La aceptación de pagos con tarjeta es cada vez más importante para las empresas en Alemania, y eso incluye a los pequeños empresarios. La creciente popularidad de los métodos de pago sin dinero en efectivo no es una tendencia pasajera, sino un desarrollo sostenible que llegó para quedarse. Los pequeños empresarios necesitan mantenerse competitivos y cumplir con las expectativas de sus clientes.

En este artículo, te explicaremos todo lo que los pequeños empresarios necesitan saber sobre las opciones de pago con tarjeta. También analizaremos detenidamente los beneficios de aceptar pagos con tarjeta y te brindaremos orientación sobre cómo integrarlos a tu empresa. Además encontrarás información sobre los costos involucrados.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo pueden los pequeños empresarios aceptar pagos con tarjeta?
  
• ¿Cuáles son los beneficios de los pagos con tarjeta para los pequeños empresarios?
  
• ¿Los pequeños empresarios pueden o deben ofrecer pagos con tarjeta?
  
• ¿Cuáles son los costos de los pagos con tarjeta para los pequeños empresarios?
  

¿Cómo pueden los pequeños empresarios aceptar pagos con tarjeta?

Los pequeños empresarios deben cumplir con varios requisitos técnicos, organizacionales y legales si quieren aceptar pagos con tarjeta.

En primer lugar, deben elegir un proveedor de servicios de pago. Los bancos o empresas especializadas como Stripe prestan servicios de pago como el procesamiento de pagos con tarjeta. Los titulares de empresas deben abrir una cuenta de comerciante y aceptar un contrato, que se utiliza para definir las condiciones y comisiones de uso del servicio de pago.

Con Stripe Terminal, los pequeños empresarios pueden aceptar pagos en el punto de venta (sistema POS) y recibir el hardware necesario en el próximo paso, que podría ser un lector de tarjetas previamente certificado como el S700 o un dispositivo móvil como el BBPOS WisePad 3. No obstante, se puede utilizar un teléfono inteligente iPhone o Android existente, en combinación con el servicio Tap to Pay de Stripe.

Independientemente del sistema de pago con tarjeta elegido, es importante asegurarse de que haya una conexión estable a Internet en el lugar, lo que es fundamental para aceptar pagos con tarjeta en el punto de venta. También debes investigar cómo se pueden integrar pagos con tarjeta en tu software contable.

Los lectores de tarjetas diseñados para pequeños empresarios son fáciles de usar y requieren poco mantenimiento. Sin embargo, es importante que cualquier persona que gestione los pagos esté debidamente capacitada. Esto ayudará a minimizar los errores de gestión y garantizará un proceso fluido. Los pequeños empresarios que anteriormente solo aceptaban pagos en efectivo suelen colocar carteles con el mensaje «No se aceptan pagos con tarjeta» en el punto de venta. Estos carteles pueden sustituirse por mensajes como «Ahora aceptamos pagos con tarjeta» una vez que el sistema de pago con tarjeta elegido se encuentre operativo.

Después de introducir pagos con tarjeta, debes informar a los clientes que ya está disponible una nueva opción de pago. Si, como pequeño empresario, sueles enviar notificaciones a tus clientes por otros medios, como un boletín informativo, también debes usar este canal para anunciar la nueva opción de pago.

La aceptación de pagos con tarjeta por parte de pequeños empresarios también implica el cumplimiento de ciertos requisitos legales. Es importante comprender los requisitos legales que afectan a la empresa, como los relacionados con la legislación fiscal, la Ley de Supervisión de Servicios de Pago (ZAG) y la Ley de Blanqueo de Capitales (GwG). Dado que los pagos con tarjeta implican el procesamiento de datos personales, debes cumplir con las disposiciones del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), que estipula, entre otras cosas, que los clientes deben ser informados sobre el tipo y el propósito del procesamiento de datos (consulta el Artículo 13 del RGPD). Esta información se puede comunicar a través de carteles o avisos al momento de la confirmación de compra, por ejemplo.

Puedes encontrar más información en nuestros artículos sobre cómo aceptar tarjetas de crédito como pequeña empresa y cómo aceptar pagos con tarjeta sin un lector de tarjetas.

Diagrama de flujo: cómo implementar pagos con tarjeta para pequeños empresarios

¿Cuáles son los beneficios de los pagos con tarjeta para los pequeños empresarios?

Si bien no es obligatorio, los pequeños empresarios deben considerar ofrecer pagos con tarjeta como opción de pago. Esto tiene varias ventajas:

• Mayor satisfacción del cliente: los pagos con tarjeta son rápidos y cómodos, por lo que muchas personas prefieren pagar con tarjeta de débito o crédito en lugar de en efectivo: en 2023, los pagos con tarjeta representaban en Alemania casi el 62 % de las ventas minoristas, lo que representa un aumento con respecto al 42 % registrado en 2013. La mayoría de los clientes ahora esperan poder realizar pagos con tarjeta, por lo que podrían sentirse insatisfechos si esta opción no está disponible. Por otro lado, ofrecer pagos con tarjeta puede mejorar la satisfacción y la lealtad del cliente, especialmente porque un procesamiento más rápido minimiza las colas y mejora el servicio. Los terminales con tarjeta modernos también permiten a los clientes pagar no solo con tarjetas de débito y crédito, sino también con carteras móviles.
  
• Aumento de la rotación: diversos estudios sobre la psicología del comportamiento en materia de dinero y pagos sugieren que las personas perciben que pagar con tarjeta es menos «doloroso» que pagar en efectivo. Esto se debe a que cuando pagan con tarjeta, los compradores tienden a centrarse más en el producto en sí, mientras que cuando pagan en efectivo tienden a centrarse más en el costo. Los pagos con tarjeta son más abstractos y los clientes perciben la pérdida física de dinero con menos fuerza en comparación con los pagos con tarjeta. Como resultado, los compradores tienden a gastar más y, a menudo, están dispuestos a aceptar precios más altos cuando tienen la opción de pagar con tarjeta. Aceptar pagos con tarjeta puede aumentar la disposición de los clientes a comprar e impulsar las ventas para los pequeños empresarios.
  
• Beneficios en materia de seguridad: para los pequeños empresarios, la reducción de la cantidad de efectivo en sus tiendas también significa mayor seguridad y un menor riesgo de robo y hurto. Los pagos con tarjeta también eliminan la posibilidad de aceptar dinero falsificado. Para los clientes, los pagos con tarjeta a pequeños empresarios también suponen beneficios en cuanto a la seguridad: si no tienen que llevar efectivo, no pueden perderlo ni se lo pueden robar.
  
• Contabilidad más simple: los pagos con tarjeta se registran de forma automática, lo que reduce el trabajo manual para los pequeños empresarios. La contabilidad se vuelve más eficiente, rápida y con menos errores. Los proveedores de servicios de pago como Stripe proporcionan interfaces para los programas de contabilidad más populares. Esto permite una integración sin inconvenientes y una importación rápida de los datos de las transacciones. Estos datos ya estructurados se pueden utilizar para generar informes financieros y preparar declaraciones fiscales.
  
• Mejor planificación financiera: los pagos electrónicos suelen acreditarse en la cuenta de la empresa más rápido que los depósitos en efectivo. Esto mejora la liquidez y facilita la planificación financiera. Además, se puede hacer un seguimiento transparente de los pagos con tarjeta en cualquier momento y utilizarlos para un análisis detallado.
  
• Mejora de la marca: la aceptación de pagos con tarjeta puede ayudar a los pequeños empresarios a presentar sus negocios como modernos, profesionales y orientados al cliente, lo cual mejora su imagen. Como método de pago moderno, los pagos con tarjeta tienen un impacto directo en la percepción pública. En la era digital actual, las empresas que solo aceptan efectivo podrían considerarse anticuadas, especialmente por parte de los clientes más jóvenes.
  

Para obtener más detalles sobre los posibles beneficios de los pagos con tarjeta para las empresas y los clientes, consulta nuestro artículo sobre pagos sin dinero en efectivo.

¿Los pequeños empresarios pueden o deben ofrecer pagos con tarjeta?

En Alemania, los pequeños empresarios no están obligados por ley a ofrecer opciones de pago con tarjeta mediante una tarjeta girocard o de crédito. Corresponde a cada titular decidir si desea aceptar pagos con tarjeta. Por lo tanto, en general, los pequeños empresarios pueden ofrecer a sus clientes la opción de pago con tarjeta, por ejemplo, cuando compran productos.

¿Cuáles son los costos de los pagos con tarjeta para los pequeños empresarios?

Los pequeños empresarios deben evaluar cuidadosamente los costos asociados con los pagos con tarjeta de antemano y aclarar las necesidades específicas y el alcance del servicio de pago. Los pequeños empresarios deben decidir primero si quieren usar su propio teléfono inteligente con Tap to Pay o comprar un lector de tarjetas independiente.

Se puede comprar un lector de tarjetas por un importe razonable de dos o tres dígitos y las transacciones particulares también tendrán comisiones más bajas. Para obtener más información, visita nuestra página de resumen de precios.