As transferências bancárias são uma forma de pagamento comum para transações B2B (business-to-business) no Japão. Contudo, as tarifas de transferência incorridas em cada transação podem somar uma despesa significativa e não devem ser ignoradas, pois podem pressionar os lucros de uma empresa.

Além dessas cobranças, a carga administrativa das transferências bancárias é um grande obstáculo para a melhoria da eficiência operacional.

Neste artigo, vamos nos concentrar especificamente em clientes corporativos para fornecer uma explicação aprofundada da importância de reduzir as tarifas de transferência bancária, maneiras de conseguir essa economia e os desafios associados a transações que dependem principalmente de transferências bancárias.

Principais conclusões

• As tarifas de transferência bancária podem pressionar os lucros, por isso, é importante encontrar maneiras de reduzi-las.
  
• Uma maneira de reduzir as tarifas de transferência é usar o internet banking.
  
• No caso de transações que dependem principalmente de transferências bancárias, as preocupações vão além dos custos arcados pelos compradores até chegar à carga de trabalho que os vendedores enfrentam na hora de reconciliar contas.
  
• Para garantir que as transações B2B sejam tranquilas tanto para os compradores quanto para os vendedores, é fundamental estabelecer uma infraestrutura de pagamento aprimorada.
  
• O Stripe Invoicing lida com todas as necessidades de faturamento, incluindo a geração automática de faturas e o gerenciamento eficiente de dados.
  

Por que é importante reduzir as tarifas de transferência bancária

As transferências bancárias são uma forma comum de pagar em transações B2B e no dia a dia. Quase todo mundo já pagou por produtos ou serviços por transferência bancária pelo menos uma vez.

Como regra geral, o ônus das tarifas de transferência bancária recai sobre o pagador, conforme estipulado no Código Civil do Japão. Como resultado, ao pagar por transferência bancária, a cobrança pode ser adicionada ao valor da fatura.

Quando pessoas físicas usam uma transferência bancária para comprar em um grande shopping de e-commerce, geralmente pagam uma única tarifa de transferência.

Em contrapartida, as empresas dependem das transferências bancárias para uma ampla gama de atividades, incluindo pagamentos de salários e transações com clientes e outras empresas. No comércio B2B japonês, as transferências bancárias quase sempre são a opção preferida. Embora a cobrança por transação seja pequena, o alto volume de atividades resulta em altos custos mensais e anuais, o que acaba reduzindo a lucratividade.

Diante desse contexto, minimizar as tarifas de transferência vai além da redução de custos, sendo uma etapa fundamental para melhorar o fluxo de caixa e a saúde financeira de uma empresa.

Tarifas típicas de transferência bancária

Embora os preços variem de acordo com a instituição financeira, essas cobranças geralmente variam de ¥ 110 a ¥ 880. Os seguintes fatores determinam o valor em grande parte:

• Valor transferido: O valor é maior ou menor que ¥ 30.000? (Alguns bancos começaram a cobrar uma tarifa fixa recentemente, independentemente do valor transferido).
  
• Instituição financeira que recebe a transferência: A transferência é para o mesmo banco ou para um diferente?
  
• Se o banco recebedor for o mesmo: É a mesma agência ou uma diferente?
  
• Método de transferência: A transferência foi feita por caixa eletrônico, no balcão com um caixa ou por internet banking?
  

Um cartão corporativo também pode reduzir os custos de saque em caixas eletrônicos em comparação com o manuseio de moeda física.

De modo geral, as transferências no balcão do banco têm as tarifas mais altas, seguidas pelos caixas eletrônicos, sendo que o internet banking oferece os custos mais baixos.

Por exemplo, algumas instituições financeiras isentam as cobranças de transferências feitas por internet banking para outra agência da mesma instituição. Por outro lado, enviar dinheiro para outro banco em um balcão de atendimento é a opção mais cara, com tarifas que geralmente variam de ¥ 880 a ¥ 1.000.

Muitos bancos diferentes podem ser usados, dependendo em grande parte da empresa que faz a transação. Portanto, você precisa revisar cuidadosamente a estrutura de preços do banco que sua empresa usa.

Principais métodos para reduzir tarifas de transferência bancária

Para reduzir as tarifas de transferência bancária, recomendamos começar revisando os serviços e as formas de pagamento da sua instituição financeira, conforme descrito abaixo:

Faça transferências usando internet banking

O internet banking se refere a serviços financeiros digitais fornecidos por instituições com agências físicas. A opção correspondente às vezes é chamada de “pagamento via online banking” e é uma das principais formas de pagamento online.

Como explicado na seção anterior, o envio de fundos via internet banking às vezes não incorre em cobrança ou custa menos do que ir a um caixa eletrônico ou a uma agência. Sendo assim, o uso do serviço online do banco principal da sua empresa pode reduzir de forma eficaz suas tarifas de transferência.

Use um banco online

Com contas corporativas em bancos online sem agências físicas, as tarifas de transferência geralmente não passam de ¥ 100, o que oferece uma economia considerável, especialmente se você fizer muitas transferências ao longo do tempo.

Embora isso gere redução de custos, não diminui o tempo gasto para fazer transferências. Como os bancos online não têm caixas físicos, o suporte oferecido costuma ser limitado. Em especial, as empresas que lidam com um grande volume de moeda física precisam usar tanto o banco principal quanto um banco online, pois não há agências capazes de lidar com depósitos diretos em dinheiro ou depósitos em grandes volumes e saques em dinheiro.

Pague com cartão de crédito

Com pagamentos por cartão de crédito usando cartões corporativos para transações B2B, não há necessidade de processar transferências durante o horário comercial bancário, e não há cobrança de tarifas de transferência.

Ainda assim, os cartões de despesas corporativas têm limites semelhantes aos cartões pessoais, por isso, é preciso ter cuidado para não gastar mais do que deve.

Use um serviço de transferência de pagamento

Um serviço de transferência de pagamento permite que as empresas façam pagamentos em massa a vários destinatários, como fornecedores para contas a pagar e funcionários para a folha de pagamento online em nome deles.

Ao enviar várias transferências de uma só vez, as empresas reduzem a quantidade de transferências bancárias diretas e as cobranças relacionadas, aliviando também a carga de trabalho do departamento de contabilidade.

Desafios ao faturar transações por transferência bancária

Ao tentar encontrar maneiras de diminuir as tarifas de transferência bancária, é importante não focar apenas na “escolha do banco” por parte do pagador (o comprador), que enfrenta o desafio de as tarifas reduzirem os lucros, mas também nos desafios impostos pelas transferências bancárias para o beneficiário (o vendedor) em termos de verificação de pagamentos e fluxos de trabalho de reconciliação.

Por exemplo, como quanto mais transferências bancárias houver mais complexo o processo de faturamento se tornará, isso poderá gerar uma sobrecarga de trabalho para a equipe de contabilidade responsável por confirmar os fundos recebidos e reconciliar contas. Especificamente, se a reconciliação for feita de modo manual, erros como pagamentos não computados ou pagamentos a menos podem passar despercebidos, ou os lembretes de acompanhamento poderão sofrer atraso.

Portanto, para garantir um processo de liquidação de fundos tranquilo e simples em transações B2B a partir do faturamento (vendedor) → pagamento (comprador) → confirmação do recebimento, reconciliação e acompanhamento (vendedor), é fundamental que tanto vendedores como compradores atuem em conjunto para que haja uma infraestrutura de pagamento adaptada às necessidades de ambas as partes. Essa colaboração favorece os relacionamentos a longo prazo e aumenta a confiança entre as duas empresas.

Melhorando a infraestrutura de pagamento em transações B2B

Como os vendedores podem melhorar sua infraestrutura de pagamento para garantir uma experiência tranquila para ambas as partes? Para isso, os vendedores precisam primeiro realizar uma revisão abrangente do fluxo de faturamento e cobrança, introduzir um sistema para automatizar e centralizar a gestão de dados e, em seguida, implementar as medidas operacionais a seguir.

Considere introduzir outras formas de pagamento além das transferências bancárias

Oferecer várias formas de pagamento além das transferências bancárias, como cartões de crédito, pode ajudar a reduzir o peso das tarifas de transferência para os compradores, aumentando a conveniência da transação e fortalecendo a imagem da sua marca.

Além disso, se você é proprietário de uma empresa e está pensando em se expandir para o exterior, aceitar formas de pagamento cashless, que são cada vez mais comuns no Japão e no exterior, ajudará a atrair clientes internacionais.

Estabeleça um processo de pagamento mais rápido e eficiente

Ao adotar sistemas de gestão de cobrança automatizados fornecidos por agentes de pagamento e configurar um processo de pagamento simples, você pode oferecer aos compradores uma experiência melhor, independentemente de eles usarem transferência bancária ou outras opções. Uma maior satisfação e boa vontade do cliente ajudam a construir e manter relações comerciais sólidas.

O sistema também limita os erros de entrada manual de dados nas informações de faturamento e reduz a carga de trabalho do back office.

Centralize a gestão de dados de faturamento

Ao gerenciar centralmente todos os dados de faturamento e cobrança em um único sistema, você pode evitar erros, como um endereçamento de faturas incorreto e falhas na reconciliação após o recebimento, aumentar a transparência na gestão de vendas e simplificar significativamente as operações contábeis.

Um sistema de gestão centralizado também rastreia faturas em atraso e saldos pendentes em tempo real, permite lembretes no momento oportuno e ações antecipadas e, por fim, reduz o risco de fundos não cobrados.

Como o Stripe Invoicing pode ajudar

O Stripe Invoicing simplifica seu processo de contas a receber (AR), da criação da fatura à cobrança do pagamento. Seja gerenciando cobrança única ou recorrente, a Stripe ajuda empresas a receber pagamentos mais rapidamente e simplificar operações:

• Automatize contas a receber: crie, personalize e envie faturas profissionais com facilidade, sem necessidade de programação. A Stripe rastreia automaticamente o status da fatura, envia lembretes de pagamento e processa reembolsos, ajudando sua empresa a manter o controle do fluxo de caixa.

• Acelere o fluxo de caixa: reduza o prazo médio de recebimento de vendas (DSO) e receba pagamentos mais rapidamente com pagamentos globais integrados, lembretes automáticos e ferramentas de cobrança com IA que ajudam a recuperar mais receita.

• Melhore a experiência do cliente: ofereça uma experiência de pagamento moderna com suporte para mais de 25 idiomas, mais de 135 moedas e mais de 100 formas de pagamento. As faturas são fáceis de acessar e pagar por meio de um portal do cliente self-service.

• Reduza a carga de trabalho de back-office: gere faturas em minutos e reduza o tempo gasto com cobranças por meio de lembretes automáticos e uma página de pagamento de fatura hospedada pela Stripe.

• Integre com seus sistemas existentes: o Stripe Invoicing se integra a softwares populares de contabilidade e planejamento de recursos empresariais (ERP), ajudando a manter os sistemas sincronizados e a reduzir a entrada manual de dados.

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