Aceptar pagos con tarjeta es cada vez más importante para las empresas en Alemania y eso incluye a los pequeños emprendedores. La creciente popularidad de los métodos de pago sin dinero en efectivo no es una tendencia pasajera, sino un desarrollo sostenible que ha llegado para quedarse. Los pequeños emprendedores necesitan seguir siendo competitivos y cumplir con las expectativas de sus clientes.

En este artículo, explicaremos todo lo que los pequeños emprendedores deben saber sobre las opciones de pago con tarjeta. También analizaremos detenidamente las ventajas de aceptar pagos con tarjeta y te orientaremos sobre cómo integrarlos en tu empresa. También encontrarás información sobre los costes involucrados.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cómo pueden aceptar pagos con tarjeta los pequeños emprendedores?
  
• ¿Qué ventajas ofrecen los pagos con tarjeta a los pequeños emprendedores?
  
• ¿Se permite o se exige a los pequeños emprendedores que ofrezcan pagos con tarjeta?
  
• ¿Cuáles son los costes de los pagos con tarjeta para los pequeños emprendedores?
  

¿Cómo pueden aceptar pagos con tarjeta los pequeños emprendedores?

Los pequeños emprendedores deben cumplir varios requisitos técnicos, organizativos y legales si quieren aceptar pagos con tarjeta.

En primer lugar, deben elegir un proveedor de servicios de pago. Los bancos o las empresas especializadas como Stripe prestan servicios de pago, como el procesamiento de pagos con tarjeta. Los propietarios de la empresa deben abrir una cuenta de comerciante y aceptar un contrato, que se utiliza para definir las condiciones y tarifas por el uso del servicio de pago.

Con Stripe Terminal, los pequeños emprendedores pueden aceptar pagos en el punto de venta (sistema POS) y recibir el hardware necesario en el siguiente paso. Podría ser un lector de tarjetas precertificado como el S700 o un dispositivo móvil como el BBPOS WisePad 3. Sin embargo, se puede utilizar un teléfono inteligente iPhone o Android existente, en combinación con el servicio Tap to Pay de Stripe.

Independientemente del sistema de pago con tarjeta elegido, es importante asegurarse de que haya una conexión a Internet estable disponible en el lugar. Esto es clave para aceptar pagos con tarjeta en el punto de venta. También debes investigar cómo se pueden integrar los pagos con tarjeta en tu software de contabilidad.

Los lectores de tarjetas diseñados para pequeños emprendedores son fáciles de usar y requieren poco mantenimiento. Sin embargo, es importante que todas las personas que manejan pagos estén debidamente formadas. Esto ayudará a minimizar los errores de manipulación y garantizará un proceso fluido. Los pequeños emprendedores que antes solo aceptaban pagos en efectivo suelen mostrar carteles de «No se permiten pagos con tarjeta» en el punto de venta. Estos letreros pueden ser reemplazados por mensajes como «Se aceptan pagos con tarjeta» una vez que el sistema de pago con tarjeta elegido esté operativo.

Después de introducir los pagos con tarjeta, debes informar a los clientes de que ya hay una nueva opción de pago disponible. Si, como pequeño emprendedor, sueles informar a tus clientes por otros medios, como una newsletter, también deberías utilizar este canal para anunciar la nueva opción de pago.

Aceptar pagos con tarjeta para pequeños emprendedores también implica cumplir con ciertos requisitos legales. Es importante comprender los requisitos legales que afectan a la empresa, como los relacionados con el derecho fiscal, la Ley de supervisión de servicios de pago (ZAG) y la Ley de blanqueo de capitales (GwG). Dado que los pagos con tarjeta implican el tratamiento de datos personales, debes cumplir con las disposiciones del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Estas normas estipulan, entre otras cosas, que los clientes deben ser informados sobre el tipo y la finalidad del tratamiento de datos (véase el artículo 13 del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD)). Esta información se puede comunicar a través de carteles o indicaciones en la caja, por ejemplo.

Para obtener más información, consulta nuestros artículos sobre la aceptación de tarjetas de crédito como pequeña empresa y sobre la aceptación de pagos con tarjeta de crédito sin lector de tarjetas.

Diagrama de flujo: Implementación de pagos con tarjeta para pequeños emprendedores

¿Qué ventajas ofrecen los pagos con tarjeta a los pequeños emprendedores?

Si bien no es obligatorio, los pequeños emprendedores deberían considerar la posibilidad de ofrecer pagos con tarjeta como opción de pago. Esto tiene varias ventajas:

• Aumento de la satisfacción del cliente: Los pagos con tarjeta son rápidos y cómodos, por lo que muchas personas prefieren pagar con una tarjeta de débito o crédito en lugar de hacerlo en efectivo: en 2023, los pagos con tarjeta en Alemania representaron casi el 62 % de las ventas minoristas, frente al 42 % en 2013. La mayoría de los clientes esperan ahora poder pagar con tarjeta, por lo que podrían sentirse insatisfechos si esta opción no estuviera disponible. Por el contrario, ofrecer pagos con tarjeta puede mejorar la satisfacción y la fidelidad del cliente, sobre todo porque un procesamiento más rápido reduce la cantidad de colas y mejora el servicio. Los terminales de tarjetas modernos también permiten a los clientes pagar no solo con tarjetas de débito y crédito, sino también con monederos móviles.
  
• Aumento de la facturación: Varios estudios sobre la psicología del dinero y la conducta relacionada con los pagos sugieren que las personas perciben que pagar con una tarjeta es menos «doloroso» que pagar en efectivo. Esto se debe a que al pagar con tarjeta, los compradores tienden a centrarse más en el producto en sí, mientras que al pagar en efectivo, tienden a centrarse más en el coste. Los pagos con tarjeta son más abstractos y los clientes perciben la pérdida física del dinero con menos fuerza en comparación con los pagos en efectivo. Como resultado, los compradores tienden a gastar más y, a menudo, están dispuestos a aceptar precios más altos cuando tienen la opción de pagar con tarjeta. Aceptar pagos con tarjeta puede aumentar la disposición de los clientes a comprar e impulsar las ventas de los pequeños emprendedores.
  
• Beneficios de seguridad: Para los pequeños emprendedores, reducir la cantidad de efectivo en sus tiendas también significa una mayor seguridad y un menor riesgo de robos y hurtos. Los pagos con tarjeta también eliminan la posibilidad de aceptar dinero falso. Para los clientes, los pagos con tarjeta con los pequeños emprendedores también tienen beneficios de seguridad: si no tienen que llevar dinero en efectivo, no se puede perder ni ser robado.
  
• Contabilidad simplificada: Los pagos con tarjeta se documentan automáticamente, lo que reduce el trabajo manual de los pequeños emprendedores. La contabilidad se vuelve más eficiente, más rápida y con menos errores. Los proveedores de servicios de pago, como Stripe, ofrecen interfaces con programas de contabilidad populares. Esto permite una integración perfecta y una importación rápida de los datos de las transacciones. Estos datos ya estructurados se pueden utilizar para generar informes financieros y preparar declaraciones de impuestos.
  
• Mejor planificación financiera: Por lo general, los pagos electrónicos se acreditan en la cuenta de empresa más rápido que los depósitos en efectivo. Esto mejora la liquidez y facilita la planificación financiera. Además, los pagos con tarjeta se pueden rastrear de forma transparente en cualquier momento y se pueden utilizar para un análisis detallado.
  
• Mejora de la marca: Aceptar pagos con tarjeta puede ayudar a los pequeños emprendedores a presentar sus empresas como modernas, profesionales y orientadas al cliente, lo que mejora su imagen. Como método de pago moderno, los pagos con tarjeta tienen un impacto directo en la percepción del público. En la era digital actual, las empresas que solo aceptan efectivo pueden parecer anticuadas, especialmente para los clientes más jóvenes.
  

Para obtener más detalles sobre los posibles beneficios de los pagos con tarjeta para empresas y clientes, consulta nuestro artículo sobre pagos sin dinero en efectivo.

¿Se permite o se exige a los pequeños emprendedores que ofrezcan pagos con tarjeta?

En Alemania, los pequeños emprendedores no están obligados legalmente a ofrecer opciones de pago con tarjeta mediante girocard o tarjeta de crédito. Corresponde a cada propietario de empresa decidir si quiere aceptar pagos con tarjeta. Por el contrario, esto significa que, por lo general, los pequeños emprendedores pueden ofrecer a sus clientes la opción de pagar con tarjeta, por ejemplo, al comprar productos.

¿Cuáles son los costes de los pagos con tarjeta para los pequeños emprendedores?

Los pequeños emprendedores deben evaluar cuidadosamente los costes asociados con la implementación de pagos con tarjeta de antemano. También deben aclarar las necesidades específicas y el alcance del servicio de pago. Los pequeños emprendedores deben decidir primero si quieren usar su propio teléfono inteligente con Tap to Pay o comprar un lector de tarjetas independiente.

Se puede comprar un lector de tarjetas por un importe razonable de dos o tres dígitos. Las transacciones individuales también incurrirán en comisiones mínimas. Visita nuestra página de resumen de precios para obtener más información.