perdu, ni volé.
  
• Comptabilité simplifiée : les paiements par carte sont automatiquement documentés, réduisant ainsi le travail manuel pour les petites entreprises. La comptabilité devient plus efficace, plus rapide et moins sujette aux erreurs. Les prestataires de paiement tels que Stripe fournissent des interfaces avec des programmes de comptabilité populaires. Cela permet une intégration transparente et une importation rapide des données de transaction. Ces données déjà structurées peuvent être utilisées pour générer des rapports financiers et préparer des déclarations fiscales.
  
• Amélioration de la planification financière : de façon générale, les paiements électroniques sont crédités sur le compte bancaire commercial plus rapidement que les dépôts en espèces. Cela améliore la liquidité et facilite la planification financière. De plus, les paiements par carte peuvent être suivis de manière transparente à tout moment et utilisés pour une analyse détaillée.
  
• Mise en valeur de la marque : accepter les paiements par carte peut aider les petites entreprises à se présenter comme modernes, professionnelles et orientées vers le client, et ainsi améliorer leur image. En tant que moyen de paiement moderne, les paiements par carte ont un impact direct sur la perception du public. À l’ère du numérique, les entreprises qui n’acceptent que des paiements en espèces peuvent être considérées comme dépassées, en particulier par les jeunes clients.
  

Pour en savoir plus sur les avantages potentiels des paiements par carte pour les entreprises et les clients, consultez notre article dédié aux paiements dématérialisés.

Les petites entreprises ont-elles le droit ou l’obligation de proposer des paiements par carte ?

En Allemagne, les petites entreprises ne sont pas légalement tenues de proposer le paiement par carte, qu’il s’agisse d’une girocard ou d’une carte de crédit. Chaque entreprise est libre de décider si elle souhaite accepter les paiements par carte. Cela signifie également que les petites entreprises sont généralement autorisées à proposer ce moyen de paiement à leurs clients, par exemple pour l’achat de produits.

Quels sont les coûts des paiements par carte pour les petites entreprises ?

Les petites entreprises doivent évaluer attentivement les coûts liés à la mise en place des paiements par carte en amont. Elles doivent également définir leurs besoins précis et déterminer l’étendue des solutions de paiement nécessaires. Elles doivent d’abord décider si elles souhaitent utiliser leur propre smartphone avec Tap to Pay ou acheter un lecteur de carte autonome.

Il est possible de se procurer un lecteur de carte bancaire pour une somme raisonnable, de plusieurs dizaines à plusieurs centaines d’euros. Chaque transaction entraînera également des frais mineurs. Consultez notre page de vue d’ensemble des tarifs pour en savoir plus.