Banköverföringar är en vanlig betalningsmetod för business-to-business-transaktioner (B2B) i Japan. Men de överföringsavgifter som tillkommer vid varje transaktion kan uppgå till en betydande kostnad, så de kan inte bara ignoreras på grund av deras potential att sätta press på ett företags vinst.

Utöver dessa avgifter är den administrativa bördan med banköverföringar ett allvarligt hinder för att förbättra den operativa effektiviteten.

I den här artikeln kommer vi att fokusera särskilt på företagskunder för att ge en djupgående förklaring av vikten av att minska avgifterna för banköverföring, sätt att uppnå dessa besparingar och utmaningarna i samband med transaktioner som främst förlitar sig på banköverföringar.

Viktiga slutsatser

• Avgifter för banköverföring kan sätta press på vinsten, så det är viktigt att hitta sätt att minska dem.
  
• Ett sätt att minska överföringsavgifterna är att använda internetbank.
  
• För transaktioner som främst förlitar sig på banköverföringar sträcker sig farhågorna bortom de kostnader som köpare bär, till den arbetsbörda säljare möter vid avstämning av konton.
  
• För att säkerställa att B2B-transaktioner fungerar smidigt för både köpare och säljare är det centralt att etablera en förfinad betalinfrastruktur.
  
• Stripe Invoicing hanterar alla faktureringsbehov, inklusive att automatiskt generera fakturor och hantera data effektivt.
  

Varför det är viktigt att minska banköverföringsavgifterna

Banköverföringar är ett vanligt sätt att betala i B2B-transaktioner och i vardagen. Nästan alla har betalat för varor eller tjänster via banköverföring minst en gång.

Som en allmän regel faller bördan av banköverföringsavgifter på betalaren, enligt Japans civilrätt. Som ett resultat av detta kan avgiften läggas till fakturabeloppet vid betalning via banköverföring.

När privatpersoner använder en banköverföring för att handla på en stor e-handelsplats betalar de i allmänhet en enda överföringsavgift.

Företag däremot förlitar sig på banköverföringar för en rad olika aktiviteter, inklusive löneutbetalningar och transaktioner med kunder och andra företag. Inom japansk B2B-handel är banköverföringar nästan alltid det föredragna alternativet. Även om avgiften per transaktion är liten, leder den höga aktiviteten till höga månatliga och årliga kostnader, vilket i slutändan urholkar lönsamheten.

Mot bakgrund av detta handlar det om mer än att bara sänka kostnaderna när man minimerar överföringsavgifterna – det är ett viktigt steg för att förbättra ett företags kassaflöde och ekonomiska hälsa.

Typiska avgifter för banköverföring

Även om prissättningen varierar mellan finansinstitut, ligger dessa avgifter i allmänhet mellan 110 och 880 JPY. Följande faktorer avgör till stor del beloppet:

• Belopp som överförs: Är beloppet mer eller mindre än 30 000 JPY? (Vissa banker har på senare tid tagit ut en fast avgift oavsett hur stort belopp som överförs.)
  
• Finansinstitut som tar emot överföringen: Sker överföringen inom samma bank eller till en annan bank?
  
• Om den mottagande banken är densamma: Är det samma filial eller en annan?
  
• Överföringsmetod: Gjordes överföringen i en bankomat, i kassan eller via internetbanken?
  

Ett företagskort kan också sänka kostnaderna för uttag i bankomat jämfört med att hantera fysiska kontanter.

Generellt sett har överföringar i kassan de högsta avgifterna, följt av uttag i bankomater, medan internetbanker har de lägsta kostnaderna.

Vissa finansinstitut tar till exempel inte ut några avgifter för överföringar som skickas via internetbank till en annan filial inom samma institut. Å andra sidan är det oftast dyrast att skicka pengar till en annan bank i en kassa, med avgifter som normalt ligger mellan 880 och 1 000 JPY.

Många olika banker kan användas, vilket till stor del beror på vilket företag som gör transaktionen. Därför måste du noggrant granska prissättningsstrukturen för den bank som ditt företag använder.

Viktiga metoder för att minska avgifter för banköverföring

För att minska avgifterna för banköverföringar rekommenderar vi att du börjar med att granska din finansiella institutions tjänster och betalningsmetoder, enligt beskrivningen nedan:

Överför med internetbank

Internetbank avser digitala finansiella tjänster som tillhandahålls av institutioner med fysiska kontor. Det motsvarande alternativet kallas ibland "internetbanksbetalning" och är en av de vanligaste betalningsmetoderna online.

Som förklarades i föregående avsnitt medför överföring av medel via internetbank ibland ingen avgift eller kostar mindre än att besöka en banktjänsteman eller bankomat. Att använda ditt företags huvudbanks onlinetjänst kan därmed effektivt minska dina överföringsavgifter.

Använd en internetbank

Med företagskonton hos internetbanker utan fysiska kontor är överföringsavgifterna ofta så låga som 100 ¥, vilket ger betydande besparingar, särskilt om du gör många överföringar över tid.

Även om detta ger kostnadsbesparingar minskar det inte tiden som spenderas på att göra överföringar. Eftersom internetbanker inte har banktjänstemän är deras support ofta begränsad. I synnerhet måste företag som hanterar en stor volym fysisk valuta använda både sin primära bank och en internetbank, eftersom det inte finns några kontor som kan hantera direkta kontantinsättningar eller stora insättningar och kontantuttag.

Betala med kreditkort

Med kreditkortsbetalningar som använder företagskort för B2B-transaktioner finns det inget behov av att behandla överföringar under bankernas öppettider, och inga överföringsavgifter tillkommer.

Företagskort har dock gränser som liknar personliga kort, så du måste vara försiktig så att du inte spenderar för mycket.

Använd en tjänst för betalningsöverföring

En tjänst för betalningsöverföring gör det möjligt för företag att göra massbetalningar till olika mottagare, som leverantörer för leverantörsskulder och anställda för löner, online å deras vägnar.

Genom att skicka in flera överföringar samtidigt minskar företag antalet direkta banköverföringar och relaterade avgifter samtidigt som de minskar arbetsbördan för bokföringsavdelningen.

Utmaningar vid fakturering av banköverföringstransaktioner

När man försöker hitta sätt att sänka överföringsavgifterna är det viktigt att inte bara fokusera på "val av bank" av betalaren (köparen), som står inför utmaningen att avgifter pressar vinsten, utan också på de utmaningar som banköverföringar innebär för betalningsmottagaren (säljaren) när det gäller arbetsflöden för bekräftelse av betalning och avstämning.

Eftersom faktureringsprocessen blir mer komplex ju fler banköverföringar som görs kan detta till exempel lägga en alltför stor arbetsbörda på bokföringspersonalen som ansvarar för att bekräfta inkommande medel och stämma av konton. I synnerhet om avstämning hanteras manuellt kan fel som missade betalningar eller underbetalningar förbli oupptäckta, eller så kan uppföljningspåminnelser försenas.

För att säkerställa en smidig och enkel process för avräkning i B2B-transaktioner från fakturering (säljare) → betalning (köpare) → bekräftelse av kvitto, avstämning och uppföljning (säljare) är det därför viktigt att både säljare och köpare samarbetar om en betalinfrastruktur som är anpassad till deras ömsesidiga behov. Ett sådant samarbete främjar långsiktiga relationer och stärker förtroendet mellan de två företagen.

Förbättra betalinfrastrukturen för B2B-transaktioner

Hur kan säljare förbättra sin betalinfrastruktur för att säkerställa en smidig upplevelse för båda parter? För att uppnå detta måste säljare först genomföra en omfattande granskning av arbetsflödet för fakturering och debitering, införa ett system för att automatisera och centralisera datahanteringen och sedan implementera följande operativa åtgärder.

Överväg att införa andra betalningsmetoder än banköverföringar

Att erbjuda flera sätt att betala utöver banköverföringar, till exempel kreditkort, kan bidra till att minska bördan av överföringsavgifter för köpare, vilket i sin tur förbättrar transaktionsbekvämligheten och stärker din varumärkesimage.

Dessutom, om du är en företagsinnehavare som överväger att expandera utomlands, kommer stöd för kontantfria betalningsmetoder, som blir allt vanligare i Japan och utomlands, att hjälpa till att locka internationella kunder.

Etablera en smidig betalningsprocess

Genom att införa automatiserade system för hantering av debitering som tillhandahålls av betalningsombud och ställa in en okomplicerad betalningsprocess kan du erbjuda köpare en smidig upplevelse oavsett om de använder banköverföringar eller andra alternativ. Högre kundnöjdhet och välvilja hjälper till att bygga och upprätthålla starka kommersiella relationer.

Systemet begränsar även manuella inmatningsfel i faktureringsinformation och minskar arbetsbördan för administrationen.

Centralisera hanteringen av faktureringsdata

Genom att centralt hantera all fakturerings- och debiteringsdata i ett enda system kan du förhindra fel som felaktig adressering av fakturor och misslyckade avstämningar efter kvitto, öka transparensen i försäljningshanteringen och avsevärt förenkla bokföringsarbetet.

Ett centraliserat hanteringssystem spårar också förfallna fakturor och utestående saldon i realtid, stöder påminnelser i rätt tid och tidiga åtgärder, och sänker i slutändan risken för obetalda medel.

Så kan Stripe Invoicing hjälpa dig

Stripe Invoicing förenklar behandlingen av kundfordringar – från skapande av fakturor till debitering av betalningar. Oavsett om du hanterar engångsfakturering eller återkommande fakturering hjälper Stripe företag att få betalt snabbare och arbeta mer effektivt:

• Automatisera kundreskontra: Skapa, anpassa och skicka professionella fakturor på ett enkelt sätt – ingen kodning krävs. Stripe spårar fakturastatus, skickar påminnelser om betalningar och behandlar återbetalningar, vilket hjälper dig att hålla koll på kassaflödet.

• Accelerera kassaflödet: Minska den genomsnittliga kredittiden och få betalt snabbare med integrerade globala betalningar, automatiska påminnelser och AI-drivna dunningverktyg som hjälper dig att återvinna mer intäkter.

• Förbättra kundupplevelsen: Leverera en modern betalningsupplevelse med stöd för över 25 språk, över 135 valutor och över 100 betalningsmetoder. Fakturor är enkla att komma åt och betala via en kundportal med självbetjäning.

• *Minska arbetsbelastningen på kontoret:- * Skapa fakturor på några minuter och minska tiden som läggs på indrivning genom automatiska påminnelser och en Stripe-baserad sida för fakturabetalning.

• Integrera med dina befintliga system: Stripe Invoicing integreras med populär bokföringsprogramvara och affärssystem (ERP), vilket hjälper dig att hålla systemen synkroniserade och minska behovet av manuell datainmatning.

Läs mer om hur Stripe kan förenkla din process för kundfordringar, eller börja i dag.