Las transferencias bancarias son un método de pago común para las transacciones de empresa a empresa (B2B) en Japón. Sin embargo, las comisiones por transferencia que se generan en cada transacción pueden sumar un gasto importante, por lo que no se pueden ignorar fácilmente debido a su potencial de ejercer presión sobre los beneficios de una empresa.

Más allá de estos cargos, la carga administrativa de las transferencias bancarias es un obstáculo importante para mejorar la eficacia operativa.

En este artículo, nos centraremos concretamente en los clientes corporativos para proporcionarles una explicación detallada de la importancia de reducir las comisiones por transferencias bancarias, formas de lograr esos ahorros y los desafíos que conllevan las transacciones que dependen principalmente de dichas transferencias.

De un vistazo

• Las comisiones por transferencias bancarias pueden ejercer presión sobre los beneficios, por lo que es importante encontrar maneras de reducirlas.
  
• Una manera de reducir las comisiones por transferencia es usar la banca electrónica.
  
• Con las transacciones que dependen sobre todo de las transferencias bancarias, las inquietudes van más allá de los costes que asumen los compradores e incluyen la carga de trabajo a la que se enfrentan los vendedores a la hora de llevar a cabo la conciliación de las cuentas.
  
• Para garantizar que las transacciones B2B se desarrollen sin problemas tanto para los compradores como para los vendedores, es fundamental establecer una infraestructura de pagos sofisticada.
  
• Stripe Invoicing se encarga de todas las necesidades de facturación, lo que incluye la generación automática de facturas y una gestión eficaz de los datos.
  

Por qué es importante reducir las comisiones por transferencia bancaria

Las transferencias bancarias son una forma habitual de pago en las transacciones B2B y en la vida cotidiana. Casi todo el mundo ha pagado productos o servicios mediante transferencia bancaria al menos una vez.

Por regla general, la carga de las comisiones por transferencia bancaria recae en el pagador, tal y como estipula el Código Civil de Japón. Como resultado, al pagar mediante transferencia bancaria, el cargo podría añadirse al importe de la factura.

Cuando los particulares utilizan una transferencia bancaria para comprar en un gran centro de comercio electrónico, por lo general pagan una sola comisión por transferencia.

Por el contrario, las empresas dependen de las transferencias bancarias para una amplia gama de actividades, incluidos los pagos de salarios y las transacciones con clientes y otras empresas. En el comercio B2B japonés, las transferencias bancarias son casi siempre la opción preferida. Aunque el cargo por transacción es pequeño, el alto volumen de actividad da como resultado costes mensuales y anuales altos, lo que en última instancia erosiona la rentabilidad.

Dado este contexto, minimizar las comisiones por transferencia va más allá de reducir costes: es un paso clave para mejorar el flujo de caja y la salud financiera de una empresa.

Comisiones habituales por transferencia bancaria

Aunque los precios varían según la institución financiera, estos cargos suelen oscilar entre 110 ¥ y 880 ¥. Los siguientes factores determinan en gran medida el importe:

• Importe que se transfiere: ¿El importe es mayor o menor de 30.000 ¥? (Algunos bancos han empezado a aplicar una comisión fija recientemente, independientemente del importe que se transfiera).
  
• Institución financiera que recibe la transferencia: ¿La transferencia se realiza dentro del mismo banco o a uno diferente?
  
• Si el banco receptor es el mismo: ¿Es la misma sucursal o una diferente?
  
• Método de transferencia: ¿La transferencia se hizo por cajero automático, en ventanilla con un cajero o a través de la banca por internet?
  

Una tarjeta de efectivo corporativa también podría reducir los costes de retirada en cajeros automáticos en comparación con el manejo de divisas físicas.

En general, las transferencias en ventanilla tienen las comisiones más altas, seguidas de las realizadas en cajeros automáticos, mientras que la banca por internet ofrece los costes más bajos.

Por ejemplo, algunas instituciones financieras no aplican cargos a las transferencias enviadas a través de la banca por internet a otra sucursal de la misma institución. Por otro lado, enviar dinero a otro banco en una ventanilla es la opción más cara, con comisiones que suelen oscilar entre 880 ¥ y 1000 ¥.

Es posible que se utilicen muchos bancos diferentes, lo que depende en gran medida de la empresa que realiza la transacción. Por tanto, debes revisar detenidamente la estructura de precios del banco que utiliza tu empresa.

Principales métodos para reducir las comisiones por transferencias bancarias

Para reducir las comisiones por transferencias bancarias, te recomendamos que empieces por revisar los servicios y los métodos de pago de tu institución financiera, como se describe a continuación:

Transfiere usando la banca electrónica

La banca electrónica se refiere a los servicios financieros digitales proporcionados por instituciones con sucursales físicas. La opción correspondiente a veces se llama «pago mediante banca en línea» y es uno de los principales métodos de pago en línea.

Como se ha explicado en la sección anterior, enviar fondos a través de la banca electrónica a veces no tiene coste alguno o cuesta menos que visitar a un cajero o un cajero automático. En consecuencia, usar el servicio en línea del banco principal de tu empresa puede reducir de forma eficaz las comisiones por transferencia.

Usa un banco en línea

Con las cuentas corporativas en bancos en línea sin sucursales físicas, las comisiones por transferencia a menudo son de tan solo 100 ¥, lo que ofrece un gran ahorro, en especial si haces muchas transferencias con el tiempo.

Aunque esto ofrezca un ahorro de costes, no disminuye el tiempo que se invierte en hacer transferencias. Como los bancos en línea no tienen cajeros, su soporte técnico a menudo es limitado. En particular, las empresas que manejan un gran volumen de moneda física deben usar tanto su banco principal como uno en línea, ya que no hay sucursales con la capacidad de manejar depósitos directos en efectivo ni grandes volúmenes de depósitos y retiradas de efectivo.

Paga mediante tarjeta de crédito

Con los pagos con tarjeta de crédito en los que se usan tarjetas corporativas para transacciones B2B, no hay necesidad de procesar las transferencias en el horario de atención del banco y no se incurre en ninguna comisión por transferencia.

Aun así, las tarjetas de gastos corporativos tienen límites similares a los de las tarjetas personales, por lo que tienes que tener cuidado de no gastar de más.

Usa un servicio de transferencia de pagos

Un servicio de transferencia de pagos les permite a las empresas realizar pagos en bloque a varios destinatarios, como proveedores de cuentas a pagar y empleados de nóminas, en línea y en su nombre.

Al enviar múltiples transferencias a la vez, las empresas disminuyen el número de transferencias bancarias directas y de cargos relacionados a la vez que aligeran la carga de trabajo del departamento de contabilidad.

Desafíos a la hora de facturar transacciones por transferencias bancarias

Al tratar de encontrar formas de reducir las comisiones de las transferencias bancarias, es importante centrarse no solo en la «elección de banco» por parte del pagador (el comprador), quien se enfrenta al desafío de que las comisiones disminuyan sus beneficios, sino también en los desafíos que las transferencias bancarias suponen para el beneficiario (el vendedor) en lo que respecta a los flujos de trabajo de confirmación y conciliación de los pagos.

Por ejemplo, puesto que a mayor número de transferencias bancarias, mayor complejidad del proceso de facturación, esto podría imponer una carga de trabajo excesiva al personal de contabilidad encargado de confirmar los fondos entrantes y la conciliación de las cuentas. En particular, si la conciliación se gestiona de forma manual, errores tales como la falta de pagos o un pago insuficiente podrían pasar desapercibidos o el envío de recordatorios de seguimiento podría retrasarse.

Por lo tanto, para garantizar un proceso de cobro fluido y sencillo en las transacciones B2B desde la facturación (vendedor) → pago (comprador) → confirmación del recibo, conciliación y seguimiento (vendedor), es fundamental que tanto vendedores como compradores colaboren en una infraestructura de pagos adaptada a sus necesidades mutuas. Dicha colaboración fomenta relaciones duraderas y fortalece la confianza entre ambas empresas.

Mejora de la infraestructura de pagos en las transacciones B2B

¿Cómo pueden los vendedores mejorar su infraestructura de pagos para garantizar una experiencia fluida para ambas partes? Para lograrlo, los vendedores primero tienen que llevar a cabo una revisión exhaustiva del flujo de trabajo de facturación y cobro, introducir un sistema para automatizar y centralizar la gestión de datos, y luego implementar las siguientes medidas operativas.

Considera introducir métodos de pago distintos a las transferencias bancarias

Ofrecer múltiples formas de pagar aparte de las transferencias bancarias, como tarjetas de crédito, puede ayudar a reducir la carga de las comisiones por transferencia para los compradores, lo que mejora la comodidad de la transacción y fortalece tu imagen de marca.

Además, si eres el propietario de una empresa que está considerando la expansión al extranjero, aceptar métodos de pago sin efectivo, que cada vez son más comunes en Japón y en el extranjero, ayudará a atraer a clientes internacionales.

Establece un proceso de pago fluido

Al adoptar sistemas automatizados de gestión de cobro proporcionados por agentes de pago y establecer un proceso de pago sencillo, puedes ofrecer a los compradores una experiencia fluida, independientemente de si usan transferencias bancarias u otras opciones. Una mayor satisfacción del cliente y buena voluntad ayudan a crear y mantener unas relaciones comerciales sólidas.

El sistema también limita los errores de introducción manual de datos en la información de facturación y aligera la carga de trabajo administrativa.

Centraliza la gestión de los datos de facturación

Al gestionar de forma centralizada todos los datos de facturación y cobro en un solo sistema, puedes prevenir errores como un direccionamiento de facturas incorrecto y conciliaciones fallidas después de emitir el recibo, aumentar la transparencia en la gestión de ventas y simplificar considerablemente las operaciones de contabilidad.

Un sistema de gestión centralizado también hace un seguimiento en tiempo real de las facturas vencidas y de los saldos pendientes, permite enviar recordatorios puntuales y tomar medidas tempranas y, en última instancia, reduce el riesgo de fondos no cobrados.

¿Cómo puede ayudarte Stripe Invoicing?

Stripe Invoicing simplifica el proceso de cuentas por cobrar (AR), desde la creación de facturas hasta el cobro de pagos. Tanto si gestionas facturación puntual como recurrente, Stripe ayuda a las empresas a recibir pagos más rápido y a optimizar sus operaciones:

• Ofrecer tarifas flexibles: responde a las necesidades de tus usuarios más rápido con modelos de tarifas flexibles, como las tarifas por uso, por niveles, tarifas planas con cargos por consumo adicional, etc. Además, admite cupones, pruebas gratuitas, prorratas y extensiones de forma nativa.

• Acelera el flujo de efectivo: reduce los días de ventas pendientes de cobro (DSO, por sus siglas en inglés) y recibe pagos más rápido con pagos globales integrados, recordatorios automáticos y herramientas de reclamación del pago impulsadas por IA que te ayudan a recuperar más ingresos.

• Mejorar la experiencia del cliente: ofrece un proceso de pagos moderno con soporte para más de 25 idiomas, 135 divisas y 100 métodos de pago. Los clientes pueden acceder y pagar sus facturas fácilmente desde un portal de clientes.

• Reduce la carga de trabajo administrativo: genera facturas en minutos y reduce el tiempo dedicado al cobro a través de recordatorios automáticos y una página de pagos de factura alojada por Stripe.

• Integrarlo con tus sistemas existentes: Stripe Invoicing se integra con software de contabilidad y planificación de recursos empresariales (ERP, por sus siglas en inglés) populares, así te ayuda a mantener los sistemas sincronizados y reducir la entrada manual de datos.

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