Accettare pagamenti con carta sta diventando sempre più importante per le attività in Germania, anche per i piccoli imprenditori. La crescente popolarità delle modalità di pagamento senza contanti non è una tendenza passeggera, ma uno sviluppo sostenibile che è destinato a rimanere. I piccoli imprenditori devono restare competitivi e soddisfare le aspettative dei loro clienti.

In questo articolo spiegheremo tutto quello che i piccoli imprenditori devono sapere sulle opzioni di pagamento con carta. Analizzeremo inoltre nel dettaglio i vantaggi derivanti dall'accettazione dei pagamenti con carta e forniremo indicazioni su come integrarli nella tua attività. Troverai anche informazioni sui costi da sostenere.

Di cosa tratta questo articolo?

• In che modo i piccoli imprenditori possono accettare pagamenti con carta?
  
• Quali sono i vantaggi dei pagamenti con carta per i piccoli imprenditori?
  
• I piccoli imprenditori possono offrire pagamenti con carta?
  
• Quali sono i costi dei pagamenti con carta per i piccoli imprenditori?
  

In che modo i piccoli imprenditori possono accettare pagamenti con carta?

Per accettare pagamenti con carta, i piccoli imprenditori devono soddisfare una serie di requisiti tecnici, organizzativi e legali.

Innanzitutto, devono scegliere un fornitore di servizi di pagamento. Le banche o le società specializzate come Stripe forniscono servizi di pagamento come l'elaborazione dei pagamenti con carta. I titolari delle attività devono aprire un conto esercente e accettare un contratto, che viene utilizzato per definire le condizioni e le commissioni per l'utilizzo del servizio di pagamento.

Con Stripe Terminal, i piccoli imprenditori possono accettare pagamenti presso il punto vendita (POS) e ricevere l'hardware necessario nella fase successiva. Può trattarsi di un lettore di carte come il lettore S700 o di un dispositivo mobile come BBPOS WisePad 3. Tuttavia, è possibile utilizzare un iPhone o uno smartphone Android esistente in abbinamento al servizio Tap to Pay di Stripe.

Indipendentemente dal sistema di pagamento con carta scelto, è importante assicurarsi che sia disponibile una connessione Internet stabile in loco. È fondamentale per accettare pagamenti con carta presso il punto vendita. Dovresti anche verificare in che modo i pagamenti con carta possono essere integrati nel tuo software di contabilità.

I lettori di carte progettati per i piccoli imprenditori sono facili da usare e richiedono poca manutenzione. È comunque importante che chiunque si occupi di pagamenti riceva una formazione adeguata. Ciò contribuirà a ridurre al minimo gli errori di gestione e a garantire il corretto svolgimento della procedura. I piccoli imprenditori che in passato accettavano solo pagamenti in contanti spesso espongono nel punto vendita cartelli con la scritta " Nessun pagamento con carta". Una volta che il sistema di pagamento con carta prescelto sarà operativo, questi cartelli potranno essere sostituiti con messaggi del tipo "Pagamenti con carta accettati".

Dopo aver introdotto i pagamenti con carta, devi informare i clienti che è disponibile una nuova opzione di pagamento. Se, come piccolo imprenditore, di solito informi i tuoi clienti con altri mezzi, come una newsletter, dovresti usare anche questo canale per annunciare la nuova opzione di pagamento.

L'accettazione di pagamenti con carta per i piccoli imprenditori implica anche il rispetto di determinati requisiti legali. È importante comprendere i requisiti legali che riguardano l'attività, come quelli relativi alla normativa fiscale, alla legge sulla supervisione dei servizi di pagamento (ZAG) e alla legge sul riciclaggio di denaro (GwG). Poiché i pagamenti con carta comportano il trattamento di dati personali, è necessario rispettare le disposizioni del Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR). Tale regolamento prevede, tra l'altro, che i clienti debbano essere informati sul tipo e sullo scopo del trattamento dei dati (cfr. articolo 13 del GDPR). Queste informazioni possono essere comunicate, ad esempio, tramite cartelli o avvisi al momento del pagamento.

Per ulteriori informazioni, consulta i nostri articoli su come accettare le carte di credito per le piccole imprese e sull'accettazione dei pagamenti con carta di credito senza lettore di carte.

Diagramma di flusso: implementazione di pagamenti con carta per piccoli imprenditori

Quali sono i vantaggi dei pagamenti con carta per i piccoli imprenditori?

Anche se non è obbligatorio, i piccoli imprenditori dovrebbero prendere in considerazione l'opzione di pagamento con carta, che presenta numerosi vantaggi:

• Aumento della soddisfazione del cliente: i pagamenti con carta sono veloci e pratici, motivo per cui molte persone preferiscono pagare con carta di debito o di credito piuttosto che in contanti. Nel 2023 i pagamenti con carta in Germania hanno rappresentato quasi il 62% delle vendite al dettaglio, rispetto al 42% circa nel 2013. La maggior parte dei clienti si aspetta di poter pagare con la carta, quindi potrebbe essere insoddisfatta se questa opzione non è disponibile. Al contrario, offrire pagamenti con carta può migliorare la soddisfazione e la fiducia dei clienti, soprattutto perché un'elaborazione più rapida riduce al minimo le code e migliora il servizio. I moderni terminali per carte consentono inoltre ai clienti di pagare non solo con carte di debito e di credito, ma anche con wallet.
  
• Aumento del fatturato: numerosi studi sulla psicologia del denaro e sul comportamento di pagamento suggeriscono che le persone percepiscono il pagamento con carta come meno "doloroso" rispetto al pagamento in contanti. Questo perché quando pagano con una carta, gli acquirenti tendono a concentrarsi maggiormente sul prodotto in sé, mentre quando pagano in contanti tendono a concentrarsi maggiormente sul costo. I pagamenti con carta sono più astratti e i clienti percepiscono la perdita fisica di denaro in modo meno marcato rispetto ai pagamenti in contanti. Di conseguenza, gli acquirenti tendono a spendere di più e sono spesso disposti ad accettare prezzi più alti quando hanno la possibilità di pagare con carta. Accettare pagamenti con carta può aumentare la propensione all'acquisto dei clienti e incrementare le vendite dei piccoli imprenditori.
  
• Vantaggi in termini di sicurezza: per i piccoli imprenditori, ridurre la quantità di contanti nei loro negozi significa anche aumentare la sicurezza e ridurre il rischio di furti e rapine. I pagamenti con carta eliminano anche la possibilità di accettare denaro falso. Per i clienti, i pagamenti con carta presso i piccoli imprenditori presentano anche vantaggi in termini di sicurezza: se non devono portare con sé il contante, non può essere perso o rubato.
  
• Contabilità semplificata: i pagamenti con carta vengono documentati automaticamente, riducendo così il lavoro manuale per i piccoli imprenditori. La contabilità diventa più efficiente, più veloce e con meno errori. I fornitori di servizi di pagamento come Stripe forniscono interfacce con i programmi di contabilità più diffusi. Ciò consente una perfetta integrazione e una rapida importazione dei dati delle transazioni. I dati già strutturati possono essere utilizzati per generare report finanziari e preparare le dichiarazioni fiscali.
  
• Migliore pianificazione finanziaria: in genere i pagamenti elettronici vengono accreditati sul conto dell'attività più velocemente dei depositi in contanti. Di conseguenza, la liquidità migliora e la pianificazione finanziaria diventa più semplice. Inoltre, i pagamenti con carta possono essere tracciati in modo trasparente in qualsiasi momento e utilizzati per un'analisi dettagliata.
  
• Valorizzazione del marchio: l'accettazione di pagamenti con carta consente ai piccoli imprenditori di presentarsi come un'attività moderna, professionale e orientata al cliente, migliorando così la propria immagine. Essendo una modalità di pagamento moderna, i pagamenti con carta hanno un impatto diretto sulla percezione del pubblico. Nell'era digitale di oggi, le attività che accettano solo contanti potrebbero essere considerate obsolete, soprattutto dai clienti più giovani.
  

Per ulteriori informazioni sui potenziali vantaggi dei pagamenti con carta per attività e clienti, consulta il nostro articolo sui pagamenti senza contanti.

I piccoli imprenditori possono offrire pagamenti con carta?

In Germania, i piccoli imprenditori non sono tenuti per legge a offrire opzioni di pagamento con carta tramite girocard o carta di credito. Spetta a ciascun titolare dell'attività decidere se accettare o meno i pagamenti con carta. Viceversa, ciò significa che i piccoli imprenditori sono generalmente autorizzati a offrire ai propri clienti la possibilità di pagare con carta, ad esempio per l'acquisto di prodotti.

Quali sono i costi dei pagamenti con carta per i piccoli imprenditori?

I piccoli imprenditori dovrebbero valutare preventivamente e con attenzione i costi associati all'implementazione dei pagamenti con carta. Dovrebbero inoltre chiarire le esigenze specifiche e l'ambito di applicazione del servizio di pagamento. I piccoli imprenditori dovrebbero innanzitutto decidere se utilizzare il proprio smartphone con Tap to Pay o se acquistare un lettore di carte indipendente.

Un lettore di carte può essere acquistato per un importo ragionevole. Anche le singole transazioni comportano commissioni minori. Per ulteriori informazioni, consulta la nostra pagina con una panoramica delle tariffe.